Sofortrente: Wichtige Vertragsoptionen nutzen

Altersvorsorge Sofortrente: Wichtige Vertragsoptionen nutzen

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
21.03.2018
Auf einen Blick

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  • Sofortrente geht ganz einfach: Sie zahlen einmalig einen größeren Betrag ein und erhalten umgehend Ihre monatliche Rente überwiesen.

  • Vergleichen Sie vor Vertragsabschluss jedoch unbedingt die jeweiligen Marktangebote und die möglichen Rentenhöhen.

  • Achten Sie dabei auf sinnvolle Klauseln und Optionen, die für Sie wichtig und später von Nutzen sein können.

     

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Die Sofortrente, eine Variante der privaten Rentenversicherung, garantiert Ihnen nach einmaliger Zahlung eines größeren Geldbetrags umgehend eine lebenslange Rente. "Ein großer Vorteil ist hier, dass die Rente auch dann weiter fließt, wenn der Einzahlungsbetrag längst aufgebraucht ist", sagt Hasso Suliak vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft.

Vor dem Abschluss einer Sofortrente sollten Sie jedoch außer einem genauen Marktvergleich vorab noch einige wichtige Vertragsaspekte in Ihren Entscheidungsprozess einbeziehen.

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Achten Sie auf den Hinterbliebenenschutz

Da die Sofortrente lebenslang ausgezahlt wird, profitieren Sie umso mehr, je älter Sie werden. Aber: Bei frühem Tod ist Ihr ganzes restliche Geld weg. Wenn Sie Familie haben, empfiehlt sich daher zur Absicherung von Hinterbliebenen die Option bestimmter Todesfall-Leistungen.

  • Bei Vereinbarung einer bestimmten Rentengarantiezeit, etwa zehn Jahre nach Rentenbeginn, wird im Todesfall die Rente für die restlichen vereinbarten Jahre an die Erben weitergezahlt. Sterben Sie beispielsweise nach zwei Jahren, so fließt in diesem Fall noch acht weitere Jahre die Rente an Ihre Hinterbliebenen. Solche Varianten bieten Ihnen etwa die Hannoversche, Europa oder die Huk.

  • Eine Alternative ist die Beitragsrückgewähr. Sie sichert im Falle Ihres frühzeitigen Todes den Hinterbliebenen die gesamte überschüssig eingezahlte Summe. Je nach Anbieter und Tarifmodell wird dann entweder die Altersvorsorge auf die Hinterbliebenen übertragen oder es erfolgt eine Einmalauszahlung des eingezahlten Kapitals abzüglich der bereits geleisteten Rentenzahlungen. Diese Variante haben u.a. die Canada Life, Debeka oder die Europa im Angebot.

Biallo-Tipp: Informieren Sie sich bei der Sofortrente genau über die Varianten und Klauseln zum Hinterbliebenenschutz und lassen sich diese erklären. Auch folgendes: Was ist zum Beispiel, wenn Sie plötzlich noch vor dem Beginn der Auszahlungen sterben? Oder wenn der im Vertrag Bezugsberechtigte gleichzeitig mit Ihnen – etwa bei einem Verkehrsunfall – stirbt? Was passiert dann mit dem Geld?

Lesen Sie auch: Sofortrente-Vertrag an Lebenssituation anpassen

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Berechnungsgrundlage / Modellfall: 

    Achten Sie auf die Kapitalentnahme-Option

    Ein weiterer Aspekt kann später für Sie wichtig werden. Was ist, wenn Ihr Geld in einer Sofortrente steckt, Sie aber plötzlich flüssiges Kapital für einen Hausumbau oder medizinische Versorgung benötigen?

    Hier hilft Ihnen der richtige Sofortrente-Vertrag. Bei Anbietern wie Canada Life, Hannoversche, Allianz oder Debeka können Sie später teilweise oder vollständig wieder Geld entnehmen. So bleibt Ihnen auch im Alter genügend Gestaltungsspielraum, um auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können. Voraussetzung dabei ist in der Regel, dass die Summe der bis dahin gezahlten Renten den Einmalbeitrag noch nicht erreicht hat.

    Lesen Sie auch: Sofortrente: Einmalbeitrag – Rente jetzt oder später?

    Biallo-Tipp: Prüfen Sie hier, in welchen Zeitrahmen und wie oft Sie die Kapitalentnahme-Option jeweils nutzen können. Wann ist dies kostenfrei und wann würden mögliche Gebühren anfallen?

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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de