Produktcheck Baufinanzierung Allianz Lebens- versicherungs-AG

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
01.02.2017
Auf einen Blick
Der größte Versicherungskonzern Allianz ist auch ein bedeutender Baufinanzierer. So gut ist das Angebot:
Artikelbewertung
Schrift

Merkmale

Eine Lebensversicherung versichert nicht nur Leben: Die Allianz Lebensversicherungs-AG bietet Baufinanzierungen ab 25.000 Euro mit Zinsbindungszeiten von fünf bis 40 Jahren. Finanzierungen werden in der Regel bis zu 80 Prozent des Marktwertes angeboten, Darlehen sind aber bis zu 100 Prozent des Marktwertes der zu finanzierenden Immobilie möglich. Der Kreditnehmer kann das Annuitätendarlehen der Allianz Lebensversicherungs-AG mit einem anfänglichen Satz von einem bis zehn Prozent tilgen. Während der Zinsfestschreibung kann der Darlehensnehmer den Tilgungssatz zweimal zwischen ein bis vier Prozent ändern. Neben dem klassischen Tilgungsdarlehen gibt es die Baufinanzierung der Allianz Lebensversicherungs-AG auch als Forward-Darlehen, Volltilger-Darlehen (mit einem derzeitigen Zinssabschlag von 0,30 Prozentpunkten). Auch eine Förderung über ein KfW-Darlehen ist möglich. Die Baufinanzierung kann mit einer Risikolebensversicherung abgesichert werden.

Stärken

Für selbstgenutzte Immobilien bietet die Allianz Lebensversicherung gegen einen Konditionsaufschlag von 0,03 Prozentpunkten ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht an. Dies greift, wenn der Kunde aus bestimmten gravierenden Gründen (berufsbedingter Umzug, lang anhaltende Krankheit oder Pflegebedürftigkeit, Umzug in ein Altersdomizil oder Tod eines Darlehensnehmers) vorzeitig kündigen muss. Die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt dann. Bei Geburt oder Adoption eines Kindes (max. vier Kinder) während der Vertragslaufzeit gewährt die Allianz eine einmalige Gutschrift von 500 Euro. Ferner kann zur persönlichen Absicherung in Kombination mit der Baufinanzierung eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden. Bei Neubauten bietet die Allianz eine Nichtabnahme-Option an: Auf zehn Prozentpunkte der Darlehenssumme kann kostenfrei verzichtet werden.

Schwächen

Die Möglichkeiten zur gebührenfreien Sondertilgung sind bei Allianz nicht auf dem Niveau guter Anbieter. Ab dem vierten Monat, bei Neubauten ab dem zehnten Monat, werden 0,25 Prozent Bereitstellungszinsen erhoben.

Wettbewerber

Die Hypovereinsbank hat ähnliche Konditionen und gewährt bis zu zehn Prozent Sondertilgung pro Jahr.

Fazit: Allianz punktet bei der Baufinanzierung mit günstigen Zinsen und großer Variabilität.

Bewertung
Baufinanzierung Allianz Lebensversicherungs-AG
Zinsen (70 Prozent) Zinshöhe (100%) 5 5.0
Sondertilgung (20 Prozent) Sondertilgung (100%) 3 3.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (80%) 3 Schätzkosten (20%) 5 3.4
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.4
Ihre Meinung ist uns wichtig
Charlotte Gonschorrek
Charlotte Gonschorrek
Autorin
Jetzt Artikel bewerten
E-Mail an den Autor
Charlotte Gonschorrek
Charlotte Gonschorrek

Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

E-Mail an den Autor
Artikelbewertung
Drucken
Zur Startseite
Charlotte Gonschorrek
Charlotte Gonschorrek

Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

E-Mail an den Autor
Newsletter
Keine News mehr verpassen
Bitte geben Sie eine korrekte E-Mail Adresse ein: