Kredit für Selbstständige Jetzt erfolgreich Geld leihen

von Klaus Winter
07.11.2012
Auf einen Blick

Einen Ratenkredit zu bekommen, ist für Selbstständige alles andere als einfach. Einen nachvollziehbaren Grund dafür gibt es kaum – dennoch ist die Ablehnung eines Kredits für Freiberufler und andere Selbstständige fast der Normalfall.

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Wer etwa als Selbstständiger seine Daten auf der Website der Norisbank eingibt, bekommt nur den knappen Hinweis: „Eine Kreditvergabe an Selbstständige ist bei der Norisbank nicht möglich“ – keine Chance also auf einen günstigen Kredit für Selbstständige. Die PSD Bank bietet ebenfalls Top-Zinsen für ihren Online-Sofortkredit – aber auch nicht für Selbstständige, die die PSD nicht als Zielgruppe für ihre Kredite im Visier hat. Und auch bei der Targobank ist für Selbstständige kein Kredit zu bekommen.

Kredit für Selbstständige: Ausdauer lohnt sich

Dass es auch anders geht und Ausdauer bei der Suche sich lohnt, zeigt die C&A-Bank: Hier können auch Selbstständige den C&A Ratenkredit in Anspruch nehmen und es werden nach eigenen Angaben die gleichen Konditionen, Laufzeiten und Kreditsummen wie für Angestellte und Beamte angeboten. Vor C&A sind also alle gleich, die Netbank und die ING-Diba dagegen machen einen kleinen, aber feinen Unterschied: Ja zu Krediten für Freiberufler, nein zu Selbstständigen, die der Gewerbesteuerpflicht unterliegen. Dabei gilt für beide: Die Konditionen für Freiberufler und Angestellte sind ebenfalls gleich. Und auch bei der Barclaycard finden Selbständige und Freiberufler interessante Ratenkreditangebote von 10.000 bis 35.000 Euro. Insbesondere für Neukunden sind hier die Zinskonditionen günstig.

Ratenkredit: Antrag abgelehnt – Anruf genügt?

Auch Anbieter wie die DKB mit ihrem Privatdarlehen zum Zinssatz von 5,55 Prozent empfangen Freiberufler und Selbstständige nicht mit offenen Armen, wenn sie einen Ratenkredit abschließen wollen. Die DKB zeigt schon im Online-Prozess, wie es geht: Ein zweiter Kreditnehmer – möglichst im Angestelltenverhältnis - öffnet die Tür zum Vertragsschluss. Viele Banken verfahren so mit Selbstständigen, um sie als Kredit-Kunden zumindest über Umwege halten zu können. Beim Online-Antrag werden Selbstständige diese Hintertür aber nur selten offen vorfinden. Hier entscheidet der persönliche Kontakt via Telefon-Hotline.


Letzte Ausfahrt Hausbank

Ist ein Vertrag bei einem günstigen Online-Banker nicht zu bekommen, hilft oft der Gang zur Hausbank. Dort wird der Kredit meist um einiges schlechtere Konditionen haben – die aber sind nicht in Stein gemeißelt. Hausbanken zeigen sich oft verhandlungsbereit, sodass Sie die Chance haben, den auf den ersten Blick sehr hohen Zins für den Ratenkredit auf ein marktnahes Niveau zu senken. Aktuell weist der Biallo-Index Ratenkredite einen Durchschnittszins von 6,34 Prozent bei einem Darlehen auf drei Jahre aus. Hilfreich ist es sicherlich auch, wenn Sie das Ergebnis unseres Kreditvergleichs zur Hand haben und damit zeigen können, wie günstig andere Anbieter sind.

Tipp: Für den Gesprächstermin bei der Hausbank sollten Sie unsere Ratenkredit-App herunterladen – so haben Sie die Konditionen alle Anbieter zum Vergleich auf einen Blick!

Alternative Abrufkredit

Eine weitere Alternative ist der Abschluss eines Rahmen- oder Abrufkredits. Die Bank stellt dem Kunden dabei einen Kreditrahmen mit einem variablen Zins zur Verfügung, den er je nach Finanzlage bis zur festgelegten Höchstgrenze abrufen kann. Allerdings gilt laut Stephanie Pallasch von der Stiftung Warentest auch beim Abrufkredit: „Nicht jede Bank bietet einen solchen Rahmen- oder Abrufkredit auch Selbstständigen und Freiberuflern an – im letzten Text waren es mit der C&A Bank, der Credit Europe, der ING-Diba und der regional tätigen PSD Hannover gerade vier Banken“. Die aktuellen Konditionen dieser und anderer Anbieter für einen Abrufkredit finden sie in unserem Abrufkredit-Vergleich.

3
 
Anbieter
Monatliche Rate
eff. Zins
p.a.
mtl. Rate
 
1.
572,26
1,95%
bis 5,25%
572,26
2.
574,41
2,20%
bis 5,35%
574,41
3.
576,89
2,49%
bis 5,99%
576,89
Darlehensbetrag 20.000 €, Laufzeit 36 Monate
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