Tagesgeldzinsen: Neuer Spitzenreiter aus Holland

Tagesgeld Tagesgeldzinsen: Neuer Spitzenreiter aus Holland

Update: 16.03.2020
Horst Biallo
von Horst Biallo
Update: 16.03.2020
Auf einen Blick
  • Die Leaseplan Bank erhöht ihren Tagesgeldzins um 0,15 Prozentpunkte auf 0,45 Prozent pro Jahr und belegt damit den ersten Platz im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de – sowohl bei der Zinshöhe als auch Sicherheit.

  • Im Vergleich zum Vormonat sind die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen indes leicht gesunken. Aktuell notiert der Biallo-Tagesgeld-Index auf einem Allzeittief von 0,09 Prozent (Vormonat 0,10 Prozent).

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Gute Nachrichten für Tagesgeld-Sparer: Die Leaseplan Bank erhöht anlässlich ihres zehnten Jubiläums ihre Tagesgeldzinsen. So gibt es ab sofort statt den bisherigen 0,30 Prozent nun 0,45 Prozent pro Jahr. Eine Mindestanlagesumme gibt es nicht, maximal können Sparer bis zu 500.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto parken. Dabei sind die Sparguthaben über die äußerst solide niederländische Einlagensicherung komplett abgesichert. Damit belegt die Leaseplan Bank ab sofort den ersten Platz im Tagesgeldvergleich von biallo.de.

Mittlerweile müssen Sparer überdurchschnittlich verzinstes Tagesgeld fast schon mit der Lupe suchen: Denn in der aktuellen Niedrigzinsphase sind selbst Negativzinsen auf dem Tagesgeldkonto mittlerweile keine Seltenheit mehr. Laut Biallo-Tagesgeld-Index liegt der Basiszins aktuell im Schnitt bei 0,09 Prozent pro Jahr, also auf seinem Allzeittief. Zum Vergleich: Im Frühjahr 2019 notierte der Index noch bei 0,17 Prozent.

Tagesgeld für Neukunden: Empfehlungen von biallo.de

AnbieterAktionszins p.a.Zinsgarantie Anlagebetrag für ZinsaktionEinlagensicherungS&P Rating
Renault Bank Direkt0,45%drei Monate, danach 0,25% bis 500.000 Euro 100.000 Euro pro Person / FRAAA
ING0,25%vier Monate, danach 0,001% 50.000 Euro100.000 Euro pro Person / BRDAAA
Südtiroler Sparkasse0,20%drei Monate, danach variabel 0,20%keine Beschränkung100.000 Euro pro Person / ITABBB
Barclays*0,10% zwölf Monatekeine Einschränkung100.000 Euro pro Person / IRLAA-

*Garantiert 12 Monate 0,10% über EZB-Leitzins / Stand: 16. März 2020

Die Renault Bank Direkt bietet zum Betrachtungszeitpunkt einen Aktionzins von 0,45 Prozent pro Jahr. Dieser Neukundenzins ist für drei Monate festgeschrieben und gilt für Anlagen bis 500.000 Euro. Für Beträge darüber erhalten Neukunden 0,15 Prozent. Ab dem vierten Monat werden Anlagen bis 500.000 Euro mit dem variablen Zinssatz von aktuell 0,25 Prozent verzinst und höhere Einlagen mit 0,15 Prozent. Als Neukunde gilt, wer in den vergangenen 24 Monaten kein Kunde bei der Renault Bank Direkt war.

Deutschlands größte Direktbank ING offeriert zum Betrachtungszeitpunkt 0,25 Prozent pro Jahr – für vier Monate garantiert. Die Maximalanlage für den Aktionszins beläuft sich auf 50.000 Euro. Für Beträge darüber hinaus beziehungsweise bei Ablauf der Garantiezeit sinkt der Zins auf magere 0,001 Prozent pro Jahr. Als Neukunde gilt, wer in den vergangenen zwölf Monaten kein Tagesgeldkonto bei der ING hatte.

Die Südtiroler Sparkasse lockt Neukunden mit einem Aktionszins von 0,30 Prozent pro Jahr – ebenfalls garantiert für die ersten drei Monate. Danach gilt der Bestandskundenzins, der ebenfalls 0,30 Prozent beträgt. Beide Zinssätze gelten für Anlagen in unbegrenzter Höhe. An der Aktion können nur Kunden teilnehmen, die noch nie ein Konto bei der Südtiroler Sparkasse geführt haben.

  • Wichtig: Es greift die gesetzliche italienische Einlagensicherung. Aktuell bewertet die US-Ratingagentur Standard and Poor's die Kreditwürdigkeit Italiens mit BBB, also als durchschnittlich. Das ist wichtig, denn für den unwahrscheinlichen Fall einer Bankenpleite, muss im Notfall der italienische Staat für die Entschädigung geradestehen.

Auch die Barclays Bank bietet Neukunden einen Aktionszins von derzeit 0,10 Prozent pro Jahr für zwölf Monate garantiert. Eine Maximalanlage wird nicht genannt. Das Angebot können nur Sparer nutzen, die noch nie Kunde bei Barclays gewesen sind. Das Besondere: Das Geldhaus garantiert zwölf Monate lang einen Zins, der 0,10 Prozentpunkte über dem EZB-Leitzins liegt.

Tagesgeld für Bestandskunden: Empfehlungen von biallo.de

Anbieter
Bestandskunden-
zins p.a.
S&P LänderratingZinstermine
0,45%
AAA
höchste Sicherheit
monatlich
0,24%
AAA
höchste Sicherheit
jährlich
0,11%
AA+
hohe Sicherheit
quartalsweise
0,10%
AAA
höchste Sicherheit
quartalsweise
0,10%
AAA
höchste Sicherheit
monatlich
Anlage 10.000 €; Laufzeit 3 Monate; Stand: 29.03.2020.

Hinweis: Manche Anbieter sind nicht verlinkt, da sie über uns derzeit keine neuen Kunden akquirieren wollen. Wie wir uns finanzieren, haben wir in der Rubrik "Über uns" transparent offen gelegt. Alle Anbieter finden Sie im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de.

  • Biallo-Tipp: Wenn Sie wissen, dass Sie auf einen gewissen Geldbetrag ein oder zwei Jahre verzichten können, sollten Sie auf Festgeld setzen. Hier gibt es höhere Zinsen bei ebenfalls sehr geringem Risiko.

Diese Faktoren sollten Sie beachten

Nutzen Sie den Tagesgeld-Vergleich zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie. Achten Sie dabei auf:

Prämien

Als Prämien für Tagesgeld-Neukunden spielen Banken gerne die "Zinsgarantie-Karte". Nicht selten bieten sie ihnen doppelt so hohe Zinsen wie den Bestandskunden.

Neukunden-Zins

Aufwendig, aber effektiv ist dabei das "Zins-Hopping": Wie schon der Name sagt, wechseln Sie dabei von einem Tagesgeldkonto zum nächsten. So können Sie immer wieder Neukunde sein und ein neues, zinsstarkes Konto eröffnen. Achten Sie darauf, dass der Neukundenzins möglichst lange festgeschrieben ist. Zinsgarantien finden Sie in unserem Vergleich über "Produktdetails".

Achtung: Vergessen Sie beim Zins-Hopping nicht, Ihren Freistellungsauftrag mitzunehmen. Diesen müssen Sie gesondert kündigen und an den nächsten Anbieter weiterreichen.

Sicherheit

Zahlungsunfähigkeit, Bankenkrise – die Verbraucher sind verunsichert. Aber dank der Einlagensicherung ist Ihr Tagesgeld im Falle einer Bankenpleite abgesichert. Nehmen Sie sich die Zeit und schauen Sie auf die Einlagensicherung.

  • Biallo-Tipp: Wie wir die Sicherheit beim Tagesgeld bewerten, können Sie unter Tagesgeld-Test nachlesen.

Private Banken:

Hier greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie sichert Geldanlagen aktuell bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.

Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Landesbanken:

Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Sie verpflichten sich zu einer freiwilligen Einlagensicherung.

Ausländische Banken:

Manche ausländische Bank wirbt mit gutem Zins. Ist die Bank in der EU, sind Anlagen bis 100.000 Euro abgedeckt. Bedenken Sie lediglich: Im Fall einer Pleite kann es sein, dass die Bank erst die Belange der inländischen Anleger und zuletzt die der Ausländer bearbeitet.

Zinsgutschrift und Zinstermine

Beispiel: Zwei Banken, ein Nominalzins. Aber Bank A schüttet monatlich aus, Bank B quartalsweise. Möchten Sie Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto lassen und wieder verzinsen, fahren Sie bei Bank A besser. Die gutgeschriebene Ausschüttung erhöht den Anlagebetrag und wird mitverzinst. Profitieren Sie somit vom Zinseszins. Zinstermine finden Sie bei unserem Vergleich unter "Produktdetails".

Lockangebote

Anleger sollten sicher gehen, dass es sich bei dem tollen Angebot aus der Werbung nicht um ein Lockangebot handelt. Manchen Anbietern fallen immer neue Wege ein, ihr Angebot interessant zu machen. Lassen Sie sich nicht ködern:

Werbeangebote beim Anlagegespräch

Mit hohen Zinsen möchten Banken Sparer als Neukunden gewinnen. Im Gespräch bewerben sie ihre Produktpalette. Und mit diesen Produkten erzielen die Unternehmen – nicht Sie – dann ihre tatsächlichen Gewinne.

Kombiangebote

Die gute Verzinsung bekommen Sie bei manchen Banken nur, wenn Sie im gleichen Zug ein Girokonto eröffnen und das Geld von diesem neuen Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Schauen Sie sich die Gebühren für das Konto an und überlegen Sie sich, ob Sie tatsächlich ein neues Girokonto brauchen.

Tagesgeldzinsen: Vergleichen ist Pflicht

Kaum jemand legt sein Geld noch auf den Klassikern Sparkonto, Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld an, um von den Zinsen zu profitieren. Das Geld, das auf Tagesgeldkonten parkt, dient meist als permanent abrufbare Reserve oder für anstehende Ausgaben. Gleichwohl sollten Sie die Tagesgeldzinsen genau vergleichen: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, doch die Angebote unterscheiden sich deutlich.

Der Biallo-Index gibt die Tagesgeld-Historie wieder und basiert auf der Berechnung des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote – in dem hier dargestellten Schaubild beispielsweise die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro.

Biallo Index (1 Jahr)
Tagesgeld 10.000 €
Chart Tagesgeld 10.000 €
Biallo-Index
0,09%
basierend auf
92Angeboten
Tief/Hoch
0,09% / 0,16%

Steuerliche Behandlung der Tagesgeldzinsen

Zinsen, die Tagesgeld-Anleger erhalten, freuen den Fiskus schon lang nicht mehr. Besteuert werden sie dennoch: Bei einem Tagesgeld werden 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag – also insgesamt 26,375 Prozent – auf den Zinsertrag berechnet und abgeführt. Dazu kommt – je nach Konfession – die Kirchensteuer.

Verzichten Sie keinesfalls auf die Freibeträge. Als Single erhalten Sie 801 Euro Sparerpauschbetrag im Jahr, als Verheiratete 1.602 Euro. Das bedeutet, 801 Euro (oder 1.602 Euro) sind pro Jahr steuerfrei. Für jeden weiteren Cent wird die Steuer fällig. Den Freibetrag müssen Sie beantragen. Entweder über einen "Freistellungsauftrag" bei Ihrer eigenen Bank oder über die "Nichtveranlagungsbescheinigung". Die bekommen Sie direkt beim zuständigen Finanzamt. Geben Sie den Freistellungsauftrag nicht ab, zahlen Sie Abgeltungssteuer für die kompletten Kapitalerträge.

Häufige Fragen zum Thema Tagesgeld-Zinsen

Was sind Tagesgeldzinsen

Tagesgeldzinsen erhalten Sparer dafür, dass sie ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Dabei gilt Flexibilität für beide Seiten: Anleger können jederzeit Geld einzahlen und abziehen. Die Bank kann den Tagesgeldzins jederzeit senken oder anheben. Da Banken Tagesgeld nicht für eine feste Zeit einplanen können wie Festgeld, fällt der Tagesgeldzins in der Regel niedriger aus als ein Festgeldzins. Ausnahme: Einige Banken machen Neukundenangebote, bei denen Sparer über eine bestimmte Zeit garantiert einen meist deutlich überdurchschnittlichen Zins auf ihrem Tagesgeldkonto gutgeschrieben bekommen. Doch auch ohne Zinsgarantie gleicht eine Tagesgeldanlage keiner permanenten Aufzugfahrt – Geldhäuser belassen den Zins oft über Monate gleich.

Wie hoch sind aktuell die Tagesgeldzinsen?

Entsprechend dem aktuellen Zinsniveau befinden sich auch die Tagesgeldzinsen auf Talfahrt. Viele Geldhäuser bieten kaum mehr als null Prozent. Es gibt jedoch auch Anbieter mit weit überdurchschnittlicher Verzinsung. Der Biallo-Index zeigt Ihnen, wie hoch der durchschnittliche Tagesgeldzins aktuell ist. Mit dem Biallo-Tagesgeld-Vergleich finden Sie ganz einfach attraktive Tagesgeldkonten.

Spielt der Effektivzins beim Tagesgeldzins eine Rolle?

Eher nicht. Denn das Tagesgeldkonto ist in der Regel kostenlos. Es fallen weder Verwaltungsgebühren noch andere Kosten an. Soweit man von einem Effektivzins sprechen kann, nur in Kombination mit der Ausschüttung. Beispiel für Wiederanleger: Zwei Banken, ein Nominalzins. Die eine Bank schüttet monatlich aus, die andere quartalsweise. Der Zinseszinseffekt ist somit bei der Bank höher, die monatlich ausschüttet.

Wie werden Tagesgeld-Zinsen berechnet?

Mit dieser Formel können Sie ausrechnen, wie viel Zinsen Sie für welche Anzahl von Tagen bekommen:  


                             Kapital * Tage * Zinssatz
 Zinsen     =         ---------------------------------
                             360 * 100 

Lohnt sich beim Tagesgeld der Vergleich der Zinsen?

Selbstverständlich! Denn schon ab einem halben Prozentpunkt verschenken Sie quasi Bares! Tagesgeld wird variabel verzinst. Das bedeutet, dass die Zinsen tagtäglich jederzeit an die aktuelle Marktentwicklung angepasst werden können. Bei einem Vergleich finden Sie zum einen die aktuell besten Zinsen und zum anderen Zinsgarantien für Neukunden.

Was sind „Zinsgarantien“?

Die Bank kann den Tagesgeldzins jeden Tag neu festsetzen. Das bedeutet, dass sich für Kunden täglich ein schlechterer Zins einstellen kann. Eine Zinsgarantie ist dagegen ein Zins, der den Kunden für einen bestimmten Zeitraum zugesichert wird. Zinsgarantien werden gerne zur Neukundengewinnung ausgesprochen.

Was ist der Zinseszinseffekt beim Tagesgeld?

Belassen Sie die ausgeschütteten Zinsen auf dem Konto, werden sie Teil vom Anlagekapital und somit verzinst. Es greift der Zinseszins Effekt. Interessant ist, wann die Bank den Zins gutschreibt. Monatlich, vierteljährlich oder einmal pro Jahr. Denn: Je öfter ausgeschüttet wird, desto mehr Kapital erhalten Sie…

Wie sicher ist der Zins beim Tagesgeld?

Die Zinsen beim Tagesgeld können sich täglich ändern. Im Gegensatz zum Festgeld – hier ist der Zins über einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Aber auch bei Tagesgeldern können Sie Zinsgarantien erhalten. Vor allem Neukunden garantieren die Banken gerne über drei Monate einen festen Zinssatz.

Biallo-Lesetipp

Wir haben uns die verschiedenen Länder und deren Banken genauer angesehen. Worauf Sie bei einer Tages- oder Festgeldanlage im Ausland achten müssen, erfahren Sie in den folgenden Ratgebern:

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Horst Biallo
Horst Biallo
Herausgeber und Gründer biallo.de
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Horst Biallo
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Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

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Jahrgang 1954, studierte Wirtschaft und absolvierte eine Ausbildung zum Wirtschaftsjournalisten bei der Tageszeitung Die Welt. Später machte er sich selbstständig, schrieb für Wirtschaftswoche, Stern und zahlreiche Tageszeitungen. Er ist Autor mehrerer Fachbücher, u.a. "Die geheimen deutschen Weltmeister" und "Die Doktormacher". Im Jahr 1999 gründete er das Verbraucherportal www.biallo.de, vier Jahre später www.geldsparen.de und 2009 www.biallo.at. Horst Biallo ist verheiratet und hat drei Kinder.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de