Optimale Verträge bei der Sofortrente

Altersvorsorge Optimale Verträge bei der Sofortrente

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
10.09.2017
Auf einen Blick
  • Vergleichen Sie vorab immer die Angebote. Die richtige Wahl bringt Ihnen über all die Jahre hinweg deutlich mehr Rente.

  • Achten Sie vor einem Vertrag auf für Sie sinnvolle Vertragsklauseln und Auszahlungsvarianten.
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Eine Sofortrente, eine Variante der privaten Rentenversicherung, garantiert Ihnen nach einmaliger Zahlung eines größeren Geldbetrags umgehend eine lebenslange Rente. Mit ihr können Sie noch kurz vor dem Ruhestand fürs Alter vorsorgen. Neben der Wahl eines renditestarken Anbieters sollten Sie vor einem Vertragsabschluss jedoch auch einige sinnvolle Kriterien kennen und für sich bewerten bzw. effektiv nutzen.

Sofortrente - welche Kriterien nützen Ihnen?

Langlebigkeitsrisiko: Eine Sofortrente rentiert sich vor allem dann, wenn Sie ein hohes Lebensalter erreichen. Denn die Gesamt-Rendite hängt - wie bei den meisten Rentenversicherungen - auch hier von der Lebenserwartung ab. "Ein großer Vorteil ist, dass die Rente auch dann weiter fließt, wenn der Einzahlungsbetrag längst aufgebraucht ist", sagt Hasso Suliak vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).

Wenn Sie lange leben, profitieren Sie also besonders von einer Sofortrente. Sterben Sie allerdings früh, ist das Geld weg. Es sei denn, Sie vereinbaren zur Absicherung von Ihren Hinterbliebenen bestimmte Todesfallleistungen. Dabei haben Sie in der Regel mehrere Möglichkeiten zur Auswahl. Überdenken Sie, welche für Sie auf Grund Ihrer aktuellen Lebenssituation die sinnvollere ist.

Lesen Sie auch: Steuervorteile bei der Sofortrente

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Berechnungsgrundlage / Modellfall: 

Eine Rentengarantiezeit stellt hier sicher, dass die Rente im Falle Ihres frühzeitigen Todes bis zum Ende einer vereinbarten Garantiezeit an den Bezugsberechtigten weiterfließt. Dies können beispielsweise fünf, zehn oder auch 20 Jahre sein.

Alternative: Eine Beitragsrückgewähr (Kapital abzgl. bereits gezahlter Renten) sichert bei vorzeitigem Tod Ihren Hinterbliebenen die überschüssig eingezahlte Summe. Sie müssen allerdings berücksichtigen, dass sich solche Zusatzklauseln meist auf die Rentenhöhe auswirken.

Sofortrente - so entnehmen Sie wieder Kapital

Kapitalentnahme-Option: Was ist nun, wenn Ihr Geld in einer Sofortrente steckt, Sie aber plötzlich flüssiges Kapital für einen Hausumbau oder medizinische Versorgung benötigen? Hier hilft Ihnen der richtige Vertrag.

Bei Anbietern wie Canada Life, Hannoversche oder Debeka können Sie beispielsweise später teilweise oder vollständig wieder Geld aus Ihrem Sofortrente-Depot entnehmen. So bleibt Ihnen genügend Gestaltungsspielraum, um auf unvorhergesehene Ereignisse zu reagieren. Voraussetzung dabei ist jedoch, dass die Summe der bis dahin gezahlten Renten den Einmalbeitrag noch nicht erreicht hat.

Sofortrente - beachten Sie die Auszahlungsvarianten

Meist haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Auszahlungsformen Ihrer Rente. Deren Bedeutung sollten Sie unbedingt kennen und verstehen. In der Regel sind dies die konstante, teildynamische oder volldynamische Variante.

Empfehlenswert ist die Volldynamik. Hier liegt die Rentenzahlung anfangs zwar niedriger als bei einer konstanten Auszahlung, sie baut sich aber im Laufe der Jahre durch regelmäßige Erhöhungen ständig auf. Entscheidender Vorteil: Die Rente kann nur steigen, eine einmal erreichte Rentenhöhe niemals mehr sinken! Mit der Volldynamik schaffen Sie sich somit gleichzeitig einen gewissen Inflationsausgleich.

Bei der konstanten Variante liegt die Rente zu Beginn zwar am höchsten, jedoch ist hier später auch eine Reduzierung der Rente möglich, wenn es beim Versicherer mal nicht so gut läuft. Und das geschieht zurzeit durchaus! Die teildynamische Variante ist eine Mischform, hier kann die Rentenhöhe aber auch wieder sinken.

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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de