So finden Sie das beste Tagesgeldkonto

Geldanlage So finden Sie das beste Tagesgeldkonto

Ines Baur
von Ines Baur
19.09.2018
Auf einen Blick
  • Beste Zinsen, hohe Einlagensicherung und unkomplizierter Abschluss – das alles sollte ein gutes Tagesgeldkonto bieten.

  • Unser Ratgeber zeigt Ihnen, worauf es bei der Wahl eines Tagesgeldkontos ankommt und welche Anbieter derzeit am besten abschneiden.
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Wer sich für ein Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Wie hoch Ihr Zinsertrag ist, bestimmen Angebote, Laufzeit und Anlagesumme.

  • Biallo-Tipp: Haben Sie ein Auge auf die Quantität der Zinsgutschrift. Monatlich, im Quartal oder pro Jahr – je öfter Sie Gutschriften erhalten, desto mehr profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt.

Bestes Tagesgeldkonto – So bewertet biallo.de

Wie kommen Sie zum besten Tagesgeldkonto? Eine Möglichkeit ist sicher, bei Ihrer Hausbank anzurufen und sich nach den aktuellen Konditionen zu erkundigen.

Nachteil: Sie erhalten nur ein einziges Angebot. Sehr wahrscheinlich warten bei anderen Anbietern ähnliche oder bessere Konditionen. Ein anderer Weg zum besten Tagesgeldkonto ist die Suche im Internet.

Aber bedenken Sie: In Deutschland gibt es mehr als 2.000 unterschiedliche Tagesgeldkonten. Auch wenn Sie nur ein Viertel dieser Konten auf Konditionen, Einlagensicherung und Tagesgeldzinsen abfragen, dürfte es recht viel Zeit in Anspruch nehmen.

Sparen Sie sich die Zeit: In unserem Tagesgeld-Vergleich listen wir für Sie zum einen relevante Anbieter, zum anderen informieren wir Sie mit dem Tagesgeld-TestTagesgeldangebote im Test von biallo.de über Stärken und Schwächen der verschiedenen Tagesgeldkonten.

Biallo Produktcheck – der kritische Blick, Woche für Woche

Die Redaktion von biallo.de nimmt sich für den Test jede Woche ein Produkt vor. Sie untersucht nach einem eigens entwickelten Bewertungsschema das jeweilige Angebot. Bei einem Tagesgeld-Konto liegt der Fokus auf:

  • Zinshöhe: Wie steht das Tagesgeldkonto im Marktvergleich da? Wie weit liegt der aktuelle Zinssatz über beziehungsweise unter dem Biallo-Tagesgeld-Index?

  • Sicherheit: Wie hoch ist die Einlagensicherung? Liegt der Anbieter in einem finanzstarken Staat oder könnte im Schadensfall das gesetzliche Sicherungssystem ins Wanken geraten?

  • Anlagehöhe: Was sind die Mindest- und Höchstanlagesummen?

  • Angebot: Erhalten lediglich Neukunden den beworbenen Zinssatz oder auch Bestandskunden?

Fünf Sterne vergeben wir nur für die besten Tagesgeldkonten. Das Endergebnis setzt sich aus den Einzelwertungen der fünf Kategorien zusammen. Nur eine Topleistung bekommt fünf Sterne.

Wer bietet momentan die besten Tagesgeldkonten für Neukunden?

AnbieterAktionzins p.a.ZinsgarantieAnlagebetrag für AktionszinsEinlagensicherung
ING-Diba2,00 %(Bedingung s. u.)vier Monate, danach 0,01 % p.a.bis 25.000 €100.000 € pro Person / Deutschland
Advanzia Bank1,00 %drei Monate, danach 0,50 %5.000 bis 1.000.000 €100.000 € pro Person / Luxemburg
VTB Direktbank0,60 %vier Monate, danach 0,20 %bis 10.000.000 €100.000 € pro Person / Deutschland
Consorsbank0,60 %sechs Monate, danach 0,01 %bis 25.000 €100.000 € pro Person / Deutschland

ING-Diba: Einen Zinsknaller von 2,00 Prozent pro Jahr bietet die Direktbank Neukunden auf das Tagesgeld Extra-Konto bis 25.000 Euro für die ersten vier Monate. Die einzige Bedingung ist die zeitgleiche Eröffnung eines ING-Diba-Girokontos als Gehaltskonto. Nach dem Aktionszeitraum und ab einem Anlagebetrag von 25.000,01 Euro greift der variable Zinssatz von aktuell 0,01 Prozent. Die Zinsen werden jeweils zum Jahresende gutgeschrieben.

Advanzia Bank: Das Advanzia-Tagesgeldkonto hat sich mit seinen Zinsen zu einer echten Alternative für deutsche Sparer entwickelt. Für Neukunden, die bislang noch kein Tagesgeldkonto bei der Advanzia hatten, gilt der Aktionszins von 1,00 Prozent pro Jahr für Beträge von 5.000 bis 1.000.000 Euro. Die Zinsgarantie beträgt drei Monate. Ab dem vierten Monat greift der Bestandskundenzins in Höhe von 0,50 Prozent. Die Zinszahlung erfolgt monatlich.

Allerdings sollten Anleger sich der steuerlichen Besonderheiten bewusst sein, da die Kontoführung nach luxemburgischem Recht erfolgt. Das Konto wird nämlich direkt bei der luxemburgischen Advanzia Bank S.A. geführt und nicht, wie bei anderen ausländischen Banken (zum Beispiel bei der Renault Bank Direkt oder bei Moneyou), bei einer deutschen Niederlassung oder einem deutschen Direktbank-Ableger.

VTB Direktbank: Hier gibt es ab sofort für Neukunden einen Aktionszins von 0,60 Prozent pro Jahr. Die Zinsgarantie beträgt vier Monate. Ab dem fünften Monat gilt der Bestandskundenzins von aktuell 0,20 Prozent pro Jahr. Die Zinszahlung erfolgt vierteljährlich. Es gibt keine Mindesteinlage. Maximal können zehn Millionen Euro angelegt werden. Für Beträge darüber bedarf es der Zustimmung der Bank. Wir empfehlen allerdings generell, nicht mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen. Nur bis zu dieser Höhe sind Einlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung garantiert. Wichtig: Das Angebot gilt nur bis zum 15. Oktober 2018.

Consorsbank: Der ehemalige Spitzenreiter hat seinen Neukunden-Zins Anfang April deutlich gesenkt. Und zwar von 1,00 auf 0,60 Prozent pro Jahr. Die maximale Anlagesumme für die Aktion hat sich von 50.000 Euro auf 25.000 Euro halbiert. Die Garantiezeit beträgt weiter sechs Monate. Eine Verlängerung auf zwölf Monate ist bei Abschluss eines Wertpapierkontos möglich. Die Standardverzinsung für Bestandskunden beträgt 0,01 Prozent. Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich zum Quartalsende.

  • Biallo-Tipp: Bei unseren Empfehlungen berücksichtigen wir nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität (mindestens Einstufung "AA-" bei der US-Ratingagentur Standard & Poor's). Diese Länder halten wir im Hinblick auf die Einlagensicherung für stabil genug, um bei einer möglichen Bankenpleite alle Kunden zeitnah zu entschädigen.

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, das sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offengelegt.

Wer bietet derzeit die besten Tagesgeldkonten für Bestandskunden?

AnbieterBestandskunden-Zins p.a.AnlagesummeZinstermineEinlagensicherung
Hoist Finance0,60 %1.000-100.000 €vierteljährlich950.000 Schwedische Kronen pro Kunde / Schweden
Advanzia Bank0,50 %5.000-1.000.000 €monatlich100.000 € pro Kunde / Deutschland
Denizbank0,40 %ab 100 €jährlich100.000 € pro Kunde / Deutschland
Autobank0,40 %bis 100.000 €vierteljährlich100.000 € pro Kunde / Österreich

Hoist Finance: Das schwedische Finanzinstitut bietet derzeit ein Tagesgeld-Angebot für Bestandskunden mit einer Verzinsung von 0,60 Prozent pro Jahr bei einem Anlagebetrag von 1.000 bis 100.000 Euro. Die Zinszahlung erfolgt vierteljährlich. Einlagen bis 950.000 Schwedische Kronen (circa 93.000 Euro) sind über den schwedischen Sicherungsfonds abgesichert.

Denizbank: Mit dem "Online Sparen Tagesgeld" der österreichischen Denizbank erhalten Bestandskunden attraktive 0,40 Prozent pro Jahr. Die Zinsen werden jeweils zum Jahresende gutgeschrieben. Anleger können ab 100 Euro anlegen. Eine Maximaleinlage ist nicht ausgewiesen. Die Führung des Tagesgeldkontos ist an die Eröffnung eines sogenannten Stammkontos geknüpft. Dieses ist jedoch kostenlos und wird derzeit mit 0,20 Prozent verzinst. Die Denizbank ist der österreichischen Einlagensicherung angeschlossen.

Autobank: Das österreichische Geldinstitut bietet für Bestandskunden ebenfalls 0,40 Prozent pro Jahr. Eine Mindesteinlagensumme gibt es nicht. Maximal können auf dem Tagesgeld der Autobank 100.000 Euro angelegt werden. Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich. Anlagen bis 100.000 Euro pro Kunde sind über die österreichische Einlagensicherung geschützt.

Bestes Tagesgeld – der Inflation entgegenwirken

Der Vorteil eines Tagesgeldkontos ist, dass Sie – im Gegensatz zum Sparbuch – jederzeit über Ihr Geld verfügen können. Auch haben Sie die Wahl, entweder den gesamten oder nur Teilbeträge zu entnehmen. Natürlich sieht es in Niedrigzinsphasen mit der Rendite eher mager aus. Doch es ist immer noch besser, zumindest einen kleinen Zins zu erhalten als beispielsweise Geld auf dem Girokonto zu horten, wo es meist gar keine Zinsen mehr gibt und das Ersparte langsam aber sicher von der Inflation aufgezehrt wird. Getreu dem Motto: Kleinvieh macht auch Mist.

Bestes Tagesgeldkonto – so unkompliziert ist der Abschluss

Haben Sie sich für einen Anbieter mit Hilfe unseres Tagesgeld-Vergleichs entschieden, fehlen nur noch wenige Schritte bis zum eröffneten Tagesgeldkonto:

1. Klicken Sie beim Tagesgeld-Vergleich von biallo.de auf den Button "zum Anbieter". Sie werden direkt auf die Seite der Bank geleitet.

2. Komplettieren Sie den Kontoantrag und drucken Sie ihn aus.

3. Legitimieren Sie sich über Post- oder Videoident und senden Sie den Kontoantrag zur Bank.

4. Haben Sie Ihren Sparerpauschbetrag / Freibetrag noch nicht anderweitig vergeben, senden Sie ihn zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlagen zur Bank.

5. Sie erhalten die Zugangsdaten, Kontovertrag und Pin wenige Tage später.

Die wichtigsten Fragen rund ums beste Tagesgeld

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Den Zins garantieren Banken bis zu einem festgelegten Tag oder auf Widerruf. Daher ist es sinnvoll die Zinsen aufmerksam zu vergleichen und bei Schwankungen "Zins-Hopping" zu betreiben. Neukunden profitieren oftmals von attraktiven Aktionszinsen.

Wie viel Geld kann ich anlegen?

In der Regel gibt es weder Mindesteinlage noch Höchstsumme beim Tagesgeld. Wenige Banken verlangen einen Mindestanlagebetrag als Voraussetzung für ein Tagesgeld. Die attraktiven Zinsen bekommen Sie meist auf einen Anlagebetrag in der Größenordnung von 50.000 bis 100.000 Euro.

Wichtig: Erkundigen Sie sich nach der Einlagensicherung. Überschreiten Sie den abgesicherten Betrag nicht mit Ihrer Anlage!

Ist das Tagesgeld Konto kostenlos?

Nahezu alle Banken verzichten auf eine Kontoführungsgebühr. Kosten fallen lediglich für Zusatzleistungen wie Postversand von Kontoauszügen an.

Ist mein Geld sicher beim Tagesgeld?

Über die Einlagensicherung schützen Banken ihre Kundengelder. Im Euroraum ist Ihr Geld bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wie hoch die jeweilige Einlagensicherung ausfällt, können Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich unter dem Stichwort Produktdetails sehen.

Müssen die Zinsen versteuert werden?

Ja, denn Zinsen aus Kapitalvermögen müssen in Deutschland versteuert werden. Der Steuersatz ergibt sich aus Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag plus gegebenenfalls Kirchensteuer. Allerdings können Anleger ihrer Bank einen Freistellungsauftrag für Kapitalerträge erteilen. Singles können so 801 Euro, Verheiratete 1.602 Euro steuerfrei einbehalten.

Kann ich das Tagesgeld kündigen?

Das Tagesgeldkonto können Sie einfach schriftlich kündigen. Eine Kündigungsfrist ist nicht vorgesehen, eine Gebühr sollte nicht berechnet werden. Haben Sie bei Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag abgegeben, kündigen Sie diesen. Dann können Sie den Freibetrag für eine andere Kapitalanlage nutzen.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de