Girokonto

Das Beste: Girokonto

Ines Baur
von Ines Baur
01.04.2017
Auf einen Blick
  • Entscheiden Sie sich nur für ein Konto, das genau Ihren Bedürfnissen entspricht.
  • Bei der Suche nach dem besten Girokonto sollten Sie auf mehrere Elemente achten. Je individueller Sie suchen, desto besser wird das Konto zu Ihnen passen.
  • Nutzen Sie unsere Rechner für den individuellen Vergleich. Wir helfen Ihnen in wenigen Schritten, das beste Girokonto für sich selbst zu finden.
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Das beste Girokonto … für Sie!

Es gibt sie – die besten Girokonten. Für die meisten Kunden bedeutet bestes Girokonto = kostenloses Girokonto. Ein Konto ohne Grundgebühr sollte aber nicht für jeden den Ausschlag geben, sich für ein Konto zu entscheiden. Die Wahl des besten Kontos hängt noch von mehr Faktoren ab.

Girokonto nicht gleich Girokonto

Die unterschiedlichen Bedürfnisse der Kunden machen es unmöglich den Stempel „Bestes Girokonto“  auf genau ein Kontomodell einer Bank zu drücken. Denn was für den einen perfekt passt, kann für den Anderen einen Nachteil bedeuten. Je nach Kunden spielen Merkmale wie Dispo- und Guthabenzins, kostenlose Ausgabe von EC- und Kreditkarten, Kontoführungsgebühren oder kostenloses Abheben von Bargeld im In- und Ausland eine Rolle. Für manche Kunden sind Sonderleistungen wichtig. Diese können bei einem gebührenfreien Konto extra abgerechnet werden und einiges kosten. Bei einem Konto mit Grundgebühr dagegen aber inklusive und so im Ganzen günstiger sein. Hier fährt der Kunde mit einem Girokonto plus Grundgebühr besser.

Checken Sie Ihr eigenes Verhalten und entscheiden Sie sich dann. Suchen Sie individuell für sich das beste Girokonto, lassen Sie sich nicht von Werbung beeinflussen! Machen Sie sich die Wahl leicht und gehen Sie Schritt für Schritt vor. Prüfen Sie die wichtigsten Elemente auf Ihre Bedürfnisse. Getreu dem Motto: Habe ich, brauche ich, will ich:

     

Gehaltseingang:

Sie sind Arbeitnehmer und haben einen regelmäßigen Gehaltseingang. Dann haben Sie von vornherein eine größere Auswahl an „guten“ Konten. Viele Banken bieten Girokonten ohne Grundgebühr unter der Bedingung eines regelmäßigen Gehalt- oder Renteneingangs an.  Das gilt beispielsweise für die Commerzbank oder alle Sparda Banken. Während letztere keinen bestimmten Betrag im Monat fordern, verlangen die Commerzbanker immerhin 1.200 Euro im Monat. Sonst werden 9,90 Euro fällig.

     

Schauen Sie sich also um und entscheiden Sie sich zwischen kostenlosem Girokonto ohne und mit Bedingung. Bei manchen Kreditinstituten können Sie  Prämien als Bonus für die Gehaltseingänge bekommen. Aber meist nur einmal bei der Kontoeröffnung.

     

Karten:

Für alle Karten sollte gelten: Keine Kosten und Gebühren für die Ausgabe von EC-, Master oder Visa-Card. Manchmal sind die kostenfreien Karten an Bedingungen geknüpft – und damit gar nicht kostenlos. Manchmal geben Banken die Karte beispielsweise nur im ersten Jahr umsonst aus. Im Folgejahr verlangen sie dann eine jährliche Gebühr. Das macht die Netbank so. Andere geben die Karte umsonst aus – allerdings erst ab einem Umsatz von 4.000 Euro pro Jahr. Wieder andere geben ihre Karten tatsächlich komplett gebührenfrei aus – leider aber haben sie fast keine Geldautomaten zur kostenfreien Bargeldversorgung aufgestellt. Nutzen Sie unseren Girokonten Rechner. Verfügbarkeit und Kosten für Kreditkarten finden Sie unter der Rubrik „Produktdetails“. Erkundigen Sie sich bei Bedarf auch nach einer kostenlosen Partnerkarte.

     

     

Guthabenzins:

Ist Ihr Konto öfters im Plus als im Minus? In unserem Vergleich sehen Sie die Zinsen in der Rubrik „Ertrag pro Jahr“. In Deutschland gibt es aktuell nur noch ganz wenige Banken, die ihren Kunden Zinsen für Guthaben auf Girokonten zahlen. Sie möchten auf die Zinsen nicht verzichten? Dann empfehlen wir eine Direktbank. Die bieten größtenteils noch annehmbare Zinsen für Geld auf Tagesgeld-, oder Kreditkarten- Konto an.

     

Dispozins:

Überziehen Sie Ihr Konto immer wieder? Dann haben Sie unbedingt ein Auge auf den Dispozins. Der liegt gewöhnlich zwischen sieben und 14 Prozent. Entscheiden Sie sich für eine Bank, die einen möglichst niedrigen Soll- und Überziehungszins anbietet. Wahrscheinlich landen Sie bei einer Direktbank. Deren Zinsen fallen für die Überziehung Ihres Girokontos generell deutlich niedriger aus, als die Zinsen einer überregionalen Bank oder Sparkasse. Schauen Sie sich die Sätze in unserem Vergleich an.  

     

Filiale oder Direkt:

Bereits vor der Kontosuche sollten Sie überlegen: Filiale oder Direktbank. Was sagt Ihnen mehr zu? Der persönliche Kontakt mit dem Schalterbeamten oder das 24h online Business einer Direktbank? Zur Info: Direktbanken stehen Filialbanken im Service nicht nach. Ein Filial-Konto lässt sich selbstverständlich auch über das Internet führen. Online-Banking ist immer inbegriffen.  

     

Service:

Eine Filialbank kann mit der Beratung Mensch zu Mensch punkten. Aber: Personal und Service kosten. Und die Kosten werden über Gebühren auf die Kunden übertragen. Bei größeren Geldanlagen, Aktien und Fonds ist eine Beratung wichtig. Für ein Tagesgeld brauchen Sie lediglich die aktuellsten Konditionen in Erfahrung zu bringen. Das geht einfach online über einen Vergleichs Rechner.
Eine Direktbank kann keinen Vor-Ort-Service anbieten. Dafür aber eine gleichwertige Beratung über das Internet. Teilweise fallen diese sogar noch umfassender aus, als die einer Filialbank. Bankmitarbeiter sind oft angehalten die Produkte des eigenen Instituts bevorzugt anzubieten. Die persönliche Beratung der Direktbanken erfolgt über eine telefonische Beratungshotline. Vorteil: Diese ist bis zu 24 Stunden besetzt. Sind Sie Arbeitnehmer, kann das besonders interessant sein. Bei einer 40 Stunden Woche dürfte es dem einen oder anderen schwer fallen zu den eher starren Öffnungszeiten der Filialbanken ein Zeitfenster zur Beratung zu finden. 

     

Prämien:

Suchen Sie das beste Girokonto, möchten Sie in der Regel auch länger dabei bleiben. Viele Kreditinstitute werben mit Prämien um Neukunden: „50 Euro, für Neukunden!“.  Ein Startguthaben ist eine feine Sache. Lassen Sie sich aber nicht mit Prämien blenden! Checken Sie zuerst alle Bedingungen ab: Stimmen die Gebühren, Karten, Dispozinsen und Anzahl der Geldautomaten, schlagen Sie zu und sacken Sie die Prämie on Top ein. Prämien der Banken finden Sie bei unserem Girokonten Vergleich unter dem Unterpunkt Produktdetails (hier zum Beispiel von der Ing-Diba). 

     

Geldautomaten:

Alle Kunden nutzen Bankomaten zur Bargeldversorgung. Möchten Sie hier die teils unverschämt hohen Gebühren vermeiden, wählen Sie auf der Suche nach dem besten Girokonto unbedingt eine Bank, die ausreichend Geldautomaten zur Verfügung stellt,. In unserem Vergleich finden Sie Infos zu Geldautomaten unter dem Punkt „kostenlose Bargeldversorgung“. 

     

Das beste Girokonto von allen finden Sie, wenn Sie:

  • auf moderate Dispozinsen achten,
  • ein Konto mit kostenloser EC und Kreditkarte (Visa oder Mastercard) wählen,
  • auf eine ausreichende Anzahl von Geldautomaten zur kostenlosen Bargeldversorgung achten. Und zwar im Inland wie auch im Ausland!
  • Lassen Sie sich aufklären. Was kosten Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge… 
  • Und: Das beste Girokonto hat einen freundlichen, kostenlosen, kompetenten und gut erreichbaren Kundenservice.

Das beste Girokonto für jede Zielgruppe

Arbeitnehmer, Student, Selbstständiger, Rentner …welcher Art Ihr Girokonto ist, hängt nicht zuletzt von Ihrem Status ab. Es gibt für jede Gruppe passende Konten. So braucht ein Freiberufler sicher ein Konto mit anderen Bewegungen als ein Rentner, der einen monatlichen Geldeingang und relativ regelmäßige Ausgaben hat.  Ein Berufsanfänger oder Student braucht wahrscheinlich ein Konto mit mehr Spielraum nach unten und einem günstigen Dispo. Anders ein Arbeitnehmer, dessen Konto sich im Vergleich zum Studenten Konto, mehr im Plus als im Minus bewegt. Das beste Konto für…


… Studenten
:

Banken – sowohl Direkt- als auch Filialbanken – wetteifern um die Studenten. Vor allem in den Universitätsstädten. Denn immerhin sind die Studenten von heute die Kunden von morgen. So ist ein Girokonto für einen Studenten meist kostenlos oder arg vergünstigt. Die Geldinstitute verlangen in der Regel bis zum 25. Lebensjahr keine Grundgebühr. Voraussetzung  ist ein Schüler- oder Studentenausweis. Als Kreditkarte gibt es oft Prepaid-Karten, da diese nur auf Guthabenbasis geführt werden. Achtung: Studenten, die ein Auslandssemester einlegen möchten, sollten auf eine kostenfreie Bargeldversorgung im Ausland achten! Die Kreditkarte oder Visa Card sollte zum einen kostenfrei sein. Zum anderen ist es wichtig ausreichend Geldautomaten zur kostenlosen Bargeldversorgung im Ausland zu haben. Beim Biallo Girokonto-Vergleich sehen Sie, welche Banken Kreditkarten umsonst ausgeben und wie viele Geldautomaten zur Verfügung stehen.

… Rentner:

Das klassische Girokonto ist gemacht für Arbeitnehmer und Rentner. Denn hier fließen monatlich die Gelder ein, entweder als Gehaltseingang oder als Rente. Direktbanken bieten diese Girokonten nach wie vor kostengünstig oder kostenlos an. Zum Konto sollte es eine gebührenfreie EC Karte und eine Kreditkarte geben. Oft bieten Banken die Partnerkarte kostenlos im Paket mit an. Weiteres Element eines Girokontos ist der Disporahmen. Mit dem haben Sie die Möglichkeit flexibel Zahlungen vorzunehmen – selbst, wenn das Konto mal im Soll sein sollte. Die Höhe des Dispos orientiert sich an den monatlichen Geldeingängen. Senioren, die ein Girokonto suchen, sollten darauf achten, dass keine Kontoführungsgebühren anfallen. Denkt man an die mageren Renten, ist dies ein wichtiger Punkt bei der Wahl des besten Girokontos. Sparen Sie sich so einige hundert Euro pro Jahr!
Noch sind vielen Senioren Internet und Online Banking suspekt. Sie bevorzugen den persönlichen Service. Doch die Anzahl an Senioren und Rentnern, die online Banking nutzen, wird ansteigen.

Wichtig: Achten Sie auf sichere Internet Verbindungen beim Online Banking und einfache Handhabung! Rentner sind eine wachsende Kundengruppe. Das haben auch die Kreditinstitute erkannt und versuchen die Senioren mit Extras wie Startguthaben und Neukunden-Prämien zu gewinnen. Dagegen spricht generell nichts, solange sowohl Konto als auch Bedingungen zu Ihnen passen. Achten Sie insbesondere auf Kosten und Dispozinsen! Nutzen Sie unseren Girokonten-Vergleich: Hier haben Sie Kontoführungsgebühren, Guthabenverzinsung, Dispozinsen und unseren Produktcheck auf einen Blick und können Ihr bestes Girokonto auswählen.

Selbstständige und Freiberufler:

Filialbanken und Sparkassen vergeben an Selbstständige und Freiberufler extra Geschäfts-Girokonten. Bei den Geschäftsmodellen langen sie dann ordentlich zu. Sie sind fünf bis zehn Mal so teuer wie Privatkonten. Die Konditionen dieser Anbieter sind sehr oft nicht auf den Webseiten zu finden. Daher können wir Ihnen leider auch keinen Vergleich anbieten.

Direktbanken bieten solche Geschäftskonten grundsätzlich nicht an. Andererseits können zumindest Freiberufler, wenn Sie das Konto nicht geschäftlich, sondern privat nutzen, auch bei einigen wenigen Direktbanken unterkommen. Das sind:

  • DKB
  • ING Diba
  • Netbank. 

Diese Banken bieten Freiberuflern übrigens auch günstige Ratenkredite für private Zwecke, die Netbank sogar für´s Geschäft.  (lesen sie hierzu unseren Ratgeber: Kredit für Selbstständige)

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Ines Baur
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de