Der Autokredit der Cosmos Direkt im Test

Produkttest Der Autokredit der Cosmos Direkt im Test

Kevin Schwarzinger
von Kevin Schwarzinger
13.09.2019
Auf einen Blick
  • Deutschlands größter Direktversicherer Cosmos Direkt bietet neben Versicherungen auch Geldanlagen und Finanzierungen – so wie den Cosmos-Autokredit. 

  • Der Versicherer aus Saarbrücken bietet einen bonitätsunabhängigen Zins, der deutlich unter dem Branchenschnitt liegt.

  • Dennoch gibt es im aktuellen Zinsumfeld Anbieter, die nochmal deutlich niedrigere Zinsen anbieten.
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Autokredit
Cosmos Direkt 4,2/5 Autokredit
Cosmos Direkt

Merkmale

Die Cosmos Direkt ist besser bekannt für ihre Versicherungssparte. Doch Deutschlands größter Direktversicherer bietet auch Finanzprodukte, wie Tagesgeld, Immobilien- und Autofinanzierungen an. Beim Autokredit, der von der SKG Bank ausgegeben wird, bietet der Direktversicherer aus Saarbrücken Laufzeiten zwischen zwölf Monaten und zehn Jahren an. Dabei können sich angehende Autobesitzer zwischen 2.000 und 50.000 Euro bei der Cosmos Direkt leihen. 

Zum Betrachtungszeitpunkt offerieren die Saarbrücker bei einer Nettodarlehenssumme von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten einen effektiven Jahreszins von 3,69 Prozent pro Jahr. Dabei gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zins. Kreditnehmer, die sich etwa für eine Laufzeit zwischen 61 und 84 Monaten entscheiden, zahlen 3,79 Prozent effektiv pro Jahr. Für Zinsbindungen darüber hinaus wird der effektive Höchstzins von 5,79 Prozent pro Jahr fällig. 

Bei den angegebenen Konditionen handelt es sich um bonitätsunabhängige Festzinsen. Im Klartext: Jeder, der das geforderte Mindestmaß an Kreditwürdigkeit vorweisen kann, bekommt für die jeweilige Laufzeit denselben effektiven Jahreszins. 

 Stärken

Der angebotene Zins liegt deutlich unter dem derzeitigen Branchenschnitt. Laut Biallo-Index notieren die Durchschnittszinsen für einen Autokredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten bei 4,72 Prozent effektiv pro Jahr. Positiv ist auch die großzügige Sondertilgungsoption. So können Kunden auf einen Schlag die gesamte Kreditsumme kostenfrei zurückzahlen.

Schwächen

Die Zinsen sind niedrig, gehören jedoch nicht zu den günstigsten am Markt. Vor allem bei Laufzeiten von 85 bis 120 Monaten liegt der Zins über dem Marktdurchschnitt. Verbraucher mit makelloser Bonität kommen bei bonitätsabhängigen Angeboten deutlich günstiger weg. Außerdem: Freiberufler und Selbstständige werden nicht bedient.

Fazit: Der Autokredit der Cosmos Direkt verzichtet auf Lockangebote und bietet allen Kreditnehmern die gleichen Zinsen. Wer jedoch über eine außergewöhnlich hohe Bonität verfügt, fährt bei Angeboten ohne Festzins besser.

Bewertung
Autokredit Cosmos Direkt
Zinsen (80 Prozent) 2/3-Zinsatz (100%) 4.0 4.0
Laufzeiten (5 Prozent) viele Laufzeiten (100%) 5.0 5.0
Vorfälligkeit (5 Prozent) Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 5.0 5.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Freiberufler (5 Prozent) auch Freiberufler (100%) 4.0 4.0
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.2
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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de