Die jüngste EZB-Ratssitzung am 10. Juni war für viele Beobachter eine Enttäuschung. Alles blieb beim alten, denn laut den Währungshütern sei es ohnehin zu früh, über langfristige geldpolitische Fragen zu sprechen. Viele Experten weisen allerdings darauf hin, dass die Inflation in den vergangenen Monaten stark angezogen hat. Die Notenbanker sehen den Anstieg dagegen nur temporär und wollen weiterhin an ihrem Pandemiekaufprogramm (PEPP) bis mindestens März 2022 festhalten. Mit einer Erhöhung des Leitzinses, der seit März 2016 bei null Prozent liegt, hatten die meisten Experten ohnehin nicht gerechnet – zumindest noch nicht. "Die EZB wird ihren Kurs nicht durchhalten können", sagt Dr. Otmar Lang, Chefsvolkswirt der Targobank. Es bleibt also spannend.
Tagesgeldzinsen verharren im Keller
Seit Monaten kennen die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen nur eine Richtung: steil nach unten. Etliche Banken haben ihre Tagesgeldzinsen zusammengestrichen – darunter namhafte Anbieter wie die Amsterdam Trade Bank, Leaseplan Bank und Opel Bank. Derzeit liegt der Biallo-Tagegeld-Index, der Durchschnittszins aller auf biallo.de gelisteten Tagesgeldangebote bei 0,06 Prozent pro Jahr – also auf einem neuen Allzeittief. Zum Vergleich: Vor gut einem halben Jahr waren es immerhin noch 0,11 Prozent.
Was auffällt: War früher der Neukunde König und konnte von attraktiven Zinsaktionen profitieren, hat sich das Blatt nun komplett gewendet. Das derzeit attraktivste Zinsangebot bietet die Bigbank aus Estland mit ihren 0,40 Prozent für alle Kunden. Die Sberbank Direct, TF Bank und Südtiroler Sparkasse offerieren immerhin 0,20 Prozent pro Jahr. Letztere zahlt sogar die Zinsen für 90 Tage garantiert.
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Eine sichere und interessante Tagesgeld-Alternative sind Genossenschaftsanteile von Genossenschaftsbanken Diese bieten Jahr für Jahr attraktive Dividenden, besonders die Genossenschaftsanteile der Volksbanken werfen hohe Renditen ab.
Südtiroler Sparkasse mit 0,20 Prozent pro Jahr
Attraktive 0,20 Prozent pro Jahr ruft die Südtiroler Sparkasse auf, und das für drei Monate garantiert. Der Tagesgeldzins gilt sowohl für Neu- als auch Bestandskunden. Damit bieten die Südtiroler eines der letzten Tagesgelder mit Zinsgarantie. Die Barclays Bank bietet zwar nur 0,10 Prozent, aber dafür immerhin für ganze zwölf Monate garantiert.
Tagesgeld mit Zinsgarantie: Empfehlungen von biallo.de
| Bank | Zinsen p.a. | Zinsgarantie | Anlagebetrag für Zinsaktion | Einlagensicherung | S&P Rating |
|---|---|---|---|---|---|
| Südtiroler Sparkasse | 0,20% für Neukunden |
drei Monate, danach var. 0,20% | keine Beschränkung | 100.000 Euro pro Person / ITA | BBB gute Sicherheit |
| Barclay(1) | 0,10% für Neukunden |
zwölf Monate | keine Beschränkung | 100.000 Euro pro Person / IRL | AA- hohe Sicherheit |
Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offen gelegt. Alle Anbieter finden Sie im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de.
Tagesgeld ohne Zinsgarantie: Empfehlungen von biallo.de
Bei den Bestandskunden-Angeboten sieht die Sache schon etwas besser aus. Vor allem die Bigbank mit ihren 0,40 Prozent kann die Konkurrenz im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de deutlich abhängen. Das höchst verzinste Tagesgeld-Angebot aus Deutschland kommt aus dem Hause der Akbank. Hier bekommen Sparer 0,15 Prozent pro Jahr – und das bei höchster Sicherheit. Denn die Akbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Das bedeutet, dass Sparguthaben bis zu einer maximalen Summe von mehr als 108 Millionen Euro pro Anleger abgesichert sind.
| Bank | Zinsen p.a. | Anlagebetrag | Einlagensicherung (ES) | S&P Rating |
| Bigbank | 0,40% | bis 100.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / EST | AA- hohe Sicherheit |
| TF Bank | 0,20% | bis 100.000 Euro | 1,05 Mio. Schwedische Kronen pro Person / SWE | AAA höchste Sicherheit |
| Sberbank Direct | 0,20% | 1.000 – 100.000 Euro | 100.0000 Euro pro Person / AUT | AA+ hohe Sicherheit |
| Ferratum Bank | 0,20% | bis 100.000 Euro | 100.000 Euro pro Person / MLT | A- gute Sicherheit |
| Südtiroler Sparkasse | 0,20% | unbegrenzt | 100.000 Euro pro Person / ITA | BBB gute Sicherheit |
- Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.
Biallo-Tipp: Auf kurzlaufendes Festgeld setzen
Diese Faktoren sollten Sie beachten
Nutzen Sie den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie. Achten Sie dabei auf:
Prämien
Als Prämien für Tagesgeld-Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Nicht selten bieten sie ihnen doppelt so hohe Zinsen wie den Bestandskunden.
Neukunden-Zins
Aufwendig, aber effektiv ist dabei das "Zins-Hopping": Wie schon der Name sagt, wechseln Sie dabei von einem Tagesgeldkonto zum nächsten. So können Sie immer wieder Neukunde sein und ein neues, zinsstarkes Konto eröffnen. Achten Sie darauf, dass der Neukundenzins möglichst lange festgeschrieben ist. Zinsgarantien finden Sie in unserem Vergleich über "Produktdetails".
Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht, Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen. Diesen müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.
Sicherheit
Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Falle einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung.
- Biallo-Tipp: Wie wir die Sicherheit beim Tagesgeld bewerten, können Sie unter Tagesgeld-Test nachlesen.
Private Banken
Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.
Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken
Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.
Ausländische Banken
Manche ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.
Zinsgutschrift und Zinstermine
Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mitverzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins. Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".
Lockangebote
Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt. Manchen Anbietern fallen immer neue Wege ein, ihr Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern.
Werbeangebote beim Anlagegespräch
Mit hohen Zinsen möchten Banken Sparer als Neukunden gewinnen. Im Gespräch bewerben sie ihre Produktpalette. Und mit diesen Produkten erzielen die Unternehmen – nicht Sie – dann ihre tatsächlichen Gewinne.
Kombiangebote
Die gute Verzinsung bekommen Sie bei manchen Banken nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld von diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie für Ihre Geldanlage tatsächlich ein neues Girokonto brauchen.
Vermögensverwaltung mit Aktien und Anleihen?
Tagesgeldzinsen: Vergleichen ist Pflicht
Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Gleichwohl sollten Sie die Tagesgeldzinsen genau vergleichen: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.
Der Biallo-Index gibt die Tagesgeld-Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote – in dem hier dargestellten Schaubild beispielsweise die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.
Steuerliche Behandlung der Tagesgeldzinsen
Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr. Besteuert werden sie dennoch: Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag – also insgesamt 26,375 Prozent – auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer.
Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge. Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag im Jahr, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind pro Jahr steuerfrei. Für jeden weiteren Cent wird die Steuer fällig. Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen Freistellungsauftrag bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge.