Tagesgeldkonto: Rentabel, sicher und einfach muss es sein

Geldanlage Tagesgeldkonto: Rentabel, sicher und einfach muss es sein

Update: 08.10.2019
Ines Baur
von Ines Baur
Update: 08.10.2019
Auf einen Blick
  • Beste Zinsen, hohe Einlagensicherung und unkomplizierter Abschluss – das alles sollte ein gutes Tagesgeldkonto bieten.

  • Unser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf es bei der Wahl eines Tagesgeldkontos ankommt und welche Anbieter für Neu- wie auch Altkunden derzeit am besten abschneiden.
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Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme.

  • Biallo-Tipp: Haben Sie ein Auge auf die Quantität der Zinsgutschrift. Monatlich, im Quartal oder pro Jahr – je öfter Sie Gutschriften erhalten, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt.

Bestes Tagesgeldkonto – so bewertet biallo.de

Die Redaktion von biallo.de nimmt sich für den Test jede Woche ein Produkt vor. Sie untersucht nach einem eigens entwickelten Bewertungsschema das jeweilige Angebot. Beim Tagesgeld-Test liegt der Fokus auf:

  • Zinshöhe: Wie steht das Tagesgeldkonto im Marktvergleich da? Wie weit liegt der aktuelle Zinssatz über beziehungsweise unter dem Biallo-Tagesgeld-Index?

  • Sicherheit: Wie hoch ist die Einlagensicherung? Liegt der Anbieter in einem finanzstarken Staat oder könnte im Schadensfall das gesetzliche Sicherungssystem ins Wanken geraten?

  • Anlagehöhe: Was sind die Mindest- und Höchstanlagesummen?

  • Angebot: Erhalten lediglich Neukunden den beworbenen Zinssatz oder auch Bestandskunden?

Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten. Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen.

Die besten Tagesgeldkonten für Neukunden

Wer beim Tagesgeld mehr herausholen will, sollte auf das sogenannte "Zins-Hopping" setzen: Dabei wechseln Anleger von Anbieter zu Anbieter und stauben jeweils den Neukundenzins ab. Allerdings gibt es seit den jüngsten Zinssenkungen am Markt immer weniger Neukunden-Angebote. Unsere Übersicht zeigt Ihnen, bei welchen Banken man momentan noch fündig wird:

Tagesgeldzinsen für Neukunden

AnbieterAktionszins p.a.ZinsgarantieAnlagebetrag für ZinsaktionEinlagensicherungS&P-Rating
Renault Bank Direkt0,50 %drei Monate, danach 0,30 %bis 500.000 Euro100.000 Euro pro Person / FRAAA
Advanzia Bank0,40 %drei Monate, danach 0,40 %5.000 - 1.000.000 Euro100.000 Euro pro Person / LUXAAA
Südtiroler Sparkasse0,40 %drei Monate, danach 0,35 %keine Beschränkung100.000 Euro pro Person / ITABBB
ING0,25 %vier Monate, danach 0,01%bis 50.000 Euro100.000 Euro pro Person / BRDAAA
Barclays*0,25 %zwölf Monatebis 100.000 Euro100.000 Euro pro Person / IRLA+

*immer 0,25 % über EZB-Leitzins. Stand 8. Oktober 2019.

Die Renault Bank Direkt bietet momentan einen Aktionzins von 0,50 Prozent. Dieser Neukundenzins ist für drei Monate festgeschrieben und gilt für Anlagen bis 500.000 Euro. Für Beträge darüber erhalten Neukunden 0,20 Prozent. Ab dem vierten Monat werden Anlagen bis 500.000 Euro mit dem variablen Zinssatz von aktuell 0,30 Prozent verzinst und höhere Einlagen mit 0,20 Prozent.

Advanzia Bank: Das Advanzia-Tagesgeldkonto bietet bei einer Mindestanlagesumme von 5.000 Euro eine Verzinsung von 0,40 Prozent pro Jahr und drei Monate Zinsgarantie. Ab dem vierten Monat greift der Bestandskundenzins, welcher ebenfalls bei 0,40 Prozent liegt. Vorteil: Der Übergang zwischen Neu- und Bestandskunde fällt bei den Luxemburgern weicher aus als bei anderen Anbietern.

  • Hinweis: Anleger sollten sich der steuerlichen Besonderheiten bewusst sein, da die Kontoführung nach luxemburgischem Recht erfolgt. Das Konto wird nämlich direkt bei der luxemburgischen Advanzia Bank S.A. geführt und nicht, wie bei anderen ausländischen Banken (zum Beispiel bei der Renault Bank Direkt oder bei Moneyou), bei einer deutschen Niederlassung oder einem deutschen Direktbank-Ableger. Mehr Infos dazu erhalten Sie in unserem Ratgeber:Quellensteuer im Ausland.

Die Südtiroler Sparkasse bietet Tagesgeld-Neulingen ebenfalls 0,40 Prozent für drei Monate garantiert, danach gilt der variable Standardzins von 0,35 Prozent pro Jahr. Die überdurchschnittliche Verzinsung geht allerdings zu Lasten der Sicherheit. Zwar sind innerhalb der Europäischen Union Spargelder bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Anleger abgesichert, allerdings ist nicht jedes Sicherungssystem auf dem gleichen Niveau. Denn der jeweilige Staat ist der Garant für die Einlagensicherung. So bewertet etwa die renommierte Ratingagentur Standard & Poor's die Finanzstabilität Italiens mit BBB, also als durchschnittlich.

ING: Deutschlands größte Direktbank bietet Neukunden einen Bonuszins von 0,25 Prozent pro Jahr für Anlagen bis 50.000 Euro. Die Zinsgarantie beträgt vier Monate.

  • Achtung: Danach gilt nur noch der variable Bestandskunden-Zins in Höhe von 0,01 Prozent. Als Neukunde gilt, wer in den vergangenen zwölf Monaten kein Tagesgeldkonto bei der ING geführt hat.

Barclays: Hier liegen Tagesgeld-Sparer immer konstant 0,25 Prozentpunkte über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB-Leitzins derzeit bei 0,00 Prozent). Aktuell bekommt man für sein Tagesgeld als Neukunde daher 0,25 Prozent, für zwölf Monate garantiert. Keine Mindestanlagesumme. Anlagen ab 100.000 Euro werden mit 0,05 Prozent verzinst.

Hinweis: Bei unseren Empfehlungen berücksichtigen wir nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität (mindestens AA-). Diese Länder halten wir im Hinblick auf die Einlagensicherung für stabil genug, um Anleger im Falle einer Bankenpleite zeitnah zu entschädigen. Wenn Sie noch höhere Zinsen ergattern wollen, müssen Sie auch ein höheres Risiko eingehen. Alle Anbieter auf einen Blick erhalten Sie in unserem Vergleich.

  • Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.

Weitere Infos erhalten Sie in unserem Ratgeber Tagesgeld für Neukunden.

Die besten Tagesgeldkonten für Bestandskunden

Auch Bestandskunden können sich noch über Zinsen freuen, die deutlich über dem Biallo-Index liegen. Folgende Übersicht zeigt Ihnen, bei welchen Geldhäusern Sie aktuell die höchsten Bestandskunden-Zinssätze finden:

Tagesgeldzinsen für Bestandskunden

AnbieterBestandskundenzins p.a.S&P LänderratingZinstermine
Nordax Bank0,50 %AAA / SWEquartalsweise
Resurs Bank0,45 %AAA / SWEquartalsweise
Leaseplan Bank0,45 %AAA / NLmonatlich
Hoist Finance0,45 %AAA / SWEquartalsweise
Advanzia Bank0,40 %AAA / LUXmonatlich
Opel Bank0,35 %AAA / BRDmonatlich
Ikano Bank0,34 %AAA / SWEjährlich
Akbank0,31 %AAA / BRDjährlich
Kommunalkredit Invest0,31 %AA+ / AUTquartalsweise
Rabodirect0,30 %AAA / NLmonatlich
Privatbank 18910,30 %AAA / BRDquartalsweise
Renault Bank Direkt0,30 %AA / FRAmonatlich

Stand 8. Oktober 2019 / Anlagebetrag: 10.000 Euro, Laufzeit 3 Monate.

  • Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offengelegt.

Biallo-Tipp

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben viele deutsche Geldhäuser noch eine weitere Absicherung. Rund 170 Geschäftsbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) an. Dadurch genießen Anleger einen Einlagenschutz in Millionenhöhe – so beispielsweise bei der Merkur Bank und der ING.

Bestes Tagesgeldkonto – so unkompliziert ist der Abschluss

Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:

1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de auf den Button "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.

2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.

3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.

4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.

Die wichtigsten Fragen rund ums beste Tagesgeldkonto

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Tagesgeldzinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Tagesgeld-Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.

Wie viel Geld kann ich anlegen?

In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.

Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!

Ist das Tagesgeldkonto kostenlos?

Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.

Ist mein Geld sicher beim Tagesgeld?

Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.

Müssen die Zinsen versteuert werden?

Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.

Kann ich das Tagesgeld kündigen?

Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de