BU-Police: Nachversicherungsgarantie für Jüngere ein Muss

Berufsunfähigkeitsversicherung BU-Police: Nachversicherungsgarantie für Jüngere ein Muss

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
01.03.2018
Auf einen Blick

    •  

  • Schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) so jung wie möglich ab, am besten schon in der Ausbildung.

  • Schließen Sie nur eine Police mit einer Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung ab.

  • Vergleichen Sie gründlich und sparen mit der richtigen BU-Police viel Geld.
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Die Berufsunfähigkeit ist seit 2001 nicht mehr Teil des gesetzlichen Versicherungsschutzes. Seitdem gilt: Berufstätige, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, müssen selbst vorsorgen. Sie sollten sich unbedingt rechtzeitig privat schützen.

 "Je später man sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet, desto eher können Erkrankungen die Annahme des Antrages erschweren oder sogar verhindern", sagt Bianca Boss vom Bund der Versicherten. Zudem ist in jungen Jahren der Versicherungsschutz noch relativ preiswert zu haben.

Lesen Sie auch: Berufsunfähigkeitsschutz früh abschließen

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Auf die Nachversicherungsgarantie achten

Außer dem Preis sind auch einige Klauseln bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig. Wissen Sie, wie Ihr weiteres Leben genau verläuft? Wahrscheinlich nicht. Insbesondere für jüngere Versicherte ist daher eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung ein wertvoller und wichtiger Vertragsbestandteil.

Diese erlaubt Ihnen eine spätere Anpassung der Versicherungssumme. Das kann beispielsweise bei bestimmten Ereignissen wie einer Hochzeit, der Geburt eines Kindes oder dem Erwerb von Immobilieneigentum notwendig sein.

Bedenken Sie zudem, dass zum heutigen Zeitpunkt eines Vertragsabschlusses für Sie eine BU-Rente von 1.500 Euro durchaus ausreichen kann. In 20 Jahren vielleicht nicht mehr, weil die Inflation die Kaufkraft verringert und Sie wahrscheinlich auch ein höheres Einkommen haben, dessen Wegfall durch die Versicherungsleistung kompensiert werden soll.

Lesen Sie auch: Riskante Vertragsklausel – abstrakte Verweisung

Auf die Bedingungen achten

Auch wenn in den Vertragsbedingungen eine Nachversicherungsgarantie aufgeführt ist, lesen Sie das Kleingedruckte genau. Voraussetzung für das Greifen der Nachversicherungsgarantie ist in der Regel, dass eines der versicherten Ereignisse vorliegt, die zuvor in den Versicherungsbedingungen festgelegt wurden.

Achten Sie dabei beispielweise auf folgende Punkte:

Bis zu welchem Alter können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne Grund aufstocken? Gibt es ein maximales Alter, bis zu dem grundsätzlich eine Erhöhung nur möglich ist? Gibt es dabei eine bestimmte Höchstversicherungssumme? Bis zu welchem Zeitpunkt nach Eintritt eines Ereignisses (etwa bei einer Schwangerschaft) ist ein Aufstocken möglich? Dies sollten Sie vor einem Vertragsabschluss genau vergleichen.

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Berechnungsgrundlage / Modellfall: 

Die richtige BU-Versicherung finden

Unterschreiben Sie auf keinen Fall gleich den erst besten BU-Vertrag. Prüfen Sie erst die Klauseln und dann den Preis. Die Angebote der Versicherer schwanken zum Teil deutlich im Preis und in der Leistung. Das Analysehaus Franke und Bornberg weist im Februar 2018 bei einem Vergleichs-Rating hohe Prämienunterschiede bei den Anbietern aus.

Beispiel Berufsunfähigkeitsversicherung: Eine 30-jährige Assistenzärztin zahlt für einen Vertrag mit Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr und 2.000 Euro monatlicher BU-Rente bei verbraucherfreundlichen Anbietern, wie Canada Life, Europa oder der Hannoverschen rund 70 Euro im Monat.

Bei teuren Anbietern wären weit über 100 Euro fällig. Die Hannoversche zahlt die BU-Rente auch, wenn Kunden ununterbrochen sechs Monate lang täglich pflegebedürftig sind. Canada Life garantiert keine Beitragserhöhungen während der gesamten Laufzeit. Ein genauer Markt-Vergleich ist daher ein Muss.

Lesen Sie auch: Das zahlen Sie wirklich für Ihre BU-Police

Biallo-Tipp

Die Nachversicherungsgarantie ist übrigens nicht nur bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auch bei Risikolebensversicherungen ein wichtiger Aspekt.

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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de