Diese Tagesgeld-Anbieter schneiden am besten ab

Bestes Tagesgeldkonto Diese Tagesgeld-Anbieter schneiden am besten ab

Ines Baur
von Ines Baur
14.05.2018
Auf einen Blick
  • Beste Zinsen, hohe Einlagensicherung und unkomplizierter Abschluss – das alles sollte ein gutes Tagesgeldkonto bieten.

  • Unser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf es bei der Wahl eines Tagesgeldkontos ankommt und welche Anbieter derzeit am besten abschneiden.
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Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme. 

Biallo-Tipp

Haben Sie ein Auge auf die Quantität der Zinsgutschrift. Monatlich, im Quartal oder pro Jahr – je öfter Sie Gutschriften erhalten, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt.

Bestes Tagesgeldkonto – So bewertet biallo.de

Wie kommen Sie zum besten Tagesgeldkonto? Eine Möglichkeit ist es sicher, bei Ihrer Hausbank anzurufen und sich nach den aktuellen Konditionen zu erkundigen.

Nachteil: Sie erhalten nur ein einziges Angebot. Sehr wahrscheinlich warten bei anderen Unternehmen ähnliche oder bessere Konditionen. Ein anderer Weg zum besten Tagesgeldkonto ist die Suche im Internet.

Aber bedenken Sie: In Deutschland gibt es über 2.000 unterschiedliche Tagesgeldkonten! Auch wenn Sie nur ein Viertel dieser Konten auf Konditionen, Einlagensicherung und Tagesgeldzinsen abfragen, dürfte es recht viel Zeit in Anspruch nehmen.

Sparen Sie sich Arbeit und Zeit!

Denn wir machen diese Arbeit für Sie umsonst! In unserem Tagesgeld-Vergleich listen wir für Sie zum einen relevante Anbieter, zum anderen informieren wir Sie mit dem biallo.de Siegel - dem biallo.de Produktcheck - über Stärken und Schwächen der Tagesgeldkonten.

Biallo Produktcheck – der kritische Blick, Woche für Woche

Unsere Redakteure nehmen sich für den Test Woche für Woche ein Produkt vor. Sie untersuchen nach einem eigens entwickelten Schema das jeweilige Produkt. Bei einem Tagesgeld liegt der Fokus auf:

Zinshöhe

Wie steht das Tagesgeldkonto im Marktvergleich da?

Zinsstabilität

Lockvogel oder dauerhaft attraktiver Anbieter?

Sicherheit

Ist eine ausreichende Einlagensicherung vorhanden?

Anlagebetrag

Wieviel Geld kann zu einem attraktiven Zins angelegt werden?

Service

Wie einfach und schnell läuft die Kontoeröffnung ab?

Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten! Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen. Nur eine Topleistung bekommt fünf Sterne. Hier finden Sie eine Übersicht aller Tagesgeld Tests von biallo.de.

Hinweis zum Bewertungsschema

Unsere Bewertung von Geldanlage-Produkten erfolgt dynamisch und fortlaufend. Das ist so gewollt und im Sinne des Verbrauchers. Wer zu einem bestimmen Zeitpunkt mit einem attraktiven Zins glänzt und sehr gut bewertet wird, kann dieses Urteil nicht behalten, wenn sich der Zins deutlich verschlechtert. Der zugrunde gelegte Zins wird nicht nach absoluter Höhe bewertet, sondern im Verhältnis zum gesamten Markt. Das bedeutet: Ein Anbieter kann die gleiche Bewertung auch bei geändertem Zins erhalten, wenn sich der gesamte Markt entsprechend geändert hat.

Wer bietet momentan die besten Tagesgeldkonten für Neukunden?

Consorsbank: Der monatelange Spitzenreiter hat seinen Neukunden-Zins Anfang April deutlich gesenkt. Und zwar von 1,0 auf 0,6 Prozent. Die maximale Anlagesumme für die Aktion hat sich von 50.000 Euro auf 25.000 Euro halbiert. Die Garantiezeit beträgt weiter sechs Monate. Eine Verlängerung auf zwölf Monate ist bei Abschluss eines Wertpapierkontos möglich. Die Standardverzinsung für Bestandskunden beträgt 0,01 Prozent. Die Zinszahlung erfolgt vierteljährlich.

ING-Diba: Das "Extra-Konto" der ING-Diba gilt als Musterknabe in Sachen stabiler Zinsgestaltung. Die Kontoführung ist gebührenfrei und absolut flexibel. Neukunden erhalten vier Monate lang 0,75 Prozent Zinsen bis zu einem Anlagebetrag von 50.000 Euro, anschließend gilt der variable Zinssatz für Tagesgeld von aktuell 0,01 Prozent. Als Neukunde gilt, wer in den vergangenen zwölf Monaten kein Tagesgeldkonto bei der ING-Diba hatte. Die Zinszahlung erfolgt am Jahresende.

Renault Bank DirektBei den Franzosen kommen nur diejenigen Anleger in den Genuss des Garantiezinses von 0,60 Prozent (Anlagen über 500.000 Euro: 0,50 Prozent), die wirklich noch nie ein Tagesgeldkonto bei der Renault Bank Direkt hatten. Auch hier ist der Neukunden-Zins für eine bestimmte Zeit, nämlich drei Monate, festgeschrieben. Ab dem vierten Monat müssen sich Sparer mit 0,40 Prozent begnügen (Anlagen über 500.000 Euro: 0,30 Prozent). Die Zinszahlung erfolgt monatlich.

Biallo-Tipp: Bei unseren Empfehlungen berücksichtigen wir nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität (mindestens Einstufung "AA-" bei der US-Ratingagentur Standard & Poor's). Diese Länder halten wir im Hinblick auf die Einlagensicherung für stabil genug, um bei einer möglichen Bankenpleite alle Kunden zeitnah zu entschädigen.

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, das sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offengelegt.

Wer bietet derzeit die besten Tagesgeldkonten für Bestandskunden?

Hoist Finance: Das schwedische Finanzinstitut bietet derzeit das beste Tagesgeld-Angebot für Bestandskunden mit einer Verzinsung von 0,60 Prozent pro Jahr bei einem Anlagebetrag von 1.000 bis 100.000 Euro. Die Zinszahlung erfolgt vierteljährlich. Einlagen bis 950.000 Schwedische Kronen (umgerechnet 95.000 Euro) sind über die schwedische Einlagensicherung abgesichert.

Advanzia Bank: Beim Bankhaus aus Luxemburg gibt es 0,50 Prozent Zinsen pro Jahr bei einem Anlagebetrag von 5.000 bis 1.000.000 Euro. Die Advanzia schreibt die Zinsen monatlich gut. Das erhöht den Zinseszinseffekt. 

Akbank: Das deutsche Geldinstitut mit türkischen Wurzeln bietet ebenfalls 0,50 Prozent pro Jahr. Eine Mindestanlage wird nicht gefordert. Die maximale Anlagesumme beträgt 1.000.000 Euro. Anleger können zwischen einer jährlichen und quartalsweisen Zinsgutschrift wählen.

Bestes Tagesgeld – auch in Niedrigzinsphasen attraktiv

Der große Vorteil eines Tagesgeldkontos ist, dass Sie – im Gegensatz zum Sparbuch – jederzeit über Ihr Geld verfügen können. Auch haben Sie die Wahl, entweder den gesamten oder nur Teilbeträge zu entnehmen. Natürlich schaut es in Niedrigzinsphasen mit den Erträgen eher mager aus. Doch es ist immer noch besser, zumindest einen kleinen Zins zu erhalten als beispielsweise Geld auf dem Girokonto zu horten, wo es meist gar keine Zinsen mehr gibt. Getreu dem Motto: Kleinvieh macht auch Mist!

Weiteres Plus: Die Einlagensicherung macht aus Ihrem Tagesgeld eine sichere Anlageform. Sie sollten sie nur nicht mit Ihrem angelegten Betrag überschreiten.

Sind Sie auf der Suche nach dem besten Tagesgeldkonto, haben Sie auch die Prämien und Zinsgarantien für Neukunden im Visier. Bei Neueröffnungen bieten die Banken interessante "Bonbons" für Sparwillige. Keine Chance den unseriösen Lockangeboten - Rechnen Sie vor Abschluss nach, ob sich das Angebot tatsächlich lohnt.

Biallo-Tipp

Möchten Sie das Geld länger parken, entscheiden Sie sich für ein Tagesgeld mit Zinsgarantie.

Bestes Tagesgeldkonto – so unkompliziert ist der Abschluss

Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:

1. Klicken Sie beim biallo.de Tagesgeld Vergleich auf den Button „zum Anbieter“. Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.

2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.

3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.

4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.

5. Sie erhalten die Zugangsdaten, Kontovertrag und Pin wenige Tage später.

Die wichtigsten Fragen rund ums beste Tagesgeld

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Zinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.

Wie viel Geld kann ich anlegen?

In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.

Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!

Ist das Tagesgeld Konto kostenlos?

Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.

Ist mein Geld sicher beim Tagesgeld?

Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.

Müssen die Zinsen versteuert werden?

Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.

Kann ich das Tagesgeld kündigen?

Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de