Jetzt noch günstige Zinsen sichern

Ratenkredit Jetzt noch günstige Zinsen sichern

Sebastian Schick
von Sebastian Schick
13.02.2017
Auf einen Blick
  • Die Durchschnittszinsen für Ratenkredite haben sich seit Jahresanfang um knapp 0,1 Prozentpunkte verbilligt.
  • Mit der Umschuldung eines Dispokredites durch einen Ratenkredit können Verbraucher deutlich Kosten sparen.
  • Ein Anbieter mit kostenloser Sondertilgung und Verzicht auf die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung schafft mehr Spielraum.
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Ein Blick auf den Biallo-Index zeigt: Die Durchschnittszinsen für Ratenkredite haben ein neues Allzeittief markiert. Für einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten zahlen Verbraucher im Schnitt nur noch einen effektiven Jahreszins von 5,07 Prozent. Zum Vergleich: Zum Jahreswechsel lag der Durchschnittswert noch bei 5,16 Prozent. Die Differenz von knapp 0,1 Prozentpunkten mag auf den ersten Blick zwar minimal erscheinen. Bei einer Kreditsumme von 20.000 Euro macht die Ersparnis der Kreditkosten immerhin fast 50 Euro aus.

Dispokredit mit Ratenkredit ausgleichen

Ein Ratenkredit eignet sich hervorragend, um zum Beispiel einen teuren Dispokredit umzuschulden. Laut Biallo-Index belaufen sich die Dispozinsen von 274 Anbietern derzeit im Schnitt auf 9,93 Prozent. Bei einem Dispokredit von 3.000 Euro fallen somit jährliche Zinskosten von fast 300 Euro an. Das Problem: Der Dispokredit ist auch am Ende des Jahres meist noch bis zum Anschlag ausgereizt. Wer dagegen einen Ratenkredit für die Umschuldung des Dispos aufnimmt, zahlt bei zwölfmonatiger Laufzeit derzeit einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 4,86 Prozent. Bei Zinskosten von 78,78 Euro beträgt die Zinsersparnis rund 220 Euro. Vorteil: Sie sind raus aus den Miesen. Vorausgesetzt, Sie können die monatliche Rate von 256,56 Euro stemmen.

Zinsen unter drei Prozent

Dass es meist deutlich günstiger als der Durchschnitt geht, zeigt unser Ratenkredit-Vergleich. Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten gibt es bereits Angebote mit Zinsen unter drei Prozent, so zum Beispiel bei der Bank of Scotland und der SWK Bank. Allerdings ist hier zu beachten, dass die Banken die Zinsen in einer bonitätsabhängigen Spanne ausweisen.

Wer einen sicheren Arbeitsplatz und ein hohes Einkommen hat, zahlt also weniger als jemand, der knapp bei Kasse ist und in einem befristeten Arbeitsverhältnis steht. In unserem Vergleich ist in einem repräsentativen Beispiel der sogenannte Zwei-Drittel-Zinssatz angegeben. Das ist der Zinssatz, den zwei Drittel der Kunden bei einem Kreditabschluss erhalten.

Wundern Sie sich nicht, wenn Sie in unserem Vergleich nicht direkt zu den Banken gelangen. Wir haben eine Kooperation mit Finanzcheck. Der Vorteil für Sie: Sie geben Ihre persönlichen Daten sicher und verschlüsselt nur ein einziges Mal ein. Ihre Anfrage wird dann gleich an mehrere Banken verschickt. Anschließend erhalten Sie ein oder mehrere Angebote. Wenn wir Ihre Anfrage – wie früher – zu einzelnen Banken geleitet haben, bestand das Problem: Wurde Ihre Anfrage von dieser Bank negativ beschieden, mussten Sie Ihre kompletten Daten bei der zweiten oder dritten Bank noch einmal angeben, um Ihr Kreditangebot zu erhalten.

Die besten Anbieter mit bonitätsunabhängigen Zinsen

Bonitätsunabhängig heißt nicht ohne Schufa-Auskunft. Es bedeutet lediglich, dass der ausgewiesene Zinssatz für alle Kunden gleichermaßen gilt. Die Bonität muss trotzdem stimmen. Die besten Angebote mit bonitätsunabhängigen Zinsen haben derzeit PSD Bank Nürnberg (2,93 Prozent), Oyak Anker Bank (3,59 Prozent), ING-Diba (3,79 Prozent), Netbank (3,88 Prozent), DKB (3,89 Prozent) und SKG Bank (3,98 Prozent).

Biallo-Tipp

Wählen Sie einen Anbieter, der Ihnen eine kostenlose Sondertilgung einräumt und auf die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kreditauflösung verzichtet. Das erhöht Ihre Flexibilität und spart Kosten, wenn Sie den Kredit zum Beispiel infolge eines unerwarteten Geldeingangs vorzeitig tilgen wollen. Diese Option bieten Bank of Scotland, Deutsche Bank, DKB, ING-Diba und SKG Bank.

Biallo-Lesetipp

Sicherheit, Bonität, Restschuldversicherung, Konditionen - hier finden Sie Antworten auf zentrale Fragen rund um den Ratenkredit: "Zehn Fragen - zehn Antworten".

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nach seinem Studium für das Lehramt an Gymnasien mit der Fächerkombination Deutsch/Latein/Geschichte in Würzburg und Berlin entschied sich Sebastian Schick für den Journalismus. 2005 absolvierte er die Ausbildung zum Rundfunkjournalisten an der Akademie für Neue Medien in Kulmbach.

Direkt im Anschluss volontierte er beim Deutschen Anleger Fernsehen (DAF), wo er sich in seiner zehnjährigen Laufbahn ein umfangreiches Fachwissen zum Thema Geldanlage und Börse aneignete. Zuletzt baute er als Chefredakteur in Kooperation mit dem Kurier Medienhaus den österreichischen TV-Sender DAF Austria mit auf. Bei biallo.de schreibt er als Redakteur über das Thema Kredit und Geldanlage. 

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Direkt im Anschluss volontierte er beim Deutschen Anleger Fernsehen (DAF), wo er sich in seiner zehnjährigen Laufbahn ein umfangreiches Fachwissen zum Thema Geldanlage und Börse aneignete. Zuletzt baute er als Chefredakteur in Kooperation mit dem Kurier Medienhaus den österreichischen TV-Sender DAF Austria mit auf. Bei biallo.de schreibt er als Redakteur über das Thema Kredit und Geldanlage. 

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de