Die Baufinanzierung der Sparda-Bank Ostbayern im Test

Produkttest Die Baufinanzierung der Sparda-Bank Ostbayern im Test

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
17.06.2020
Auf einen Blick
  • Persönliche Beratung und faire Zinsen stehen bei der Sparda-Bank Ostbayern an erster Stelle.

  • Durch die langfristige Zinsfestschreibung von bis zu 30 Jahren profitiert der Kunde von einer hohen Planungs – und Finanzierungssicherheit.
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Die Sparda-Bank Ostbayern im Portrait

Baufinanzierung
Sparda-Bank Ostbayern 4,9/5 Baufinanzierung
Sparda-Bank Ostbayern

Die Sparda-Bank Ostbayern ist eine regionale Genossenschaftsbank mit Sitz in Regensburg. Gegründet wurde sie 1931 als Reichsbahn-, Spar- und Darlehenskasse Regensburg GmbH. Erst im Jahr 2010 firmierte die Sparda-Bank Regensburg zur Sparda-Bank Ostbayern um und gründete in diesem Zug 16 Filialen und zahlreiche SB-Center im ostbayrischen Raum.

Die Bank versteht sich als Direktbank mit Filialen und bietet dem Kunden als Vollbank ein umfassendes Bankpaket. Regionales, soziales Engagement sowie nachhaltiges Handeln gehören zu den Grundprinzipien der Sparda-Bank Ostbayern.

Personenkreis

Die Baufinanzierung ist für alle Arbeitnehmer geeignet. Selbstständige können nur in Einzelfällen einen Kredit erhalten.

Lesen Sie auch: Baufinanzierung für Selbstständige

Was wird finanziert?

Die Sparda-Bank Ostbayern stellt Annuitätendarlehen für Kauf, Neubau, Umbau und Modernisierung selbst genutzter und auch vermieteter Wohneinheiten zur Verfügung. Auch Volltilgerdarlehen sind möglich. Neben der Erstfinanzierung werden Anschlussfinanzierungen und Umschuldungen angeboten. Staatliche Fördermittel können in die Finanzierung mit eingebunden werden.

Die Bauzinsen

Betrachtet man den Biallo-Index, den Durchschnittswert aller auf biallo.de gelisteten Baufinanzierungsangebote, so liegen die Bauzinsen bei einer zehnjährigen Laufzeit deutlich unter dem aktuellen Marktdurchschnitt. Bei den restlichen Laufzeiten sind die Zinssätze im durchschnittlichen Bereich.

Laufzeit

Effektiver Jahreszins

10 Jahre

0,66 %

15 Jahre

1,02 %

20 Jahre

1,32 %

Betrag 300.000 Euro, Beleihung 60%, Anfangstilgung 3,5 % / Stand Juni 2020.

Beleihung

Alle angegebenen Zinssätze gelten für eine Beleihung bis 60 Prozent. Wer weniger Eigenkapital mitbringt und daher eine höhere Beleihung benötigt, muss Zinsaufschläge in Kauf nehmen. Für eine Beleihung bis 80 Prozent berechnet die Genossenschaftsbank einen Zinsaufschlag von 0,30 Prozentpunkten.

Anzahl der Laufzeiten

Die Laufzeit für ein Darlehen kann bis zu 30 Jahre betragen.

Beratung

Interessenten können sich sowohl persönlich in einer der Filialen, telefonisch (von Montag bis Donnerstag von 8 - 19 Uhr, Freitag von 8 - 16 Uhr) als auch per E-Mail beraten lassen.

Mögliche Darlehenssumme

Die Darlehen im privaten Bereich werden ab einer Summe von 50.000 Euro vergeben.

Tilgung

Die Kreditnehmer müssen mindestens 2,5 Prozent jährlich tilgen, auch Volltilgerdarlehen sind möglich.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sondertilgungen sind bis zu fünf Prozent der Restdarlehenssumme pro Jahr kostenfrei möglich. Es lassen sich auch zehn Prozent tilgen, allerdings wird dann ein Zinsaufschlag in Höhe von 0,25 Prozent an. 

Höhe der Bereitstellungszinsen

Wird das Darlehen nicht innerhalb von zwölf Monaten abgerufen, so fallen ab dem 13. Monat Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat an.

Fazit: Empfehlenswert bei zehn Jahren Laufzeit

Die Sparda-Bank Ostbayern bietet verbraucherfreundliche Konditionen verbunden mit einer ausführlichen persönlichen Beratung in den Filialen. Niedrige Zinsen und lange Zinsbindungsfristen bis zu 30 Jahren ermöglichen dem Kunden eine hohe Planungssicherheit. Potenzielle Häuslebauer in der Region sollten sich das Angebot in jedem Fall genauer ansehen. 

Bewertung
Baufinanzierung Sparda-Bank Ostbayern
Zinsen (80 Prozent) Zinshöhe (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) verschiedene Laufzeiten (100%) 3.0 3.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 5.0 4.5
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.9

Kontakt und Service

Internet: www.sparda-ostbayern.de
E-Mail: kontakt@sparda-ostbayern.de
Telefon: 0941 58 31 22 2
Fax: 0941 58 31 22 3

Zentrale Postadresse
Sparda-Bank Ostbayern eG
Postfach 20 04 44
93063 Regensburg

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Charlotte Gonschorrek
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Charlotte Gonschorrek
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Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de

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