Geldanlage

Tagesgeldkonto: Rentabel, sicher und einfach muss es sein

Update: 16.06.2020
Auf einen Blick
  • Beste Zinsen, hohe Einlagensicherung und unkomplizierter Abschluss – das alles sollte ein gutes Tagesgeldkonto bieten.

  • Unser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf es bei der Wahl eines Tagesgeldkontos ankommt und welche Anbieter für Neu- wie auch Altkunden derzeit am besten abschneiden.
Nur wer die verschiedenen Tagesgeldkonten gründlich vergleicht, kann überdurchschnittliche Zinsen abstauben.
Adam J / Shutterstock.com

Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme.

  • Biallo-Tipp: Haben Sie ein Auge auf die Quantität der Zinsgutschrift. Monatlich, im Quartal oder pro Jahr – je öfter Sie Gutschriften erhalten, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszinseffekt.

Bestes Tagesgeldkonto – so bewertet biallo.de

Die Redaktion von biallo.de nimmt sich für den Test jede Woche ein Produkt vor. Sie untersucht nach einem eigens entwickelten Bewertungsschema das jeweilige Angebot. Beim Tagesgeld-Test liegt der Fokus auf:

  • Zinshöhe: Wie steht das Tagesgeldkonto im Marktvergleich da? Wie weit liegt der aktuelle Zinssatz über beziehungsweise unter dem Biallo-Tagesgeld-Index?

  • Sicherheit: Wie hoch ist die Einlagensicherung? Liegt der Anbieter in einem finanzstarken Staat oder könnte im Schadensfall das gesetzliche Sicherungssystem ins Wanken geraten?

  • Anlagehöhe: Was sind die Mindest- und Höchstanlagesummen?

  • Angebot: Erhalten lediglich Neukunden den beworbenen Zinssatz oder auch Bestandskunden?

Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten. Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen.

Die besten Tagesgeldkonten für Neukunden

Wer beim Tagesgeld mehr herausholen will, sollte auf das sogenannte "Zins-Hopping" setzen: Dabei wechseln Anleger von Anbieter zu Anbieter und stauben jeweils den Neukundenzins ab. Allerdings gibt es seit den jüngsten Zinssenkungen am Markt immer weniger Neukunden-Angebote. Unsere Übersicht zeigt Ihnen, bei welchen Banken man momentan noch fündig wird:

Tagesgeldzinsen für Neukunden

Anbieter Aktionszins p.a. Zinsgarantie Anlagebetrag für Zinsaktion Einlagensicherung S&P-Rating
Renault Bank Direkt 0,55% sechs Monate, danach 0,25% bis 500.000 Euro 100.000 Euro pro Person / FRA AA
Advanzia 0,50% sechs Monate, danach 0,25% 5.000 Euro bis 1. Mio. Euro 100.000 Euro pro Person / LUX AAA
Südtiroler Sparkasse 0,20% drei Monate, danach 0,20% keine Beschränkung 100.000 Euro pro Person / ITA BBB
Barclays* 0,10 % zwölf Monate keine Beschränkung 100.000 Euro pro Person / IRL AA-

*12 Monate 0,10 % über EZB-Leitzins / Stand 16. Juni 2020.

Die Renault Bank Direkt bietet momentan einen Aktionzins von 0,55 Prozent. Dieser Neukundenzins ist für sechs Monate festgeschrieben und gilt für Anlagen bis 500.000 Euro. Für Beträge darüber erhalten Neukunden 0,15 Prozent. Ab dem siebten Monat werden Anlagen bis 500.000 Euro mit dem variablen Zinssatz von aktuell 0,25 Prozent verzinst und höhere Einlagen mit 0,15 Prozent.

Die Südtiroler Sparkasse bietet Tagesgeld-Neulingen 0,20 Prozent für drei Monate garantiert, danach gilt der variable Standardzins von ebenfalls 0,20 Prozent pro Jahr. Die überdurchschnittliche Verzinsung geht allerdings zu Lasten der Sicherheit. Zwar sind innerhalb der Europäischen Union Spargelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Anleger abgesichert, allerdings ist nicht jedes Sicherungssystem auf dem gleichen Niveau. Denn der jeweilige Staat ist der Garant für die Einlagensicherung. So bewertet etwa die renommierte Ratingagentur Standard & Poor's die Finanzstabilität Italiens mit BBB, also als durchschnittlich.

Barclays: Hier liegen Tagesgeld-Sparer zwölf Monate lang konstant 0,10 Prozentpunkte über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB-Leitzins derzeit bei 0,00 Prozent). Aktuell bekommt man für sein Tagesgeld als Neukunde daher 0,10 Prozent, für zwölf Monate garantiert.

Hinweis: Bei unseren Empfehlungen berücksichtigen wir nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität (mindestens AA-). Diese Länder halten wir im Hinblick auf die Einlagensicherung für stabil genug, um Anleger im Falle einer Bankenpleite zeitnah zu entschädigen. Wenn Sie noch höhere Zinsen ergattern wollen, müssen Sie auch ein höheres Risiko eingehen. Alle Anbieter auf einen Blick erhalten Sie in unserem Vergleich.

  • Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.

Weitere Infos erhalten Sie in unserem Ratgeber Tagesgeld für Neukunden.

Die besten Tagesgeldkonten für Bestandskunden

Auch Bestandskunden können sich noch über Zinsen freuen, die deutlich über dem Biallo-Index liegen. Folgende Übersicht zeigt Ihnen, bei welchen Geldhäusern Sie aktuell die höchsten Bestandskunden-Zinssätze finden:

Tagesgeldzinsen für Bestandskunden

Rechner tagesgeld
3
Tagesgeld
 
Anbieter
Zinsertrag
Zinssatz
 
1.
12,51 €
0,50 %
2.
10,00 €
0,40 %
3.
6,25 €
0,25 %
Betrag 10.000 €, Laufzeit 3 Monate

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offengelegt.

Biallo-Tipp

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben viele deutsche Geldhäuser noch eine weitere Absicherung. Rund 170 Geschäftsbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) an. Dadurch genießen Anleger einen Einlagenschutz in Millionenhöhe – so beispielsweise bei der Merkur Bank und der ING.

Bestes Tagesgeldkonto – so unkompliziert ist der Abschluss

Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:

1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de auf den Button "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.

2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.

3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.

4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.

Die wichtigsten Fragen rund ums beste Tagesgeldkonto

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Tagesgeldzinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Tagesgeld-Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.

Wie viel Geld kann ich anlegen?

In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.
Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!

Ist das Tagesgeldkonto kostenlos?

Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.

Ist mein Geld sicher beim Tagesgeld?

Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.

Müssen die Zinsen versteuert werden?

Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.

Kann ich das Tagesgeld kündigen?

Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.





 
 
 
 
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