Das Ende der Negativzinsen

Das Ende der Negativzinsen ist besiegelt. Seit die Europäische Zentralbank (EZB) am 21. Juli zum ersten Mal seit elf Jahren die Leitzinsen angehoben und den negativen Einlagensatz auf null gesetzt hat, haben 98 Prozent der rund 540 verbliebenen Banken das sogenannte Verwahrentgelt gestrichen. Bereits vor dem EZB-Zinsentscheid verabschiedeten sich rund 40 Banken von den Strafzinsen. Der Höchststand unserer Negativzins-Liste wurde am 31. Mai mit 582 Banken markiert.

Aktuell weisen noch 13 Geldhäuser ein Verwahrentgelt im Preisaushang oder auf ihrer Seite aus – ohne entsprechenden Hinweis, dass der Strafzins an den Zinssatz für die EZB-Einlagefazilität gekoppelt ist. Wir gehen davon aus, dass spätestens ab 1. Oktober bei der nächsten Quartalsabrechnung kein Geldhaus mehr ein Verwahrentgelt berechnen wird, zumal der Druck von Kundenseite auf die verbliebenen Geldhäuser steigt. Schließlich hat die EZB bereits angekündigt, dass sie bei ihrer kommenden Sitzung am 8. September die Leitzinsen weiter anheben wird. 

ING zahlt wieder Zinsen

Deutschlands größte Direktbank ING verkündete bereits kurz nach dem EZB-Entscheid am 21. Juli laut Pressemitteilung, dass sie das Verwahrentgelt zum 1. August für alle Kunden zurücknimmt. Ohnehin waren nur noch wenige ING-Kunden von den Negativzinsen betroffen, da sich der Freibetrag pro Konto bereits Anfang Juli von 50.000 auf 500.000 Euro verzehnfacht hat.

Zudem offeriert die ING seit 1. August für Bestandskunden einen Sparbrief mit einer Verzinsung von bis zu 1,50 Prozent pro Jahr. Die Laufzeiten reichen von einem Jahr bis zu fünf Jahren. Die Mindestanlage liegt bei 2.500 Euro, maximal können 500.000 Euro per ING-Sparbrief angelegt werden. "Das Verwahrentgelt abzuschaffen ist uns deutlich leichter gefallen als es einzuführen", sagte Nick Jue, Vorstandsvorsitzender der ING, laut Pressemitteilung. "Mit der Verzinsung von Spargeldern haben wir nun einen Wendepunkt erreicht: Einlagen rücken für unsere Kunden wie für uns als Bank wieder stärker in den Fokus."

Negativzinsen Sparkasse: Diese Minuszinsen berechnen die Sparkassen

Von den bundesweit rund 370 Sparkassen erhob unseren Recherchen zufolge insgesamt knapp die Hälfte ein Verwahrentgelt. Mittlerweile haben alle diese Sparkassen die Negativzinsen gestrichen, da das Verwahrentgelt institutsübergreifend per Rahmenvereinbarung an den Zinssatz für die EZB-Einlagefazilität gekoppelt ist. Die Hälfte der Sparkassen zahlt nun sogar wieder Zinsen fürs Festgeld. 

Negativzinsen Volksbank: So viel Verwahrentgelt verlangen Volksbanken

Bundesweit gibt es rund 770 Genossenschaftsbanken, dazu zählen auch die 14 PSD- und elf Sparda-Banken. Von den ursprünglich knapp 350 Genossenschaftsbanken, die ein Verwahrentgelt berechneten, weisen noch fünf Institute ein Verwahrentgelt auf ihrer Seite oder im Preisaushang aus. Die Bremische Volksbank und die Volksbank Schermbeck berechnen zum 1. September kein Verwahrentgelt mehr, die Raiffeisenbank Unteres Vilstal zum 1. Oktober 2022 nicht mehr. Die Volksbank Eisenberg und die Volksbank Gronau-Ahaus wollen zunächst den EZB-Zinsentscheid am 8. September abwarten. 

Eine aktuelle Biallo-Recherche zeigt außerdem, dass ein Drittel der Genossenschaftsbanken mitterweile wieder Zinsen fürs Festgeld zahlt. 

Quelle: biallo.de / Stand: 25. August 2022 / Angaben ohne Gewähr. 

Diese Banken berechnen ebenfalls Negativzinsen

Neben den genannten Sparkassen und Genossenschaftsbanken gab es bis vor Kurzem auch etliche regionale Privatbanken und überregionale Geldhäuser, die ein Verwahrentgelt für Einlagen auf dem Girokonto bepreisten. Darunter fanden sich auch große Universalbanken wie die Deutsche Bank und die zum Konzern gehörige Postbank sowie die Commerzbank oder auch Hypovereinsbank. Die genannten Banken hatten aber bereits Anfang Mai unserer Bankenumfrage zufolge mitgeteilt, dass sie das Verwahrentgelt streichen werden, wenn die EZB den Einlagensatz auf null setzt – und Wort gehalten.

Zwei überregionale Banken haben das Verwahrentgelt nach wie vor im Preisaushang oder auf ihrer Seite stehen. Die Degussa Bank berechnet ab 1. September keine Negativzinsen mehr. Die genossenschaftliche GLS Bank halbiert den Strafzins zum 1. Oktober auf 0,25 Prozent. Ab 1. Januar 2023 soll das Verwahrentgelt bei der GLS Bank dann komplett wegfallen. 

Quelle: biallo.de / Stand: 25. August 2022 / Angaben ohne Gewähr. 

Negativzinsen bei Direktbanken und Neobanken

Auch bei den Onlinebanken sind die Negativzinsen überwiegend von der Bildfläche verschwunden. Das Feld ist von 26 auf sechs Direktbanken geschrumpft. Die zur Volksbank Eisenberg gehörende Ethikbank will wie ihre Mutter den Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank am 8. September abwarten. Auch das Fintech Tomorrow trifft nach der EZB-Ratssitzung eine Entscheidung. Die Depotbank Ebase berechnet ab 1. Oktober 2022 keine Negativzinsen mehr. Die niederländische Bunq erhöht den Freibetrag zum 1. Oktober von 100.000 Euro auf eine Million Euro. 

Besonderheit bei Bunq: Statt einer prozentualen Gebühr verlangt die Neobank ein nominales Entgelt pro Tag in Höhe von 0,04 Euro je 1.000 Euro, die den Freibetrag von 100.000 Euro übersteigen. Ab einer Einlagenhöhe von einer Million Euro werden 0,06 Euro je übersteigenden 1.000 Euro fällig. Prozentual umgerechnet ergibt sich somit ein Strafzins von 1,46 Prozent, bei Beträgen über einer Million Euro sogar in Höhe von 2,19 Prozent. Allerdings will Bunq zum 1. Oktober auch das nominale Entgelt absenken. 

Quelle: biallo.de / Stand: 25. August 2022 / Angaben ohne Gewähr. 

Häufige Fragen und Antworten zu Minuszinsen

Nachfolgend beantworten wir Ihre Fragen zum Thema Negativzinsen. Falls Ihre Frage noch nicht beantwortet wurde, schreiben Sie uns gerne eine E-Mail an [email protected].

In einem weiteren Ratgeber auf Biallo.de erfahren Sie, wie Sie Negativzinsen vermeiden und welche Banken noch keine Negativzinsen berechnen.