Baufinanzierung in München

Immobilienkauf Baufinanzierung in München

Horst Biallo
von Horst Biallo
05.11.2018
Auf einen Blick
  • Über 8.000 Euro kostet derzeit der Quadratmeter im Münchner Szeneviertel Schwabing.

  • In Feldmoching und Aubing liegt der Quadratmeterpreis noch unter 5.000 Euro.

  • Am Hasenbergl wohnt es sich am günstigsten.
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Der Immobilienmarkt in München

"Normale" Leute mit durchschnittlichem Einkommen haben es immer schwerer, in München eine Wohnung zu finden. Das gilt für Singles und Paare, die etwas mieten wollen. Aber auch für diejenigen, die lieber in die eigenen vier Wände investieren möchten. Und solange Jahr für Jahr weniger Wohnungen gebaut als nachgefragt werden, wird sich daran auch nichts ändern.

Die Kaufpreisentwicklung in München

Mit den Preisen für bestehende und neue Immobilien geht es in München weiter ungebremst nach oben. In den teuersten Stadteilen zahlt man für gebrauchte Wohnungen 8.200 pro Quadratmeter. Das sind:

  • Schwabing-West
  • Lehel
  • Maxvorstadt

Allein im vergangenen Jahr sind die Preise bestehender Wohnungen laut Immobilienscout24 um elf Prozent gestiegen. Dies ist aber nur ein Durchschnittswert. In begehrten Lagen gab es auch Aufschläge von 25 Prozent und mehr. Für diese Entwicklung gibt es mehrere Gründe.

Da ist zum einen die hervorragende wirtschaftliche Entwicklung, die zu immer weiter steigenden Gehältern führt. Dies trifft mit einer Erbengeneration zusammen, die sich aufgrund hohen Eigenkapitals einfach mehr Eigentumswohnungen oder Häuser leisten kann und diese von den Banken auch finanziert bekommt. Und schließlich sollte man auch den starken Zuzug nach München nicht außer Acht lassen. Von derzeit 1,5 Millionen soll die Zahl bis 2030 auf mindestens 1,6 Millionen Einwohner ansteigen.

Doch nicht nur in den drei genannten teuersten Stadtvierteln geht es mit den Quadratmeterpreisen nach oben, sondern auch in nicht ganz so beliebten Vierteln im Westen wie Pasing, Obermenzing und Laim. Dort werden bereits Preise von 5.600 Euro pro Quadratmeter aufgerufen. Unter 5.000 Euro wird man noch für Gebrauchtimmobilien fündig in:

  • Hasenbergl
  • Feldmoching
  • Lochhausen
  • Aubing

Die Mietpreisentwicklung in München

Steigen die Preise für gebrauchte und neue Immobilien, gehen auch die Mieten weiter in die Höhe. In den vergangenen 22 Jahren stiegen die Mieten in München um 70 Prozent. Die Kaufpreise kletterten sogar noch kräftiger in die Höhe: Sie legten um 125 Prozent in der gleichen Zeit zu. Solange die Nachfrage nach Wohnraum das Angebot übersteigt, wird sich daran trotz Mietpreisbremse wenig ändern. Die Viertel, die besonders teuer für Mieter sind, sind auch diejenigen in denen die Wohnungen beim Kauf am meisten kosten.

Hier sind Durchschnittspreise von knapp unter 20 Euro angesagt. Zum Vergleich: Im westlichen Langwied sind es noch knapp unter 13 Euro. Immobilienscout24 gibt an, dass in München und Köln mindestens zwölf Personen auf eine zu vermietende Wohnung kommen – ein bundesweiter Rekord. Wenn man die langen Schlangen vor Häusern sieht, in denen eine Wohnungsbesichtigung stattfindet, kann man diese Zahl kaum glauben. Wo die Kaufpreise besonders hoch sind, trifft dies natürlich auch auf die Mieten zu.
Um die 18 Euro zahlt man je Quadratmeter für bereits bestehenden Wohnraum im Lehel, der Altstadt und der Maxvorstadt.

Unter 15 Euro je Quadratmeter werden aufgerufen in diesen Stadtteilen:

  • Pasing
  • Allach
  • Trudering
  • Berg am Laim
  • Fürstenried

Am günstigsten mit Quadratmeterpreisen unter 14 Euro kommen Mieter noch weg in:

  • Aubing
  • Riem
  • Feldmoching
  • Lochhausen
  • Hasenbergl

Baufinanzierungen in München

Gut aus Käufersicht: Nirgendwo ist die Konkurrenz von Banken und Sparkassen um Leute, die eine günstige Baufinanzierung suchen, so groß wie in München. Hier gibt es regionale und überregionale Player mit Präsenz vor Ort, aber auch Nischenanbieter und Kreditvermittler, die Interessenten eine persönliche Beratung bieten.

Banken mit Beratung vor Ort

Wie in jeder Stadt gibt es die Platzhirsche aus dem Sparkassen- sowie Volks- und Raiffeisen-Verbund. Da sind zunächst die Stadtsparkasse München mit knapp 60 Filialen und die Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg mit 55 Niederlassungen. Die 1862 gegründete Münchner Bank ist mit ihren 50 Standorten die älteste Genossenschaftsbank Münchens. Und im Münchner Osten ist die VR Bank München Land aktiv, die vor allem durch verbraucherfreundliche Preise glänzt.

Flagge zeigt in München von den Privatbanken vor allem die Hypovereinsbank, die ihr Baufinanzierungsgeschäft nicht mehr allein, sondern auch als Kreditvermittler mit "200 Finanzierungspartnern" abwickelt. Präsent sind zudem die Deutsche Bank und die Commerzbank. Das gleiche gilt für die Sparda-Bank München und die PSD-Bank.

Anbieter, die übers Internet um Münchner werben

Wer sich gut auskennt und schon einmal eine Immobilie erworben hat, ist unter Umständen auf keine Beratung angewiesen. An solche Personen wenden sich in München günstige Anbieter wie die Allianz oder die überregional auftretende Sparda-Bank Baden-Württemberg oder PSD Bank Köln.

Und schließlich mischt wie in ganz Deutschland auch in München die Direktbank ING-Diba mit, der zweit größte Anbieter hierzulande. Dessen Zinskonditionen sind nicht immer ganz top. Doch kein Anbieter bearbeitet die Anträge schneller als deren flotte Mitarbeiter. Zudem bietet die Diba eine kompetente Beratung am Telefon.

3
 
Anbieter
Monatliche Rate
effektiver
Jahreszins
 
1.
568,33
0,91%
2.
571,67
0,94%
3.
575,00
0,96%
Betrag 200.000 €, Laufzeit 10 Jahre, Beleihung 60 %

Kreditvermittler in München

Vor allem die großen Kreditvermittler beziehungsweise Kreditmakler sind längst davon abgerückt, Immobilienfinanzierungen nur über das Internet oder das Telefon zu verkaufen und bieten eine Beratung vor Ort an. Das gilt zum einen für Dr. Klein mit seinen Standorten auf der Landsberger Straße, aber auch in den umliegenden Orten. Und für Interhyp, eine Tochter der ING-Diba. An mehr als 100 Standorten ist dieser Vermittler aktiv, vor allem aber in München, wo er seinen Hauptsitz hat.

3
 
Anbieter
Monatliche Rate
effektiver
Jahreszins
 
1.
558,33
0,85%
2.
560,00
0,86%
3.
568,33
0,91%
Betrag 200.000 €, Laufzeit 10 Jahre, Beleihung 60 %

Die günstigsten Baufinanzierungen

Wenn Sie nach einer günstigen Baufinanzierung suchen, sind Sie bei uns goldrichtig. Aber vor einem Irrtum müssen wir warnen: Es gibt nicht den günstigen Finanzierer für alle Leute und alle Gelegenheiten. Die meisten Anbieter steuern die Nachfrage über den Zins. Wollen sie viel Geschäft, setzen sie den Zins herunter. Sind genügend Baufinanzierungs-Anträge eingesammelt und die Mitarbeiter gut ausgelastet, setzen Sie den Zins nach oben.

Dieses Auf und Ab lässt sich besonders gut an der Zinspolitik der ING-Diba beobachten. Tendenziell sind Banken, die nur über das Internet um Kunden werben, also kein Personal vor Ort vorhalten und bezahlen müssen, günstiger als Sparkassen und VR-Banken. Günstiger sind zudem PSD- und Sparda-Banken, die ja auch nicht so viele Filialen betreiben. Welcher Kreditvermittler das beste Angebot macht, hängt sicher vom Einzelfall ab.

Unser Rat: Gehen Sie zunächst zu Ihrer Hausbank und lassen sich ein Angebot machen. Und damit dieses gut wird, sagen Sie von vornherein, dass Sie noch mindestens zwei Vergleichsangebote einholen werden. Und die gibt es am besten über unseren Baufinanzierung Vergleich.

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Horst Biallo
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Herausgeber und Gründer biallo.de
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Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

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Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de