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Ratenkredite Vergleich

Ratenkredite: feste Zinsen für die vereinbarte Laufzeit

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Datenstand: 22.12.2014
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
B Zinssatz ist bonitätsabhängig
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Ratenkredit: Darauf kommt es an

Eine beliebte Darlehensart für private Anschaffungen ist der Ratenkredit. Praktisch jede Bank oder Sparkasse offeriert ihren Kunden solche Verbraucherkredite. Neben Geldinstituten vertrauen auch die meisten Handels- und Versandhäuser auf die bewährte Form der Ratenzahlung. Beim Händler erhalten Käufer allerdings kein Geld ausgezahlt, sondern eine bestimmte Warenleistung, deren Gegenwert sie dann Stück für Stück – ähnlich wie beim Ratenkredit – zurückzahlen müssen.

Ratenkredit und sein Zins

Beim klassischen Ratenkredit leihen sich Verbraucher Geld von der Bank, etwa um eine größere Anschaffung zu tätigen. Die maximalen Kredithöhen schwanken je nach Anbieter zumeist zwischen 25.000 und 50.000 Euro. Als Gegenleistung für das bereitgestellte Geld berechnet die Bank Zinsen. Die Höhe der Zinsen ist abhängig vom allgemeinen Zinsniveau am Kapitalmarkt, der Kreditlaufzeit und der Gewinnspanne der Bank. Aus der Summe aus Kreditmitteln und Zinsen errechnet sich der Gesamtbetrag des Ratenkredits, der anschließend in monatlich festgelegten Raten an die Bank zurückgezahlt werden muss. Vorteil: Die Höhe der Raten und die Dauer der Rückzahlung liegen fest, damit ist die Belastung durch den Ratenkredit für die gesamte Laufzeit exakt kalkulierbar.

Die richtige Höhe des Ratenkredits

Drei Faktoren bestimmen die Höhe der monatlichen Kreditrate: der Darlehensbetrag, der Zinssatz und die Laufzeit. Es gilt das Prinzip: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher der Kreditzins, umso größer ist die monatliche Belastung und umgekehrt. Kostengünstig fahren Schuldner einerseits mit preiswerten Ratenkrediten von Direktbanken, die Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich finden. Die Ratenkredite überregionaler Geschäftsbanken wie der Commerzbank, aber auch diejenigen fast aller Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken sind fast immer deutlich teurer als die Ratenkredite der ING-Diba oder auch der Deutschen Kreditbank (DKB).

Wer bekommt einen Ratenkredit im Internet?

Die meisten Direktbanken vergeben Ratenkredite nur an Leute mit einem festen Einkommen, gleich ob sie Angestellte, Arbeiter, Beamte (besonders beliebt!) oder Rentner sind. Freiberufler dagegen tun sich schwer. Ausnahme sind hier die Netbank oder Barclaycard. Bei letzterem Anbieter sind diese Kredite teurer. Wahrscheinlich weil der Arbeitsaufwand größer ist. Eine Bilanz zu interpretieren, verlangt mehr Arbeit und anderes Personal als die Angaben der drei letzten Gehaltsabrechnungen mit den Angaben des Antragstellers zu vergleichen.

Ratenkredit und seine Laufzeit

Die monatliche Belastung lässt sich auch über die Laufzeit des Ratenkredits beeinflussen. Es gilt: Je länger die Kreditlaufzeit, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Wer Wert auf eine schnelle Tilgung legt, der muss hohe Darlehensraten schultern. Dafür ist er in vergleichsweise kurzer Zeit schuldenfrei. Wer eine möglichst geringe monatliche Belastung favorisiert, der kann die Laufzeit ausdehnen. Bleibt für die Rückzahlung länger Zeit, sinkt die Rate und der finanzielle Spielraum wächst. Nachteil: Je länger der Ratenkredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen. Bei der Festlegung der Kreditlaufzeit ist außerdem zu bedenken, dass jeder Gegenstand eine bestimmte Nutzungsdauer hat. So sollte zum Beispiel der Ratenkredit für ein Auto keinesfalls länger laufen als die angestrebte Haltedauer des Fahrzeugs. Andernfalls passiert es, dass man bereits nach einem neuen Auto Ausschau hält, das alte aber noch gar nicht abgezahlt ist. Im ungünstigen Fall kommt es zu einer doppelten Kreditbelastung.

Sie bekommen keinen Ratenkredit?

Haben Sie sich bei uns eine Bank ausgesucht, sind zu der rübergesurft, haben den Antragsprozess durchlaufen und bekommen keinen Ratenkredit? Dann versuchen Sie folgende Dinge, um dennoch an das gewünschte Geld zu kommen:

  • Reduzieren Sie bei dieser Bank die Ratenkredit-Höhe.
  • Geben Sie Ihren Partner mit an, der eine zusätzliche Sicherheit darstellt.
  • Verlängern Sie die Laufzeit des Ratenkredits beispielsweise von 36 auf 60 Monate, so dass die monatliche Rate sinkt und besser zu Ihrem verfügbaren Einkommen passt.
  • Wechseln Sie über unseren Ratenkredit-Vergleich zu einer anderen Bank mit ähnlich guten Konditionen und versuchen Sie es dort gleich mit einer längeren Laufzeit.

Ratenkredit und Kündigung

Seit Mitte 2010 gibt es für die Kündigung von Ratenkrediten folgende Regelung: Man kann den Kredit immer kündigen. Dafür darf einem die Bank oder Sparkasse aber eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Deren Höhe ist auf ein Prozent der Kreditsumme begrenzt. Bei Restlaufzeiten unter einem Jahr sind es dagegen nur 0,5 Prozent der Kreditsumme. Wenn Sie einen Ratenkredit abschließen, sollten Sie sich stets für einen Anbieter entscheiden, der von vornherein auf solche Gebühren verzichtet und die Kunden jederzeit ohne diese Kosten aus dem Vertrag lässt, wenn sie das Geld vorzeitig zurückzahlen wollen. Das ist u.a. die ING-Diba.

Ratenkredit: Zinsen unbedingt vergleichen

Beim Ratenkredit lohnt sich ein genauer Zinsvergleich. Auch wenn viele Banken immer wieder Schaufensterzinsen bewerben, klaffen die Angebote für Ratenkredite weit auseinander. Manche Anbieter offerieren Verbraucherkredite mit zweistelligen Zinssätzen, andere liegen deutlich darunter. Wer ein teures Angebot wählt, zahlt schnell das Doppelte eines günstigen Darlehens. Der Ratenkredit-Vergleich auf biallo.de zeigt die derzeit kostengünstigsten Angebote am Markt.

Ratenkredit-Tipp: Ratenkredit ist nicht gleich Ratenkredit!

Bei vielen Banken gibt es keine einheitliche Ratenkredit-Kondition, sondern einen Ratenkreditzins, der von der Bonität des Kunden abhängt. Je geringer das Ausfallrisiko für den Ratenkredit-Anbieter ist, desto günstiger ist bei ihm der Ratenkredit. Und umgekehrt.
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4.6 / 5 ermittelt aus 1007 Kundenbewertungen von eKomi
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