Produkttest Der Wohnkredit der Cosmos Direkt im Test
WohnkreditCosmos Direkt
Merkmale
Der Direktversicherer Cosmos Direkt aus Saarbrücken gehört zur SKG Bank, die wiederum eine geschützte Marke der DKB ist. Im Gegensatz zur Baufinanzierung kann ein Wohnkredit ohne Grundbucheintrag erfolgen. Der Online-Wohnkredit der Cosmos Direkt ist ausschließlich für wert- beziehungsweise energieeffizienz-steigernde Maßnahmen von Wohnobjekten bestimmt. Als Darlehenssumme sind 5.000 bis 65.000 Euro möglich, die möglichen Laufzeiten liegen dabei zwischen zwölf und 180 Monaten.
Zum Betrachtungszeitpunkt offeriert der Versicherer einen effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent pro Jahr, bei einer Summe von 10.000 Euro und einer Laufzeit über 84 Monate. Bei Laufzeiten zwischen zehn und 15 Jahren steigt der Zins auf 4,29 Prozent effektiv pro Jahr.
Als Sicherheit verlangt die Cosmos Direkt Einkommensnachweise und Belege der monatlichen Ausgaben von den Antragstellern, die ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben müssen. Nach positiver Bonitätsprüfung erhält der Kunde den bonitätsunabhängigen Kredit innerhalb von zwei Tagen ausbezahlt.
Stärken
Der Wohnkredit ist bonitätsunabhängig, sprich, alle Kunden – sofern sie die nötige Kreditwürdigkeit mitbringen – erhalten den gleichen Zinssatz. Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe kostenlos möglich. Hervorzuheben sind zudem die vergleichsweise langen Laufzeiten von bis zu 15 Jahren. Die meisten Wettbewerber bieten maximal zehn Jahre an. Hinzu kommt laut Nutzerberichten eine rasche und unkomplizierte Abwicklung des Kreditantrages.
Schwächen
Die Zinssätze sind niedrig, liegen aber nicht im absoluten Spitzenbereich. So gibt es Anbieter, die einen Wohnkredit 40 Basispunkte günstiger anbieten. Außerdem gehen Freiberufler und Selbstständige bei der Cosmos Direkt leer aus.
Fazit: Ein faires Angebot für Angestellte, die einen günstigen Wohnkredit mit langen Laufzeiten suchen. Wer jedoch über eine exzellente Kreditwürdigkeit verfügt, der kann bei bonitätsabhängigen Angeboten ein deutlich günstigeres Angebot ergattern.
| Zinsen (80 Prozent) | 2/3-Zinsatz (100%) 4.0 | 4.0 |
|---|---|---|
| Laufzeiten (5 Prozent) | viele Laufzeiten (100%) 5.0 | 5.0 |
| Vorfälligkeit (5 Prozent) | Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 5.0 | 5.0 |
| Sondertilgung (5 Prozent) | Sondertilgung (100%) 5.0 | 5.0 |
| Freiberufler (5 Prozent) | auch Freiberufler (100%) 4.0 | 4.0 |
| Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) | 4.2 |
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de