Die Lockerung der Geldpolitik seitens der EZB hat im vergangenen Jahr dafür gesorgt, dass etliche Anbieter die Zinsen fürs Tagesgeld deutlich gesenkt haben. Selbst Negativzinsen auf dem Tagesgeldkonto sind mittlerweile keine Seltenheit mehr. Laut Biallo-Tagesgeld-Index liegt der Basiszins im Schnitt bei 0,12 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Im Frühjahr 2019 notierte der Index noch bei 0,17 Prozent.
Wer deutlich mehr herausholen will, wird beim Tagesgeld für Neukunden fündig. Aber auch für Bestandskunden gibt es bei den Top-Anbietern in unserem Tagesgeld-Vergleich noch Zinsen von bis zu 0,45 Prozent pro Jahr.
Für weitere Beiträge rund um das Thema Tagesgeld abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!
| Anbieter | Aktionszins p.a. | Zinsgarantie | Anlagebetrag für Zinsaktion | Einlagensicherung | S&P-Rating |
|---|
| Renault Bank Direkt | 0,45 % | drei Monate, danach 0,25% | bis 500.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / FRA | AA |
| Südtiroler Sparkasse | 0,40 % | drei Monate, danach 0,35% | keine Beschränkung | 100.000 Euro pro Person / ITA | BBB |
| ING | 0,25 % | vier Monate, danach 0,001% | bis 50.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / BRD | AAA |
| Barclays* | 0,25 % | zwölf Monate | bis 100.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / IRL | A+ |
* immer 0,25 % über EZB-Leitzins
Die Renault Bank Direkt bietet zum Betrachtungszeitpunkt einen Aktionzins von 0,45 Prozent pro Jahr. Dieser Neukundenzins ist für drei Monate festgeschrieben und gilt für Anlagen bis 500.000 Euro. Für Beträge darüber erhalten Neukunden 0,15 Prozent. Ab dem vierten Monat werden Anlagen bis 500.000 Euro mit dem variablen Zinssatz von aktuell 0,25 Prozent verzinst und höhere Einlagen mit 0,15 Prozent. Als Neukunde gilt, wer in den vergangenen 24 Monaten kein Kunde bei der Renault Bank Direkt war.
Die Südtiroler Sparkasse lockt Neukunden mit einem Aktionszins von 0,40 Prozent pro Jahr – ebenfalls garantiert für die ersten drei Monate. Danach sinkt die Verzinsung auf 0,35 Prozent. Beide Zinssätze gelten für Anlagen in unbegrenzter Höhe. An der Aktion können nur Kunden teilnehmen, die noch nie ein Konto bei der Südtiroler Sparkasse geführt haben.
Deutschlands größte Direktbank ING offeriert zum Betrachtungszeitpunkt 0,25 Prozent pro Jahr – für vier Monate garantiert. Die Maximalanlage für den Aktionszins beläuft sich auf 50.000 Euro. Für Beträge darüber hinaus beziehungsweise bei Ablauf der Garantiezeit sinkt der Zins auf magere 0,001 Prozent pro Jahr. Als Neukunde gilt, wer in den vergangenen zwölf Monaten kein Tagesgeldkonto bei der ING hatte.
Auch die Barclays Bank bietet Neukunden einen Aktionszins von derzeit 0,25 Prozent pro Jahr. Das Besondere: Der Zins liegt zwölf Monate garantiert 0,25 Prozentpunkte über dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Falls die EZB also den Hauptrefinanzierungssatz in den nächsten zwölf Monaten auf 0,25 Prozent erhöhen sollte, würde der Tagesgeldzins automatisch auf 0,50 Prozent steigen. Eine Maximalanlage wird nicht genannt. Das Angebot können nur Sparer nutzen, die noch nie Kunde bei Barclays gewesen sind.
Lesen Sie auch: Unseren Ratgeber zum Thema Tagesgeld für Neukunden.
Anbieter | Bestandskunden-
zins p.a. | S&P Länderrating | Zinstermine |
 | 0,31% | AA+  hohe Sicherheit | quartalsweise |
 | 0,25% | AAA  höchste Sicherheit | monatlich |
 | 0,25% | AAA  höchste Sicherheit | monatlich |
 | 0,10% | AAA höchste Sicherheit | quartalsweise |
| PSD Bank Chemnitz | 0,10% | AAA höchste Sicherheit | quartalsweise |
Anlage 10.000 €; Laufzeit 3 Monate;
Stand: 21.01.2020.
Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offen gelegt. Alle Anbieter finden Sie im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de.
Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.
Nutzen Sie den Tagesgeld-Vergleich zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie. Achten Sie dabei auf:
Prämien
Als Prämien für Tagesgeld-Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Nicht selten bieten sie ihnen doppelt so hohe Zinsen wie den Bestandskunden.
Neukunden-Zins
Aufwendig, aber effektiv ist dabei das "Zins-Hopping": Wie schon der Name sagt, wechseln Sie dabei von einem Tagesgeldkonto zum nächsten. So können Sie immer wieder Neukunde sein und ein neues, zinsstarkes Konto eröffnen. Achten Sie darauf, dass der Neukundenzins möglichst lange festgeschrieben ist. Zinsgarantien finden Sie in unserem Vergleich über "Produktdetails".
Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht, Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen. Diesen müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.
Sicherheit
Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Falle einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung.
Private Banken:
Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.
Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken:
Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.
Ausländische Banken:
Manche ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.
Zinsgutschrift und Zinstermine
Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mitverzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins. Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".
Lockangebote
Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt. Manchen Anbietern fallen immer neue Wege ein, ihr Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern:
Werbeangebote beim Anlagegespräch
Mit hohen Zinsen möchten Banken Sparer als Neukunden gewinnen. Im Gespräch bewerben sie ihre Produktpalette. Und mit diesen Produkten erzielen die Unternehmen – nicht Sie – dann ihre tatsächlichen Gewinne.
Kombiangebote
Die gute Verzinsung bekommen Sie bei manchen Banken nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld von diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie tatsächlich ein neues Girokonto brauchen.
Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Gleichwohl sollten Sie die Tagesgeldzinsen genau vergleichen: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.
Der Biallo-Index gibt die Tagesgeld-Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote – in dem hier dargestellten Schaubild beispielsweise die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.
Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr. Besteuert werden sie dennoch: Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag – also insgesamt 26,375 Prozent – auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer.
Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge. Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag im Jahr, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind pro Jahr steuerfrei. Für jeden weiteren Cent wird die Steuer fällig. Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen "Freistellungsauftrag" bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge.
Tagesgeldzinsen erhalten Sparer dafür, dass sie ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Dabei gilt Flexibilität für beide Seiten: Anleger können jederzeit Geld einzahlen und abziehen. Die Bank kann den Tagesgeldzins jederzeit senken oder anheben. Da Banken Tagesgeld nicht für eine feste Zeit einplanen können wie Festgeld, fällt der Tagesgeldzins in der Regel niedriger aus als ein Festgeldzins. Ausnahme: Einige Banken machen Neukundenangebote, bei denen Sparer über eine bestimmte Zeit garantiert einen meist deutlich überdurchschnittlichen Zins auf ihrem Tagesgeldkonto gutgeschrieben bekommen. Doch auch ohne Zinsgarantie gleicht eine Tagesgeldanlage keiner permanenten Aufzugfahrt – Geldhäuser belassen den Zins oft über Monate gleich.
Entsprechend dem aktuellen Zinsniveau befinden sich auch die Tagesgeldzinsen auf Talfahrt. Viele Geldhäuser bieten kaum mehr als null Prozent. Es gibt jedoch auch Anbieter mit weit überdurchschnittlicher Verzinsung. Der Biallo-Index zeigt Ihnen, wie hoch der durchschnittliche Tagesgeldzins aktuell ist. Mit dem Biallo-Tagesgeld-Vergleich finden Sie ganz einfach attraktive Tagesgeldkonten.
Eher nicht. Denn das Tagesgeldkonto ist in der Regel kostenlos. Es fallen weder Verwaltungsgebühren noch andere Kosten an. Soweit man von einem Effektivzins sprechen kann, nur in Kombination mit der Ausschüttung. Beispiel für Wiederanleger: Zwei Banken, ein Nominalzins. Die eine Bank schüttet monatlich aus, die andere quartalsweise. Der Zinseszinseffekt ist somit bei der Bank höher, die monatlich ausschüttet.
Mit dieser Formel können Sie ausrechnen, wie viel Zinsen Sie für welche Anzahl von Tagen bekommen:
Kapital * Tage * Zinssatz
Zinsen = ---------------------------------
360 * 100
Selbstverständlich! Denn schon ab einem halben Prozentpunkt verschenken Sie quasi Bares! Tagesgeld wird variabel verzinst. Das bedeutet, dass die Zinsen tagtäglich jederzeit an die aktuelle Marktentwicklung angepasst werden können. Bei einem Vergleich finden Sie zum einen die aktuell besten Zinsen und zum anderen Zinsgarantien für Neukunden.
Die Bank kann den Tagesgeldzins jeden Tag neu festsetzen. Das bedeutet, dass sich für Kunden täglich ein schlechterer Zins einstellen kann. Eine Zinsgarantie ist dagegen ein Zins, der den Kunden für einen bestimmten Zeitraum zugesichert wird. Zinsgarantien werden gerne zur Neukundengewinnung ausgesprochen.
Belassen Sie die ausgeschütteten Zinsen auf dem Konto, werden sie Teil vom Anlagekapital und somit verzinst. Es greift der Zinseszins Effekt. Interessant ist, wann die Bank den Zins gutschreibt. Monatlich, vierteljährlich oder einmal pro Jahr. Denn: Je öfter ausgeschüttet wird, desto mehr Kapital erhalten Sie…
Der Zins beim Tagesgeld kann sich täglich ändern. Im Gegensatz zum Festgeld – hier ist der Zins über einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Aber auch bei Tagesgeldern können Sie Zinsgarantien erhalten. Vor allem Neukunden garantieren die Banken gerne über drei Monate einen festen Zinssatz.
Wir haben uns die verschiedenen Länder und deren Banken genauer angesehen. Worauf Sie bei einer Tages- oder Festgeldanlage im Ausland achten müssen, erfahren Sie in den folgenden Ratgebern:
