Der Wohnkredit der Cosmos Direkt im Test

Produkttest Der Wohnkredit der Cosmos Direkt im Test

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
06.12.2019
Auf einen Blick
  • Der Wohnkredit der Cosmos Direkt zeichnet sich durch niedrige, bonitätsunabhängige Zinsen aus.

  • Wichtig für den Kreditnehmer: kostenfreie Sondertilgungen sind jederzeit möglich.
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Wohnkredit
Cosmos Direkt 4,2/5 Wohnkredit
Cosmos Direkt

Merkmale

Der Direktversicherer Cosmos Direkt aus Saarbrücken gehört zur SKG Bank, die wiederum eine geschützte Marke der DKB ist. Im Gegensatz zur Baufinanzierung kann ein Wohnkredit ohne Grundbucheintrag erfolgen. Der Online-Wohnkredit der Cosmos Direkt ist ausschließlich für wert- beziehungsweise energieeffizienz-steigernde Maßnahmen von Wohnobjekten bestimmt. Als Darlehenssumme sind 5.000 bis 65.000 Euro möglich, die möglichen Laufzeiten liegen dabei zwischen zwölf und 180 Monaten.

Zum Betrachtungszeitpunkt offeriert der Versicherer einen effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent pro Jahr, bei einer Summe von 10.000 Euro und einer Laufzeit über 84 Monate. Bei Laufzeiten zwischen zehn und 15 Jahren steigt der Zins auf 4,29 Prozent effektiv pro Jahr.

Als Sicherheit verlangt die Cosmos Direkt Einkommensnachweise und Belege der monatlichen Ausgaben von den Antragstellern, die ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben müssen. Nach positiver Bonitätsprüfung erhält der Kunde den bonitätsunabhängigen Kredit innerhalb von zwei Tagen ausbezahlt.

Stärken

Der Wohnkredit ist bonitätsunabhängig, sprich, alle Kunden – sofern sie die nötige Kreditwürdigkeit mitbringen – erhalten den gleichen Zinssatz. Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe kostenlos möglich. Hervorzuheben sind zudem die vergleichsweise langen Laufzeiten von bis zu 15 Jahren. Die meisten Wettbewerber bieten maximal zehn Jahre an. Hinzu kommt laut Nutzerberichten eine rasche und unkomplizierte Abwicklung des Kreditantrages.

Schwächen

Die Zinssätze sind niedrig, liegen aber nicht im absoluten Spitzenbereich. So gibt es Anbieter, die einen Wohnkredit 40 Basispunkte günstiger anbieten. Außerdem gehen Freiberufler und Selbstständige bei der Cosmos Direkt leer aus.

Fazit: Ein faires Angebot für Angestellte, die einen günstigen Wohnkredit mit langen Laufzeiten suchen. Wer jedoch über eine exzellente Kreditwürdigkeit verfügt, der kann bei bonitätsabhängigen Angeboten ein deutlich günstigeres Angebot ergattern.

Bewertung
Wohnkredit Cosmos Direkt
Zinsen (80 Prozent) 2/3-Zinsatz (100%) 4.0 4.0
Laufzeiten (5 Prozent) viele Laufzeiten (100%) 5.0 5.0
Vorfälligkeit (5 Prozent) Vorfälligkeitsentschädigung (100%) 5.0 5.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 5.0 5.0
Freiberufler (5 Prozent) auch Freiberufler (100%) 4.0 4.0
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.2
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Charlotte Gonschorrek
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Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de