Geldanlage

So wählen Sie die richtige Anlagestrategie

25.09.2017
Auf einen Blick
  • Je ein Drittel in Aktien, Anleihen und Immobilien investieren - mit diesem überholten Sparmix verschenken Anleger Rendite.
  • Entscheidend für die Auswahl der Geldanlagen sind das Sparziel, die Risikobereitschaft und das eigene Alter.
  • Eine breite Streuung und Diversifikation bilden die Grundlage für gute Renditen.
Zinstief schafft Anlagenotstand. Der Himmel hängt längst nicht mehr voller Geigen, sondern voller Fragezeichen.
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Die Deutschen sind fleißige Sparer: Im Jahr 2016 betrug die Sparquote privater Haushalte hierzulande rund 9,7 Prozent - ein Topwert im europäischen Vergleich. Allerdings sind die Geldanlagen nicht optimal verteilt. Drei Viertel der Bürger betreiben ihre Vermögensbildung überwiegend mit Bankeinlagen wie Sparbuch, Festgeld oder Lebensversicherung. Die anhaltende Niedrigzinsphase hat deren Renditen jedoch in den Keller gedrückt.

Wollen Sie mehr aus Ihrem Geld machen, müssen Sie den Anlagemix verändern. Die Devise lautet: Mehr Kursgewinne, weniger Zinserträge. Für den richtigen Mix empfehlen Finanzexperten je ein Drittel in Aktien, Anleihen und Immobilien zu investieren.

"Angesichts der niedrigen Zinsen, die Anleihen derzeit abwerfen, ist diese Regel jedoch nicht mehr aktuell", warnt der Fondsverband BVI. Sparer sollten den Anlagemix vielmehr von ihren persönlichen Lebensumständen und vom konkreten Sparziel abhängig machen. Eines gilt es aber immer zu beherzigen: Eine gute Streuung des Ersparten.

Wie hoch riskante Papiere gewichten?

Bei der Bestimmung des Anlageportfolios lautet die zentrale Frage: Wie hoch soll der Anteil risikoreicher Anlageklassen sein? Dirk Ulbricht, Direktor des Instituts für Finanzdienstleistungen hat dazu folgende Faustformel parat: 30 Prozent für risikoscheue Anleger, 50 Prozent für durchschnittliche und 70 Prozent für risikofreudige Anleger.

Rechner topfondsaw
3
 
Name
ISIN
Wertzu-
wachs p.a.
 
1.
MSIF Global Advantage A USD
LU0868753731
18,55%
Zum Chart
2.
ABAKUS New Growth Stocks
LU0418573316
18,30%
Zum Chart
3.
MSIF Global Opportunity AH EUR
LU0552385618
15,54%
Zum Chart
Laufzeit: 5 Jahre

Dabei sollten Anleger darauf achten, dass sie nicht nur in verschiedene Anlageklassen investieren, sondern ebenso darauf, dass auch das Vermögen innerhalb der einzelnen Anlageklassen breit diversifiziert ist. Empfehlenswert ist eine Streuung über verschiedene Regionen, Länder, Branchen und Emittenten hinweg.

Aktienfonds sollten beispielsweise besser europa- oder weltweit anlegen als nur in einem Land. Ebenso ist ein marktbreiter Börsenindex reinen Themenfonds vorzuziehen. Rentenfonds sollten nicht nur Staatsanleihen beinhalten, sondern auch Unternehmensanleihen.

  • Biallo-Tipp: Breite Streuung zu geringen Anlagekosten bieten weltweit anlegende Indexfonds. Eine Auswahl finden Sie in unserem ETF-Vergleich.

Anlagehorizont beeinflusst Sparmix

Sparer mit langem Anlagehorizont können einen größeren Anteil chancenreicher und volatiler Geldanlagen im Portfolio haben als Kurzfristsparer. Grund: Langfristig spielen konjunkturelle Schwächephasen und Börsendellen kaum eine Rolle. Immer wieder kehrende Kursanstiege glätten die Wertentwicklung. Aktien und Aktienfonds sorgen für überdurchschnittliche Renditen. Allerdings sollten Sie nicht punktgenau auf einen bestimmten Termin hin sparen. Beginnen Sie rechtzeitig vor dem Auszahlungstermin mit dem Umschichten in risikoarme Geldanlagen wie Rentenfonds oder Festgeld.

Lebensalter beeinflusst Anlagemix

Vorrang für Kursgewinne sollen vor allem diejenigen Anleger einräumen, denen Börsenrückschläge keine Kopfschmerzen bereiten. Doch was tun konservative Anleger, die in erster Linie auf Vermögenserhalt bedacht sind? Auch für diese Anlegergruppe gibt es Börseninvestments mit gebremstem Risiko. Sicherheitsorientierte Sparer sollten schwankungsarme Investments wie Rentenfonds oder offene Immobilienfonds bevorzugen.

Biallo-Lesetipp

Wer seine Geldanlage nicht komplett selbst gestalten will oder kann, für den sind  sogenannte Robo-Advisor eine geeignete Alternative.



  Max Geißler


 
 
 
 
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