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22.04.2016 10:14

Ratenkredit vorzeitig kündigen Nicht jede Bank berechnet Vorfälligkeitsentschädigung

von Max Geißler Autor
Sie möchten Ihr Ratendarlehen vorzeitig ablösen? Kein Problem, Verbraucherkredite sind jederzeit kündbar. Allerdings dürfen Banken eine Strafgebühr für die vorzeitige Rückzahlung berechnen. Wie hoch ist die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung und kann ich sie umgehen?
Vorfälligkeitsentschädigung Die meisten Banken kassieren zu viel Finanzportal biallo.de
Für die Berechnung der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung fehlen eindeutige und nachvollziehbare Regeln - das kann teuer werden
Niedrige Zinsen sind ein Segen für alle Kreditnehmer. Wenn Sie heute einen Ratenkredit aufnehmen, zahlen Sie nur noch halb so hohe Zinsen wie vor einigen Jahren. Anders sieht die Sache aus, wenn Sie einen teuren Altkredit bedienen. Dann belasten Kreditzinsen von neun oder zehn Prozent Ihre Haushaltskasse. Doch das muss nicht sein. Seit Juni 2010 können Sie neu aufgenommene Ratenkredite jederzeit und ohne Einhaltung von Fristen kündigen und zurückzahlen. Der offene Restbetrag lässt sich dann in ein preiswerteres Darlehen umschulden.

Welche Darlehen kann ich vorzeitig kündigen?

Sie können sämtliche Verbraucherdarlehen vorzeitig kündigen und zurückzahlen, ebenso Teilzahlungsgeschäfte und Leasingverträge. Das Kündigungsrecht gilt jedoch nicht für Baudarlehen mit fester Zinsbindung. Solche Baufinanzierungen können Sie erst nach Ablauf von zehn Jahren regulär stornieren. Darüber hinaus sind Hypothekenkredite in bestimmten Ausnahmefällen kündbar, etwa bei Ableben des Kreditnehmers. Näheres dazu erfahren Sie hier: Link zu „Vorfälligkeitsentschädigung bei Baukrediten“.

Was kostet die Kreditkündigung?

Möchten Sie einen Ratenkredit vorzeitig ablösen, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Die Entschädigung stellt eine Art Schadenersatzanspruch des Kreditinstituts für die entgangenen Zinsen dar. Die vorzeitige Kreditkündigung kostet:
  • 1,0 Prozent der offenen Restschuld, wenn die Restlaufzeit des Kredits mehr als ein Jahr beträgt

  • 0,5 Prozent, wenn der Kredit in weniger als zwölf Monaten endet.


Positiv: Da der Stornozins von maximal 1,0 Prozent in der Regel niedriger sein wird als der Kreditzins für das bestehende Restdarlehen, lohnt sich die vorzeitige Kreditablösung eigentlich immer. Für einen Restkredit über 5.000 Euro, der noch zwei Jahre läuft, zahlen Sie beispielsweise nur 50 Euro Stornokosten. Beträgt die Restlaufzeit elf Monate, fallen lediglich 25 Euro an.

Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen?

Ja, das ist möglich. Zahlreiche Kreditinstitute zeigen sich kundenfreundlich und verzichten auf die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Läuft Ihr Ratenkredit zum Beispiel bei der DKB, der SKG Bank oder der ING-Diba, so brauchen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung zu befürchten. Auch etliche Sparda- und PSD-Banken verzichten auf Vorfälligkeitsentschädigung. Suchen Sie also gezielt nach solchen Kreditinstituten.

Manche Bank berechnet Bearbeitungsgebühren

Neben der Vorfälligkeitsentschädigung sollten Sie auf Bearbeitungsgebühren achten. Die Oyak Anker Bank berechnet zum Beispiel 50 Euro für die vorzeitige Kreditkündigung. Solche Zusatzkosten sollten Sie vermeiden, denn dadurch schmälert sich Ihr Zinsvorteil bei der Kreditumschuldung.
  • Tipp: Damit Sie weder Vorfälligkeitsentschädigung noch Bearbeitungsgebühren bezahlen müssen, lohnt ein Blick in unseren Ratenkreditvergleich. Er zeigt nicht nur aktuelle Darlehenszinsen und Sondertilgungsrechte, sondern informiert potentielle Kreditnehmer auch über anfallende Nebenkosten beim Ratenkredit.

 

Diesen wichtigen Begriff aus dem Bereich Kreditfinanzierung sollten Sie auch kennen:
 
- Bonität: Wie verbessere ich meine Kreditwürdigkeit?

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Leserkommentare
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21.07.2012 - von Sigi Kiener
Taschendiebe
Es gibt wohl keinen Bereich des Bankenwesens der nicht durch Beschiß bedroht ist. Man sollte offenbar einem Banker nicht mal die Hand geben ohne hernach die Anzahl der Finger kontrolliert zu haben. Zum Glück sind unsere Verbraucherzentralen sehr aktiv und verhindern noch das Gröbste. Höchste Vorsicht bei Banken und Versicherungen ist heute unerläßlich.
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