Tagesgeldkonto: Rentabel, sicher und einfach muss es sein

Geldanlage Tagesgeldkonto: Rentabel, sicher und einfach muss es sein

Update: 19.09.2019
Ines Baur
von Ines Baur
Update: 19.09.2019
Auf einen Blick
  • Beste Zinsen, hohe Einlagensicherung und unkomplizierter Abschluss – das alles sollte ein gutes Tagesgeldkonto bieten.

  • Unser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf es bei der Wahl eines Tagesgeldkontos ankommt und welche Anbieter für Neu- wie auch Altkunden derzeit am besten abschneiden.
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Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme.

  • Biallo-Tipp: Haben Sie ein Auge auf die Quantität der Zinsgutschrift. Monatlich, im Quartal oder pro Jahr – je öfter Sie Gutschriften erhalten, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt.

Bestes Tagesgeldkonto – so bewertet biallo.de

Die Redaktion von biallo.de nimmt sich für den Test jede Woche ein Produkt vor. Sie untersucht nach einem eigens entwickelten Bewertungsschema das jeweilige Angebot. Beim Tagesgeld-Test liegt der Fokus auf:

  • Zinshöhe: Wie steht das Tagesgeldkonto im Marktvergleich da? Wie weit liegt der aktuelle Zinssatz über beziehungsweise unter dem Biallo-Tagesgeld-Index?

  • Sicherheit: Wie hoch ist die Einlagensicherung? Liegt der Anbieter in einem finanzstarken Staat oder könnte im Schadensfall das gesetzliche Sicherungssystem ins Wanken geraten?

  • Anlagehöhe: Was sind die Mindest- und Höchstanlagesummen?

  • Angebot: Erhalten lediglich Neukunden den beworbenen Zinssatz oder auch Bestandskunden?

Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten. Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen.

Die besten Tagesgeldkonten für Neukunden

3
 
Anbieter
Zinsertrag
Zinssatz
 
1.
25,02
1,00%
2.
25,00
1,00%
3.
17,51
0,70%
Betrag 10.000 €, Laufzeit 3 Monate
  • Biallo-Tipp: Bei unseren Empfehlungen berücksichtigen wir nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität (mindestens Einstufung "AA-" bei der US-Ratingagentur Standard & Poor's). Biallo.de hat zudem verschiedene Länder und deren Banken genauer unter die Lupe genommen. Mehr erfahren Sie über unseren Ratgeber Geldanlage im Ausland.

Advanzia Bank: Das Advanzia-Tagesgeldkonto hat sich mit seinen Zinsen zu einer echten Alternative für deutsche Sparer entwickelt. Für Neukunden, die noch keine Einzahlung getätigt haben, gilt der Aktionszins von 1,00 Prozent pro Jahr für Beträge von 5.000 bis 1.000.000 Euro. Die Zinsgarantie beträgt sechs Monate. Ab dem siebten Monat greift der Bestandskundenzins in Höhe von 0,40 Prozent pro Jahr. Die Zinszahlung erfolgt monatlich.

Wichtig: Allerdings sollten Anleger sich der steuerlichen Besonderheiten bewusst sein, da die Kontoführung nach luxemburgischem Recht erfolgt. Das Konto wird nämlich direkt bei der luxemburgischen Advanzia Bank S.A. geführt und nicht, wie bei anderen ausländischen Banken (zum Beispiel bei der Renault Bank Direkt oder bei Moneyou), bei einer deutschen Niederlassung oder einem deutschen Direktbank-Ableger.

ING: Ebenso 1,00 Prozent pro Jahr bietet die Direktbank Neukunden auf ihr Tagesgeld Extra-Konto bis 50.000 Euro für die ersten vier Monate. Nach dem Aktionszeitraum und ab einem Anlagebetrag von 50.000,01 Euro rutscht der Sonderzins auf aktuell 0,01 Prozent pro Jahr ab. Die Zinsen werden jeweils zum Jahresende gut geschrieben. Außerdem: Wer bis zum 30. September 2019 einen Bekannten für das Extra-Tagesgeldkonto der ING gewinnen kann, erhält eine Prämie in Höhe von 40 Euro.

Renault Bank Direkt: Alle Neukunden, die ein Tagesgeldkonto bei den Franzosen eröffnen, erhalten einen Aktionszins von 0,70 Prozent pro Jahr für drei Monate garantiert. Der Bestandskundenzins beträgt aktuell 0,35 Prozent pro Jahr bis zu einer Anlagesumme bis 500.000 Euro. Beträge darüber hinaus werden mit 0,25 Prozent pro Jahr verzinst.

Die besten Tagesgeldkonten für Bestandskunden

AnbieterZins p.a.S&P LänderratingEinlagensicherungMindest- / Maximalanlage
Hoist Finance0,50%AAA950.000 SEK (ca. 89.000 Euro) / Schweden1.000 – 90.000 Euro
Resurs Bank0,50%AAA950.000 SEK (ca. 89.000 Euro) / Schweden500 – 90.000 Euro
Leaseplan Bank0,45%AAA100.000 Euro pro Person / Niederlandebis 500.000 Euro
Advanzia Bank0,40%AAA100.000 Euro pro Person / Luxemburg5.000 – 1 Mio. Euro
Renault Bank Direkt0,35%AA100.000 Euro pro Person / Frankreichbis 500.000 Euro
Opel Bank0,35%AAA100.000 Euro pro Person / Deutschlandbis 1 Mio. Euro
Kommunalkredit Invest0,31%AA+100.000 Euro pro Person / Österreichbis 500.000 Euro
Rabo Direct0,30%AAA100.000 Euro pro Person / Niederlandebis 50.000 Euro
Merkur Bank0,30%AAA100.000 Euro pro Person / Deutschlandbis 50.000 Euro

Stand: 19. September 2019 / Anlagebetrag: 10.000 Euro, Laufzeit: 3 Monate

  • Hinweis: Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben viele deutsche Geldhäuser noch eine weitere Absicherung. Rund 170 Geschäftsbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) an. Dadurch genießen Anleger einen Einlagenschutz in Millionenhöhe – so beispielsweise bei der Merkur Bank und der ING.

Bestes Tagesgeldkonto – so unkompliziert ist der Abschluss

Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:

1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de auf den Button "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.

2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.

3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.

4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.

5. Sie erhalten die Zugangsdaten, Kontovertrag und Pin wenige Tage später.

Die wichtigsten Fragen rund ums beste Tagesgeldkonto

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Tagesgeldzinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Tagesgeld-Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.

Wie viel Geld kann ich anlegen?

In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.

Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!

Ist das Tagesgeldkonto kostenlos?

Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.

Ist mein Geld sicher beim Tagesgeld?

Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.

Müssen die Zinsen versteuert werden?

Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.

Kann ich das Tagesgeld kündigen?

Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de