Kapitalentnahme-Option bei Sofortrente nutzen

Altersvorsorge Kapitalentnahme-Option bei Sofortrente nutzen

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
08.05.2018
Auf einen Blick
  • Wenn Sie mit einer langen Lebenszeit rechnen, profitieren Sie bei der Sofortrente von der lebenslangen Zahlungsgarantie.
  • Prüfen Sie, ob ein Sofortrente-Vertrag mit einer Kapitalentnahme-Klausel für Sie später eine sinnvolle und wichtige Option sein kann.
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Es ist nie zu spät! Selbst wenn Sie schon das Rentenalter erreicht haben oder kurz davor stehen, haben Sie noch die Chance, in eine private Rentenversicherung zu investieren. Beim Modell der Sofortrente zahlen Sie einmalig einen festen Betrag in einen Versicherungsvertrag ein und erhalten umgehend lebenslang eine monatliche Rente.

Lesen Sie auch: Sofortrente: Wichtige Vertragsoptionen nutzen

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Ein entscheidender Vorteil gegenüber konventionellen Sparvarianten ist bei der Sofortrente im Hinblick einer steigenden Lebenserwartung die unbegrenzte Planungssicherheit: Die Zahlungen fließen auch dann noch, wenn Ihr eingezahltes Kapital längst aufgebraucht ist. "Bei der Entscheidung für ein solches Produkt sollte vor allem der Wunsch nach einer sicheren und möglichst lange andauernden Rentenzahlung im Fokus stehen", sagt Michael Franke vom unabhängigen Analysehaus Franke und Bornberg.

Auch bei einer Sofortrente gilt: Die Gesamt-Rendite hängt – wie bei den meisten Rentenversicherungen – hier ebenfalls von der Lebenserwartung ab. Auch die Sofortrente ist im Prinzip eine Wette auf ein langes Leben.

Auf die Kapitalentnahme-Optionen achten

Doch was ist, wenn Ihr Geld in einer Sofortrente steckt, Sie aber plötzlich flüssiges Kapital für einen Hausumbau oder medizinische Versorgung brauchen? Hier hilft Ihnen der richtige Vertrag.

Bei Anbietern wie beispielsweise der Ergo, Canada Life, Hannoverschen oder Allianz können Sie später teilweise oder vollständig wieder Geld aus Ihrem Sofortrente-Depot entnehmen. So bleibt Ihnen genügend Gestaltungsspielraum, um auf unvorhergesehene Ereignisse in Ihrem Leben reagieren zu können.

Voraussetzung dafür ist in der Regel, dass die Summe der bis dahin gezahlten Renten den Einmalbeitrag noch nicht erreicht hat. Aber: Sie müssen sich bei Nutzung dieser Option natürlich auch im Klaren sein, dass die bis dahin gewährte Rente bei Kapitalentnahmen danach anteilig sinkt.

Lesen Sie auch: Sofortrente: Einmalbeitrag – Rente jetzt oder später?

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Berechnungsgrundlage / Modellfall: 

Sofortrente – das zahlen Sie bei einer Kapitalentnahme an Steuern

Auch der Fiskus ist bei dieser Aktion mit dabei, hält sich aber relativ zurück. Steuerlich ist hier Folgendes zu beachten: In so einem Fall brauchen Sie nicht die komplett entnommene Summe zu versteuern, sondern nur der Ertrag unterliegt dann der Abgeltungsteuer. Dieser Ertrag ist die Differenz zwischen der Höhe der Kapitalentnahme und anteiliger Prämie.

Biallo-Tipp

Wenn Sie später mehr Flexibilität wünschen, so erkundigen Sie sich – neben einem genauen Marktvergleich – bereits vor dem Vertragsabschluss nach einer Kapitalentnahme. Prüfen Sie dabei, in welchen Zeitrahmen und wie oft die Option nutzbar ist sowie mögliche anfallende Gebühren. Wann ist es kostenlos und wann müssen Sie etwas dafür bezahlen?

Nutzen Sie unseren Versicherungsrechner für die Sofortrente. Dort erhalten Sie direkt Ihr individuelles Ergebnis zum Vergleich.

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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de