Das erwartet Sie in diesem Artikel
Aktuell liegt der Durchschnittszins auf Tagesgeld bei mickrigen 0,05 Prozent pro Jahr. Ein interessantes Angebot kommt aus Spanien. Die Santander-Tochter Openbank bietet allen Kundinnen und Kunden 0,25 Prozent pro Jahr auf's Tagesgeld. Um sich den Zins zu sichern, müssen Sie allerdings im Vorfeld ein kostenloses Girokonto bei der Openbank abschließen.
Allgemein gibt es beim Tagesgeld-Zins derzeit nur noch wenig zu holen. Eine interessante Alternative für Zinssparer können daher Festgelder mit kurzer Laufzeit sein. Wer das Ersparte lieber fest verzinst anlegen möchte, sollte einen Blick auf das Festgeld der FCA Bank werfen. Der italienische Finanzdienstleister bietet etwa für sechs Monate 0,50 Prozent Festgeldzinsen. Bei der estnischen Bigbank stehen 0,35 Prozent bei gleicher Laufzeit zu Buche.
Tagesgeldzinsen verharren im Keller
Seit Monaten kennen die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen nur eine Richtung: steil nach unten. Etliche Banken haben ihre Tagesgeldzinsen zusammengestrichen. Derzeit liegt der Biallo-Tagegeld-Index, der Durchschnittszins aller auf biallo.de gelisteten Tagesgeldangebote, bei 0,05 Prozent pro Jahr.
Was auffällt: War früher der Neukunde König und konnte von attraktiven Zinsaktionen profitieren, hat sich das Blatt nun komplett gewendet. Derzeit gibt es nur noch zwei Anbieter, die eine Zinsgarantie gewähren. Die Südtiroler Sparkasse offeriert 0,10 Prozent 90 Tage garantiert, Barclays garantiert mickrige 0,01 Prozent für zwölf Monate.
Jetzt Genossen werden und Dividende sichern!
Eine sichere und interessante Tagesgeld-Alternative sind Genossenschaftsanteile von Genossenschaftsbanken Diese bieten Jahr für Jahr attraktive Dividenden, besonders die Genossenschaftsanteile der Volksbanken werfen hohe Renditen ab.
Tagesgeldzinsen: Empfehlungen von biallo.de
Vor allem die Bigbank mit ihren 0,30 Prozent kann die Konkurrenz im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de deutlich abhängen. Das höchst verzinste Tagesgeld-Angebot mit deutscher Einlagensicherung kommt von der Varengold Bank. Hier bekommen Sparer 0,10 Prozent pro Jahr.
| Bank | Zinsen p.a. | Anlagebetrag | Einlagensicherung (ES) | S&P Rating |
| Bigabank | 0,30 % | bis 100.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / EST | AA- hohe Sicherheit |
| Openbank | 0,25 % | unbegrenzt | 100.000 Euro pro Person / ESP | A gute Sicherheit |
| TF Bank | 0,20 % | bis 100.000 Euro | 1,05 Mio. SEK pro Person / SWE | AAA höchste Sicherheit |
| Leaseplan Bank | 0,10 % | ab 500.00 Euro | 100.000 Euro pro Person / NED | AAA höchste Sicherheit |
| Sberbank Direct | 0,10 % | bis 250.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / AUT | AA+ hohe Sicherheit |
- Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.
Diese Faktoren sollten Sie beachten
Nutzen Sie den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie. Achten Sie dabei auf:
Prämien
Als Prämien für Tagesgeld-Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Nicht selten bieten sie ihnen doppelt so hohe Zinsen wie den Bestandskunden.
Neukunden-Zins
Aufwendig, aber effektiv ist dabei das "Zins-Hopping": Wie schon der Name sagt, wechseln Sie dabei von einem Tagesgeldkonto zum nächsten. So können Sie immer wieder Neukunde sein und ein neues, zinsstarkes Konto eröffnen. Achten Sie darauf, dass der Neukundenzins möglichst lange festgeschrieben ist. Zinsgarantien finden Sie in unserem Vergleich über "Produktdetails".
Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht, Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen. Diesen müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.
Sicherheit
Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Falle einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung.
- Biallo-Tipp: Wie wir die Sicherheit beim Tagesgeld bewerten, können Sie unter Tagesgeld-Test nachlesen.
Private Banken
Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.
Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken
Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.
Ausländische Banken
Manche ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.
Zinsgutschrift und Zinstermine
Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mitverzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins. Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".
Lockangebote
Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt. Manchen Anbietern fallen immer neue Wege ein, ihr Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern.
Werbeangebote beim Anlagegespräch
Mit hohen Zinsen möchten Banken Sparer als Neukunden gewinnen. Im Gespräch bewerben sie ihre Produktpalette. Und mit diesen Produkten erzielen die Unternehmen – nicht Sie – dann ihre tatsächlichen Gewinne.
Kombiangebote
Die gute Verzinsung bekommen Sie bei manchen Banken nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld von diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie für Ihre Geldanlage tatsächlich ein neues Girokonto brauchen.
Unseriöse Angebote
Dubiose Anbeiter nutzen die niedrigen Tagesgeldzinsen immer wieder für unseriöse Angebote. Dann werden plötzlich deutlich höhere Zinsen angeboten. Fallen Sie auf die unseriösen Geldanlagen nicht herein. Auf biallo.de warnen wir vor Fake-Anbietern, die es nur virtuell gibt und die ahnungslose Verbruacher abzocken.
Tagesgeld-Zinsen: Vergleichen ist Pflicht
Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Gleichwohl sollten Sie die Tagesgeldzinsen genau vergleichen: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.
Der Biallo-Index gibt die Tagesgeld-Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote – in dem hier dargestellten Schaubild beispielsweise die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.
Steuerliche Behandlung der Tagesgeldzinsen
Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr. Besteuert werden sie dennoch: Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag – also insgesamt 26,375 Prozent – auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer.
Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge. Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag im Jahr, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind pro Jahr steuerfrei. Für jeden weiteren Cent wird die Steuer fällig. Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen Freistellungsauftrag bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge.