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07.03.2016 10:07

Monatsbericht Große Preisunterschiede bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

von Sabina Hoerder Autor
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt als sehr wichtige Absicherung. Doch längst nicht jeder hat eine. Wie viel Sie aktuell für eine Police zahlen müssen.
Monatsbericht Große Preisunterschiede bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schützen
Schwer zu erkranken und nicht mehr arbeiten zu können – daran denkt niemand gerne. Dabei ist das gar nicht so unwahrscheinlich. Jeder vierte Arbeitnehmer ist laut Verbraucherzentrale Bundesverband lange vor seinem regulären Renteneintritt erwerbsgemindert. Der Staat hat sich hier aus der Verantwortung zurückgezogen, die Leistungen sind niedrig. Wer seine Arbeitskraft verliert und nicht privat mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesorgt hat, dem bleibt oft nur die Sozialhilfe. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte also keinesfalls in Ihrem Versicherungsordner fehlen, wenn Sie auf Ihr Erwerbseinkommen angewiesen sind.

Berufsunfähigkeitsversicherung nicht auf die lange Bank schieben

Früh loslegen lohnt sich. Denn wenn Sie noch jung sind, haben Sie in der Regel noch keine Vorerkrankungen und die Berufsunfähigkeitsversicherung ist günstig zu haben. Zudem besteht bereits Schutz, falls Sie doch frühzeitig berufsunfähig werden sollten.

Überstürzen sollten Sie allerdings auch nichts, denn so leicht wie der Wochenendeinkauf ist es nicht, eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung aus den vielen Angeboten am Markt zu finden. Dabei sollten Sie sich zunächst überlegen, wie hoch die Berufsunfähigkeitsrente bestenfalls sein sollte. Bedenken Sie, dass Sie im Falle der Berufsunfähigkeit auch weiterhin beispielsweise den Immobilienkredit abzahlen und Ihre noch nicht auf eigenen Füßen stehenden Kinder finanziell unterstützen müssten.

Zwei Drittel bis drei Viertel des aktuellen Nettoeinkommens dürften bei Arbeitnehmern laut Verbraucherzentrale Bundesverband in der Regel ausreichend sein, da sie bei schweren Erkrankungen zusätzlich Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben.

Vergleichen Sie Berufsunfähigkeitsversicherungen gründlich

Dann heißt es, gründlich Versicherungen vergleichen. Wichtig ist natürlich der Preis, aber entscheidend sollten die Versicherungsbedingungen sein. Denn was bringt Ihnen eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn Sie im Ernstfall in kräftezehrenden Rechtsstreitigkeiten Ihre Rente erkämpfen müssen?

Mein Tipp: Lesen Sie hier, auf welche Versicherungsbedingungen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Sie besonders achten sollten und welche Vertragsklauseln bei riskant sind.

Wie viel Sie für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen müssen, zeigt der Biallo-Vergleich:

So gehen Sie vor

Geben Sie ein, wann Sie geboren sind, welchen Beruf Sie ausüben und wie hoch die Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit sein sollte. Wichtig: Sie finden hier nur Berufsunfähigkeitsversicherungen, die die Rating-Agentur Franke und Bornberg mindestens mit sehr gut bewertet hat. Sie werden staunen, wie hoch die Preisunterschiede der Versicherer dennoch sind.

Beispiel 1: Ein 35 Jahre alter Bäcker möchte eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1.000 Euro monatlicher Rente abschließen. Dafür zahlt er bei günstigen Anbietern wie der Axa oder der Gothaer aktuell rund 117 oder 120 Euro im Monat. Anfallende Überschüsse der Versicherung sind hier bereits eingerechnet. Der maximale monatliche Beitrag liegt bei 201 und 292 Euro. Sollte die Versicherung keine Überschüsse erwirtschaften, steigt der Beitrag also nicht über diesen Wert. Die Condor Versicherungsgruppe befindet sich immer noch unter den Top-15-Versicherungen. Sie verlangt aktuell aber bereits 183 Euro (maximal 261 Euro). Im Vergleich zum Top-Anbieter Axa ergibt sich pro Jahr bereits ein Preisunterschied von 792 Euro. Auf eine Laufzeit von 30 Jahren hochgerechnet macht das stolze 23.760 Euro. Die schlechteste unter den 79 verglichenen Versicherungen wäre über die Jahre sogar mehr als 60.000 Euro teurer als die topplatzierten Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Wer weniger körperlich und stattdessen mehr im Büro arbeitet, muss deutlich weniger für eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit zahlen.

Beispiel 2: Ein ebenfalls 35 Jahre alter Ingenieur der Elektrotechnik.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit 1.500 Euro Rente erhält er bereits ab 32 Euro Zahlbeitrag (maximal 64 Euro) bei der Hannoverschen. Im Vergleich zum teuersten Anbieter ergibt sich aber auch hier über 30 Jahre Laufzeit ein Preisunterschied von fast 25.000 Euro.

Üben Sie einen anderen Beruf aus, wünschen eine andere Höhe der Rente, sind jünger oder älter, kann die Angebotslage am Markt schon wieder völlig anders aussehen. Machen Sie deshalb auf jeden Fall einen ausgiebigen Vergleich, bevor Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Die Mühe lohnt sich und wird sich über die Jahre in Ihrem Geldbeutel deutlich bemerkbar machen.

Mein Tipp: Lesen Sie hier, was die Premiumklasse der Berufsunfähigkeitsversicherungen kennzeichnet.
Vergleich Berufsunfähigkeitsversicherung
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