So finden Sie das beste Tagesgeldkonto

Geldanlage So finden Sie das beste Tagesgeldkonto

Ines Baur
von Ines Baur
Auf einen Blick
  • Beste Zinsen, hohe Einlagensicherung und unkomplizierter Abschluss – das alles sollte ein gutes Tagesgeldkonto bieten.

  • Unser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf es bei der Wahl eines Tagesgeldkontos ankommt und welche Anbieter derzeit am besten abschneiden.
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Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme.

  • Biallo-Tipp: Haben Sie ein Auge auf die Quantität der Zinsgutschrift. Monatlich, im Quartal oder pro Jahr – je öfter Sie Gutschriften erhalten, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt.

Bestes Tagesgeldkonto – So bewertet biallo.de

Die Redaktion von biallo.de nimmt sich für den Test jede Woche ein Produkt vor. Sie untersucht nach einem eigens entwickelten Bewertungsschema das jeweilige Angebot. Beim Tagesgeld-Test liegt der Fokus auf:

  • Zinshöhe: Wie steht das Tagesgeldkonto im Marktvergleich da? Wie weit liegt der aktuelle Zinssatz über beziehungsweise unter dem Biallo-Tagesgeld-Index?

  • Sicherheit: Wie hoch ist die Einlagensicherung? Liegt der Anbieter in einem finanzstarken Staat oder könnte im Schadensfall das gesetzliche Sicherungssystem ins Wanken geraten?

  • Anlagehöhe: Was sind die Mindest- und Höchstanlagesummen?

  • Angebot: Erhalten lediglich Neukunden den beworbenen Zinssatz oder auch Bestandskunden?

Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten.Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen.

Bestes Tagesgeldkonto: Die Top-Anbieter für Neukunden

AnbieterAktionszins p.a.ZinsgarantieAnlagebetrag für ZinsaktionEinlagensicherung
Advanzia Bank1,00 %drei Monate, danach 0,50 %5.000 -
1.000.000 Euro
100.000 Euro pro Person / LUX
ING-Diba1,00 %vier Monate, danach 0,01 %bis 50.000 Euro100.000 Euro pro Person / BRD
Renault Bank Direkt (*)0,70 %fünf Monate, danach 0,35 %bis 500.000 Euro100.000 Euro pro Person / FRA
Rabo Direct (**)0,66 %vier Monate, danach 0,30 %bis 75.000 Euro100.000 Euro pro Person / NL
VTB Direktbank (***)0,61 %vier Monate, danach 0,20 %bis 25.000 Euro100.000 Euro pro Person / BRD

Stand 8. November 2018; (*) Angebot ist bis zum 2. Januar 2019 befristet. (**) Angebot ist bis zum 31. Januar 2019 befristet. (***) Angebot ist bis zum 15. November 2018 befristet.

  • Biallo-Tipp: Bei unseren Empfehlungen berücksichtigen wir nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität (mindestens Einstufung "AA-" bei der US-Ratingagentur Standard & Poor's). Diese Länder halten wir im Hinblick auf die Einlagensicherung für stabil genug, um bei einer möglichen Bankenpleite alle Kunden zeitnah zu entschädigen.

Advanzia Bank: Das Advanzia-Tagesgeldkonto hat sich mit seinen Zinsen zu einer echten Alternative für deutsche Sparer entwickelt. Für Neukunden, die bislang noch kein Tagesgeldkonto bei der Advanzia hatten, gilt der Aktionszins von 1,00 Prozent pro Jahr für Beträge von 5.000 bis 1.000.000 Euro. Die Zinsgarantie beträgt drei Monate. Ab dem vierten Monat greift der Bestandskundenzins in Höhe von 0,50 Prozent. Die Zinszahlung erfolgt monatlich.

Allerdings sollten Anleger sich der steuerlichen Besonderheiten bewusst sein, da die Kontoführung nach luxemburgischem Recht erfolgt. Das Konto wird nämlich direkt bei der luxemburgischen Advanzia Bank S.A. geführt und nicht, wie bei anderen ausländischen Banken (zum Beispiel bei der Renault Bank Direkt oder bei Moneyou), bei einer deutschen Niederlassung oder einem deutschen Direktbank-Ableger.

ING-Diba: Ebenso 1,00 Prozent pro Jahr bietet die Direktbank Neukunden auf ihr Tagesgeld Extra-Konto bis 50.000 Euro für die ersten vier Monate. Nach dem Aktionszeitraum und ab einem Anlagebetrag von 50.000,01 Euro greift der variable Zinssatz von aktuell 0,01 Prozent. Die Zinsen werden jeweils zum Jahresende gutgeschrieben. Übrigens: Auch Bestandskunden können an dieser Aktion teilnehmen. Lesen Sie dazu: Nur für kurze Zeit: 1,0 Prozent bei ING auch für Bestandskunden

Renault Bank Direkt: Alle Neukunden, die bis zum 2. Januar 2019 ein Tagesgeldkonto bei den Franzosen eröffnen, erhalten einen Aktionszins von 0,70 Prozent pro Jahr für fünf Monate garantiert. Der Bestandskundenzins beträgt aktuell 0,35 Prozent pro Jahr bis zu einer Anlagesumme von 500.000 Euro und ab 500.000 Euro gelten 0,25 Prozent.

Rabo Direct: Sparer, die sich bis zum 31. Januar 2019 für ein Tagesgeldkonto bei den Niederländern entscheiden, erhalten zuzüglich zum aktuell geltenden Zinssatz von 0,30 Prozent pro Jahr, ein sogenanntes Zinsplus von 0,36 Prozent. Der Tagesgeldzins von dann insgesamt 0,66 Prozent pro Jahr ist für vier Monate garantiert. Wichtig: Auch Bestandskunden kommen in den Genuss der Zinsaktion. So gilt die Zinsgarantie von 0,66 Prozent pro Jahr nur bis zum 31. Januar 2019. Außerdem: Das Zinsplus gilt nur für neues Geld, also Geld, das von einem externen Konto auf das Rabo-Tagesgeldkonto transferiert wird, bis maximal 75.000 Euro.

VTB Direktbank: Hier gibt es ab sofort für Neukunden einen Aktionszins von 0,61 Prozent pro Jahr. Die Zinsgarantie beträgt vier Monate. Ab dem fünften Monat gilt der Bestandskundenzins von aktuell 0,20 Prozent pro Jahr. Die Zinszahlung erfolgt vierteljährlich. Es gibt keine Mindesteinlage. Maximal können zehn Millionen Euro angelegt werden. Für Beträge darüber bedarf es der Zustimmung der Bank. Wir empfehlen allerdings generell, nicht mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen. Nur bis zu dieser Höhe sind Einlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung garantiert. Wichtig: Das Angebot gilt nur bis zum 15. November 2018.

Bestes Tagesgeldkonto: Die Top-Anbieter für Bestandskunden

AnbieterZins p.a.S&P LänderratingEinlagensicherung
ING-Diba*1,00 % für 4 MonateAAA100.000 Euro / BRD
Nordax Bank0,60 %AAA950.0000 Schwedische Kronen pro Person / SWE
Advanzia Bank0,50 %AAA100.000 Euro pro Person / LUX
Denizbank0,40 %AA+100.000 Euro pro Person / AUT
Leaseplan Bank0,35 %AAA100.000 Euro pro Person / NL

Stand 8. November 2018; (*) Angebot befristet bis zum 21.11.2018.

  • Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, das sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offengelegt.

ING-Diba: Die niederländische Direktbank bietet derzeit ein Tagesgeld-Angebot für Bestandskunden mit einer Verzinsung von 1,00 Prozent für vier Monate garantiert. Um den Bonuszins zu erhalten, müssen Bestandskunden bis zum 21. November neues Geld auf das ING-Tagesgeldkonto übertragen. Der Zins gilt für neues Geld bis zu 50.000 Euro, interne Überweisungen sind von der Zinsaktion ausgeschlossen. Die Zinszahlung erfolgt jährlich.

Nordax Bank: Das schwedische Bankhaus macht keine Unterschiede, wenn es um die Zinsen geht. Egal ob Neu- oder Bestandskunde, die Nordax Bank bietet aktuell solide 0,60 Prozent auf ihr Tagesgeld. Die Mindesteinlage beträgt 2.000 Euro und muss für sechs darauffolgende Monate auf dem Tagesgeldkonto verbleiben.

Denizbank: Das österreichische Geldhaus bietet aktuell einen Bestandskundenzins von 0,40 Prozent. Mindestens müssen Sparer 100 Euro für die Anlage mitbringen, eine Maximaleinlage gibt es nicht. Sparguthaben sind bis zu einer Höhe von 100.000 Euro über die österreichische Einlagensicherung abgesichert.

Leaseplan Bank: Die niederländische Direktbank bietet deutschen Sparern seit 2015 ein Tagesgeldkonto an. Zum Betrachtungszeitpunkt verzinsen die Holländer ihr Tagesgeldkonto mit 0,35 Prozent pro Jahr, was angesichts der aktuellen Marktlage überdurchschnittlich hoch ist. Eine Mindestanlage wird nicht verlangt.

Bestes Tagesgeldkonto – so unkompliziert ist der Abschluss

Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:

1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de auf den Button "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.

2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.

3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.

4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.

5. Sie erhalten die Zugangsdaten, Kontovertrag und Pin wenige Tage später.

Die wichtigsten Fragen rund ums beste Tagesgeld

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Zinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.

Wie viel Geld kann ich anlegen?

In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.

Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!

Ist das Tagesgeld Konto kostenlos?

Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.

Ist mein Geld sicher beim Tagesgeld?

Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.

Müssen die Zinsen versteuert werden?

Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.

Kann ich das Tagesgeld kündigen?

Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de