Tagesgeldzinsen leicht im Aufwind

Lagen die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen im Juni noch auf einem Rekordtief von 0,06 Prozent, sind sie immerhin um 0,01 Prozentpunkte auf 0,07 Prozent pro Jahr gestiegen. Ein interessantes Angebot kommt aus den Niederlanden. Die DHB Bank bietet Tagesgeld-Neukunden 0,25 Prozent Tagesgeldzinsen – und das für sechs Monate garantiert. Der Bonuszins gilt für Anlagen bis 50.000 Euro, Beträge darüber werden mit 0,10 Prozent verzinst. Das Bestandskundenangebot mit den höchsten Tagesgeldzinsen offeriert derzeit die estnische Bigbank mit 0,30 Prozent pro Jahr. Allerdings ist dieser Zinssatz variabel und kann sich jederzeit ändern.

Allgemein gibt es beim Tagesgeld-Zins derzeit nur noch wenig zu holen. Eine interessante Alternative für Zinssparer können daher Festgelder mit kurzer Laufzeit sein. Wer das Ersparte lieber fest verzinst anlegen möchte, sollte einen Blick auf das Festgeld der FCA Bank werfen. Der italienische Finanzdienstleister bietet etwa für sechs Monate 0,61 Prozent Festgeldzinsen. Bei der maltesischen Ferratum Bank stehen 0,40 Prozent bei gleicher Laufzeit zu Buche.

Tagesgeldzinsen verharren im Keller

Seit Monaten kennen die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen nur eine Richtung: steil nach unten. Etliche Banken haben ihre Tagesgeldzinsen zusammengestrichen – darunter namhafte Anbieter wie die Amsterdam Trade Bank, Leaseplan Bank und Opel Bank. Derzeit liegt der Biallo-Tagegeld-Index, der Durchschnittszins aller auf biallo.de gelisteten Tagesgeldangebote bei 0,07 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Vor gut einem halben Jahr waren es immerhin noch 0,11 Prozent.

Was auffällt: War früher der Neukunde König und konnte von attraktiven Zinsaktionen profitieren, hat sich das Blatt nun komplett gewendet. Das derzeit attraktivste Zinsangebot bietet die Bigbank aus Estland mit ihren 0,30 Prozent für alle Kunden. Die Sberbank Direct, Ferratum Bank und Südtiroler Sparkasse offerieren immerhin 0,20 Prozent pro Jahr. Letztere zahlt sogar die Zinsen für 90 Tage garantiert.

DHB Bank mit 0,25 Prozent für Neukunden

Attraktive 0,25 Prozent pro Jahr ruft die DHB Bank auf, und das für sechs  Monate garantiert. Damit bieten die Niederländer eines der letzten Tagesgelder mit Zinsgarantie. 

Tagesgeld mit Zinsgarantie: Empfehlungen von biallo.de

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offen gelegt. Alle Anbieter finden Sie im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de.

Tagesgeld ohne Zinsgarantie: Empfehlungen von biallo.de

Bei den Bestandskunden-Angeboten sieht die Sache schon etwas besser aus. Vor allem die Bigbank mit ihren 0,40 Prozent kann die Konkurrenz im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de deutlich abhängen. Das höchst verzinste Tagesgeld-Angebot aus Deutschland kommt aus dem Hause der Akbank. Hier bekommen Sparer 0,15 Prozent pro Jahr – und das bei höchster Sicherheit. Denn die Akbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Das bedeutet, dass Sparguthaben bis zu einer maximalen Summe von mehr als 108 Millionen Euro pro Anleger abgesichert sind. 

• Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.

Diese Faktoren sollten Sie beachten

Nutzen Sie den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie. Achten Sie dabei auf:

Prämien

Als Prämien für Tagesgeld-Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Nicht selten bieten sie ihnen doppelt so hohe Zinsen wie den Bestandskunden.

Neukunden-Zins

Aufwendig, aber effektiv ist dabei das "Zins-Hopping": Wie schon der Name sagt, wechseln Sie dabei von einem Tagesgeldkonto zum nächsten. So können Sie immer wieder Neukunde sein und ein neues, zinsstarkes Konto eröffnen. Achten Sie darauf, dass der Neukundenzins möglichst lange festgeschrieben ist. Zinsgarantien finden Sie in unserem Vergleich über "Produktdetails".

Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht, Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen. Diesen müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.

Sicherheit

Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Falle einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung.

• Biallo-Tipp: Wie wir die Sicherheit beim Tagesgeld bewerten, können Sie unter Tagesgeld-Test nachlesen.

Private Banken

Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.

Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken

Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.

Ausländische Banken

Manche ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.

Zinsgutschrift und Zinstermine

Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mitverzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins. Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".

Lockangebote

Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt. Manchen Anbietern fallen immer neue Wege ein, ihr Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern.

Werbeangebote beim Anlagegespräch

Mit hohen Zinsen möchten Banken Sparer als Neukunden gewinnen. Im Gespräch bewerben sie ihre Produktpalette. Und mit diesen Produkten erzielen die Unternehmen – nicht Sie – dann ihre tatsächlichen Gewinne.

Kombiangebote

Die gute Verzinsung bekommen Sie bei manchen Banken nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld von diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie für Ihre Geldanlage tatsächlich ein neues Girokonto brauchen.

Tagesgeld-Zinsen: Vergleichen ist Pflicht

Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Gleichwohl sollten Sie die Tagesgeldzinsen genau vergleichen: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.

Der Biallo-Index gibt die Tagesgeld-Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote – in dem hier dargestellten Schaubild beispielsweise die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.

Steuerliche Behandlung der Tagesgeldzinsen

Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr. Besteuert werden sie dennoch: Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag – also insgesamt 26,375 Prozent – auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer.

Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge. Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag im Jahr, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind pro Jahr steuerfrei. Für jeden weiteren Cent wird die Steuer fällig. Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen Freistellungsauftrag bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge.

Häufige Fragen zum Thema Tagesgeld-Zinsen