Diese Banken bieten deutlich mehr als der Durchschnitt

Tagesgeld-Zinsen im November Diese Banken bieten deutlich mehr als der Durchschnitt

Thomas Brummer
von Thomas Brummer
08.11.2017
Auf einen Blick
  • Die Spanne bei den Zinsen für Tagesgeld reicht aktuell bis 1,0 Prozent.

  • Der Biallo-Index, der sich aus mehr als 110 Tagesgeld-Offerten errechnet, liegt im November bei 0,16 Prozent.

  • Ob Zinshopper oder mittelfristig orientierter Sparer: Der aktuelle Biallo-Vergleich zeigt auf, wo unterschiedliche Anlegertypen am meisten profitieren können.
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Zugegeben: Im Durchschnitt ist mit Tagesgeld derzeit nicht viel auszurichten. So gibt es Filialbanken, die etwa für Tagesgeld 0,01 Prozent Zinsen gutschreiben. Der Biallo-Index, eine Zusammenschau aus mehr als 110 Tagesgeld-Offerten weist im November für eine Anlagesumme von 10.000 Euro eine durchschnittliche Verzinsung von 0,16 Prozent aus. Das ist der gleiche Wert wie im Vormonat. Wer sich jedoch den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de ansieht, wird feststellen: Es geht hoch bis auf 1,00 Prozent. Nicht viel? Das ist zumindest das 100-fache im Vergleich zu vielen Filialbanken. Wir zeigen Ihnen, welche Angebote für Sie – je nach Spartyp –derzeit am besten sind.

Tagesgeld Zinsen für Zinshopper

Je aktiver ein Sparer ist, desto höhere Zinsen kann er ergattern. Denn Banken lieben Neukunden. Wer zu einem Anbieter wechselt, wird daher oft belohnt und erhält wesentlich höhere Zinsen als Bestandskunden. Derzeit sollten aktive Sparer zwei Anbieter auf dem Zettel haben: Die Consorsbank bietet immerhin 1,00 Prozent für die ersten sechs Monate, bei der ING-Diba gibt es 0,75 Prozent für vier Monate. Danach sinken die Zinsen bei beiden Anbietern jedoch rapide ab.

Ein Angebot ist sowohl für Zinshopper als auch für längerfristig orientierte Sparer Interessant: die Offerte der französischen Renault Bank Direkt. Nach der Neukunden-Phase (0,70 Prozent) fällt man weicher als bei der Konkurrenz. Bestandskunden erhalten immerhin noch 0,50 Prozent.

Von der Liste nehmen können Zinshopper vorerst Rabodirect. Die Zins-Aktion der Niederländer lief zum 5. August 2017 aus. Jetzt gibt es 0,30 Prozent. Das ist immer noch mehr als der Durchschnitt.

Empfehlungen der Biallo-Redaktion:

AnbieterNeukundenzinsAnmerkungen
Consorsbank1,00 %6 Monate, danach 0,05 %
ING-Diba0,75 %4 Monate, danach 0,10 %
Renault Bank Direkt0,70 %3 Monate, danach 0,50 %

Übrigens: ING-Diba und Consorsbank sind aus einem weiteren Grund interessant: Beide agieren als Vollbanken. Das heißt, Sie können komplett zu einem dieser Anbieter umziehen. Vorteile: kostenloses Girokonto, gebührenfreie Kreditkarte, gratis Bargeldabheben im In- und Ausland.

Lese-Tipp: Der Kontowechsel ist heute so leicht wie nie. Die alte Bank muss beim Wechsel helfen. Eine kundenfreundliche Direktbank unterstützt Sie in aller Regel auch tatkräftig, wenn Sie mit Ihrem Girokonto zu ihr wechseln wollen.

Die besten Tagesgeld Zinsen für langfristige Anlagezeiträume

Sie möchten nicht ständig neue Tagesgeld-Konten eröffnen und permanent wechseln? Macht nichts. Auch hierfür gibt es Anbieter, die die Hausbank um die Ecke um Längen schlagen. Sie können neben Ihrer bisherigen Bankverbindung ein Tagesgeld-Konto bei einem anderen Institut eröffnen und Ihr Geld parken. Interessante Konditionen für Bestandskunden bietet aktuell Moneyou (0,45 Prozent). Bei der Renault Bank Direkt erhalten Sparer 0,50 Prozent und in den ersten drei Monaten gibt es sogar 0,70 Prozent. Bei der PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz winken unter 10.000 Euro immerhin 0,60 Prozent.

Empfehlungen der Biallo-Redaktion:

AnbieterBestandskundenzinsZinstermine
PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz0,60 %quartalsweise
Renault Bank Direkt0,50 %monatlich
Moneyou0,45 %quartalsweise

Wer sich für die Anlageform Tagesgeldkonto entscheidet, möchte selbstverständlich den bestmöglichen Zins. Doch auch die Sicherheit zählt. Alle vorgestellten Banken haben ihren Sitz in Deutschland, den Niederlanden oder Frankreich. Damit sind alle Einlagen über solide Staaten abgesichert. 

Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein, zwei oder drei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko. Sehen Sie sich die aktuellen Festgeld-Konditionen an.

Wer sein Geld auf einem Tagesgeld Konto anlegt, möchte vor allem eines: Zinsen! Beachten Sie bei der Suche nach einem Tagesgeldkonto aber auch andere Komponenten!

Tagesgeld, Zinsen, Prämien und Co

Nutzen Sie den Tagesgeldvergleich zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie! Achten Sie auf:

Prämien

Als Prämien für Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Nicht selten bieten sie ihnen doppelt so hohe Zinsen als den Bestandskunden.

Neukunden Zins 

Aufwendig aber effektiv ist dabei das sogenannte "Zins-Hopping": Wie schon der Name sagt wechseln Sie dabei von einem Tagesgeldkonto zum nächsten. So können Sie immer wieder Neukunde sein und ein neues, zinsstarkes Konto eröffnen. Achten Sie darauf, dass der Neukundenzins möglichst lange festgeschrieben ist. Zinsgarantien finden Sie in unserem Vergleich über "Produktdetails".
Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen! Den müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.

Sicherheit

Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Inland vor einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung!

Private Banken:

Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunden und Bank ab.

Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken:

Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.

Zinsgutschrift, Zinstermine

Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mit verzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins! Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".

Lockangebote

Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt! Manch einem Anbieter fällt immer ein neuer Weg ein, sein Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern, passen Sie auf bei:

Werbeangebote beim Anlagegespräch

Mit hohen Zinsen möchten Banken Sparer als Neukunden gewinnen. Im Gespräch bewerben sie ihre Produktpalette. Und mit diesen Produkten erzielen die Unternehmen – nicht Sie – dann ihre tatsächlichen Gewinne. Einlagensicherung:Manch ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.

Kombiangebote:

Die gute Verzinsung bekommen Sie nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld vom diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie tatsächlich ein neues Girokonto brauchen!

Tagesgeld Zinsen: Vergleich nutzen ist Pflichtprogramm für Tagesgeld-Anleger!

Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Um nicht unnötig Geld zu verlieren, sollten Sie Tagesgeld Zinsen vergleichen. Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.


Der Biallo-Index
gibt die Tagesgeld Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote.

Biallo Index (1 Jahr)
Tagesgeld 10.000 €
Chart Tagesgeld 10.000 €
Biallo-Index
0,17%
basierend auf
106Angeboten
Tief/Hoch
0,16% / 0,22%

Steuerliche Behandlung der Tagesgeld Zinsen

Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr! Besteuert werden sie dennoch…
Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer dazu. Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge! Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind steuerfrei. Für jeden weiteren Cent zahlen Sie! Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen "Freistellungsauftrag" bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge!

Häufige Fragen zum Thema Tagesgeld Zinsen

Wie werden Tagesgeldzinsen berechnet?

Mit dieser Formel können Sie ausrechnen, wie viel Zinsen Sie für welche Anzahl von Tagen bekommen:  


                             Kapital * Tage * Zinssatz
 Zinsen     =         ---------------------------------
                             360 * 100 

Lohnt sich beim Tagesgeld der Vergleich der Zinsen?

Selbstverständlich! Denn schon ab einem halben Prozentpunkt verschenken Sie quasi Bares! Tagesgeld wird variabel verzinst. Das bedeutet, dass die Zinsen tagtäglich jederzeit an die aktuelle Marktentwicklung angepasst werden können. Bei einem Vergleich finden Sie zum einen die aktuell besten Zinsen und zum anderen Zinsgarantien für Neukunden.

Was sind „Zinsgarantien“?

Die Bank kann den Tagesgeldzins jeden Tag neu festsetzen. Das bedeutet, dass sich für Kunden täglich ein schlechterer Zins einstellen kann. Eine Zinsgarantie ist dagegen ein Zins, der den Kunden für einen bestimmten Zeitraum zugesichert wird. Zinsgarantien werden gerne zur Neukundengewinnung ausgesprochen.

Was ist der Zinseszinseffekt beim Tagesgeld?

Belassen Sie die ausgeschütteten Zinsen am Konto, werden sie Teil vom Anlagekapital und somit verzinst. Es greift der Zinseszins Effekt. Interessant ist, wann die Bank den Zins gutschreibt. Monatlich, vierteljährlich oder einmal pro Jahr. Denn: Je öfter ausgeschüttet wird, desto mehr Kapital erhalten Sie…

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Der Zins beim Tagesgeld kann sich täglich ändern. Im Gegensatz zum Festgeld – hier ist der Zins über einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Aber auch bei Tagesgeldern können Sie Zinsgarantien erhalten. Vor allem Neukunden garantieren die Banken gerne über drei Monate einen festen Zinssatz.

Spielt der Effektivzins beim Tagesgeldzins eine Rolle?

Eher nicht. Denn das Tagesgeldkonto ist in der Regel kostenlos. Es fallen weder Verwaltungsgebühren noch andere Kosten an. Soweit man von einem Effektivzins sprechen kann, nur in Kombination mit der Ausschüttung. Beispiel für Wiederanleger: Zwei Banken, ein Nominalzins. Die eine Bank schüttet monatlich aus, die andere quartalsweise. Der Zinseszinseffekt ist somit bei der Bank höher, die monatlich ausschüttet.

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Thomas Brummer
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Jahrgang 1985, schloss eine kaufmännische Ausbildung ab. Anschließend studierte er Betriebswirtschaftslehre an der Universität Augsburg und war währenddessen als Werkstudent bei LV 1871 und Wealthcap (Fondsgesellschaft von Unicredit) tätig. Nach Beendigung des Studiums schrieb er für das Anlegermagazin „Der Aktionär“. Im Anschluss absolvierte er eine Hospitanz in der Wirtschaftsredaktion der Rheinischen Post in Düsseldorf.

Seit Januar 2014 ist er bei biallo.de und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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Jahrgang 1985, schloss eine kaufmännische Ausbildung ab. Anschließend studierte er Betriebswirtschaftslehre an der Universität Augsburg und war währenddessen als Werkstudent bei LV 1871 und Wealthcap (Fondsgesellschaft von Unicredit) tätig. Nach Beendigung des Studiums schrieb er für das Anlegermagazin „Der Aktionär“. Im Anschluss absolvierte er eine Hospitanz in der Wirtschaftsredaktion der Rheinischen Post in Düsseldorf.

Seit Januar 2014 ist er bei biallo.de und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de