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13.04.2015 16:56

Autokredit Tücken bei der Auto-Finanzierung

von Max Geißler Autor und Kevin Schwarzinger Autor
Viele Deutsche finanzieren ihren Traum vom Neu- oder Gebrauchtwagen über einen Autokredit. Worauf Sie achten müssen, sagen wir Ihnen hier.
Autokredit Tücken bei der Auto-Finanzierung
Das neue Auto günstig finanzieren: Nicht nur Cabrios sind im Frühjahr sehr begehrt

Den besten Tarif finden: Autokredit genau vergleichen

Vor dem Autokauf steht oft ein Autokredit-Vergleich an. Fragen Sie doch einfach mal bei Ihrer Hausbank wegen eines Autokredits an. Besser noch, Sie vergleichen die Kreditangebote gleich im Internet. Denn der zweckgebundene Autokredit kann mehr als einen Prozentpunkt günstiger sein, als der klassische Ratenkredit. Manche Banken bieten sogar zinsgünstige Autokredite an, ohne dass Sie Ihr frisch erworbenes Fahrzeug als Faustpfand der Bank überlassen müssen, wie etwa bei Barclaycard oder ING-Diba. Die ING-Diba lässt sogar einen Prozentpunkt Zinsnachlass springen und Targobank und Postbank vergünstigen ihre Autokredite immerhin um einige Zehntel. Besonders günstige Online-Konditionen für einen Autokredit bietet aktuell die Bank of Scotland.

Schufa-Eintrag umgehen

Machen Sie Ihrer Wunschbank deutlich, dass es sich lediglich um eine Konditionenabfrage und nicht um eine Kreditanfrage handelt. Denn die Schufa unterscheidet, ob Sie sich nur allgemein über Zinskonditionen informieren möchten, oder ob Sie eine konkrete Darlehensanfrage stellen. Zwar wird die Konditionsabfrage ebenfalls im Schufa-Verzeichnis vermerkt, aber der Eintrag bleibt für Banken und Sparkassen verborgen. Somit können sich auch mehrere Konditionsauskünfte  nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Holen Sie stattdessen ein konkretes Kreditangebot ein, wird das die Schufa als „Kredit-Anfrage“ in ihrem System vermerken und Banken nehmen an, dass bereits mehrere Kreditanfragen von Banken abgelehnt wurden.

Höhere Zinsen bei langer Laufzeit

Beachten Sie auch, dass die Zinskosten von der Laufzeit abhängig sind. So erhöht die Oyak Anker Bank ab 60 Monaten Laufzeit den Effektivzins um ein Zehntel, der ADAC ab 72 Monaten um vier Zehntel, und die Postbank ab 84 Monaten um drei Zehntel. Umgekehrt honoriert die Netbank schnelles Tilgen mit einem Zinsnachlass von einem ganzen Prozentpunkt, wenn der Autokredit innerhalb von zwölf Monaten gänzlich getilgt wird. Auch die Darlehenshöhe kann, unter Umständen, einen positiven Einfluss auf den Zinssatz ausüben. So senkt die Targobank ab einer Kreditsumme von 10.000 Euro, den Zins um fast einen ganzen Prozentpunkt.

Vermeiden Sie Vorfälligkeitsentschädigungen beim Autokredit

Falls Sie Ihr Darlehen vorzeitig kündigen, kann die Bank von Ihnen eine Stornogebühr verlangen. Diese sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1,0 Prozent der offenen Kreditsumme bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten und 0,5 Prozent bei weniger als zwölf Monaten. Es gibt jedoch Banken, die keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wie etwa die ING-Diba oder die Postbank.
Unser Tipp: Bei höheren Darlehenssummen für einen Autokredit ist es empfehlenswert, sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall, wie beispielsweise bei einem Todesfall oder im Falle einer Krankheit, abzusichern. Solchen Extra-Schutz liefern in der Regel alle Anbieter von Autokrediten gleich mit - meist allerdings mit deutlichem Zinsaufschlag. Preiswerten Schutz mit einer Risikolebensversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie hier in unseren Versicherungs-Vergleichen.
Gesamten Vergleich anzeigenAutokredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter Details eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
2,43%
bis 4,99%
2.
2,49%
bis 5,89%
2,49%
bis 5,99%
Datenstand: 29.09.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
BB Zinssatz ist bonitätsabhängig
OO Online-Konditionen
§§ repr. Beispiel

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