Auf einen Blick
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Unser Fazit:
Der Ratenkredit der PSD Bank West ist ein solides Angebot mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz von 5,10 Prozent, der besonders bei längeren Laufzeiten im Vergleich zu den Mitbewerbern in unserem Ratenkredit-Vergleich an der Spitze liegt. Die kostenfreien Sondertilgungen und die klare Transparenz der Konditionen sprechen zudem ebenfalls für den Kredit. Allerdings zeigt sich auch, dass sich der Kredit vor allem an Personen mit einer stabilen finanziellen Situation richten. Negativ fällt zudem auf, dass die Webseite nur wenige Informationen bereitstellt und die Auszahlung im Vergleich zu anderen Anbietern etwas länger dauern kann.
Zusammengefasst ist der Ratenkredit der PSD Bank West ein starkes Angebot für bonitätsstarke Kundinnen und Kunden, die einen verlässlichen Zinssatz und flexible Tilgungsoptionen suchen.
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Die PSD Bank West eG ist eine von insgesamt zwölf rechtlich selbständigen PSD-Banken in Deutschland. Ihre Ursprünge gehen auf das Jahr 1872 zurück, als die damaligen Post-, Spar- und Darlehensvereine gegründet wurden.
Der Post-Spar- und Darlehnsverein Köln firmierte im Jahr 1997 zur PSD Bank Köln und zwei Jahre später erfolgte die Rechtsformänderung in eine Genossenschaft und die Umfirmierung in PSD Bank Köln eG. Schließlich fusionierte die PSD Bank Köln eG im Jahr 2002 mit der PSD Bank Trier eG, wodurch die PSD Bank Köln eG mit Sitz in Köln entstand und schließlich am 17. August 2019 die offizielle Umbenennung in PSD Bank West eG erfolgte. Heute betreut die Bank über 102.566 Kundinnen und Kunden.
Wir haben den Ratenkredit der PSD Bank West für Sie getestet.
Bonitätsunabhängige Zinsen | Ja |
| Sollzins | 4,98 Prozent |
| Effektiver Jahreszins | 5,10 Prozent |
| Kredithöhe | 2.500 Euro bis 50.000 Euro |
| Laufzeit | 12 bis 96 Monate |
| Ratenbelastung | Wahlweise zum 1. oder 15. eines Monats |
| Kostenlose Sondertilgung möglich | Ja |
| Freiberufler / Selbständige | Nein |
| Rentner | |
| Verwendungszwecke | freie Verwendung |
| Auszahlungsdauer | vier bis sieben Werktage |
Absicherung des Kredits
| Wahlweise können Sie Ihren Kredit absichern: Basisschutz (Schutz bei Tod) Premiumschutz AU (Schutz bei Tod und Arbeitsunfähigkeit) Premiumschutz AL (Schutz bei Tod und Arbeitslosigkeit) Komplettschutz (Schutz bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit) |
Voraussetzungen
| Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre) unbefristeter Arbeitsvertrag (nicht in der Probezeit) Schufa-Auskunft ohne Negativmerkmale Hauptwohnsitz in Deutschland |
| Kreditverwaltung | Online-Banking oder die PSD Banking-App für iOS und Android |
| Aktionen / Besonderheiten | Digitaler Kontoblick |
Quelle: eigene Recherche, Angaben des Anbieters, Stand: 06.12.2024
Eine besondere Funktion in der Antragsstrecke des Ratenkredits bei der PSD Bank West ist der digitale Kontoblick. Dieser steht Ihnen zur Verfügung, wenn Sie für Ihr Girokonto Onlinebanking nutzen. Mit dem digitalen Kontoblick werden die relevanten Umsatzdaten Ihres Girokontos elektronisch an die PSD Bank West übermittelt. Dadurch sparen Sie sich die manuelle Eingabe von Einnahmen und Ausgaben sowie das Einsenden von Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen.
Die PSD Bank West bietet einen bonitätsunabhängigen Zinssatz von 5,10 Prozent. Das bedeutet, dass der Zinssatz immer gleich bleibt, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, der gewählten Laufzeit oder dem Kreditbetrag. Dadurch entstehen für den Ratenkredit immer feste Kosten, wodurch das Angebot der PSD Bank West sehr transparent ist. Wir haben für Sie zwei Beispielrechnungen erstellt:
Laufzeit | Kreditbetrag | Effektiver Zins | Monatliche Rate | Zinskosten | Gesamtbetrag |
| 36 Monate | 10.000 Euro | 5,10 Prozent | 299,62 Euro | 786,28 Euro | 10.786,28 Euro |
| 60 Monate | 10.000 Euro | 5,10 Prozent | 188,63 Euro | 1.317,13 Euro | 11.317,13 Euro |
Quelle: eigene Recherche, Angaben des Anbieters, Stand: 06.12.2024
Nein, denn bei der PSD Bank West sind alle Sondertilgungen sowie eine vollständige Rückzahlung des Kredits jederzeit kostenfrei möglich sind. Demnach fällt keine Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung an.
Die Voraussetzungen für einen Kredit der PSD Bank West sind leider nicht gesondert auf der Webseite ausgewiesen, lassen sich jedoch teilweise aus dem Antragsformular ableiten. Zusätzlich haben wir weitere Informationen direkt von der Bank erhalten:
Die für den Kreditabschluss benötigten Unterlagen werden Ihnen nach der Antragstellung per E-Mail über eine spezielle Unterlagenseite zur Verfügung gestellt.
Nein, denn eine Schufa-Abfrage ist im Antragsprozess der PSD Bank West verpflichtend. Liegen negative Einträge in Ihrer Schufa-Auskunft vor, führt dies automatisch zur Ablehnung des Kreditantrags.
Der Kreditantrag bei der PSD Bank West ist vollständig digital möglich und kann in wenigen Minuten abgeschlossen werden:
Wenn Sie den Prozess vollständig digital durchlaufen und alle erforderlichen Nachweise vorliegen, erfolgt die Auszahlung innerhalb von vier bis sieben Tagen. Sollten Sie jedoch das PostIdent-Verfahren nutzen, kann sich die Auszahlung auf bis zu zehn Tage verzögern.
Ihren Kredit können Sie ganz einfach über das Online-Banking der PSD Bank oder die PSD-Banking-App für iOS und Android verwalten. Damit haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Darlehenskonto und können wichtige Details wie die verbleibende Laufzeit, den aktuellen Kontostand oder bevorstehende Ratenzahlungen einsehen.
Die PSD Bank West wird auf Trustpilot mit 4,7 von 5 Sternen bei insgesamt 663 Bewertungen hervorragend bewertet. Besonders gelobt werden die gute Beratung, die schnellen Prozesse und die langjährige Zufriedenheit vieler Kundinnen und Kunden. Ein Nutzer schreibt: "Bei der PSD Bank gab es den gewünschten Kredit, sogar zu einem günstigeren Zinssatz als bei beiden anderen Instituten, und zwar schnell und zuvorkommend."
Es gibt jedoch auch einige kritische Stimmen. So bemängeln einige Nutzerinnen und Nutzer das Online-Banking und die Erreichbarkeit. Auch wir mussten bei unserer Recherche über 15 Minuten in einer Warteschlange warten. Zudem scheint die Bonitätsprüfung der PSD Bank West recht streng zu sein. Ein Nutzer berichtet: "Mir wurde jeglicher Kredit wegen zu niedrigem Einkommen abgelehnt. Ich war zuvor langjähriger Kunde der Bank mit hohen fünfstelligen Einlagen."
Auf unabhängigen Finanzseiten finden sich nur wenige Testberichte zum Ratenkredit der PSD Bank West. Diese fallen jedoch positiv aus, da besonders der bonitätsunabhängige Zinssatz und die kostenfreie Möglichkeit von Sondertilgungen hervorgehoben werden.
Die Webseite der PSD Bank West bietet leider keinen FAQ-Bereich und nur wenige Informationen zum Thema Kredit, weshalb in vielen Fällen eine persönliche Kontaktaufnahme erforderlich ist. Dafür stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Sie können das Kontaktformular auf der Webseite ausfüllen oder den digitalen Assistenten in Form eines Chatbots nutzen.
Alternativ können Sie die kostenlose Hotline unter der Nummer 0800 2993991 anrufen oder einen Rückrufservice nutzen, um persönlich mit der PSD Bank West in Verbindung zu treten. Besonders praktisch ist die Bildschirm-Beratung, bei der Sie während eines Telefonats Ihren Bildschirm teilen können, um individuelle Unterstützung zu erhalten. Zudem steht Ihnen eine Beratungsterminbuchung zur Verfügung. Wenn Sie eine persönliche Beratung vor Ort bevorzugen, finden Sie mit Hilfe des Filialfinders auf der Webseite eine nahegelegene Filiale.
Neben dem Ratenkredit der PSD Bank West haben wir auch bereits das Festgeld sowie die PSD Banking-App für Sie getestet!
Zwar überzeugt der Ratenkredit der PSD Bank West durch den attraktiven bonitätsunabhängigen Zinssatz von 5,10 Prozent, dennoch ist er nicht für alle Verbraucherinnen und Verbraucher die richtige Wahl. Wenn Sie nach einem Kredit mit einer schnelleren Auszahlung oder ohne hohe Bonitätsanforderungen suchen, finden Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich attraktive Alternativen.
