Auf einen Blick
  • Hohe Zinsen, gute Sicherheit und unkomplizierter Abschluss – das sollte ein verbraucherfreundliches Tagesgeldkonto bieten.

  • Bei der Auswahl eines Tagesgeldkontos sollten Sparer darauf achten, ob es sich um einen Neu- oder Bestandskundenangebot handelt. 
Nur wer die verschiedenen Tagesgeldkonten gründlich vergleicht, kann überdurchschnittliche Zinsen abstauben.
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Wer aktuell auf der Suche nach einem überdurchschnittlich verzinstem Tagesgeldkonto ist, hat es alles andere als einfach. Denn laut Biallo-Tagesgeld-Index, einer Zusammenschau sämtlicher auf biallo.de gelisteten Tagesgeld-Angboten, werden im Schnitt gerade einmal 0,09 Prozent pro Jahr auf Tagesgeld gezahlt. Und trotzdem: Wer gründlich vergleich, kann auch in Niedrigzinszeiten mit einem Tagesgeldkonto seinen Schnitt machen.

Die besten Tagesgeldkonten für Neukunden

Wer beim Tagesgeld mehr herausholen will, sollte auf das sogenannte "Zins-Hopping" setzen: Dabei wechseln Anleger von Anbieter zu Anbieter und stauben jeweils den Neukundenzins ab. Allerdings sind Tagesgeld-Neukunden-Angebote auf dem Markt selten geworden. Aktuell haben noch nur noch drei Anbieter attraktive Neukundenzinsen im Angebot. 

Tagesgeldzinsen für Neukunden

Anbieter Aktionszins p.a. Zinsgarantie Anlagebetrag für Zinsaktion Einlagensicherung S&P-Rating
Advanzia 0,40% drei Monate, danach 0,25% 5.000 Euro bis 1. Mio. Euro 100.000 Euro pro Person / LUX AAA
Südtiroler Sparkasse 0,20% drei Monate, danach 0,20% keine Beschränkung 100.000 Euro pro Person / ITA BBB
Renault Bank Direkt 0,10% einen Monat, danach variabel 0,10% bis 500.000 Euro 100.000 Euro pro Person / FRA AA
Barclays 0,10% zwölf Monate, danach variabel keine Beschränkung 100.000 Euro pro Person / DEU AAA

Quelle: Tagesgeld-Vergleich biallo.de; Stand 29. März 2021. 

Die besten Tagesgeldkonten für Bestandskunden

Auch Bestandskunden können sich noch über Zinsen freuen, die deutlich über dem Biallo-Index liegen. Folgende Übersicht zeigt Ihnen, bei welchen Geldhäusern Sie aktuell die höchsten Bestandskunden-Zinssätze finden:

Tagesgeldzinsen für Bestandskunden

Anbieter Zinsen p.a. Land / S&P-Rating
Openbank 0,50% Spanien / A
Bigbank 0,50% Estland / AA-
TF Bank 0,25% Schweden / AAA
Leaseplan Bank 0,20% Niederlande / AAA
Bank 11 0,20% Deutschland / AAA

Quelle: Tagesgeld-Vergleich biallo.de; Stand: 29. März 2021.

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offengelegt.

Biallo-Tipp: Deutsche Banken mit höchster Sicherheit!

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben viele deutsche Geldhäuser noch eine weitere Absicherung. Rund 150 Geschäftsbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) an. Dadurch genießen Anleger einen Einlagenschutz in Millionenhöhe – so beispielsweise bei der  Merkur Bank.

Bestes Tagesgeldkonto – so bewertet biallo.de

Die Redaktion von biallo.de untersucht in regelmäßigen Abständen die verschiedenen Tagesgeld-Angebote. Grundlage für die Untersuchung ist ein eigens entwickeltes Bewertungs-Schema. Beim Tagesgeld-Test liegt der Fokus auf:

  • Zinshöhe: Wie hoch ist der Zins verglichen mit dem aktuellen Marktumfeld? Wie weit liegt der aktuelle Zinssatz über beziehungsweise unter dem Biallo-Tagesgeld-Index?

  • Sicherheit: Wie hoch ist die Einlagensicherung? Sitzt der Anbieter in einem finanzstarken Staat oder könnte im Schadensfall das gesetzliche Sicherungssystem ins Wanken geraten?

  • Anlagehöhe: Was sind die Mindest- und Höchstanlagesummen?

  • Angebot: Ist der Zinssatz für eine bestimmte Zeit garantiert?

Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten. Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen.

Ausgwählte Produkttests

Bestes Tagesgeldkonto – so einfach ist der Abschluss

Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:

1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de rechts auf "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Internetseite der Bank geleitet.

2. Den Online-Antrag ausfüllen und im Anschluss ausdrucken.

3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.

4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.

Die wichtigsten Fragen rund ums beste Tagesgeldkonto

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Tagesgeldzinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Tagesgeld-Neukundenprofitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.

Wie viel Geld kann ich anlegen?

In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.
Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!

Ist das Tagesgeldkonto kostenlos?

Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.

Ist mein Geld sicher beim Tagesgeld?

Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Innerhalb der Europäischen Union ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. In Deutschland sind viele Privatbanken noch dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) angeschlossen, was eine zusätzliche Sicherung in Millionenhöhe bedeutet. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.

Müssen die Zinsen versteuert werden?

Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Alleinstehende können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.

Kann ich das Tagesgeld kündigen?

Das Tagesgeldkonto können Sie jederzeit schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie auch diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.





  Kevin Schwarzinger

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