Die richtige Summe für Ihre Risikolebensversicherung

Familienversicherung Die richtige Summe für Ihre Risikolebensversicherung

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
18.04.2016
Auf einen Blick

Eine Risikolebensversicherung eignet sich bestens für die finanzielle Absicherung, wenn Sie einen Kredit laufen haben. Welche Versicherungssumme notwendig ist:

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Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine Versicherungssumme an die Personen, die Sie im Vertrag festgelegt haben. Was besonders für Leute geeignet ist, die gerade ein Haus oder eine Eigentumswohnung finanziert haben.

Je nach Bedarf können Sie festlegen, ob die Versicherungssumme fallen soll - zum Beispiel, um die Summe an Ihren Kredit anzupassen, den Sie jeden Monat zurückzahlen oder die Auszahlung gleichbleiben soll. Hier geben wir Tipps, wann, welche Variante für Sie besser ist: 

Risikolebensversicherungen im Check

  • Bei der Variante mit gleichbleibender Versicherungssumme bleibt der Versicherungsschutz über die gesamte Vertragslaufzeit konstant. Dies ist das am häufigsten gewählte Modell der Risikolebensversicherung, aber auch das teuerste. Es ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie Ihre Familie absichern möchten.
  • Soll dagegen vorrangig ein Baudarlehen mit laufender Tilgung abgesichert werden, bietet sich die Variante fallende Versicherungssumme an. Bei diesem Absicherungsmodell fällt die Versicherungssumme mit der Annuität (der Rate für Ihren Kredit), der Betrag wird also jeweils an die Höhe der Darlehensrestschuld (nach unten) angepasst. Für Sie als Versicherungsnehmer bedeutet das konkret: Der Versicherungsschutz passt sich Jahr für Jahr dem jeweiligen Restdarlehen an und wird günstiger.

Beispiele für Risikolebensversicherungen

Ein 30-jähriger Kaufmann (Nichtraucher) nimmt einen Hypothekenkredit in Höhe von 150.000 Euro auf. Er will diesen in 30 Jahren tilgen. Bei der Hannoverschen zahlt er für die fallende Variante im ersten Versicherungsjahr nur 5,24 Euro im Monat. Wählt er die konstante Variante, so beträgt die Prämie 9,41 Euro monatlich. Auch Versicherer wie Cosmos Direkt, Europa oder die Dialog bieten die Variante mit fallender Versicherungssumme an.

Mein Tipp: Berechnen Sie Ihre relevante Variante direkt in unserem Rechner zu Risikolebensversicherungen.

Welche Versicherungssumme ist die richtige für mich?

Die sinnvolle Höhe der Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung ergibt sich entweder aus der Höhe der Kredite oder aus dem individuellen Versorgungsbedarf für die Hinterbliebenen. „Vorhandene Verbindlichkeiten sollten jedoch mindestens abgedeckt werden“, rät Bianca Boss vom Bund der Versicherten.

Wer die Risikolebensversicherung zur Absicherung des Kredits abschließt, ist auf der sicheren Seite, wenn er die Laufzeit analog dem Hypotheken-Tilgungsplan vereinbart. Sehen Sie sich auf jeden Fall genau die Verlaufstabellen an. Das sind die Übersichten, aus denen Sie erkennen können, zu welchem Zeitpunkt der Vertragslaufzeit Sie welchen Versicherungsschutz genießen. Wichtig ist, dass die Art des Sinkens der Versicherungssumme genau zu Ihrer jeweiligen Situation passt.


Übrigens: Sind zwei Partner finanziell gleichmäßig an dem Immobilien-Vorhaben beteiligt, empfiehlt sich für beide Vertragsabschluss einer Risikolebensversicherung.

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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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