Produkttest Die Baufinanzierung der Sparda-Bank Ostbayern im Test
Die Sparda-Bank Ostbayern im Portrait
BaufinanzierungSparda-Bank Ostbayern
Die Sparda-Bank Ostbayern ist eine regionale Genossenschaftsbank mit Sitz in Regensburg. Gegründet wurde sie 1931 als Reichsbahn-, Spar- und Darlehenskasse Regensburg GmbH. Erst im Jahr 2010 firmierte die Sparda-Bank Regensburg zur Sparda-Bank Ostbayern um und gründete in diesem Zug 16 Filialen und zahlreiche SB-Center im ostbayrischen Raum.
Die Bank versteht sich als Direktbank mit Filialen und bietet dem Kunden als Vollbank ein umfassendes Bankpaket. Regionales, soziales Engagement sowie nachhaltiges Handeln gehören zu den Grundprinzipien der Sparda-Bank Ostbayern.
Personenkreis
Die Baufinanzierung ist für alle Arbeitnehmer geeignet. Selbstständige können nur in Einzelfällen einen Kredit erhalten.
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Was wird finanziert?
Die Sparda-Bank Ostbayern stellt Annuitätendarlehen für Kauf, Neubau, Umbau und Modernisierung selbst genutzter und auch vermieteter Wohneinheiten zur Verfügung. Auch Volltilgerdarlehen sind möglich. Neben der Erstfinanzierung werden Anschlussfinanzierungen und Umschuldungen angeboten. Staatliche Fördermittel können in die Finanzierung mit eingebunden werden.
Die Bauzinsen
Betrachtet man den Biallo-Index, den Durchschnittswert aller auf biallo.de gelisteten Baufinanzierungsangebote, so liegen die Bauzinsen bei einer zehnjährigen Laufzeit deutlich unter dem aktuellen Marktdurchschnitt. Bei den restlichen Laufzeiten sind die Zinssätze im durchschnittlichen Bereich.
Laufzeit |
Effektiver Jahreszins |
|---|---|
10 Jahre |
0,66 % |
15 Jahre |
1,02 % |
20 Jahre |
1,32 % |
Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,5 % / Stand Juni 2020.
Beleihung
Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Für eine Beleihung bis 80 Prozent berechnet die Genossenschaftsbank einen Zinsaufschlag von 0,30 Prozentpunkten.
Anzahl der Laufzeiten
Die Laufzeit für ein Darlehen kann bis zu 30 Jahre betragen.
Beratung
Interessenten können sich sowohl persönlich in einer der Filialen, telefonisch (von Montag bis Donnerstag von 8 - 19 Uhr, Freitag von 8 - 16 Uhr) als auch per E-Mail beraten lassen.
Mögliche Darlehenssumme
Die Darlehen im privaten Bereich werden ab einer Summe von 50.000 Euro vergeben.
Tilgung
Die Kreditnehmer müssen mindestens 2,5 Prozent jährlich tilgen, auch Volltilgerdarlehen sind möglich.
Sondertilgungsmöglichkeiten
Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent der Restdarlehenssumme pro Jahr kostenfrei möglich. Es lassen sich auch zehn Prozent tilgen, allerdings wird dann ein Zinsaufschlag in Höhe von 0,25 Prozent an.
Höhe der Bereitstellungszinsen
Wird das Darlehen nicht innerhalb von zwölf Monaten abgerufen, so fallen ab dem 13. Monat Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat an.
Die Sparda-Bank Ostbayern bietet ihren Kunden faire Konditionen und eine persönliche Beratung sowohl online als auch in der Filiale vor Ort. Bei langfristigen Zinsfestschreibungen von bis zu 30 Jahren profitiert der Kunde von einer hohen Zinssicherheit. Zudem lässt sich das Baudarlehen mit den zinsgünstigen Förderprogrammen der KfW kombinieren. Positiv ist auch, dass die Genossen Bereitstellungszinsen erst ab dem 13. Monat verlangen.
Persönliche Beratungen sind nur in den Kernarbeitszeiten möglich. Beratungen am Abend oder auch am Wochenende per Chat wären gerade für Arbeitnehmer wünschenswert. Bei längeren Laufzeiten sind die Bauzinsen nur durchschnittlich.
Fazit: Empfehlenswert bei zehn Jahren Laufzeit
Die Sparda-Bank Ostbayern bietet verbraucherfreundliche Konditionen verbunden mit einer ausführlichen persönlichen Beratung in den Filialen. Niedrige Zinsen und lange Zinsbindungsfristen bis zu 30 Jahren ermöglichen dem Kunden eine hohe Planungssicherheit. Potenzielle Häuslebauer in der Region sollten sich das Angebot in jedem Fall genauer ansehen.
| Zinsen (80 Prozent) | Zinshöhe (100%) 5.0 | 5.0 |
|---|---|---|
| Laufzeiten (5 Prozent) | verschiedene Laufzeiten (100%) 3.0 | 3.0 |
| Sondertilgung (5 Prozent) | Sondertilgung (100%) 5.0 | 5.0 |
| Nebenbedingungen (10 Prozent) | Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 5.0 | 4.5 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 4.9 |
Kontakt und Service
Internet: www.sparda-ostbayern.de
E-Mail: [email protected]sparda-ostbayern.de
Telefon: 0941 58 31 22 2
Fax: 0941 58 31 22 3
Zentrale Postadresse
Sparda-Bank Ostbayern eG
Postfach 20 04 44
93063 Regensburg
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de