Die Baufinanzierung der CosmosDirekt im Test

Produkttest Die Baufinanzierung der CosmosDirekt im Test

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
22.04.2020
Auf einen Blick
  • Arbeitnehmer erhalten über die CosmosDirekt derzeit eine besonders günstige Baufinanzierung.

  • Durch die langfristige Zinsfestschreibung von bis zu 30 Jahren profitieren Kunden von einer hohen Planungs- und Finanzierungssicherheit.
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Die CosmosDirekt im Portrait

Baufinanzierung
CosmosDirekt 4,9/5 Baufinanzierung
CosmosDirekt

Die CosmosDirekt-Versicherungsgruppe aus Saarbrücken ist Deutschlands größte Direktversicherung. Das Unternehmen wurde 1950 als "Vereinigte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" im Saarland gegründet.

Mit dem Beitritt des Saarlandes 1959 in die Bundesrepublik Deutschland firmierte das Unternehmen 1960 in "Cosmos Lebensversicherungs AG" um und dehnte seine Geschäftstätigkeit auf das gesamte Bundesgebiet aus.

Seit 1981 arbeitet die CosmosDirekt ausschließlich im Direktvertrieb, das heißt, das gesamte Geschäft wird direkt ohne Außendienstmitarbeiter bewerkstelligt.

Seit 1998 gehört sie zum Finanzkonzern Generali Deutschland, einer der größten Versicherungsgruppen Deutschlands. Neben Versicherungen umfasst das Portfolio der CosmosDirekt auch Produkte wie Geldanlagen, Ratenkredite und Baufinanzierung.

Personenkreis

Die Baufinanzierung der CosmosDirekt steht grundsätzlich allen Verbrauchern offen. Da der Versicherungskonzern seine Finanzierungsangebote von externen Banken und Sparkassen erhält, ist die Kreditvergabe für Selbstständige abhängig vom jeweiligen Kreditgeber.

Lesen Sie auch: Baufinanzierung für Selbstständige

Was wird finanziert?

Die CosmosDirekt stellt Annuitätendarlehen für Kauf, Neubau, Umbau und Modernisierung selbst genutzter und auch vermieteter Wohneinheiten zur Verfügung. Darüber hinaus können Kunden auch Grundstücke, Gewerbeeinheiten und in Ausnahmen auch Bauträgermaßnahmen (in individueller Abklärung mit Kreditgeber) finanzieren lassen. Neben der Erstfinanzierung werden auch Anschlussfinanzierung, Umschuldungen und Forward-Darlehen angeboten.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen liegen bei allen angebotenen Laufzeiten deutlich unter dem Biallo-Index, einer Zusammenschau aller auf biallo.de gelisteten Baufinanzierungsangebote. So kostet im Schnitt ein zehnjähriges Baudarlehen aktuell effektiv 0,78 Prozent pro Jahr an Zinsen.

Die Bauzinsen der CosmosDirekt im Überblick

Laufzeit

Effektiver Jahreszins p.a.

5 Jahre

0,39 %

8 Jahre

0,55 %

10 Jahre

0,52 %

12 Jahre

0,69 %

15 Jahre

0,83 %

20 Jahre

1,02 %

25 Jahre

1,10 %

30 Jahre

1,22 %

Quelle: Angaben des Anbieters / Nettodarlehen 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,5 %/ Stand 22. April 2020.

Beleihung

Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Diese sind abhängig von der Laufzeit. Bei einer Laufzeit von zehn Jahren und einer Beleihung von 70 Prozent ergibt sich ein Aufschlag von 0,10 Prozentpunkten. Bei 80 Prozent sind es 0,20 und bei 100 Prozent 0,79 Prozentpunkte.

Anzahl der Laufzeiten

Die Laufzeit für ein Darlehen beträgt fünf bis maximal 30 Jahre.

Beratung

Interessenten können sich sowohl telefonisch (von Montag bis Freitag von neun bis 18 Uhr) als auch per E-Mail beraten lassen. Zudem ist eine interaktive Live-Beratung per Telefon und Bildschirmübertragung mit einem persönlichen Berater möglich.

Mögliche Darlehenssumme

Die Darlehen im privaten Bereich werden ab einer Summe von 100.000 Euro vergeben.

Tilgung

Die Kreditnehmer müssen mindestens zwei Prozent jährlich tilgen, auch Volltilgerdarlehen sind möglich.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Wie hoch die mögliche Sondertilgung ausfällt, hängt vom Kreditgeber ab. Üblich sind kostenfreie Sondertilgungen bis zu fünf Prozent pro Jahr – gegen Zinsaufschlag auch bis zu zehn Prozent pro Jahr.

Höhe der Bereitstellungszinsen

Wird das Darlehen nicht innerhalb einer bestimmten Frist abgerufen, so fallen ab dem siebten Monat Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat an.

  • Biallo-Tipp: Welche Rolle die Höhe der Bereitstellungszinsen für die Bewertung spielen, können Sie unter Baufinanzierungs-Test nachlesen.

Fazit: Empfehlenswert

Bei der Baufinanzierung der CosmosDirekt stimmt nicht nur der Zins. Auch die anderen Konditionen, wie Sondertilgung und Bereitstellungszinsen, runden den positiven Gesamteindruck ab. Auch wenn es bei Letzterem einige Wettbewerber gibt, die hier etwas kulanter auftreten. 

Bewertung
Baufinanzierung CosmosDirekt
Zinsen (80 Prozent) Zinshöhe (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) verschiedene Laufzeiten (100%) 5.0 5.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 4.0 4.0
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9

Kontakt und Service

Internet: www.cosmosdirekt.de
E-Mail: info@cosmosdirekt.de
Telefon: 0681 / 9 66 68 00
Fax: 0681 / 9 66 66 33

Adresse:
Cosmos Lebens­ver­si­che­rungs-Akti­en­ge­sell­schaft
Halbergstraße 50-60
66121 Saarbrücken

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Charlotte Gonschorrek
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Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de

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