Auf einen Blick

  • Eine französische Direktbank bietet einen überdurchschnittlichen Tagesgeldzins inklusive Zinsgarantie.

  • Nachdem die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen zwischenzeitlich ihr Allzeittief verlassen haben, sind sie wieder auf dem Tiefpunkt von 0,05 Prozent pro Jahr.

  • Spitzenreiter im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de ist weiterhin die Bigbank mit 0,35 Prozent pro Jahr für alle Kundinnen und Kunden.

Die französische Renault Bank direkt hat ihren Tagesgeld-Zins auf 0,20 Prozent pro Jahr verdoppelt. Aber das ist noch nicht alles: Dieser Zinssatz ist für ganze drei Monate garantiert. Der Aktionszins gilt bis zu einer maximalen Anlagesumme von 100.000 Euro. Läuft die Garantiezeit aus, liegt der Zinssatz auf dem Bestandskunden-Niveau von 0,05 Prozent. 

Spitzenreiter im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de ist die estnische Bigbank. Sie offeriert Anlegerinnen und Anlegern beachtliche 0,35 Prozent pro Jahr. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Neu- oder Bestandskunden handelt. 

 

Kurzlaufendes Festgeld als Alternative zum Tagesgeld

Wer auf einen gewissen Betrag eine Zeit lang verzichten kann, kann auf Festgelder mit kurzer Laufzeit setzen. Hier winken beispielsweise bei der Bigbank 0,50 Prozent für sechs Monate. Bei der FCA Bank aus Italien sind es ebenfalls 0,50 Prozent pro Jahr. Grundsätzlich sollten sich Sparer derzeit nicht allzu lange an bestimmtes Festgeld binden. Denn die US-amerikanische Notenbank Fed hat bereits die Zinswende eingeläutet. Zwar bleibt fraglich, ob und wann die EZB nachzieht, aber mit einer kurzen Laufzeit bleiben Sparer am Ball und können dementsprechend reagieren. 

 

Tagesgeld-Zinsen verharren im Keller

Nachdem die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen monatelang eine regelrechte Talfahrt hingelegt haben, hat sich seit Kurzem die Situation etwas beruhigt. So hatte der Biallo-Tagesgeld-Index kurzzeitig das Allzeittief verlassen und nur wenige Wochen später wieder den Tiefpunkt zu markieren. 

Entspannt Sparen mit höchster Sicherheit – von bis zu 1,30 Prozent

Sie möchten einen bestimmten Betrag für längere Zeit fest anlegen? Am liebsten mit hoher Sicherheit und attraktiven Zinssätzen von bis zu 1,30 Prozent? Dann sollten Sie sich das IŞWEB Festgeld genauer ansehen. Dieses Festgeldkonto können Sie online von zu Hause mit Laufzeiten zwischen einem Monat und fünf Jahren abschließen.  Zum IŞWEB Festgeldkonto
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Tagesgeld-Zinsen: Empfehlungen von biallo.de

Vor allem die Bigbank mit ihren 0,35 Prozent kann die Konkurrenz im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de deutlich abhängen. Das am höchsten verzinste Tagesgeld-Angebot mit deutscher Einlagensicherung kommt von der Varengold Bank. Hier bekommen Sparer 0,10 Prozent pro Jahr.

Bank Zinsen p.a. S&P Rating
Bigbank 0,35 % AA-
hohe Sicherheit
TF Bank 0,20 % AAA
höchste Sicherheit
Renault Bank direkt 

0,20 % (drei Monate garantiert) AA
hohe Sicherheit
Leaseplan Bank 0,10 % AAA
höchste Sicherheit
Openbank 0,10 % A
gute Sicherheit
Quelle: Tagesgeld-Vergleich biallo.de / Stand: 30. Mai 2022 / Angaben ohne Gewähr
  • Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.
 

Diese Faktoren sollten Sie beachten

Nutzen Sie den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie. Achten Sie dabei auf:

Prämien und Neukundenzins

Als Prämien für Tagesgeld-Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Doch die Neukunden-Angebote sind äußerst überschaubar. 

Für Groß und Klein: Höchste Sicherheit und attraktive Zinsen

Sie sind in puncto Geldanlage wenig börsenaffin, eher der sicherheitsbewusste Mensch? Dann hat die niederländische Yapi Kredi Bank für Ihr Erspartes die ideale Lösung: das Euro-Plus Festgeldkonto mit bis zu 1,60 Prozent Zinsen, das Sie auch für Ihren Nachwuchs als Kindersparkonto eröffnen können.  Mehr erfahren
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Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht, Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen. Diesen müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.

Sicherheit

Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Falle einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung.

  • Biallo-Tipp: Wie wir die Sicherheit beim Tagesgeld bewerten, können Sie unter Tagesgeld-Test nachlesen.

Private Banken

Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.

Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken

Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.

Ausländische Banken

Manche ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.

Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen

Grundsätzlich gilt: Wer Geld in Höhe von mehr als 12.500 Euro ins Ausland überweist, muss das der Deutschen Bundesbank melden. Anders beim Tagesgeld. Sie müssen Ihre Tagesgeldanlage auch dann nicht melden, wenn Sie mehr als 12.500 Euro überweisen. Die Meldepflicht entfällt nämlich, wenn die Laufzeit beziehungsweise Kündigungsfrist weniger als zwölf Monate beträgt

Zinsgutschrift und Zinstermine

Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mitverzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins. Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".

Lockangebote

Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt. Manchen Anbietern fallen immer neue Wege ein, ihr Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern.

Kombiangebote

Die gute Verzinsung bekommen Sie bei manchen Banken nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld von diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie für Ihre Geldanlage tatsächlich ein neues Girokonto brauchen.

 

Unseriöse Angebote

Dubiose Anbieter nutzen die niedrigen Tagesgeld-Zinsen immer wieder für unseriöse Angebote. Dann werden plötzlich deutlich höhere Zinsen angeboten. Fallen Sie auf die unseriösen Geldanlagen nicht herein. Auf biallo.de warnen wir vor Fake-Anbietern, die es nur virtuell gibt und die ahnungslose Verbraucher abzocken.

 

Tagesgeld-Zinsen: Vergleichen ist Pflicht

Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Gleichwohl sollten Sie die Tagesgeld-Zinsen genau vergleichen: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.

Wie soll man heute noch sein Geld sicher anlegen?

Die gute Nachricht: Ein Festgeldkonto ist die richtige Wahl für alle, die eine Geldanlage mit attraktiver und garantierter Verzinsung wünschen. Und das Beste daran: Festgeld ist eine sehr sichere Anlageform. Der Grund ist die gesetzliche Einlagensicherung, womit im Falle einer Bankenpleite Ihre Einlagen bis 100.000 Euro geschützt sind – bei Gemeinschaftskonten bis 200.000 Euro.  Zum Festgeld mit bis zu 1,25 Prozent Zinsen im Jahr!
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Der Biallo-Index gibt die Tagesgeld-Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote – in dem hier dargestellten Schaubild beispielsweise die durchschnittlichen Tagesgeld-Zinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.

 

Steuerliche Behandlung der Tagesgeld-Zinsen

Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr. Besteuert werden sie dennoch: Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag – also insgesamt 26,375 Prozent – auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer.

Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge. Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag im Jahr, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind pro Jahr steuerfrei. Für jeden weiteren Cent wird die Steuer fällig. Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen Freistellungsauftrag bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge.

 

Häufige Fragen zum Thema Tagesgeld-Zinsen

Was sind Tagesgeld-Zinsen

Tagesgeld-Zinsen erhalten Sparer dafür, dass sie ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Dabei gilt Flexibilität für beide Seiten: Anleger können jederzeit Geld einzahlen und abziehen. Die Bank kann den Tagesgeld-Zins jederzeit senken oder anheben. Da Banken Tagesgeld nicht für eine feste Zeit einplanen können wie Festgeld, fällt der Tagesgeld-Zins in der Regel niedriger aus als ein Festgeld-Zins. Ausnahme: Einige Banken machen Neukundenangebote, bei denen Sparer über eine bestimmte Zeit garantiert einen meist deutlich überdurchschnittlichen Zins auf ihrem Tagesgeldkonto gutgeschrieben bekommen. Doch auch ohne Zinsgarantie gleicht eine Tagesgeldanlage keiner permanenten Aufzugfahrt – Geldhäuser belassen den Zins oft über Monate gleich.

Wie hoch sind aktuell die Tagesgeld-Zinsen?

Entsprechend dem aktuellen Zinsniveau befinden sich auch die Tagesgeld-Zinsen auf Talfahrt. Viele Geldhäuser bieten kaum mehr als null Prozent. Es gibt jedoch auch Anbieter mit weit überdurchschnittlicher Verzinsung. Der Biallo-Index zeigt Ihnen, wie hoch der durchschnittliche Tagesgeld-Zins aktuell ist. Mit dem Biallo-Tagesgeld-Vergleich finden Sie ganz einfach attraktive Tagesgeldkonten.

Spielt der Effektivzins beim Tagesgeld-Zins eine Rolle?

Eher nicht. Denn das Tagesgeldkonto ist in der Regel kostenlos. Es fallen weder Verwaltungsgebühren noch andere Kosten an. Soweit man von einem Effektivzins sprechen kann, nur in Kombination mit der Ausschüttung. Beispiel für Wiederanleger: Zwei Banken, ein Nominalzins. Die eine Bank schüttet monatlich aus, die andere quartalsweise. Der Zinseszinseffekt ist somit bei der Bank höher, die monatlich ausschüttet.

Wie werden Tagesgeld-Zinsen berechnet?

Mit dieser Formel können Sie ausrechnen, wie viel Zinsen Sie für welche Anzahl von Tagen bekommen:  


                             Kapital * Tage * Zinssatz
 Zinsen     =         ---------------------------------
                             360 * 100 

Lohnt sich beim Tagesgeld der Vergleich der Zinsen?

Selbstverständlich! Denn schon ab einem halben Prozentpunkt verschenken Sie quasi Bares! Tagesgeld wird variabel verzinst. Das bedeutet, dass die Zinsen tagtäglich jederzeit an die aktuelle Marktentwicklung angepasst werden können. Bei einem Vergleich finden Sie zum einen die aktuell besten Zinsen und zum anderen Zinsgarantien für Neukunden.

Was sind „Zinsgarantien“?

Die Bank kann den Tagesgeld-Zins jeden Tag neu festsetzen. Das bedeutet, dass sich für Kunden täglich ein schlechterer Zins einstellen kann. Eine Zinsgarantie ist dagegen ein Zins, der den Kunden für einen bestimmten Zeitraum zugesichert wird. Zinsgarantien werden gerne zur Neukundengewinnung ausgesprochen.

Was ist der Zinseszinseffekt beim Tagesgeld?

Belassen Sie die ausgeschütteten Zinsen auf dem Konto, werden sie Teil vom Anlagekapital und somit verzinst. Es greift der Zinseszins Effekt. Interessant ist, wann die Bank den Zins gutschreibt. Monatlich, vierteljährlich oder einmal pro Jahr. Denn: Je öfter ausgeschüttet wird, desto mehr Kapital erhalten Sie…

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Die Zinsen beim Tagesgeld können sich täglich ändern. Im Gegensatz zum Festgeld – hier ist der Zins über einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Aber auch bei Tagesgeldern können Sie Zinsgarantien erhalten. Vor allem Neukunden garantieren die Banken gerne über drei Monate einen festen Zinssatz.

Biallo-Lesetipp

Wir haben uns die verschiedenen Länder und deren Banken genauer angesehen. Worauf Sie bei einer Tages- oder Festgeldanlage im Ausland achten müssen, erfahren Sie in den folgenden Ratgebern:
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Über den Autor Horst Biallo
Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.
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