Sofortrente-Vertrag an Lebenssituation anpassen

Sofortrente Sofortrente-Vertrag an Lebenssituation anpassen

Fritz Himmel
von Fritz Himmel
02.11.2017
Auf einen Blick
  • Eine Sofortrente garantiert Ihnen nach einmaliger Zahlung eines größeren Geldbetrags umgehend eine Rente. Und zwar lebenslang, auch wenn Ihre eingezahlte Summe längst aufgebraucht ist.

  • Gibt es Angehörige – ja oder nein? Passen Sie Ihren Sofortrente-Vertrag entsprechend Ihrer Situation an.
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Sie stehen kurz vor dem Ruhestand und haben einen größeren Geldbetrag aus einer freigewordenen Lebensversicherung zur Verfügung oder anderweitig Ersparnisse angesammelt. Nun stellt sich die Frage: Wie anlegen? Denn spätestens mit Rentenbeginn machen auf Grund des Alters viele Anlagestrategien zeitlich keinen Sinn mehr.

Sofortrente – die immer fließende Einnahmequelle

Eine Möglichkeit für Sie, Ihren Lebensstandard im Alter abzusichern, bietet die private Rentenversicherung in Form der Sofortrente. Hier zahlen Sie eine bestimmte Summe, etwa 80.000 Euro, auf einmal ein und erhalten sofort Anspruch auf eine lebenslange monatliche Rente. Diese wird Ihnen auch dann weiter gezahlt, wenn Ihr investiertes Geld längst aufgebraucht ist.

Der wahre Versicherungsschutz liegt hier quasi darin, dass die Einnahmequelle niemals versiegt. Je länger man lebt, desto höher fällt somit die Rendite aus. Gute Angebote mit Top-Unternehmensrating bieten hier zurzeit je nach Vertragsvariante Canada Life, Europa oder Hannoversche.

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Richtige Vertragsvariante bei der Sofortrente auswählen

Bei einer Sofortrente bieten sich unterschiedliche Vertragsvarianten an, die je nach Ihrer individueller Lebens- bzw. Familiensituation die sinnvollere Wahl sein können.

Variante 1: Wenn Sie keine Angehörigen haben, denen Sie etwas vererben möchten, sind Sie bei einem Vertrag ohne Hinterbliebenenschutz gut aufgehoben. Hier ist die monatliche Rente am höchsten. Versterben Sie, so endet in diesem Fall automatisch die Rentenzahlung. Bei einem frühen Tod wandert das restliche angelegte Geld anschließend in den Topf des Versicherers.

Variante 2: Hier erhalten Ihre Angehörigen für eine festgelegte Rentengarantiezeit - etwa fünf, zehn oder 15 Jahre - die Rente weiter ausgezahlt, wenn Sie früh versterben. Legen Sie zum Beispiel eine Garantiezeit von zehn Jahren fest und Sie sterben nach den ersten vier Rentenjahren, so gehen die Zahlungen noch sechs weitere Jahre an Ihre Hinterbliebenen weiter. Je länger diese Garantiezeit gewählt wird, desto geringer fällt allerdings Ihre monatliche Rente aus. Lassen Sie sich das vorrechnen.

Variante 3: Eine weitere Vertragsoption ist die sogenannte Beitragsrückgewähr. Bei dieser Variante würde bei Ihrem frühen Tod derjenige Teil des Geldes an Ihre Hinterbliebenen ausgeschüttet, der noch nicht durch die Rentenzahlungen aufgebraucht wurde.

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Berechnungsgrundlage / Modellfall: 

Erst Sofortrenten vergleichen, dann unterschreiben

Die Angebote für eine Sofortrente sind vielfältig und unterschiedlich in Ihren Anlagestrategien. Da die Leistungen der Versicherer zum Teil deutlich schwanken, kommt es vor einem Vertragsabschluss umso mehr darauf an, dass Sie die Marktangebote genau auf die für sich richtige Variante hin vergleichen. Lassen Sie sich dazu Zeit, denn die falsche Wahl kann Ihnen auf all die Rentenjahre hin viel Geld kosten.

Biallo-Tipp

Sollte ein Versicherer Pleite gehen, zahlt in Deutschland die Auffanggesellschaft Protektor weiter mindestens die Garantierente und die fest zugeteilten Überschüsse aus.

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nach dem Sprachstudium (Indologie/Anglistik) in München ging ich zuerst in die Filmbranche zu Warner Columbia und arbeitete anschließend viele Jahre als Werbeleiter in einem Fachbuchverlag in München.

Seit Gründung 1997 bin ich Mitglied bei Biallo & Team. Für das Finanzportal biallo.de bearbeite ich schwerpunktmäßig die Bereiche Telekommunikation, Altersvorsorge und Versicherungen sowie Erbrecht. Im Rahmen der Zusammenarbeit erschien das Biallo-Buch „Das neue Pflichtteilsrecht“.

Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Darüber hinaus in dieser Zeit regelmäßige Veröffentlichungen zu Wirtschafts- und Verbraucherthemen in rund 20 Tageszeitungen, u.a. Welt am Sonntag, Münchner Merkur, Kölner Stadtanzeiger, Frankfurter Neue Presse, Westdeutsche Zeitung, Südkurier, Schwäbische Zeitung etc.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de