Ratenkredit Vergleich

  • Historisch niedrige Zinsen
  • Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
  • Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monate
  • Kostenlose Sondertilgung
Sebastian Schick
Sebastian Schick
Wer beim Kredit den Partner mit ins Boot holt, bekommt oft bessere Zinsen.
Ratenkredit

Wo bekomme ich günstig einen Kredit? Wie viel Kredit kann ich mir leisten? Rutsche ich mit einem Kredit in die Schuldenfalle? Lesen Sie die News zum Thema Ratenkredit.

Ratenkredit

Worauf muss ich beim Kreditantrag achten? Laufzeit, Kündigung, Zinsen, egal welches Thema Sie beschäftigt – finden Sie die Antwort in unserem Ratgeber.

Darauf kommt es an

Eine beliebte Darlehensart für private Anschaffungen ist der Ratenkredit. Praktisch jede Bank oder Sparkasse offeriert ihren Kunden solche Verbraucherkredite. Neben Geldinstituten vertrauen auch die meisten Handels- und Versandhäuser auf die bewährte Form der Ratenzahlung. Beim Händler erhalten Käufer allerdings kein Geld ausgezahlt, sondern eine bestimmte Warenleistung, deren Gegenwert sie dann Stück für Stück – ähnlich wie beim Ratenkredit – zurückzahlen müssen.

Ratenkredit und sein Zins

Beim klassischen Ratenkredit leihen sich Verbraucher Geld von der Bank, etwa um eine größere Anschaffung zu tätigen. Die maximalen Kredithöhen schwanken je nach Anbieter zumeist zwischen 25.000 und 50.000 Euro. Als Gegenleistung für das bereitgestellte Geld berechnet die Bank Zinsen. Die Höhe der Zinsen ist abhängig vom allgemeinen Zinsniveau am Kapitalmarkt, der Kreditlaufzeit (Monate) und der Gewinnspanne der Bank. Aus der Summe aus Kreditmitteln und Zinsen errechnet sich der Gesamtbetrag des Ratenkredits, der anschließend in monatlich festgelegten Raten an die Bank zurückgezahlt werden muss. Vorteil: Die Höhe der Raten und die Dauer der Rückzahlung liegen fest, damit ist die Belastung durch den Ratenkredit für die gesamte Laufzeit exakt kalkulierbar.

Die richtige Höhe des Ratenkredits

Drei Faktoren bestimmen die Höhe der monatlichen Kreditrate: der Darlehensbetrag, der Zinssatz und die Laufzeit. Es gilt das Prinzip: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher der Kreditzins, umso größer ist die monatliche Belastung und umgekehrt. Kostengünstig fahren Schuldner mit preiswerten Ratenkrediten von Direktbanken, die Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich finden. Die Ratenkredite überregionaler Geschäftsbanken wie der Commerzbank, aber auch fast aller Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken sind fast immer deutlich teurer als die Ratenkredite der ING oder auch der Deutschen Kreditbank (DKB).

Wer bekommt einen Ratenkredit im Internet?

Die meisten Direktbanken vergeben Ratenkredite nur an Leute mit einem festen Einkommen, gleich ob sie Angestellte, Arbeiter, Beamte (besonders beliebt!) oder Rentner sind. Die Kreditwürdigkeit (Bonität) spielt eine wichtige Rolle. Bei Krediten für Selbstständige sieht es jedoch bei den meisten Banken schlecht aus. Ausnahmen sind hier die Netbank oder Barclaycard. Bei letzterem Anbieter sind diese Kredite teurer. Wahrscheinlich weil der Arbeitsaufwand größer ist. Eine Bilanz zu interpretieren, verlangt mehr Arbeit und anderes Personal als die Angaben der drei letzten Gehaltsabrechnungen mit den Angaben des Antragstellers zu vergleichen.

Ratenkredit und Laufzeit

Die monatliche Belastung lässt sich auch über die Laufzeit des Ratenkredits beeinflussen. Es gilt: Je länger die Kreditlaufzeit, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Wer Wert auf eine schnelle Tilgung legt, der muss hohe Darlehensraten schultern. Dafür ist er in vergleichsweise kurzer Zeit schuldenfrei. Wer eine möglichst geringe monatliche Belastung favorisiert, der kann die Laufzeit ausdehnen. Bleibt für die Rückzahlung länger Zeit, sinkt die Rate und der finanzielle Spielraum wächst. Nachteil: Je länger der Ratenkredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen. Bei der Festlegung der Kreditlaufzeit ist außerdem zu bedenken, dass jeder Gegenstand eine bestimmte Nutzungsdauer hat. So sollte zum Beispiel der Ratenkredit für ein Auto keinesfalls länger laufen als die angestrebte Haltedauer des Fahrzeugs. Andernfalls passiert es, dass man bereits nach einem neuen Auto Ausschau hält, das alte aber noch gar nicht abbezahlt ist. Im ungünstigen Fall kommt es zu einer doppelten Kreditbelastung.

Ratenkredit und Sondertilgung

Viele Verbraucher denken, Sondertilgungen sind nur im Rahmen einer Baufinanzierung möglich. Doch auch bei klassischen Ratenkrediten ermöglichen Banken heute kostensparende Extra-Zahlungen. Die Vorteile einer Zwischentilgung liegen auf der Hand: Kreditnehmer verringern damit die Gesamtzinslast des Darlehens, außerdem sind sie schneller schuldenfrei.

Beispiel: Sie nehmen bei ihrer Bank einen Kredit über 15.000 Euro auf. Bei fünf Jahren Laufzeit und einem Effektivzins von 3,79 Prozent kostet Sie das Darlehen monatlich knapp 275 Euro, die Gesamtkosten belaufen sich auf 16.464 Euro. Leisten Sie nach zwei Jahren eine einmalige Sondertilgung von 1.500 Euro, sinkt die Laufzeit um ein halbes Jahr, auf viereinhalb Jahre, und die Gesamtkosten um rund 160 Euro auf 16.305 Euro. Gelingt ein Jahr später eine erneute Sondertilgung in gleicher Höhe, verringert sich die Laufzeit um weitere knapp sechs Monate und die Gesamtkosten sinken auf 16.236 Euro. Insgesamt hätten Sie dann knapp 230 Euro an Zinsen gespart und wären fast ein Jahr eher schuldenfrei.

Wichtig: Achten Sie beim Abschluss eines Kredites darauf, dass keine Kosten für Sondertilgungen anfallen.

Ratenkredit und Kündigung

Seit Mitte 2010 gibt es für die Kündigung von Ratenkrediten folgende Regelung: Man kann den Kredit immer kündigen. Dafür darf einem die Bank oder Sparkasse aber eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Deren Höhe ist auf ein Prozent der Kreditsumme begrenzt. Bei Restlaufzeiten unter einem Jahr sind es dagegen nur 0,5 Prozent der Kreditsumme.

Wenn Sie einen Ratenkredit abschließen, sollten Sie sich stets für einen Anbieter entscheiden, der von vornherein auf solche Gebühren verzichtet und die Kunden jederzeit ohne diese Kosten aus dem Vertrag lässt, wenn sie den Kredit vorzeitig ablösen wollen. Ein solcher Anbieter ist zum Beispiel die ING.

Ratenkredit: Zinsen unbedingt vergleichen

Beim Ratenkredit lohnt sich ein genauer Zinsvergleich. Die Angebote für Ratenkredite klaffen weit auseinander. Manche Anbieter offerieren Verbraucherkredite mit bis zu zweistelligen Zinssätzen, andere liegen bei weniger als drei Prozent. Wer ein teures Angebot wählt, zahlt schnell das Doppelte eines günstigen Darlehens.

Der Ratenkredit-Vergleich auf biallo.de zeigt die derzeit kostengünstigsten Angebote am Markt. Sie können direkt online eine Kredit-Anfrage bei Ihrer favorisierten Bank starten. Und: Meist immerhalb weniger Sekunden erhalten Sie eine Rückmeldung zu Ihrer Kreditanfrage von der jeweils ausgewählten Bank samt Online-Bonitätscheck, ob Ihre Finanzierung möglich ist und wie genau die Konditionen für Sie aussehen. Dann kann es losgehen und Sie können Ihren Kredit Antrag unterschrieben bei der jeweiligen Wunschbank einreichen. In der Regel ist nach drei bis fünf Werktagen Ihr Wunschkredit auf Ihrem Girokonto.

Auch Händler bieten zum Beispiel beim Möbelkauf einen günstigen Ratenkredit an. Nachteil: Sie sind kein Barzahler mehr und bekommen auf den Möbelkauf keinen Rabatt. Daher ist ein Bankkredit fast immer günstiger.

Sie bekommen keinen Ratenkredit?

Es kommt immer wieder mal vor, dass eine Kreditanfrage von der Bank abgelehnt wird - nachdem zum Beispiel ihre Daten als nicht voll bonitätswürdig erachtet wurden.

Sicher ärgerlich im ersten Moment, aber es gibt einige Möglichkeiten, um doch noch den gewünschten Kredit zu erhalten:

  • Eigene Bonität prüfen, zum Beispiel bei der Schufa
  • Kreditsumme verkleinern
  • Laufzeit des Kredits verlängern
  • Verbündete suchen, die eine zusätzliche Sicherheit darstellen, etwa den Partner, Verwandte oder Bekannte
  • Weiter suchen, vergleichen und es bei einer anderen Bank erneut versuchen
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de