Startseite | RSS | Mobil | Sitemap |
Samstag, 30.05.2015 14:17 Uhr
Newsletter:
Suche:
Startseite

Biallo.de - Das Verbraucherportal für private Finanzen

Startseite > Kredite > Ratenredite

Ratenkredit Vergleich

Ratenkredit: Die Zinsen sinken weiter

Ratenkredit: Die Zinsen sinken weiterNie war es günstiger, an einen Ratenkredit zu kommen als derzeit. Nicht einmal drei Prozent nehmen viele Banken. Nicht einmal 150 Euro Rate zahlt man derzeit für einen Kredit über 5.000 Euro und 26 Monate Laufzeit. Und dieser Zins ist über die gesamte Zeit fest. Und falls Sie bei der einen Bank keinen Kredit bekommen sollten, probieren Sie es einfach bei der nächsten aus. Oder reduzieren Sie die gewünschten Euro-Betrag ein wenig, damit das Darlehen zu Ihrem Einkommen passt.
Ratenkredit
Nettokreditbedarf:
Laufzeit:
Monate
Nur Angebote mit Direktkontakt
  Ratenkredit-Anbieter Details
Produktcheck 
Monatliche Rate eff. Zins
p.a.
repräsentatives Beispiel nach §6 PangV  
1.
144,65
249,84 / Jahr gespart 
2,69%
monatliche Rate: 144,65 €
effektiver Zins: 2,69 %
gebund. Sollzins: 2,65 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.207,40 €
2.
144,87
247,20 / Jahr gespart 
2,79%
bis 6,99%
monatliche Rate: 148,73 €
effektiver Zins: 4,59 %
gebund. Sollzins: 4,50 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.354,28 €
3.
144,89
246,96 / Jahr gespart 
2,80%
bis 5,35%
monatliche Rate: 150,25 €
effektiver Zins: 5,30 %
gebund. Sollzins: 5,18 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.409,00 €
4.
145,21
243,12 / Jahr gespart 
2,95%
bis 8,99%
monatliche Rate: 148,40 €
effektiver Zins: 4,44 %
gebund. Sollzins: 4,35 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.342,40 €
5.
146,28
230,28 / Jahr gespart 
3,45%
bis 9,99%
monatliche Rate: 149,58 €
effektiver Zins: 4,99 %
gebund. Sollzins: 4,88 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.384,88 €
Beim Top-Kredit der Norisbank können Sie mit einer schnellen Kreditentscheidung und günstigen Konditionen rechnen. Z.B. 10000 € Nettodarlehensbetrag, ab 5,90 % eff. Jahreszins, Laufzeit 48 Monate, 5,74% gebundener Sollzinssatz, 0% Bearbeitungsgebühr.
Bitte mehr Informationen ...
Der Wie für mich gemacht Kredit mit extra niedrigen Zinsen passt sich jederzeit Ihrem Leben an – mit individuellen Raten, attraktiven Konditionen und Sicherheitsversprechen. Ratenpausen & Sonderzahlungen sind möglich.
Jetzt online beantragen
6.
146,37
229,20 / Jahr gespart 
3,49%
bis 10,99%
monatliche Rate: 151,73 €
effektiver Zins: 5,99 %
gebund. Sollzins: 5,83 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.462,28 €
7.
146,82
223,80 / Jahr gespart 
3,70%
bis 7,80%
monatliche Rate: 149,39 €
effektiver Zins: 4,90 %
gebund. Sollzins: 4,79 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.378,04 €
8.
147,07
220,80 / Jahr gespart 
3,82%
bonitätsabh.
monatliche Rate: 147,07 €
effektiver Zins: 3,82 %
gebund. Sollzins: 3,60 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.294,52 €
9.
147,44
216,36 / Jahr gespart 
3,99%
monatliche Rate: 147,44 €
effektiver Zins: 3,99 %
gebund. Sollzins: 3,92 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.307,84 €
10.
148,00
209,64 / Jahr gespart 
4,25%
monatliche Rate: 148,00 €
effektiver Zins: 4,25 %
gebund. Sollzins: 4,17 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.328,00 €
11.
 
148,32
205,80 / Jahr gespart 
4,40%
monatliche Rate: 148,32 €
effektiver Zins: 4,40 %
gebund. Sollzins: 4,30 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.339,52 €
12.
 
148,43
204,48 / Jahr gespart 
4,45%
monatliche Rate: 148,43 €
effektiver Zins: 4,45 %
gebund. Sollzins: 4,36 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.343,48 €
13.
148,49
203,76 / Jahr gespart 
4,48%
monatliche Rate: 148,49 €
effektiver Zins: 4,48 %
gebund. Sollzins: 4,39 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.345,64 €
14.
148,51
203,52 / Jahr gespart 
4,49%
bonitätsabh.
monatliche Rate: 148,51 €
effektiver Zins: 4,49 %
gebund. Sollzins: 4,39 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.346,36 €
 
148,51
203,52 / Jahr gespart 
4,49%
bonitätsabh.
monatliche Rate: 148,51 €
effektiver Zins: 4,49 %
gebund. Sollzins: 4,40 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.346,36 €
15.
149,58
190,68 / Jahr gespart 
4,99%
bis 11,99%
monatliche Rate: 154,95 €
effektiver Zins: 7,49 %
gebund. Sollzins: 7,24 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.578,20 €
 
149,58
190,68 / Jahr gespart 
4,99%
bis 9,49%
monatliche Rate: 154,95 €
effektiver Zins: 7,49 %
gebund. Sollzins: 7,24 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.578,20 €
16.
150,36
181,32 / Jahr gespart 
5,35%
bonitätsabh.
monatliche Rate: 150,36 €
effektiver Zins: 5,35 %
gebund. Sollzins: 5,22 %
Gebühren: keine
Gesamtbetrag: 5.412,96 €
17.
165,47
12,40%
bonitätsabh.
monatliche Rate: 165,47 €
effektiver Zins: 12,40 %
gebund. Sollzins: 9,41 %
Gebühren: 2,95 %
Gesamtbetrag: 5.956,92 €
Datenstand: 29.05.2015
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
OO Online-Konditionen
BB Zinssatz ist bonitätsabhängig

Ratenkredit: Darauf kommt es an

Eine beliebte Darlehensart für private Anschaffungen sind  Ratenkredite. Praktisch jede Bank oder Sparkasse offeriert ihren Kunden einen solchen Kredit. Neben Geldinstituten vertrauen auch die meisten Handels- und Versandhäuser auf die bewährte Form der Ratenzahlung. Beim Händler erhalten Käufer allerdings kein Geld ausgezahlt, sondern eine bestimmte Warenleistung, deren Gegenwert sie dann Stück für Stück – ähnlich wie bei den Ratenkrediten – zurückzahlen müssen.
Ratenkredite, Privatkredite oder Konsumentenkredite - drei Worte, die das gleiche meinen. Wenn Sie ein Auto auf Pump kaufen wollen, ist das ein Autokredit. Und beim Hauskauf spricht man von der Baufinanzierung oder dem Annuitätendarlehen.

Ratenkredit und sein Zins

Beim klassischen Ratenkredit leihen sich Verbraucher Geld von der Bank, etwa um eine größere Anschaffung zu tätigen. Die maximalen Kredit-Höhen schwanken je nach Anbieter zumeist zwischen 25.000 und 50.000 Euro. Als Gegenleistung für den bereitgestellten Kredit berechnet die Bank einen unterschiedlichen Zinsatz. Die Konditionen sind abhängig vom allgemeinen Zinsniveau am Kapitalmarkt, der Kredit-Laufzeit und der Gewinnspanne der Bank. Die Konditionen, also der Zinssatz, sind von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich, wie der Vergleich zeigt.
Aus der Summe aus Kreditmitteln und Zinsen errechnet sich der Gesamtbetrag des Ratenkredits, der anschließend in  Raten an die Bank pro Monat als Rückzahlung fließt. Vorteil: Die Höhe der Raten und die Dauer der Rückzahlung liegen fest. Damit ist die Belastung zum festen Zinssatz für den Ratenkredit für die gesamte Laufzeit exakt kalkulierbar.

Die richtige Höhe des Ratenkredits

Drei Faktoren bestimmen die Höhe der monatlichen Kredit-Rate: der Darlehensbetrag, der Zinssatz und die Laufzeit. Es gilt das Prinzip: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher der Kredit-Zins, umso größer ist die  Belastung über die Monate und umgekehrt. Kostengünstig fahren Schuldner einerseits mit einem preiswerten Kredit einer Direktbank mit guten Konditionen, die Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich finden. Ein Kredit bei einer überregionalen Geschäftsbanken wie der Commerzbank, aber auch diejenigen fast aller Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken sind fast immer deutlich teurer als die Ratenkredite der ING-Diba oder auch der Deutschen Kreditbank (DKB).

Wer bekommt einen Ratenkredit im Internet?

Die meisten Direktbanken vergeben einen Kredit nur an Leute mit einem festen Einkommen, gleich ob sie Angestellte, Arbeiter, Beamte (besonders beliebt!) oder Rentner sind. Freiberufler dagegen tun sich schwer. Ausnahme sind hier die Netbank oder Barclaycard. Bei letzterem Anbieter ist dieser Kredit teurer. Wahrscheinlich weil der Arbeitsaufwand größer ist. Eine Bilanz zu interpretieren, verlangt im Vergleich dazu mehr Arbeit und anderes Personal als die Angaben der drei letzten Gehaltsabrechnungen mit den Angaben des Antragstellers zu vergleichen.

Kredit und seine Laufzeit - die Konditionen

Die monatliche Belastung lässt sich auch über die Laufzeit des Ratenkredits beeinflussen. Es gilt: Je länger die Kreditlaufzeit, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Wer Wert auf eine schnelle Tilgung legt, der muss hohe Darlehensraten schultern. Dafür ist er im Vergleich nach kurzer Zeit schuldenfrei. Wer eine möglichst geringe monatliche Belastung favorisiert, der kann die Laufzeit ausdehnen. Bleibt für die Rückzahlung länger Zeit, sinkt die Rate und der finanzielle Spielraum wächst. Nachteil: Je länger der Kredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen. Bei der Festlegung der Kredit-Laufzeit ist außerdem zu bedenken, dass jeder Gegenstand eine bestimmte Nutzungsdauer hat. So sollte zum Beispiel der Ratenkredit für ein Auto keinesfalls länger laufen als die angestrebte Haltedauer des Fahrzeugs. Andernfalls passiert es, dass man bereits nach einem neuen Auto Ausschau hält, das alte aber noch gar nicht abgezahlt ist. Im ungünstigen Fall kommt es zu einer doppelten Kreditbelastung.

Sie bekommen keinen Ratenkredit?

Haben Sie sich in unserem Vergleich eine Bank mit guten Konditionen ausgesucht, sind zu der rübergesurft, haben den Antragsprozess durchlaufen und bekommen nun keinen Ratenkredit? Dann versuchen Sie folgende Dinge, um dennoch an das gewünschte Geld zu kommen:

  • Reduzieren Sie bei dieser Bank die Ratenkredit-Höhe.
  • Geben Sie Ihren Partner mit an, der eine zusätzliche Sicherheit darstellt.
  • Verlängern Sie die Laufzeit des Ratenkredits beispielsweise von 36 auf 60 Monate, so dass die monatliche Rate sinkt und besser zu Ihrem verfügbaren Einkommen passt.
  • Wechseln Sie über unseren Ratenkredit-Vergleich zu einer anderen Bank mit ähnlich guten Konditionen und versuchen Sie es dort gleich mit einer längeren Laufzeit.

Ratenkredit und Kündigung

Seit Mitte 2010 gibt es für die Kündigung von Konsumentenkrediten folgende Regelung: Man kann den Kredit immer kündigen. Dafür darf einem die Bank oder Sparkasse aber eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Deren Höhe ist auf ein Prozent der Kreditsumme begrenzt. Bei Restlaufzeiten unter einem Jahr sind es dagegen nur 0,5 Prozent der Kreditsumme. Wenn Sie einen Privatkredit abschließen, sollten Sie sich stets für einen Anbieter entscheiden, der von vornherein Konditionen bietet, sprich auf solche Gebühren verzichtet und die Kunden jederzeit ohne diese Kosten aus dem Vertrag lässt, wenn sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen wollen. Das ist u.a. die ING-Diba.

Ratenkredit: Vergleich der Konditionen muss sein

Beim Ratenkredit lohnt sich ein genauer Zins-Vergleich. Auch wenn viele Banken immer wieder Schaufensterzinsen bewerben, klaffen die Angebote beim Ratenkredit weit auseinander. Manche Anbieter offerieren Verbraucherkredite mit zweistelligen Zinssätzen, andere liegen deutlich darunter. Wer ein teures Angebot wählt, zahlt schnell das Doppelte eines günstigen Darlehens.  Der Ratenkredit-Vergleich auf biallo.de oder auch auf Geldsparen.de zeigt die derzeit kostengünstigsten Angebote am Markt.

Im Vergleich sehen Sie Banken mit einem Festzins wie jenes Angebot der ING-Diba. Aber die meisten Angebote sind bonitätsabhängig. Alle Banken müssen jedoch repräsentatives Beispiel geben. Wichtig ist natürlich auch der gebundene Jahreszins und der Effektivzins.

Hier zusammengefasst die wichtigsten Punkte, auf die Sie achten sollten:

  1. Festzins oder bonitätsabhängiger Zinssatz
  2. repräsentatives Beispiel als Musterrechnung
  3. keine Berarbeitungsgebühr mehr
  4. Höhe des gebundenen Jahreszinses
  5. Mehrere Anbieter vergleichen

Aus für Bearbeitungsgebühr - repräsentatives Beispiel

Über die Bearbeitungsgebühr haben sich viele Kunden viele Jahre geärgert. Die Bearbeitungsgebühr trieb nicht nur die Kosten, sondern wurde bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens nicht eimal teilweise zurückerstattet. Kürzlich hat der Bundesgerichtshof jedoch entschieden, dass die Bearbeitungsgebühr unzulässig ist. Daher können die Verbraucher auch heute noch diese Gebühr zurückverlangen. Allein die Deutsche Bank rechnet für 2015 mit einer Summe von 400 Millionen Euro, die sie an Bearbeitungsgebühr zurückzahlen muss.

Übrigens: Wenn Sie in Österreich ganz oder zeitweise wohnen: Auch dort vergeben einige Banken günstige Ratenkredite mit einem niedrigen Zinssatz, aber im Vergleich zu Deutschland noch sehr wenige.Klicken Sie bitte hier.

Und wenn Sie sich einen solchen Kredit mit einem günstigen Zinsssatz in Portugal finden wollen, empfehlen wir Ihnen unbedingt diesen Vergleich.

Zinskosten: Preiswerter Ratenkredit dank Wohneigentum

Zinskosten Preiswerter Ratenkredit dank Wohneigentum

Eigentümer von Immobilien sind kreditwürdiger als Mieter. Wie eine Erhebung zeigt, zahlen sie durchschnittlich neun Prozent weniger Zinsen beim Ratenkredit. mehr ...
Ratenkredit: Großer Zinssprung bei Volkswagen Bank

Ratenkredit Großer Zinssprung bei Volkswagen Bank

Noch immer sinken die Zinsen für Ratenkredite. Manche Bank macht sogar Quantensprünge, um zu den günstigsten Kreditanbietern zu gehören. mehr ...
Ratenkredit im April: 3 Prozent und weniger

update Ratenkredit im April 3 Prozent und weniger

Online-Kredite aus dem Netz sind der Renner - und das zurecht. Wer gezielt vergleicht, findet schnell sein persönliches Schnäppchen. mehr ...
Ratenkredite Besser ohne Bearbeitungsgebühren Finanzportal biallo.de

Ratenkredit Fallstricke beim Abschluss

Laut Kreditrichtlinie soll der Effektivzins alle Kosten eines Ratenkredits beinhalten. Doch das gilt nicht immer. Worauf müssen Kreditnehmer achten? mehr ...
Nach oben
Bewertung 4.6 / 5 ermittelt aus 1033 Kundenbewertungen von eKomi
Fotos:Colourbox.de
© 2015 Biallo & Team GmbH