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03.09.2015 14:27

Risikolebensversicherung Wie sinnvoll sind die neuen Leistungsbausteine?

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Die Beurteilung von Risikolebensversicherungen hat sich gewandelt: Stand früher vor allem der Beitrag im Fokus, werden heute auch ergänzende Leistungsmerkmale wichtig.
Risikolebensversicherung Wie sinnvoll sind die neuen Leistungsbausteine?
Die Versicherer bieten viele neue Bausteine an, doch sind sie sinnvoll?
Aber was davon ist wirklich zum Nutzen der Kunden? Und was nur Marketing? Die wichtigsten Merkmale hier im Fokus.

Nachversicherungsgarantie

Mit einer Nachversicherungsgarantie bekommen Sie als Kunde die Möglichkeit, die bei Vertragsabschluss gewählte Versicherungssumme anzupassen. In der Regel ist der Eintritt bestimmter Lebensereignisse erforderlich, damit die Anpassung ohne Gesundheitsprüfung erfolgen kann. Der Vorteil ist vor allem der Wegfall der Gesundheitsprüfung, so dass auch bei inzwischen eingetretenen Gesundheitsbeschwerden der Schutz problemlos angepasst werden kann.

Beitragsbefreiung

Wer vorübergehend mit finanziellen Problemen zu kämpfen hat, sollte nicht gezwungen sein, seine Risikolebensversicherung zu kündigen: Zu wichtig ist die finanzielle Absicherung der Familie. Immer mehr Risikolebensversicherungen ‒ wie zum Beispiel Community Life ‒ sehen vor, dass der Versicherungsschutz bei finanziellen Engpässen bestehen bleibt und die Beiträge später nachgezahlt werden können. Ein wirklich sinnvolles Leistungsmerkmal für die Risikolebensversicherung, damit der Versicherungsschutz nicht aufgegeben werden muss.

Vorgezogene Todesfallleistung

Einige Risikolebensversicherungen ‒ wie die Canada Life, die Allianz oder die Hannoversche Leben ‒ sehen heute vor, dass die Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten ausgezahlt werden kann, wenn Sie als Versicherte voraussichtlich innerhalb der nächsten Monate sterben. Sie bekommen dann die vereinbarte Versicherungssumme zu Lebzeiten ausgezahlt. So haben Sie die Möglichkeit, bei einer schweren Erkrankung eine medizinische Behandlung nach Wunsch zu finanzieren oder sich noch einen großen Wunsch zu erfüllen.

Tipp: Sinnvoll kann eine solche Auszahlung zu Lebzeiten allemal sein – achten Sie aber darauf, dass immer genug Geld für den Hinterbliebenenschutz zur Verfügung steht, denn dafür ist die Risikolebensversicherung ja eigentlich gedacht.

Verlängerungsoption

Eine Risikolebensversicherung hat bei Vertragsabschluss eine feste Laufzeit. Aber nicht immer läuft das Leben wie geplant: Kündigt sich zum Beispiel später Nachwuchs an oder entscheiden Sie sich noch einmal zum Hausbau, reicht die Laufzeit vielleicht nicht mehr. In diesem Fall greift eine Verlängerungsoption, wie sie zum Beispiel die Canada Life, die Ergo Direkt oder auch die Hannoversche Leben vorsehen: Der Schutz kann dann über das ursprüngliche Vertragsende hinaus verlängert werden. Ein pfiffiges Produktmerkmal, das eine Risikolebensversicherung flexibel werden lässt.
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Erhöhte Versicherungssummen und Zusatzleistungen

Manche Risikolebensversicherungen versprechen erhöhte Leistungen bei einem Todesfall in bestimmten Lebenssituationen: So sieht die Allianz zum Beispiel in einem Tarif eine höhere Versicherungssumme bei einem Unfalltod vor, außerdem steigen die Leistungen bei einem Todesfall, wenn gerade ein Haus gebaut oder ein Kind geboren wurde. Die Hannoversche Leben sieht ein anderes Modell vor: Sie zahlt im Todesfall nach der Geburt ein Extra-Kindergeld von 200 Euro für ein Jahr.

Tipp: Grundsätzlich sollte die Versicherungssumme so bemessen sein, dass solche Extrazahlungen gar nicht notwendig sind – egal, wann und wie der Tod eingetreten ist.
Vergleich Risikolebensversicherung
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

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