Tilgungsrechner

  • Wie schnell komme ich von den Schulden runter?
  • Wie wirkt sich eine höhere Tilgung aus?
  • Wie hoch ist die Schuld am Schluss in Euro?

Tilgungsrechner: Monatliche Rate und Restschuld berechnen

Wer eine Immobilie kauft, zahlt den Preis dafür so gut wie nie sofort. Es ist fast immer so: Man hat einen Teil des Kaufpreises und der Kaufnebenkosten im Laufe der letzten Jahre zusammen gespart. Und den Rest lässt man sich von einer Bank, einer Sparkasse, Bausparkasse oder Versicherung als Darlehen geben.

Das Kreditinstitut erwartet vom Käufer, dass er Kaufnebenkosten wie Maklercourtage, Gerichts- und Notarkosten und die Grunderwerbsteuer aus der eigenen Tasche zahlt. Und dann am besten noch einmal mindestens 20 Prozent Eigenkapital aufbringt, so dass sie nur noch maximal 80 Prozent des Kaufpreises als Kredit finanziert.

Tipp:

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist sehr schwer umsetzbar. Mit den richtigen Tipps & Tricks von uns, ist auch das machbar.

Das Darlehen zahlt der Käufer anschließend monatlich in gleich bleibend hohen Raten zurück. Vorher hat der Käufer zwei Fragen zu beantworten:

  1. Über wie viele Jahre soll der Zins gesichert sein?
  2. Wie hoch ist für mich die optimale Tilgung?

Zinsbindung

Die Frage der Zinsbindung kann man so beantworten: Die Baufinanzierungszinsen sind derzeit so niedrig wie noch nie seit Gründung der Bundesrepublik Deutschland. Und sie werden aller Voraussicht nach irgendwann wieder kräftig steigen. Wann dies der Fall ist, kann niemand sagen.

Aus diesem Grund sollte man sich für eine Zinssicherheit von mindestens zehn, besser noch 15 oder 20 Jahre entscheiden. Die Kredite mit längerer Laufzeit sind zwar etwas teurer als die Zehn-Jahres-Darlehen. Doch diesen kleinen Nachteil sollte man in Kauf nehmen und sich auf lange Zeit sehr niedrige Zinsen sichern.

Tilgung

Bei der Tilgung ist es wichtig zu wissen: Die monatliche Rate, die Sie an das Kreditinstitut zurückzahlen, setzt sich immer aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Wegen der niedrigen Zinsen bleibt mehr Spielraum für einen höheren Tilgungsanteil übrig.

Der sollte jetzt mindestens drei Prozent im Jahr betragen. Bei einem Darlehen von 500.000 Euro wären das auf den ersten Blick 15.000 Euro im Jahr oder 1.250,00 Euro im Monat. Da sich aber schon im ersten Monat das Darlehen um diese 1.250,00 Euro verringert, steigt der Tilgungsanteil im nächsten Monat auf 1.251,56 an. Und so steigt von Monat zu Monat der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil der monatlichen Rate sinkt. Und so hat man nach 15 Jahren nicht 15 mal 15.000 gleich 225.000 Euro getilgt, sondern gut 252.000 Euro. Die Restschuld beträgt 247.657 Euro. 

Tipp:

Viele Banken möchten, dass ihre Kunden ihre Baufinanzierung mit einer Restschuldversicherung schützen. Jedoch ist diese oft sehr teuer und es gibt bessere & günstigere Alternativen.

Tilgungsrechner

Mit unserem Tilgungsrechner können Sie leicht ausprobieren, wie hoch die Tilgung ist, die Sie monatlich stemmen können. Im ersten Schritt geben Sie den Kreditbedarf ein. Anschließend die Zinsbindung. Wir haben 15 Jahre voreingestellt. Sie können aber auch 10, 12, 20, 25 oder 30 Jahre wählen. Im nächsten Schritt wählen Sie je nach Laufzeit des Kredits den entsprechenden Zins aus unserem Baufinanzierung Vergleich.

Da man nur selten die niedrigsten bekommt, wählen Sie vorsichtshalber den vom 10. Platzierten und tragen diesen in das Feld "Sollzinssatz" ein. Wenn Sie die voreingestellte Tilgung von drei Prozent belassen, können Sie sich den Tilgungsplan anzeigen lassen. Es sei denn, Sie wissen, dass Sie jedes Jahr eine bestimmte Sondertilgung leisten können. In diesem Fall noch dieses Feld ausfüllen.

Der Tilgungsplan, den Sie sich auch als PDF-Dokument anzeigen lassen können, zeigt nun auf, wie hoch die monatliche Belastung ist, die Höhe der monatlichen Zinsen und der Tilgung. Ganz am Ende wird Ihnen die Restschuld angezeigt. Sie könnten sogar noch mehr zurückzahlen als der angezeigte Betrag? Gehen Sie über den Browser auf die vorherige Seite des Tilgungsrechners zurück und erhöhen die Tilgung auf zum Beispiel vier Prozent. Um beim Beispiel des Kredits über 500.000 Euro zu bleiben: Die monatliche Rate steigt in diesem Fall von 1.879 auf 2.295 Euro. Die Restschuld sinkt durch die um ein Prozent höhere Tilgung auf dann nur noch 163.544 statt 247.657 Euro.

Das heißt: Auch wenn die Zinsen in 15 Jahren wesentlich höher sind, kann man den Kredit weiter bedienen, weil diese Zinsen dann auf einen viel kleineren Kredit entfallen. Vor der dann fälligen Anschlussfinanzierung brauchen Sie keine Angst zu haben.

Unser Tilgungsrechner zeigt zudem: Selbst kleine Erhöhungen der Tilgung wirken langfristig sehr positiv. Wer sich ein Prozent mehr Tilgung nicht leisten kann, sollte es mal mit 0,25 Prozent mehr versuchen. Im gleichen Beispiel steigt die monatliche Rate von 1.879 auf 1.983 Euro. Und die Restschuld geht um gut 20.000 auf dann nur 226.630 herunter.

Außerdem zeigt unser Tilgungsrechner auch die Wirkung bei einem Volltilgerdarlehen. Wer ein Darlehen in zehn Jahren komplett zurückzahlen will, muss einen Tilgungssatz von um die 9,25 Prozent wählen. Bei einer Zinsbindung von 15 Jahren sind es acht Prozent. Und wer sich für ein Volltilgerdarlehen mit einer Zinsbindung von 20 Jahren entscheidet, braucht wegen der längeren Laufzeit nur 4,50 Prozent im Jahr tilgen um am Ende schuldenfrei zu sein.

Newsletter
Keine News mehr verpassen
Bitte geben Sie eine korrekte E-Mail Adresse ein:

Regeln für das Schreiben von Kommentaren:

  1. Kommentieren Sie sachlich und ohne persönliche Angriffe.
  2. Verfassen Sie keine Beiträge mit strafbarem, diskriminierendem, rassistischem, anstößigem, beleidigendem oder kommerziellem Inhalt und verweisen Sie nicht auf Seiten mit solchem Inhalt.
  3. Stellen Sie weder zu lange Texte noch Bilder ein, außer, wenn es unbedingt nötig ist.
  4. Veröffentlichen Sie keine personenbezogenen Daten Dritter, wie Namen, Adressen, Telefonnummern oder E-Mail-Adressen.
  5. Wenn Sie persönliche Mitteilungen oder Texte anderer Verfasser einstellen oder Kommentare anderweitig veröffentlichen möchten, beachten Sie die Rechte Dritter. Bei einer Verletzung dieser Rechte (z.B. Persönlichkeitsrecht, Urheberrecht, Datenschutz) haften Sie.
  6. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Benutzernamen frei zu wählen. Sie sollten aber im eigenen Interesse markenrechtlich geschützte Namen vermeiden.

Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de