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Ratenkredite Vergleich

Ratenkredit News: Neues Jahr, noch niedrigere Zinsen

Ratenkredit News: Neues Jahr, noch niedrigere ZinsenDas neue Jahr startete mit einem weiteren Zinsrutsch. Sogar bei den Ratenkrediten. Marktführer Deutsche Bank senkt die Zinsen für einen 60monatigen Ratenkredit bei guter Bonität des Kreditnehmers auf 4,29 Prozent effektiv. Das heißt: Ein Kredit über 8.000 Euro kostet im günstigsten Fall nur noch 148 Euro im Monat. Wann hat es schon mal einen billigeren Kredit gegeben?
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148,53
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148,53
203,28 / Jahr gespart 
4,50%
bis 9,99%
monatliche Rate: 153,85 €
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14.
 
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Gesamtbetrag: 5.412,96 €
Datenstand: 03.03.2015
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
B Zinssatz ist bonitätsabhängig
O Online-Konditionen

Ratenkredit: Darauf kommt es an

Eine beliebte Darlehensart für private Anschaffungen sind Ratenkredite. Praktisch jede Bank oder Sparkasse offeriert ihren Kunden solche Verbraucherkredite. Neben Geldinstituten vertrauen auch die meisten Handels- und Versandhäuser auf die bewährte Form der Ratenzahlung. Beim Händler erhalten Käufer allerdings kein Geld ausgezahlt, sondern eine bestimmte Warenleistung, deren Gegenwert sie dann Stück für Stück – ähnlich wie bei den Ratenkrediten – zurückzahlen müssen.
Ratenkredite, Privatkredite oder Konsumentenkredite - drei Worte, die das gleiche meinen. Wenn Sie ein Auto auf Pump kaufen wollen, ist das ein Autokredit. Und beim Hauskauf spricht man von der Baufinanzierung oder dem Annuitätendarlehen.

Ratenkredit und sein Zins

Beim klassischen Ratenkredit leihen sich Verbraucher Geld von der Bank, etwa um eine größere Anschaffung zu tätigen. Die maximalen Kredithöhen schwanken je nach Anbieter zumeist zwischen 25.000 und 50.000 Euro. Als Gegenleistung für das bereitgestellte Geld berechnet die Bank einen unterschiedlichen Zinsatz. Die Höhe der Zinsen ist abhängig vom allgemeinen Zinsniveau am Kapitalmarkt, der Kreditlaufzeit und der Gewinnspanne der Bank. Die Konditionen, also der Zinssatz, sind von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich.
Aus der Summe aus Kreditmitteln und Zinsen errechnet sich der Gesamtbetrag des Ratenkredits, der anschließend in  Raten an die Bank pro Monat als Rückzahlung fließt. Vorteil: Die Höhe der Raten und die Dauer der Rückzahlung liegen fest Damit ist die Belastung zum festen Zinssatz für den Ratenkredit für die gesamte Laufzeit exakt kalkulierbar.

Die richtige Höhe des Ratenkredits

Drei Faktoren bestimmen die Höhe der monatlichen Kreditrate: der Darlehensbetrag, der Zinssatz und die Laufzeit. Es gilt das Prinzip: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher der Kreditzins, umso größer ist die  Belastung über die Monate und umgekehrt. Kostengünstig fahren Schuldner einerseits mit preiswerten Krediten von Direktbanken, die Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich finden. Die Privatkredite überregionaler Geschäftsbanken wie der Commerzbank, aber auch diejenigen fast aller Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken sind fast immer deutlich teurer als die Ratenkredite der ING-Diba oder auch der Deutschen Kreditbank (DKB).

Wer bekommt einen Ratenkredit im Internet?

Die meisten Direktbanken vergeben Ratenkredite nur an Leute mit einem festen Einkommen, gleich ob sie Angestellte, Arbeiter, Beamte (besonders beliebt!) oder Rentner sind. Freiberufler dagegen tun sich schwer. Ausnahme sind hier die Netbank oder Barclaycard. Bei letzterem Anbieter sind diese Kredite teurer. Wahrscheinlich weil der Arbeitsaufwand größer ist. Eine Bilanz zu interpretieren, verlangt mehr Arbeit und anderes Personal als die Angaben der drei letzten Gehaltsabrechnungen mit den Angaben des Antragstellers zu vergleichen.

Privatkredit und seine Laufzeit

Die monatliche Belastung lässt sich auch über die Laufzeit des Ratenkredits beeinflussen. Es gilt: Je länger die Kreditlaufzeit, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Wer Wert auf eine schnelle Tilgung legt, der muss hohe Darlehensraten schultern. Dafür ist er in vergleichsweise kurzer Zeit schuldenfrei. Wer eine möglichst geringe monatliche Belastung favorisiert, der kann die Laufzeit ausdehnen. Bleibt für die Rückzahlung länger Zeit, sinkt die Rate und der finanzielle Spielraum wächst. Nachteil: Je länger der Kredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen. Bei der Festlegung der Kreditlaufzeit ist außerdem zu bedenken, dass jeder Gegenstand eine bestimmte Nutzungsdauer hat. So sollte zum Beispiel der Ratenkredit für ein Auto keinesfalls länger laufen als die angestrebte Haltedauer des Fahrzeugs. Andernfalls passiert es, dass man bereits nach einem neuen Auto Ausschau hält, das alte aber noch gar nicht abgezahlt ist. Im ungünstigen Fall kommt es zu einer doppelten Kreditbelastung.

Sie bekommen keinen Privatkredit?

Haben Sie sich bei uns eine Bank ausgesucht, sind zu der rübergesurft, haben den Antragsprozess durchlaufen und bekommen keinen Ratenkredit? Dann versuchen Sie folgende Dinge, um dennoch an das gewünschte Geld zu kommen:

  • Reduzieren Sie bei dieser Bank die Ratenkredit-Höhe.
  • Geben Sie Ihren Partner mit an, der eine zusätzliche Sicherheit darstellt.
  • Verlängern Sie die Laufzeit des Ratenkredits beispielsweise von 36 auf 60 Monate, so dass die monatliche Rate sinkt und besser zu Ihrem verfügbaren Einkommen passt.
  • Wechseln Sie über unseren Ratenkredit-Vergleich zu einer anderen Bank mit ähnlich guten Konditionen und versuchen Sie es dort gleich mit einer längeren Laufzeit.

 

Ratenkredit und Kündigung

Seit Mitte 2010 gibt es für die Kündigung von Konsumentenkrediten folgende Regelung: Man kann den Kredit immer kündigen. Dafür darf einem die Bank oder Sparkasse aber eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Deren Höhe ist auf ein Prozent der Kreditsumme begrenzt. Bei Restlaufzeiten unter einem Jahr sind es dagegen nur 0,5 Prozent der Kreditsumme. Wenn Sie einen Privatkredit abschließen, sollten Sie sich stets für einen Anbieter entscheiden, der von vornherein auf solche Gebühren verzichtet und die Kunden jederzeit ohne diese Kosten aus dem Vertrag lässt, wenn sie das Geld vorzeitig zurückzahlen wollen. Das ist u.a. die ING-Diba.

Ratenkredit: Zinsen unbedingt vergleichen

Beim Ratenkredit lohnt sich ein genauer Zinsvergleich. Auch wenn viele Banken immer wieder Schaufensterzinsen bewerben, klaffen die Angebote für Ratenkredite weit auseinander. Manche Anbieter offerieren Verbraucherkredite mit zweistelligen Zinssätzen, andere liegen deutlich darunter. Wer ein teures Angebot wählt, zahlt schnell das Doppelte eines günstigen Darlehens.  Der Ratenkredit-Vergleich auf biallo.de oder auch auf Geldsparen.de zeigt die derzeit kostengünstigsten Angebote am Markt.

Im Vergleich sehen Sie Banken mit einem Festzins wie jenes Angebot der ING-Diba. Aber die meisten Angebote sind bonitätsabhängig. Alle Banken müssen jedoch repräsentatives Beispiel geben. Wichtig ist natürlich auch der gebundene Jahreszins und der Effektivzins.

Hier zusammengefasst die wichtigsten Punkte auf die Sie achten sollten:
 

  1. Festzins oder bonitätsabhängiger Zinssatz
  2. repräsentatives Beispiel als Musterrechnung
  3. keine Berarbeitungsgebühr mehr
  4. Höhe des gebundenen Jahreszinses
  5. Mehrere Anbieter vergleichen

 

Aus für Bearbeitungsgebühr - repräsentatives Beispiel

Über die Bearbeitungsgebühr haben sich viele Kunden viele Jahre geärgert. Die Bearbeitungsgebühr trieb nicht nur die Kosten, sondern wurde bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens nicht eimal teilweise zurückerstattet. Kürzlich hat der Bundesgerichtshof jedoch entschieden, dass die Bearbeitungsgebühr unzulässig ist. Daher können die Verbraucher auch heute noch diese Gebühr zurückverlangen. Allein die Deutsche Bank rechnet für 2015 mit einer Summe von 400 Millionen Euro, die sie an Bearbeitungsgebühr zurückzahlen muss.

Übrigens: Wenn Sie in Österreich ganz oder zeitweise wohnen: Auch dort vergeben einige Banken günstige Ratenkredite mit einem niedrigen Zinssatz, aber im Vergleich zu Deutschland noch sehr wenige.Klicken Sie bitte hier.

Und wenn Sie sich einen solchen Kredit mit einem günstigen Zinsssatz in Portugal finden wollen, empfehlen wir Ihnen unbedingt diesen Vergleich.

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