Wichtige Vertragsoptionen bei Sofortrente nutzen

Altersvorsorge Wichtige Vertragsoptionen bei Sofortrente nutzen

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
27.12.2017
Auf einen Blick
  • Sofortrente geht ganz einfach: Sie zahlen einmalig einen größeren Betrag ein und erhalten umgehend Ihre monatliche Rente überwiesen.

  • Vergleichen Sie vor Vertragsabschluss jedoch unbedingt die jeweiligen Marktangebote und die möglichen Rentenhöhen.

  • Achten Sie dabei auf sinnvolle Klauseln und Optionen, die für Sie wichtig und später von Nutzen sein können.
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Die Sofortrente, eine Variante der privaten Rentenversicherung, garantiert Ihnen nach einmaliger Zahlung eines größeren Geldbetrags umgehend eine lebenslange Rente. "Ein großer Vorteil ist hier, dass die Rente auch dann weiter fließt, wenn der Einzahlungsbetrag längst aufgebraucht ist", sagt Hasso Suliak vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft.

Vor dem Abschluss einer Sofortrente sollten Sie jedoch außer einem genauen Marktvergleich vorab noch einige wichtige Vertragsaspekte in Ihren Entscheidungsprozess einbeziehen.

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Kapitalentnahme-Option bei der Sofortrente

Was ist, wenn Ihr Geld in einer Sofortrente steckt, Sie aber plötzlich flüssiges Kapital für einen Hausumbau oder medizinische Versorgung benötigen? Hier hilft Ihnen der richtige Vertrag. Bei Anbietern wie Canada Life, Hannoversche oder Debeka können Sie später teilweise oder vollständig wieder Geld entnehmen. So bleibt Ihnen auch im Alter genügend Gestaltungsspielraum, auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können. Voraussetzung dabei ist in der Regel, dass die Summe der bis dahin gezahlten Renten den Einmalbeitrag noch nicht erreicht hat.

Rentenauszahlungsvariante bei der Sofortrente

Als Wahl der Auszahlungsmethode ist eine "volldynamische Auszahlung" vorzuziehen. Bei dieser Variante liegt die monatliche Rentenzahlung anfangs zwar etwas niedriger als bei einer "konstanten Auszahlung", sie baut sich aber im Laufe der Jahre durch regelmäßige Erhöhungen ständig auf. Die Höhe der jeweiligen Steigerung ist nicht garantiert, sondern hängt von den erzielten Überschüssen ab.

Entscheidender Vorteil für Sie: Die Rente kann nur steigen, eine einmal erreichte Rentenhöhe nicht mehr sinken. Bei der konstanten Variante ist dagegen später auch eine Reduzierung der Rente möglich. Lassen Sie sich die Varianten genau erklären und vorrechnen!

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Berechnungsgrundlage / Modellfall: 

Hinterbliebenenschutz bei der Sofortrente

Wenn Sie Familie haben, sollten Sie bei Vertragsabschluss einer Sofortrente auch an mögliche Hinterbliebene denken. Unterschiedliche Vertragsbausteine ermöglichen Ihnen die Absicherung des Kapitals im Falle eines frühen Todes. Bei Vereinbarung einer Rentengarantiezeit (etwa fünf, zehn oder 15 Jahre nach Rentenbeginn) wird im Todesfall die Rente für die restlichen vereinbarten Jahre an die Erben weitergezahlt.

Eine Alternative ist die Beitragsrückgewähr. Sie sichert im Falle eines frühzeitigen Todes Ihren Hinterbliebenen die überschüssig eingezahlte Summe. Je nach Anbieter und Tarifmodell wird dann entweder die Altersvorsorge auf die Hinterbliebenen übertragen oder es erfolgt eine Einmalauszahlung des eingezahlten Kapitals abzüglich der bereits geleisteten Rentenzahlungen.

  • Biallo-Tipp: Informieren Sie sich genau über die Varianten und Klauseln zum Hinterbliebenenschutz und lassen sich diese erklären. Auch folgendes: Was ist zum Beispiel, wenn Sie plötzlich noch vor dem Beginn der Auszahlungen sterben? Oder wenn der im Vertrag Bezugsberechtigte gleichzeitig mit Ihnen - etwa bei einem Verkehrsunfall - stirbt? Was passiert dann mit dem Geld?
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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de