Produkttest Baufinanzierung Generali Lebensversicherung

Kevin Schwarzinger
von Kevin Schwarzinger
02.10.2018
Auf einen Blick
  • Neben einer klassischen Versicherungen können Verbraucher bei der Generali Lebensversicherung auch eine Baufinanzierung abschließen.

  • Wer bereits eine Versicherung bei dem Münchner Unternehmen abgeschlossen hat, profitiert von einem Zinsnachlass von bis zu 0,10 Prozentpunkten.

  • Der Beleihungsauslauf beträgt bis zu 90 Prozent des bestätigten Marktwertes der Immobilie.
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Baufinanzierung
Generali Lebensversicherung 3,6/5 Baufinanzierung
Generali Lebensversicherung

Merkmale

Die Mindestdarlehenshöhe für einen Baukredit bei Generali beträgt 50.000 Euro. Maximal sind fünf Millionen pro Objekt und zehn Millionen Euro pro Kunde möglich. Das Versicherungsunternehmen bietet in Sachen Laufzeiten fünf, zehn, 15 und 20 Jahre an. Den anfänglichen Tilgungssatz müssen Kreditnehmer mindestens mit einem Prozent ansetzen, maximal sind fünf Prozent drin. Zum Betrachtungszeitpunkt bietet der Münchner Versicherungskonzern für ein 15-jähriges Darlehen einen Effektivzins in Höhe von 1,81 Prozent pro Jahr - bei einer Beleihung von 60 Prozent, einer Darlehenssumme von 200.000 Euro und einer Anfangstilgung von 2,5 Prozent.

Der Branchenschnitt für 15-jährige Baudarlehen beträgt derzeit 1,78 Prozent pro Jahr. Für die Bereitstellung des Kredits wird bei Nichtabnahme nach dem siebten Monat eine Gebühr in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat fällig. Bei Neubauten trifft das erst ab dem 13. Monat zu.

Stärken

Kunden, die bereits eine Versicherung beim Münchner Konzern abgeschlossen haben, profitieren von einem Zinsnachlass. Dieser kann bis zu 0,1 Prozentpunkte betragen. Einmal im Jahr können Kreditnehmer bis zu fünf Prozent der Kredithöhe in Form einer Sondertilgung zurückführen. Gegen einen Zinsaufschlag von 0,1 Prozentpunkten im Jahr sind sogar zehn Prozent möglich. Positiv ist ebenfalls, dass Generali auch Kunden mit wenig Eigenkapital bedient. Die Münchner finanzieren bis zu einem Beleihungsauslauf von 90 Prozent.

Schwächen

Das größte Manko der Baufinanzierung aus dem Hause Generali ist der Zins. Der gebotene Zinssatz lag in den vergangenen Monaten stets über dem Marktdurchschnitt. Das gleiche Darlehen ist bei der Konkurrenz bereits für weniger als 1,4 Prozent pro Jahr zu haben. Außerdem fallen schon nach dem siebten Monat Bereitstellungszinsen an, verbraucherfreundliche Anbieter sind hier kulanter.

Fazit: Wer bereits eine Versicherung bei Generali abgeschlossen hat, kann bei bestimmten Versicherungsprodukten einen Zinsnachlass ergattern. Für alle anderen ist der Baukredit nicht interessant, die Zinssätze sind schlichtweg zu hoch.

Bewertung
Baufinanzierung Generali Lebensversicherung
Zinsen (80 Prozent) Zinshöhe (100%) 3.5 3.5
Laufzeiten (5 Prozent) verschiedene Laufzeiten (100%) 4.0 4.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 3.0 3.5
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 3.6
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Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de