So spart der Staat für Ihre Altersvorsorge

Riester-Rente So spart der Staat für Ihre Altersvorsorge

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
13.01.2018
Auf einen Blick
  • Bei einem Riester-Vertrag sind Förderquoten bis zu 200 Prozent möglich.

  • Bei zwei Kindern spendiert Ihnen der Staat durch die Kinderzulage insgesamt bis zu 15.000 Euro.
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Machen Sie sich auch manchmal Sorgen um die niedrigen Zinsen? Dann sollten Sie wissen: Während auf dem Finanzmarkt weiterhin Zinsflaute herrscht, liegen bei einem Riester-Vertrag unabhängig davon die staatlichen Zulagen stabil hoch und bringen Ihnen eine vergleichsweise starke Rendite.

Um die kompletten Riester-Zulagen zu erhalten, müssen Sie vier Prozent des Bruttovorjahreseinkommens in einen Riester-Vertrag einzahlen, maximal 2.100 Euro. Das gute dabei: "Diesen Betrag braucht man nicht alleine aufbringen, denn beim Riester-Sparen fließen die staatlichen Zulagen in die Berechnung des sogenannten Eigenanteils mit ein", sagt Bianca Boss vom Bund der Versicherten.

Die Grundzulage für Sie als Riester-Sparer beträgt seit 2018 jährlich 175 Euro. Für jedes Kind zahlt Ihnen der Staat 185 Euro dazu, für ab 2008 Geborene sind es sogar 300 Euro im Jahr. Bei einem neugeborenen Kind und angenommenen 25 Jahren Kinderzulage würde der Staat Ihnen somit insgesamt 7.500 Euro nur für ein Kind extra spendieren. "Die Kinderzulagen gibt es immer so lange wie auch Kindergeld fließt", sagt Boss.

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Wenn der Staat doppelt so viel in den Riester-Vertrag einzahlt wie Sie

Zwei einfache Rechenbeispiele zeigen Ihnen schnell, wie die staatlichen Zulagen bei Ihrem Riester-Vertrag wirken.

Fall 1: Frau, ledig, ein Kind.

Die Mutter eines fünfjährigen Kindes verdient im Jahr 18.000 Euro brutto. Bei vier Prozent ihres Gehaltes müsste sie 720 Euro im Jahr in ihren Riester-Vertrag einzahlen. Der Staat schenkt ihr 175 Grundzulage und 300 Euro Kinderzulage, also insgesamt 475 Euro dazu. Somit braucht die Frau nur noch 245 Euro im Jahr selbst für ihren Riester-Vertrag aufbringen. Im Monat sind das lediglich 20,42 Euro. In ihrem Fall zahlt der Staat fast doppelt so viel in ihren Vertrag ein wie sie selbst.

Fall 2: Verheiratet, zwei Kinder.

Der Mann verdient im Jahr 40.000 Euro, seine Frau ist nicht berufstätig. Die Kinder sind vier und sechs Jahre alt. Vier Prozent des Gehalts des Mannes betragen 1.600 Euro. Er erhält vom Staat 175 Euro und zweimal 300 Euro Kinderzulage, also 775 Euro. Somit bleibt für ihn nur ein Eigenanteil von 68,75 Euro im Monat übrig. Knapp die Hälfte schenkt wieder der Staat dazu. Weiterer Vorteil: Die Ehefrau hat ebenfalls Anspruch auf einen eigenen Vertrag und die Grundzulage von 175 Euro. Dafür braucht sie selbst lediglich 60 Euro im Jahr in ihren Riester-Vertrag einzahlen.

Fazit:

Die Familie bekommt so jährlich insgesamt 950 Euro vom Staat für ihre Altersvorsorge geschenkt! Wollen Sie auf so viel Geld wirklich Jahrzehnte lang verzichten?

Klassische Riester-Rentenversicherung

Garantierte Monatsrente im 1. Jahr

Versicherer

Tarif

in Euro

HanseMerkur

RiesterCare RA2017S

173,00

Hannoversche

Garant AV1

171,00

Allianz

Klassik ARS1U

170,00

HUK 24

RZU24

170,00

Berechnungsgrundlage/Modellfall:

Mann / Frau, 30 Jahre alt, direkt förderungsfähig, Jahreseinkommen 40 000 Euro. Monatliche Zahlung des Mindestbeitrags für maximalen Förderungserhalt (133,33 Euro inkl. Zulagen). Vertragsbeginn 01.01.2018, Vertragslaufzeit 37 Jahre; Todesfallschutz: 10 Jahre Rentengarantiezeit. Volldynamische Rente. Zur Garantierente kommen noch jeweils die Gewinnanteile bzw. Überschüsse hinzu.

Stand: 04.01.2018, Quelle: biallo.de

Wann haben Sie Anspruch auf eine Riester-Förderung?

Grundsätzlich darf jeder einen Riester-Vertrag abschließen, aber: Anspruch auf die staatliche Zulagen-Förderung haben nur alle gesetzlich rentenversicherten Arbeitnehmer sowie Beamte, Soldaten, Eltern im Erziehungsurlaub, Arbeitslosengeldempfänger und Mitglieder der Künstlersozialversicherung. Zudem alle Personen, die eine Rente wegen Erwerbsminderung, Erwerbsunfähigkeit oder Versorgung wegen Dienstunfähigkeit erhalten. Auch die jeweiligen Ehepartner einer zulagenberechtigten Person können einen Riester-Vertrag abschließen und von der Riester-Förderung profitieren.

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Berechnungsgrundlage / Modellfall: 
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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de