Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme.
Die Redaktion von biallo.de nimmt sich für den Test jede Woche ein Produkt vor. Sie untersucht nach einem eigens entwickelten Bewertungsschema das jeweilige Angebot. Beim Tagesgeld-Test liegt der Fokus auf:
Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten.Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen.
| Anbieter | Aktionszins p.a. | Zinsgarantie | Anlagebetrag für Zinsaktion | Einlagensicherung |
|---|---|---|---|---|
| Advanzia Bank | 1,00 % | drei Monate, danach 0,50 % | 5.000 - 1.000.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / LUX |
| ING-Diba | 1,00 % | vier Monate, danach 0,01 % | bis 50.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / BRD |
| Renault Bank Direkt (*) | 0,70 % | fünf Monate, danach 0,35 % | bis 500.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / FRA |
| Rabo Direct (**) | 0,66 % | vier Monate, danach 0,30 % | bis 75.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / NL |
| VTB Direktbank (***) | 0,61 % | vier Monate, danach 0,20 % | bis 25.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / BRD |
Stand 8. November 2018; (*) Angebot ist bis zum 2. Januar 2019 befristet. (**) Angebot ist bis zum 31. Januar 2019 befristet. (***) Angebot ist bis zum 15. November 2018 befristet.
Advanzia Bank: Das Advanzia-Tagesgeldkonto hat sich mit seinen Zinsen zu einer echten Alternative für deutsche Sparer entwickelt. Für Neukunden, die bislang noch kein Tagesgeldkonto bei der Advanzia hatten, gilt der Aktionszins von 1,00 Prozent pro Jahr für Beträge von 5.000 bis 1.000.000 Euro. Die Zinsgarantie beträgt drei Monate. Ab dem vierten Monat greift der Bestandskundenzins in Höhe von 0,50 Prozent. Die Zinszahlung erfolgt monatlich.
Allerdings sollten Anleger sich der steuerlichen Besonderheiten bewusst sein, da die Kontoführung nach luxemburgischem Recht erfolgt. Das Konto wird nämlich direkt bei der luxemburgischen Advanzia Bank S.A. geführt und nicht, wie bei anderen ausländischen Banken (zum Beispiel bei der Renault Bank Direkt oder bei Moneyou), bei einer deutschen Niederlassung oder einem deutschen Direktbank-Ableger.
ING-Diba: Ebenso 1,00 Prozent pro Jahr bietet die Direktbank Neukunden auf ihr Tagesgeld Extra-Konto bis 50.000 Euro für die ersten vier Monate. Nach dem Aktionszeitraum und ab einem Anlagebetrag von 50.000,01 Euro greift der variable Zinssatz von aktuell 0,01 Prozent. Die Zinsen werden jeweils zum Jahresende gutgeschrieben. Übrigens: Auch Bestandskunden können an dieser Aktion teilnehmen. Lesen Sie dazu: Nur für kurze Zeit: 1,0 Prozent bei ING auch für Bestandskunden
Renault Bank Direkt: Alle Neukunden, die bis zum 2. Januar 2019 ein Tagesgeldkonto bei den Franzosen eröffnen, erhalten einen Aktionszins von 0,70 Prozent pro Jahr für fünf Monate garantiert. Der Bestandskundenzins beträgt aktuell 0,35 Prozent pro Jahr bis zu einer Anlagesumme von 500.000 Euro und ab 500.000 Euro gelten 0,25 Prozent.
Rabo Direct: Sparer, die sich bis zum 31. Januar 2019 für ein Tagesgeldkonto bei den Niederländern entscheiden, erhalten zuzüglich zum aktuell geltenden Zinssatz von 0,30 Prozent pro Jahr, ein sogenanntes Zinsplus von 0,36 Prozent. Der Tagesgeldzins von dann insgesamt 0,66 Prozent pro Jahr ist für vier Monate garantiert. Wichtig: Auch Bestandskunden kommen in den Genuss der Zinsaktion. So gilt die Zinsgarantie von 0,66 Prozent pro Jahr nur bis zum 31. Januar 2019. Außerdem: Das Zinsplus gilt nur für neues Geld, also Geld, das von einem externen Konto auf das Rabo-Tagesgeldkonto transferiert wird, bis maximal 75.000 Euro.
VTB Direktbank: Hier gibt es ab sofort für Neukunden einen Aktionszins von 0,61 Prozent pro Jahr. Die Zinsgarantie beträgt vier Monate. Ab dem fünften Monat gilt der Bestandskundenzins von aktuell 0,20 Prozent pro Jahr. Die Zinszahlung erfolgt vierteljährlich. Es gibt keine Mindesteinlage. Maximal können zehn Millionen Euro angelegt werden. Für Beträge darüber bedarf es der Zustimmung der Bank. Wir empfehlen allerdings generell, nicht mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen. Nur bis zu dieser Höhe sind Einlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung garantiert. Wichtig: Das Angebot gilt nur bis zum 15. November 2018.
| Anbieter | Zins p.a. | S&P Länderrating | Einlagensicherung |
|---|---|---|---|
| ING-Diba* | 1,00 % für 4 Monate | AAA | 100.000 Euro / BRD |
| Nordax Bank | 0,60 % | AAA | 950.0000 Schwedische Kronen pro Person / SWE |
| Advanzia Bank | 0,50 % | AAA | 100.000 Euro pro Person / LUX |
| Denizbank | 0,40 % | AA+ | 100.000 Euro pro Person / AUT |
| Leaseplan Bank | 0,35 % | AAA | 100.000 Euro pro Person / NL |
Stand 8. November 2018; (*) Angebot befristet bis zum 21.11.2018.
ING-Diba: Die niederländische Direktbank bietet derzeit ein Tagesgeld-Angebot für Bestandskunden mit einer Verzinsung von 1,00 Prozent für vier Monate garantiert. Um den Bonuszins zu erhalten, müssen Bestandskunden bis zum 21. November neues Geld auf das ING-Tagesgeldkonto übertragen. Der Zins gilt für neues Geld bis zu 50.000 Euro, interne Überweisungen sind von der Zinsaktion ausgeschlossen. Die Zinszahlung erfolgt jährlich.
Nordax Bank: Das schwedische Bankhaus macht keine Unterschiede, wenn es um die Zinsen geht. Egal ob Neu- oder Bestandskunde, die Nordax Bank bietet aktuell solide 0,60 Prozent auf ihr Tagesgeld. Die Mindesteinlage beträgt 2.000 Euro und muss für sechs darauffolgende Monate auf dem Tagesgeldkonto verbleiben.
Denizbank: Das österreichische Geldhaus bietet aktuell einen Bestandskundenzins von 0,40 Prozent. Mindestens müssen Sparer 100 Euro für die Anlage mitbringen, eine Maximaleinlage gibt es nicht. Sparguthaben sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über die österreichische Einlagensicherung abgesichert.
Leaseplan Bank: Die niederländische Direktbank bietet deutschen Sparern seit 2015 ein Tagesgeldkonto an. Zum Betrachtungszeitpunkt verzinsen die Holländer ihr Tagesgeldkonto mit 0,35 Prozent pro Jahr, was angesichts der aktuellen Marktlage überdurchschnittlich hoch ist. Eine Mindestanlage wird nicht verlangt.
Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:
1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de auf den Button "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.
2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.
3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.
4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.
5. Sie erhalten die Zugangsdaten, Kontovertrag und Pin wenige Tage später.
Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Zinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.
In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.
Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!
Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.
Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.
Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.
Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de
