Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme.
Die Redaktion von biallo.de nimmt sich für den Test jede Woche ein Produkt vor. Sie untersucht nach einem eigens entwickelten Bewertungsschema das jeweilige Angebot. Beim Tagesgeld-Test liegt der Fokus auf:
Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten. Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen.
Wer beim Tagesgeld mehr herausholen will, sollte auf das sogenannte "Zins-Hopping" setzen: Dabei wechseln Anleger von Anbieter zu Anbieter und stauben jeweils den Neukundenzins ab. Allerdings gibt es seit den jüngsten Zinssenkungen am Markt immer weniger Neukunden-Angebote. Unsere Übersicht zeigt Ihnen, bei welchen Banken man momentan noch fündig wird:
| Anbieter | Aktionszins p.a. | Zinsgarantie | Anlagebetrag für Zinsaktion | Einlagensicherung | S&P-Rating |
|---|---|---|---|---|---|
| Renault Bank Direkt | 0,50 % | drei Monate, danach 0,30 % | bis 500.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / FRA | AA |
| Advanzia Bank | 0,40 % | drei Monate, danach 0,40 % | 5.000 - 1.000.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / LUX | AAA |
| Südtiroler Sparkasse | 0,40 % | drei Monate, danach 0,35 % | keine Beschränkung | 100.000 Euro pro Person / ITA | BBB |
| ING | 0,25 % | vier Monate, danach 0,01% | bis 50.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / BRD | AAA |
| Barclays* | 0,25 % | zwölf Monate | bis 100.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / IRL | A+ |
*immer 0,25 % über EZB-Leitzins. Stand 8. Oktober 2019.
Die Renault Bank Direkt bietet momentan einen Aktionzins von 0,50 Prozent. Dieser Neukundenzins ist für drei Monate festgeschrieben und gilt für Anlagen bis 500.000 Euro. Für Beträge darüber erhalten Neukunden 0,20 Prozent. Ab dem vierten Monat werden Anlagen bis 500.000 Euro mit dem variablen Zinssatz von aktuell 0,30 Prozent verzinst und höhere Einlagen mit 0,20 Prozent.
Advanzia Bank: Das Advanzia-Tagesgeldkonto bietet bei einer Mindestanlagesumme von 5.000 Euro eine Verzinsung von 0,40 Prozent pro Jahr und drei Monate Zinsgarantie. Ab dem vierten Monat greift der Bestandskundenzins, welcher ebenfalls bei 0,40 Prozent liegt. Vorteil: Der Übergang zwischen Neu- und Bestandskunde fällt bei den Luxemburgern weicher aus als bei anderen Anbietern.
Die Südtiroler Sparkasse bietet Tagesgeld-Neulingen ebenfalls 0,40 Prozent für drei Monate garantiert, danach gilt der variable Standardzins von 0,35 Prozent pro Jahr. Die überdurchschnittliche Verzinsung geht allerdings zu Lasten der Sicherheit. Zwar sind innerhalb der Europäischen Union Spargelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Anleger abgesichert, allerdings ist nicht jedes Sicherungssystem auf dem gleichen Niveau. Denn der jeweilige Staat ist der Garant für die Einlagensicherung. So bewertet etwa die renommierte Ratingagentur Standard & Poor's die Finanzstabilität Italiens mit BBB, also als durchschnittlich.
ING: Deutschlands größte Direktbank bietet Neukunden einen Bonuszins von 0,25 Prozent pro Jahr für Anlagen bis 50.000 Euro. Die Zinsgarantie beträgt vier Monate.
Barclays: Hier liegen Tagesgeld-Sparer immer konstant 0,25 Prozentpunkte über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB-Leitzins derzeit bei 0,00 Prozent). Aktuell bekommt man für sein Tagesgeld als Neukunde daher 0,25 Prozent, für zwölf Monate garantiert. Keine Mindestanlagesumme. Anlagen ab 100.000 Euro werden mit 0,05 Prozent verzinst.
Hinweis: Bei unseren Empfehlungen berücksichtigen wir nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität (mindestens AA-). Diese Länder halten wir im Hinblick auf die Einlagensicherung für stabil genug, um Anleger im Falle einer Bankenpleite zeitnah zu entschädigen. Wenn Sie noch höhere Zinsen ergattern wollen, müssen Sie auch ein höheres Risiko eingehen. Alle Anbieter auf einen Blick erhalten Sie in unserem Vergleich.
Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.
Weitere Infos erhalten Sie in unserem Ratgeber Tagesgeld für Neukunden.
Auch Bestandskunden können sich noch über Zinsen freuen, die deutlich über dem Biallo-Index liegen. Folgende Übersicht zeigt Ihnen, bei welchen Geldhäusern Sie aktuell die höchsten Bestandskunden-Zinssätze finden:
| Anbieter | Bestandskundenzins p.a. | S&P Länderrating | Zinstermine |
|---|---|---|---|
| Nordax Bank | 0,50 % | AAA / SWE | quartalsweise |
| Resurs Bank | 0,45 % | AAA / SWE | quartalsweise |
| Leaseplan Bank | 0,45 % | AAA / NL | monatlich |
| Hoist Finance | 0,45 % | AAA / SWE | quartalsweise |
| Advanzia Bank | 0,40 % | AAA / LUX | monatlich |
| Opel Bank | 0,35 % | AAA / BRD | monatlich |
| Ikano Bank | 0,34 % | AAA / SWE | jährlich |
| Akbank | 0,31 % | AAA / BRD | jährlich |
| Kommunalkredit Invest | 0,31 % | AA+ / AUT | quartalsweise |
| Rabodirect | 0,30 % | AAA / NL | monatlich |
| Privatbank 1891 | 0,30 % | AAA / BRD | quartalsweise |
| Renault Bank Direkt | 0,30 % | AA / FRA | monatlich |
Stand 8. Oktober 2019 / Anlagebetrag: 10.000 Euro, Laufzeit 3 Monate.
Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben viele deutsche Geldhäuser noch eine weitere Absicherung. Rund 170 Geschäftsbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) an. Dadurch genießen Anleger einen Einlagenschutz in Millionenhöhe – so beispielsweise bei der Merkur Bank und der ING.
Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:
1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de auf den Button "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.
2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.
3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.
4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.
Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Tagesgeldzinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Tagesgeld-Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.
In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.
Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!
Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.
Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.
Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.
Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de
