Das erwartet Sie in diesem Artikel
Je nach Altersgruppe der Bankkunden schwankt die Nutzung von Online-Girokonten zwischen 20 und 60 Prozent. Je jünger die Leute sind, desto eher haben Sie ein Faible fürs Online-Banking. Andererseits gibt es natürlich auch noch jede Menge Leute, die Kontakt mit Ihrem Berater bei einer Bank oder Sparkasse vor Ort wünschen. Sie entscheiden sich eher für ein Filialkonto. Das ist zwar tendenziell teurer als ein Internet-Konto – allerdings nicht zwangsläufig. Das beweisen seit vielen Jahren vor allem die PSD Banken und die meisten Sparda-Banken. Aber eben auch einige Volks- und Raiffeisenbanken, Sparkassen und überregionale Banken.
Bei unserem Test war uns wichtig, dass wir so viele Konten wie möglich erfassen und bewerten. So haben Verbraucher wirklich die Möglichkeit, das beste Girokonto zu finden. Erst recht, wenn sie nach einem günstigen Filialkonto suchen. Denn die meisten gibt es bei den Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken direkt vor Ort.
Unser Girokonto-Test der Filialkonten
Welche Anbieter haben wir getestet?
Wir haben uns für Sie die Filialkonten fast aller Banken und Sparkassen in Deutschland angeschaut. Getestet wurden die Konten von:
- allen Sparda-Banken
- allen PSD-Banken
- allen überregionalen Banken
- fast allen Sparkassen
- gut 500 von knapp 900 Volks- und Raiffeisenbanken (VR-Banken).
Einen derart umfangreichen Test hat es in Deutschland noch nie gegeben. Dass die Daten von rund 400 Volks- und Raiffeisenbanken entweder ganz oder teilweise fehlen hat einen Grund: Diese Geldhäuser wollten uns auch nach mehrmaliger Anfrage die Daten nicht zur Verfügung stellen. Die Antwort war oft: "Kommen Sie in unsere Filiale. Dann können Sie das Preisverzeichnis bei uns einsehen". Sie müssen wissen: Die Banken sind nur gesetzlich dazu verpflichtet, den Dispozins auf der Internet-Seite auszuweisen. Mehr leider nicht.
Unsere Vermutung: Die Preise der 400 VR-Banken sind so unattraktiv, dass sie sich einem Leistungsvergleich nicht stellen wollen. Wir haben daher diese Produkte mit nur zwei Sternen bewertet. Dies ist die schlechteste Bewertung in unserem Filialkonto-Test.
Was waren unsere Testkriterien?
Für die Bewertung der Filialkonten haben wir die monatliche Kontoführungsgebühr, den Preis für Überweisungen, die Jahresgebühr für die Girocard, die Höhe des Dispozinses und die Bargeldversorgung berücksichtigt. Die einzelnen Kriterien im Überblick:
Kontoführungsgebühr
Bis 3,50 Euro | 5 Sterne |
---|---|
3,50 bis 3,99 Euro | 4 Sterne |
4,00 bis 5,99 Euro | 3 Sterne |
6,00 bis 8,99 Euro | 2 Sterne |
ab 9,00 Euro | 1 Stern |
Preis für Überweisungen
Weniger als 0,10 Euro | 5 Sterne |
---|---|
0,10 bis 0,20 Euro | 4 Sterne |
0,20 bis 0,30 Euro | 3 Sterne |
0,30 bis 0,35 Euro | 2 Sterne |
ab 0,35 Euro | 1 Stern |
Jahrespreis für Girocard
Bis 6,00 € | 5 Sterne |
---|---|
6,01 bis 8,00 Euro | 4 Sterne |
8,01 bis 9,99 Euro | 3 Sterne |
10,01 bis 11,00 Euro | 2 Sterne |
ab 11,01 Euro | 1 Stern |
Höhe des Dispozinses
bis 9,50 Prozent | 5 Sterne |
---|---|
9,51 bis 11,00 Prozent | 4 Sterne |
11,01 bis 12,00 Prozent | 3 Sterne |
12,01 bis 13,00 Prozent | 2 Sterne |
ab 13,01 Prozent | 1 Stern |
Kostenlose Bargeldversorgung in Deutschland
Bis 10.000 Automaten zum kostenlosen Geldabheben | 5 Sterne |
---|---|
7.000 bis 9.999 Automaten zum kostenlosen Geldabheben | 4 Sterne |
5.000 bis 6.999 Automaten zum kostenlosen Geldabheben | 3 Sterne |
1.000 bis 4.999 Automaten zum kostenlosen Geldabheben | 2 Sterne |
Sonst | 1 Stern |
So haben wir die einzelnen Bewertungskategorien gewichtet
Monatliche Grundgebühr | 60 Prozent |
Preis für die Girocard | 10 Prozent |
Kosten für Überweisungen | 10 Prozent |
Höhe des Dispozinses | 20 Prozent |
Bargeldversorgung | 10 Prozent |
Wer sind die Testsieger unseres Filialkonto-Tests?
Es gibt insgesamt sehr viele Filialkonten, die in unserem Test sehr gut abgeschnitten haben. Da ein Filialkonto jedoch möglichst in Ihrer Nähe sein sollte, ist es schwierig, eine Übersicht zu erstellen, die wirklich jedem hilft.
Sie wollen das beste Girokonto in Ihrer näheren Umgebung sehen oder fragen sich, wie wir ihre Bank bewertet haben? Dann geben sie in unserem Girokonto Vergleich einfach Ihre Postleitzahl ein. Dann sehen Sie eine Übersicht der Filialkonten im Umkreis von circa 50 Kilometer. Vorher müssen Sie aber noch oben auf den Reiter "Filialkonto" klicken, da wir den Vergleich auf Online-Konten voreingestellt haben.
Unser Girokonto-Test der Online-Konten
Die günstigsten Angebote finden Sie, wenn Sie ausschließlich Internet-Banking betreiben. Online-Konten und Direktbanken werden bei Verbrauchern immer beliebter.
Welche Anbieter haben wir getestet?
In unserem Test haben wir für Sie alle Online-Konten in Deutschland geprüft. Das sind insgesamt:
- 19 Direktbanken
- 9 überregionalen Banken
- 14 PSD-Banken
- 12 Sparda-Banken
- knapp 400 Sparkassen
- gut 500 von knapp 900 VR-Banken
Die Konten der Direktbanken können Sie ausschließlich über das Internet führen. Bei den regionalen und überregionalen Banken sind es in der Mehrzahl Konten, die Sie sowohl über die Filiale als auch online führen können. Auch hier liefern wir den mit Abstand umfangreichsten Test in Deutschland.
Was waren hier unsere Testkriterien?
In die Bewertung der Online-Konten haben wir – ähnlich wie bei den Filialkonten – die monatliche Kontoführungsgebühr, den Preis für Online-Überweisungen, die Jahresgebühr für die Girocard, die Höhe des Dispozinses und die Bargeldversorgung einfließen lassen. Die einzelnen Testkriterien im Überblick:
Monatliche Kontoführungsgebühr
0,00 Euro | 5 Sterne |
---|---|
0,01 bis 2,00 Euro | 4 Sterne |
2,00 bis 3,99 Euro | 3 Sterne |
ab 4,00 Euro | 2 Sterne |
Ist die Kontoführungsgebühr an einen Bedingung wie einen Mindestgeldeingang oder ein bestimmtes Durchschnittsguthaben geknüpft, wird ein Stern von der regulären Sternen-Anzahl abgezogen.
Preis für Online-Überweisungen
0,00 Euro | 5 Sterne |
---|---|
0,01 bis 0,10 Euro | 4 Sterne |
0,11 bis 0,20 Euro | 3 Sterne |
ab 0,21 Euro | 2 Stern |
Jahrespreis für Girocard
0,00 Euro | 5 Sterne |
---|---|
0,01 bis 6,00 Euro | 4 Sterne |
6,01 Euro bis 8,00 Euro | 3 Sterne |
ab 8,01 Euro | 2 Sterne |
Die Höhe des Dispozinses
bis 8,00 Prozent | 5 Sterne |
---|---|
8,01 bis 9,99 Prozent | 4 Sterne |
10,00 bis 11,99 Prozent | 3 Sterne |
ab 12,00 Prozent | 2 Sterne |
Kostenlose Bargeldversorgung
Weltweit kostenlos | 5 Sterne |
---|---|
19.000 Geldautomaten in Deutschland | 4 Sterne |
darunter | 3 Sterne |
So haben wir die einzelnen Bewertungskategorien gewichtet
Monatliche Grundgebühr | 60 Prozent |
Jahrespreis Girocard | 10 Prozent |
Kosten für Überweisungen | 10 Prozent |
Dispozins | 10 Prozent |
Bargeldversorgung | 10 Prozent |
Wer sind die überregionalen Testsieger?
Da es egal ist, ob Sie Ihr Online-Konto bei einer Filialbank oder Direktbank führen, haben wir die Banken nicht nach Bundesländern unterteilt. Das sind bundesweit die Top 3 Online-Konten:
Dispozinsen
4.99 %
Sie wollen die Ergebnisse aller Banken sehen? Dann klicken sie unter den Top 3 auf "Girokonto Vergleich anzeigen". Dort werden Ihnen unter den Top-3-Konten der Direktbanken die Online-Konten der Filialbanken angezeigt. Falls Sie mehr Direktbanken sehen möchten, können sie einfach auf "Alle Direktbanken anzeigen" klicken und schon erhalten Sie das gewünschte Ergebnis. Dank der größten Girokonto-Datenbank Deutschlands finden sie nur bei uns alle kostenlosen Girokonten.
Die Girokonto-Tests von Finanztest und Ökotest
Welche Anbieter wurden getestet?
Es wurden insgesamt 245 Kontomodelle von 110 Geldinstituten untersucht.Was waren die Testkriterien?
Methodisch ist gegen diesen Test nicht viel einzuwenden. Die Testkriterien sind unter anderem:- monatliche Grundgebühr
- Preis für beleghafte Überweisungen
- Kosten für telefonischen Auftrag
- Jahrespreis für Kreditkarte
- Höhe des Dispozinses
- jährliche Kontoführung
- 36 Überweisungen (inklusive Kosten für Online-Banking)
- 274 Gut- und Lastschriften
- 48 Bargeldabhebungen an Geldautomaten des Automatenverbunds
- eine Änderung eines Dauerauftrags
- eine Girocard
- zwölf elektronische Kontoauszüge
Wie ist der Test zu werten?
Bei Erscheinen des Heftes waren die Daten längst überholt. Sie stammten vom 3. Juli 2017. Was noch schwerer wiegt: Die Warentester haben nur Konten von 110 Banken untersucht. Es gibt in Deutschland jedoch gut 1.400 Banken und Sparkassen! Daher stimmt deren Aussage auch nicht, dass es nur noch 23 "Gratiskonten" in Deutschland gibt. Nach unserer Untersuchung vom Oktober 2018 sind es immerhin noch 29 nach mindestens 40 im Sommer 2017. Um die Ergebnisse der staatlich geförderten Stiftung Warentest jedoch einsehen zu können, muss man entweder sich das Heft kaufen oder für den Download zahlen. Ansonsten stimmen die Ergebnisse mit unseren Ergebnissen aus dem Online-Girokonto-Test weitgehend überein. Zu den günstigsten Anbietern zählen auch hier:- Deutsche Kreditbank
- ING
- 1822 direkt
- PSD Banken
- Sparda-Banken.