Auf einen Blick
  • Traditionelle Sparprodukte werden nach jahrelanger Durststrecke mittlerweile wieder ordentlich verzinst. Doch die Inflation macht Anlegern einen Strich durch die Rechnung.

  • Geld lässt sich heutzutage digital mit attraktiver Rendite anlegen. So ermöglichen Robo-Advisor mit wenigen Klicks und ohne Vorwissen den Börseneinstieg.

  • Mit diesen Online-Vermögensverwaltern können Sie Ihr Geld in einen ganzen Korb von Aktien investieren – in kostengünstige ETFs, wobei das Risiko von Verlusten reduziert wird.
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Wir Deutschen sind für unsere Sparsamkeit allseits bekannt. Und wenn wir sparen, möchten wir Rücklagen aufbauen. Vor allem zum Vermögenserhalt, und bestenfalls sollte sich unser Guthaben vermehren. 

Das Ganze funktionierte in der Vergangenheit mit Anlagemöglichkeiten, wie dem Sparbuch, einfach. Nur mit den Renditen ging es kontinuierlich bergab. So lag im Juli 2022 laut MFI-Zinsstatistik der Europäischen Zentralbank (EZB) der durchschnittliche Zinssatz für Spareinlagen privater Haushalte mit einer Kündigungsfrist von bis zu drei Monaten auf einem Rekordtief – bei 0,07 Prozent. Heute, wenige Monate später, dürften sich traditionelle Sparerinnen und Sparer wieder freuen. Denn viele Banken bringen die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld zurück. 

Der Haken dabei: Angesichts der hohen Inflation lohnt sich eine Guthabenverzinsung allein längst nicht. Deswegen ist es höchste Zeit, andere Geldanlagen ins Auge zu fassen. Wir erklären, warum und wie es sich für Sie in jedem Alter lohnt, umzudenken und den Vermögensaufbau digital an der Börse zu starten.

Lohnende Alternative: Jetzt Geld mit aktienbasierten ETFs anlegen!

Laut Deutschem Aktieninstitut (DAI) investierten 2021 in Deutschland knapp 12,1 Millionen Menschen in Aktien, Aktienfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs). Das war somit rund jeder sechste Mitbürger über 14 Jahren. Doch Energiekrise, Inflation und Rezession schrecken viele Leute davon ab, sich mit ihrer Vermögensplanung – geschweige denn mit Aktien und einem Börseneinstieg – zu beschäftigen.

Die Realität dieser Aufschiebetaktik ist, dass jeder Tag ohne Anlage auch ein Tag ohne Renditechance ist. Der perfekte Startzeitpunkt lautet also: So früh wie nur möglich! Finanzexperten sind sich zudem einig, dass Sie sich nur mit Sachwerten aktuell der Inflation entziehen können. Dazu zählen angesichts stagnierender Immobilienpreise vor allem Aktien. 

Angst vor der Börse müssen Sie aber keineswegs haben. Kurzfristige Schwankungen des Aktienkurses sind normal und auf lange Sicht können Sie Kursrutsche an der Börse gelassen aussitzen. So sind Verluste über Anlagezeiträume von zum Beispiel 20 Jahren bei weltweit diversifizierten Investments ziemlich unwahrscheinlich.

Bye-bye, traditionelles Sparen! Weg frei für digitales Sparen!

Nutzen Sie die Zeit zum Jahresende dazu, mit der digitalen Vermögensbildung – insbesondere für das Alter – vorzusorgen und mehr aus Ihrem Geld zu machen. Mit dem Robo-Advisor investify können Sie einen wichtigen Schritt in die richtige Richtung machen.

Das bringt der Vermögensaufbau mit ETFs

Wenn Sie mögliche Risiken eingrenzen wollen, dann sollten Sie Ihr Geld in ETFs anlegen. Das sind Fonds, die eine ganze Sammlung von Aktien beinhalten und direkt an der Börse gehandelt werden – ohne teure Beratung oder Vermittlungsgebühren. Welche Aktien in einem ETF enthalten sind, entscheidet die Zusammensetzung des zugrunde liegenden Index (= Indexfonds). Die Vermögensstreuung ist umso größer und damit das Risiko umso kleiner, je mehr Aktien ein Index enthält. 

Vermögen aufbauen mit ETFs ist also kein Hexenwerk. Aber: Ganz ohne Kenntnisse ist die Gefahr groß, in die emotionale Falle von Angst und Gier zu laufen. Vor allem Börsenanfänger, aber auch erfahrene Investoren treffen Anlageentscheidungen oft irrational, was in der Folge nicht zum erwünschten Erfolg führt. Einen vielversprechenden Ausweg aus dieser Situation bieten digitale Vermögensverwalter, sogenannte Robo-Advisor.

Ihr Kapital sollten Sie nicht irgendwem anvertrauen!

Robo-Advisor sind ausgeklügelte Programme, die nach individuellen Vorgaben und Präferenzen ein für Sie passendes Anlageportfolio zusammenstellen und auch verwalten. Dies erfordert hohe Kompetenz und Erfahrung. Das Unternehmen investify kooperiert mit dem weltweit größten Vermögensverwalter BlackRock, um genau diese beiden zentralen Aspekte zu gewährleisten. Eine weitere Besonderheit ist die Möglichkeit, in Ihrem Portfolio mit angebotenen Anlagethemen individuelle Akzente zu setzen.

Robo-Advisor investify, mehrfach ausgezeichnet.

Robo-Advisor investify, mehrfach ausgezeichnet.

Die Kostenstruktur – wie auch der Einstieg für Anleger – ist so einfach wie transparent: Die Gebühr beträgt ein Prozent des angelegten Vermögens (ab 100.000 Euro 0,80 Prozent) pro Jahr. Dazu kommen die produktabhängigen Kosten, die sich bei der Basisanlage in ETFs auf etwa 0,15 Prozent pro Jahr belaufen und bei den Themeninvestments jährlich zwischen 0,15 und 1,60 Prozent bewegen. Diese laufenden Kosten sind in den Wertentwicklungen der Fonds und ETFs bereits berücksichtigt. Die Kapitalertragsteuer wird direkt an das Finanzamt abgeführt. 


Schritt-für-Schritt zum Erstinvestment – so geht´s

Der Robo-Advisor investify stellt Ihnen ein maßgeschneidertes Portfolio zusammen, das auf zwei Säulen basiert:

  • Mit der Basisanlage wird ausschließlich in kostengünstige ETFs investiert. Dies geschieht auf der Grundlage von wissenschaftlich abgesicherten Methoden und richtet sich nach den Angaben der Anlegerinnen und Anlegern zur persönlichen Risikobereitschaft, den Vermögensverhältnissen und Erfahrungen. Ziel ist die Optimierung der Rendite bei gleichzeitig minimalem Risiko.

  • Zusätzlich kommen Themeninvestments hinzu. Hier können Sie aus mehr als zwanzig besonderen Themen wählen: Stabilitätsanker, Dividendenkönige oder nachwachsende Renditen sind Beispiele dafür. Daraufhin balanciert investify die Anteile der Themeninvestments im Portfolio aus, um Klumpenbildungen zu vermeiden und eine bestmögliche Diversifikation zu gewährleisten. Jeder erhält also sein individuelles und maßgeschneidertes Portfolio.

Nach Ihrer Registrierung durchlaufen Sie die Antragsstrecke mit nur wenigen Schritten:

  1. Sie legen Ihre Anlagewünsche und -vorgaben fest.

  2. Sie bestimmen Ihren anfänglichen Anlagebetrag und/oder Ihre Sparrate.

  3. Sie treffen Ihre Auswahl an Themeninvestments.

Danach können Sie mit der kostenlosen investify-App durchstarten, und zwar

  • ohne Mindestvertragslaufzeit,

  • ohne Ausgabeaufschläge,

  • ohne Kontoführungsgebühren,

  • ohne Depotgebühren,

  • mit flexiblen Aus- und Einzahlungsmöglichkeiten.

Lese-Tipp:

Die Redaktion von biallo.de hat investify für Sie getestet. Lesen Sie, wie und mit welchen Anlagestrategien Sie mit dem Robo-Advisor Ihren Vermögensaufbau starten können – und wie er in puncto Kosten und Rendite abschneidet. Zum Produkttest

Risikohinweis: Der Wert von Investmentfondsanteilen wird maßgeblich von der Konjunkturentwicklung und den Entwicklungen an den Kapitalmärkten beeinflusst. Auch eine breite Streuung des Investmentvermögens kann nicht verhindern, dass eine nachteilige Marktentwicklung zu  einem vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals führen kann.

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Über die Autorin Kerstin Weinzierl

"Back-to-the-Roots", dieses Motto war ausschlaggebend, dass Kerstin Weinzierl sich 2018 bei biallo.de bewarb. Zuviel "IT-Gedöns" prägten ihre berufliche Vorgeschichte. Dabei vermisste sie die Kreativität, das Schreiben und die journalistische Arbeit. Die Themen von biallo.de sind schlichtweg spannend und dieser Meinung ist sie heute noch. Guter Content ist für Kerstin nicht nur trendig, sondern auch immer vorausschauend. Daher fühlt sie sich in den Themenwelten der Digitalisierung und Nachhaltigkeit besonders wohl. Somit weckten auch die Robo-Advisor und Fintechs sofort ihr Interesse und in diesen Bereichen konnte sie schnell ihre Expertise ausbauen. Privat verbiegt sich Kerstin beim Yoga oder ist mit ihrer Familie gerne auf dem heimischen Ammersee mit dem SUP Board.

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