Der Ratenkredit der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz im Test

Produkttest Der Ratenkredit der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz im Test

von Ulrich Diemann
20.07.2020
Auf einen Blick
  • Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz bietet einen Ratenkredit mit niedrigen Zinsen. 

  • Bei einer Kreditsumme von weniger als 10.000 Euro wird ein Zinsaufschlag fällig.

  • Selbstständige und Freiberufler erhalten keinen Kredit bei der Genossenschaftsbank.
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Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz im Portrait

Ratenkredit
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG 4,9/5 Ratenkredit
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG

Bis 2015 war die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eine PSD-Bank. PSD-Banken entstanden meist in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts als Spar- und Vorschussvereine für Postmitarbeiter in finanzieller Not. Diese Vereine wurden 1903 in "Post-Spar- und Darlehnsvereine" umbenannt – daher die Abkürzung PSD. Die PSD Bank für Niederbayern und die Oberpfalz wurde erst 1936 gegründet. Heute – als VR-Bank – ist die Genossenschaftsbank bundesweit tätig und tritt als Direktbank unter der Marke "Meine Bank" auf. Sitz der Bank ist Regensburg, Beratungsbüros gibt es in Regensburg und Landshut.

Personenkreis

Wer den Ratenkredit möchte, muss ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit nachweisen, darf nicht in der Probezeit sein und keinen negativen Schufa-Eintrag haben. Selbstständige und Freiberufler bekommen den Ratenkredit nicht.

Was wird finanziert?

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz nennt ihren Kredit "Privatkredit" und bietet ihn mit freiem Verwendungszweck an. Der Kreditnehmer kann also nach seinen Wünschen darüber verfügen und damit ein Auto oder ein Möbelstück ebenso finanzieren wie einen Urlaub oder Unterhaltungselektronik.

Die Ratenkredit-Zinsen

Die Ratenkredit-Zinsen der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz werden abhängig von Bonität, Laufzeit und Betrag berechnet. Ist der Kreditbetrag niedriger als 10.000 Euro, verlangt die Bank einen Aufschlag von einem Prozentpunkt pro Jahr. Bei 15.000 Euro mit der Laufzeit drei Jahren und guter Bonität liegen die effektiven Jahreszinsen beispielsweise bei 2,93 Prozent.

Repräsentatives Zinsbeispiel

Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszins von 3,03 Prozent. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index liegen die Durchschnittszinsen für ein fünfjähriges Darlehen bei aktuell bei 5,40 Prozent pro Jahr.

Konditionen im Überblick

Sollzinsbindung Sollzinssatz p.a. Kreditgebühr effektiver
Jahreszins
Berechnungszeitraum
nach PAng-VO
bis 2 Jahre ab 2,79 % entfällt 2,83 % 2 Jahre
bis 4 Jahre ab 2,89 % entfällt 2,93 % 4 Jahre
bis 6 Jahre ab 2,99 % entfällt 3,03 % 6 Jahre

Quelle: Angaben des Anbieters / Stand 20. Juli 2020.

Mögliche Darlehenssumme

Die Darlehensspanne reicht von 5.000 bis 30.000 Euro.

Angebotene Laufzeiten

Die VR Bank Niederbayern-Oberpfalz offeriert Laufzeiten von einem Jahr bis zu sechs Jahren.

Sondertilgungsoptionen

Vorzeitige Rückzahlungen sind möglich. Die Bank erhebt dabei eine Gebühr von einem Prozent der Darlehenssumme, wenn die Laufzeit noch mehr als ein Jahr beträgt. Liegt die Laufzeit unter einem Jahr, fallen 0,5 Prozent der Darlehenssumme an.

Antragsstrecke

Auf ihrer Internetseite bietet die Bank einen Kreditrechner zur ersten Orientierung. Der Antrag eines Ratenkredits ist allerdings nicht online möglich. Interessenten müssen per Telefon oder online einen Termin vereinbaren und besprechen dann mit einem Berater Details und Konditionen und welche Unterlagen einzureichen sind.

Fazit: empfehlenswert bei guter Bonität

Bei guter Bonität und bei einem Kreditbetrag über 10.000 Euro überzeugt der Ratenkredit der VR Bank Niederbayern-Oberpfalz durch sehr günstige Zinsen und kann empfohlen werden. Wer weniger als 10.000 Euro Kredit braucht, Wert auf die Möglichkeit der kostenfreien vorzeitige Rückzahlung legt und die Beantragung komplett online erledigen möchte, ist bei anderen Anbietern besser bedient.

Kontakt und Service

Internet: www.meine-bank-no.de
E-Mail: info@meine-bank-no.de
Telefon: 0941 5858-01
Fax: 0941 5858-1903

VR Bank Niederbayern-Oberpfalz eG
Luitpoldstr. 20
93047 Regensburg

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de

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