Produktcheck Volltilgerdarlehen Allianz Lebens- versicherungs-AG

Charlotte Gonschorrek
von Charlotte Gonschorrek
28.05.2018
Auf einen Blick
  • Durch rasche Tilgung schuldenfrei leben. Wie gut ist das Volltilgerdarlehen der Allianz Lebensversicherungs-AG tatsächlich?
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Merkmale

Der größte deutsche Versicherungskonzern Allianz bietet über die Allianz Lebensversicherungs-AG Baukredite ab 25.000 bis eine Million Euro an. Eine Beleihung ist bis zu 100 Prozent des Marktwertes unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Dabei bieten lange Zinsbindungsfristen von bis zu 40 Jahren Planungssicherheit für den Kreditnehmer. Neben den Volltilgerdarlehen gibt es bei Allianz auch noch die Varianten der klassischen Annuitätendarlehen und Forward-Darlehen. Ferner bietet Allianz auch KfW-Darlehen an.

Stärken

Für Volltilgerdarlehen erhält der Kunde derzeit einen Zinsabschlag von 0,10 Prozentpunkten auf den Sollzins (Angebot gültig bis zum 31.12.2018). Die Allianz räumt ein vorzeitiges Rückzahlungsrecht ein. Muss der Darlehensnehmer berufs- bzw. gesundheitsbedingt oder aus sonstigen gravierendend Gründen die selbstgenutzte Immobilie verkaufen, so kann er den Darlehensvertrag vorzeitig kündigen. Diese Option kann bei Vertragsabschluss gegen einen Aufpreis von 0,03 Prozentpunkten vereinbart werden. Dafür entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung.

Für selbstgenutzte Immobilien erhalten Familien einen Bonus: Für die Geburt oder Adoption eines Kindes gibt es eine einmalige Gutschrift von 500 Euro als Sondertilgung. Bei Neubauten bietet die Allianz eine Nichtabnahme-Option an: Auf zehn Prozent der Darlehenssumme kann kostenfrei verzichtet werden. Zur persönlichen Absicherung kann in Kombination mit der Baufinanzierung eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden.

Schwächen

Ab dem vierten Monat – bei Neubauten ab dem zehnten Monat – werden 0,25 Prozent Bereitstellungszinsen erhoben. Sondertilgungen sind nur bis fünf Prozent der Darlehenssumme gegen Aufschlag möglich.

Fazit: Gerade bei langen Laufzeiten ist das Baufinanzierungsangebot der Allianz eines der besten. Wer Planungssicherheit schätzt, ist bei Allianz an der richtigen Adresse.

Bewertung
Volltilgerdarlehen Allianz Lebensversicherungs-AG
Zinsen (80 Prozent) Zinshöhe (100%) 5.0 5.0
Laufzeiten (5 Prozent) verschiedene Laufzeiten (100%) 4.0 4.0
Sondertilgung (5 Prozent) Sondertilgung (100%) 2.0 2.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (50%) 4.0 Bereitstellung ab (50%) 4.0 4.0
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 4.7
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Sie gehört zu den Biallo-Mitarbeitern der ersten Stunde. Seit bald zwei Jahrzehnten sorgt die promovierte Naturwissenschaftlerin für die Datenbasis der Vergleichsrechner.

Sie recherchiert über Finanzprodukte- und -dienstleistungen und stellt tagesaktuell die Konditionen von mehr als hundert Banken zusammen. Ihr Fachwissen bringt sie auch als Autorin ein. Charlotte Gonschorrek testet Konten, Karten, Kredite und Geldanlagen. Sie schreibt Hintergrundberichte und Produktchecks.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de