Auf einen Blick
  • Die Renault Bank Direkt hat zum 10. Februar deutlich ihre Tagesgeldzinsen gesenkt. So erhalten Sparer nur noch 0,20 Prozent für drei Monate garantiert. Bisher waren es mit 0,50 Prozent mehr als das Doppelte.

  • Neukunden bekommen derzeit bei der luxemburgischen Advanzia 0,40 Prozent für drei Monate garantiert. Die höchsten Tagesgeldzinsen für Bestandskunden bietet die spanische Openbank mit 0,50 Prozent pro Jahr.

  • Wer das Ersparte lieber festverzinst anlegen möchte, sollte einen Blick auf das Festgeld der FCA Bank werfen. Der italienische Finanzdienstleister bietet etwa für zwölf Monate 1,00 Prozent Festgeldzinsen pro Jahr.

Auch im März gibt es bei einigen Anbietern ordentlich Zinsen zu holen.
Luliia Dynnyk / Shutterstock.com

DieRenault Bank Direkt war lange Zeit der Spitzenreiter im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de. Doch damit ist jetzt Schluss. So hat die französische Direktbank ihre Tagesgeldzinsen am 10. Februar von 0,50 auf 0,20 Prozent deutlich gesenkt. Die dreimonatige Zinsgarantie bleibt bestehen und gilt nach wie vor nur für Neukunden. Läuft die Garantiezeit aus, müssen Sparer mit dem variablen Zinssatz vorliebnehmen. Bestandskunden erhalten zwar keine Garantie, dafür aber den gleichen Zinssatz.

Die Zinssenkung bedeutet im Umkehrschluss, dass es einen neuen Spitzenreiter im Biallo-Tagesgeld-Vergleich gibt – die Openbank. Sie offeriert derzeit 0,50 Prozent pro Jahr, sowohl für Neu- als auch Bestandskunden. Das beste Neukundenangebot kommt aus dem Hause Advanzia mit 0,40 Prozent für drei Monate garantiert.

Wer lieber in Tagesgeld mit deutscher Einlagensicherung investieren möchte, sollte sich das Angebot derFord Money näher ansehen. Die Autobank bietet immerhin 0,20 Prozent pro Jahr, das Doppelte als der Branchenschnitt. Zudem glänzt die Direktbank mit einer sehr guten Einlagensicherung. Als Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken sind Sparguthaben bis zu einer Summe von 50 Millionen Euro je Sparer abgesichert.

Wer das Ersparte lieber festverzinst anlegen möchte, sollte einen Blick auf die Festgelder von der FCA Bank und Avida Finans werfen. Beide Geldhäuser bieten etwa für ein Jahr 1,00 beziehungsweise 0,50 Prozent pro Jahr an.

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Eine sichere und interessante Alternative sind Genossenschaftsanteile von Genossenschaftsbanken  Diese bieten Jahr für Jahr attraktive Dividenden, besonders die Genossenschaftsanteile der Volksbanken werfen hohe Renditen ab.

Openbank bietet einheitlich 0,50 Prozent pro Jahr

Attraktive 0,50 Prozent pro Jahr ruft die spanische Openbank auf, eine Direktbank-Tochter der Santander-Gruppe. Der Tagesgeldzins gilt sowohl für Neu- als auch Bestandskunden. Einzige Voraussetzung: Kunden müssen ein kostenlosen Girokonto bei den Spaniern führen, das bei Bedarf gleich miteröffnet werden kann. Einlagen bis 100.000 Euro sind bei der Openbank über die spanische Einlagensicherung geschützt. Wichtig: Um die Versteuerung der Zinserträge müssen sich Sparer selbst kümmern, da die Openbank im Gegensatz zur Renault Bank Direkt keine Abgeltungsteuer an den deutschen Fiskus abführt.

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Tagesgeld für Neukunden: Empfehlungen von biallo.de

Anbieter Zinsen p.a. Zinsgarantie Anlagebetrag für Zinsaktion Einlagensicherung S&P Rating
Advanzia 0,40% drei Monate, danach var. 0,25% 5.000 bis 1 Mio. Euro 100.000 Euro pro Person / LUX AAA
höchste Sicherheit
Renault Bank Direkt 0,20% drei Monate, danach variabel bis 500.000 Euro 100.000 Euro pro Person / FRA AA
hohe Sicherheit
Südtiroler Sparkasse 0,20% drei Monate, danach var. 0,20% keine Beschränkung 100.000 Euro pro Person / ITA BBB
gute Sicherheit
Barclays* 0,10% zwölf Monate keine Beschränkung 100.000 Euro pro Person / IRL AA-
hohe Sicherheit
*garantiert zwölf Monate lang 0,10 Prozentpunkte über EZB-Leitzins / Quelle: Tagesgeld-Vergleich biallo.de / Stand: 8. März 2021 / Angaben ohne Gewähr

Tagesgeld für Bestandskunden: Empfehlungen von biallo.de

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offen gelegt. Alle Anbieter finden Sie im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de.

Bank Zinsen p.a. Anlagebetrag Einlagensicherung (ES) S&P Rating
Openbank 0,50% keine Beschränung 100.000 Euro pro Person / ESP A
gute Sicherheit
Bigbank 0,40% bis 100.000 Euro 100.000 Euro pro Person / EST AA-
hohe Sicherheit
Ferratum Bank 0,40% bis 100.000 Euro 100.000 Euro pro Person / Malta A-
gute Sicherheit
TF Bank 0,25% bis 100.000 Euro 950.000 SEK pro Person / SWE AAA
höchste Sicherheit
Ford Money 0,20% bis 1. Mio. Euro 100.000 Euro pro Person / DEU AAA
höchste Sicherheit
Quelle: Tagesgeld-Vergleich biallo.de / Stand: 8. März. 2021 / Angaben ohne Gewähr
  • Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.


Diese Faktoren sollten Sie beachten

Nutzen Sie den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie. Achten Sie dabei auf:

Prämien

Als Prämien für Tagesgeld-Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Nicht selten bieten sie ihnen doppelt so hohe Zinsen wie den Bestandskunden.

Neukunden-Zins

Aufwendig, aber effektiv ist dabei das "Zins-Hopping": Wie schon der Name sagt, wechseln Sie dabei von einem Tagesgeldkonto zum nächsten. So können Sie immer wieder Neukunde sein und ein neues, zinsstarkes Konto eröffnen. Achten Sie darauf, dass der Neukundenzins möglichst lange festgeschrieben ist. Zinsgarantien finden Sie in unserem Vergleich über "Produktdetails".

Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht, Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen. Diesen müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.

Sicherheit

Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Falle einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung.

  • Biallo-Tipp: Wie wir die Sicherheit beim Tagesgeld bewerten, können Sie unter Tagesgeld-Test nachlesen.


Private Banken

Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.

Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken

Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.

Ausländische Banken

Manche ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.

Zinsgutschrift und Zinstermine

Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mitverzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins. Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".

Lockangebote

Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt. Manchen Anbietern fallen immer neue Wege ein, ihr Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern:

Werbeangebote beim Anlagegespräch

Mit hohen Zinsen möchten Banken Sparer als Neukunden gewinnen. Im Gespräch bewerben sie ihre Produktpalette. Und mit diesen Produkten erzielen die Unternehmen – nicht Sie – dann ihre tatsächlichen Gewinne.

Kombiangebote

Die gute Verzinsung bekommen Sie bei manchen Banken nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld von diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie tatsächlich ein neues Girokonto brauchen.

Tagesgeldzinsen: Vergleichen ist Pflicht

Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Gleichwohl sollten Sie die Tagesgeldzinsen genau vergleichen: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.

Der Biallo-Index gibt die Tagesgeld-Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote – in dem hier dargestellten Schaubild beispielsweise die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.

Steuerliche Behandlung der Tagesgeldzinsen

Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr. Besteuert werden sie dennoch: Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag – also insgesamt 26,375 Prozent – auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer.

Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge. Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag im Jahr, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind pro Jahr steuerfrei. Für jeden weiteren Cent wird die Steuer fällig. Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen Freistellungsauftrag bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge.

Häufige Fragen zum Thema Tagesgeld-Zinsen

Was sind Tagesgeldzinsen

Tagesgeldzinsen erhalten Sparer dafür, dass sie ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Dabei gilt Flexibilität für beide Seiten: Anleger können jederzeit Geld einzahlen und abziehen. Die Bank kann den Tagesgeldzins jederzeit senken oder anheben. Da Banken Tagesgeld nicht für eine feste Zeit einplanen können wie Festgeld, fällt der Tagesgeldzins in der Regel niedriger aus als ein Festgeldzins. Ausnahme: Einige Banken machen Neukundenangebote, bei denen Sparer über eine bestimmte Zeit garantiert einen meist deutlich überdurchschnittlichen Zins auf ihrem Tagesgeldkonto gutgeschrieben bekommen. Doch auch ohne Zinsgarantie gleicht eine Tagesgeldanlage keiner permanenten Aufzugfahrt – Geldhäuser belassen den Zins oft über Monate gleich.

Wie hoch sind aktuell die Tagesgeldzinsen?

Entsprechend dem aktuellen Zinsniveau befinden sich auch die Tagesgeldzinsen auf Talfahrt. Viele Geldhäuser bieten kaum mehr als null Prozent. Es gibt jedoch auch Anbieter mit weit überdurchschnittlicher Verzinsung. Der Biallo-Index zeigt Ihnen, wie hoch der durchschnittliche Tagesgeldzins aktuell ist. Mit dem Biallo-Tagesgeld-Vergleich finden Sie ganz einfach attraktive Tagesgeldkonten.

Spielt der Effektivzins beim Tagesgeldzins eine Rolle?

Eher nicht. Denn das Tagesgeldkonto ist in der Regel kostenlos. Es fallen weder Verwaltungsgebühren noch andere Kosten an. Soweit man von einem Effektivzins sprechen kann, nur in Kombination mit der Ausschüttung. Beispiel für Wiederanleger: Zwei Banken, ein Nominalzins. Die eine Bank schüttet monatlich aus, die andere quartalsweise. Der Zinseszinseffekt ist somit bei der Bank höher, die monatlich ausschüttet.

Wie werden Tagesgeld-Zinsen berechnet?

Mit dieser Formel können Sie ausrechnen, wie viel Zinsen Sie für welche Anzahl von Tagen bekommen:  


                             Kapital * Tage * Zinssatz
 Zinsen     =         ---------------------------------
                             360 * 100 

Lohnt sich beim Tagesgeld der Vergleich der Zinsen?

Selbstverständlich! Denn schon ab einem halben Prozentpunkt verschenken Sie quasi Bares! Tagesgeld wird variabel verzinst. Das bedeutet, dass die Zinsen tagtäglich jederzeit an die aktuelle Marktentwicklung angepasst werden können. Bei einem Vergleich finden Sie zum einen die aktuell besten Zinsen und zum anderen Zinsgarantien für Neukunden.

Was sind „Zinsgarantien“?

Die Bank kann den Tagesgeldzins jeden Tag neu festsetzen. Das bedeutet, dass sich für Kunden täglich ein schlechterer Zins einstellen kann. Eine Zinsgarantie ist dagegen ein Zins, der den Kunden für einen bestimmten Zeitraum zugesichert wird. Zinsgarantien werden gerne zur Neukundengewinnung ausgesprochen.

Was ist der Zinseszinseffekt beim Tagesgeld?

Belassen Sie die ausgeschütteten Zinsen auf dem Konto, werden sie Teil vom Anlagekapital und somit verzinst. Es greift der Zinseszins Effekt. Interessant ist, wann die Bank den Zins gutschreibt. Monatlich, vierteljährlich oder einmal pro Jahr. Denn: Je öfter ausgeschüttet wird, desto mehr Kapital erhalten Sie…

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Die Zinsen beim Tagesgeld können sich täglich ändern. Im Gegensatz zum Festgeld – hier ist der Zins über einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Aber auch bei Tagesgeldern können Sie Zinsgarantien erhalten. Vor allem Neukunden garantieren die Banken gerne über drei Monate einen festen Zinssatz.

Biallo-Lesetipp

Wir haben uns die verschiedenen Länder und deren Banken genauer angesehen. Worauf Sie bei einer Tages- oder Festgeldanlage im Ausland achten müssen, erfahren Sie in den folgenden Ratgebern:



  Horst Biallo

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