Produktcheck Garantie Investment Rente Canada Life

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
03.09.2012
Auf einen Blick

Eine Sofortrente garantiert nach Einmalzahlung einer größeren Summe eine sofortbeginnende lebenslange Rente. Was ist von dem Angebot der Canada Life zu halten?

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Merkmale: Die Garantie Investment Rente (GIR) von Canada Life ist eine fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Der Mindestbeitrag beträgt 20.000 Euro. Die Versicherten haben die Wahl zwischen drei Anlage-Portfolios mit unterschiedlichen Risikoprofilen und bleiben auch während der Rentenbezugsphase in Fondsportfolios investiert (Fidelity International und Setanta). Bei Bedarf sind zwischenzeitliche Geldentnahmen wieder möglich. Die garantierte Rente kann sich je nach Kursentwicklung jährlich erhöhen, bei schlechten Börsenphasen jedoch nie mehr unter eine einmal erreichte Höhe fallen - außer es wurde dem Vertrag wieder Kapital entnommen. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen das verbliebene Vermögen.

Stärken: Eine der höchsten garantierten Renten am Markt mit Chancen auf jährliche Steigerungen. Die Rente kann nur steigen, nie mehr fallen. Volle Flexibilität durch die Möglichkeit einer zwischenzeitlichen Kapitalentnahme. Im Todesfall wird das vorhandene Anteilguthaben an die Begünstigten ausgezahlt. Ist das Vertragskapital durch gute Fondsperformance angestiegen, so kommt dies den Erben zusätzlich zugute. Lief es nicht so gut, erhalten die Hinterbliebenen mindestens den eingezahlten Beitrag abzüglich getätigter Entnahmen und Rentenzahlungen.

Schwächen:
In den ersten fünf Rentenjahren fällt für eine Kapitalentnahme eine Gebühr an, erst danach ist die Entnahme kostenfrei.

Wettbewerber: Unter den Top-Anbietern am Markt liegen auf ähnlich hohem garantierten Rentenniveau wie die GIR von Canada Life nur noch die klassischen Sofortrente-Angebote von Ergo Direkt (Tarif Maxi Rente), Europa (E-R1+KR) und Cosmos Direkt (R3T). Bei allen vieren pendelt beispielsweise für einen 65-jährigen Mann bei einer Einmalzahlung von 80.000 Euro (als Todesfallschutz das verbliebene Restkapital) die garantierte Rentenhöhe bei rund 280 Euro monatlich. Das ebenfalls fondsgebundene Angebot der Allianz (Invest 4 Life) garantiert dagegen nur rund 265 Euro.

Fazit: Wer sich im Alter gesund fühlt und mit einer Sofortrente als Vorsorge-Modell seine Einkünfte im Ruhestand lebenslang absichern möchte, ist bei der Garantie Investment Rente von Canada Life sehr gut aufgehoben.

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Fritz Himmel
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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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