Der Ratenkredit der DKB im Test

Die in Berlin ansässige Deutsche Kreditbank, kurz DKB, ist seit ihrer Gründung im Jahr 1990 als Direktbank auf dem deutschen Markt aktiv. Sie gehört zu den größten Direktbanken Deutschlands und vertritt die Vision “#geldverbesserer zu sein”. Folglich strebt die DKB nicht nach kurzfristigen Gewinnen, sondern setzt auf langfristige finanzielle Unterstützung ihrer rund 5,7 Millionen Privatkundinnen und -kunden. Die DKB bietet dabei in erster Linie klassische Bankprodukte wie Girokonten, Kreditkarten, Sparkonten sowie Depots und verschiedene Kreditlösungen an. Wir haben uns den Ratenkredit der DKB für Sie genauer angeschaut!

Die Ratenkredit Konditionen der DKB auf einen Blick

_{Quelle: Eigene Recherche, Stand: 19.09.2024}

Was bedeutet ein bonitätsunabhängiger Kreditzins bei der DKB? 

Bei der DKB bedeutet ein bonitätsunabhängiger Kreditzins, dass alle Kundinnen und Kunden, die die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllen, den gleichen Zinssatz erhalten – unabhängig von ihrer individuellen Kreditwürdigkeit. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich ausschließlich nach der gewählten Laufzeit und der Entscheidung, ob der Kredit direkt online ausgezahlt werden soll. Das bedeutet, dass persönliche Faktoren wie Einkommen oder Schufa-Score keinen Einfluss auf die Höhe des Zinses haben. 

Besonderheiten beim Ratenkredit der DKB 

Der DKB-Ratenkredit bietet einige attraktive Besonderheiten. Kundinnen und Kunden, die sich für den "Privatkredit Sofort" entscheiden, erhalten einen automatischen Zinsvorteil von 0,30 Prozentpunkten auf den effektiven Jahreszins. Der gesamte Antragsprozess erfolgt vollständig digital und ohne die Einreichung von Unterlagen. Dies ermöglicht eine sofortige Kreditentscheidung und in der Folge eine direkte Auszahlung.

Eine wichtige Voraussetzung dafür ist jedoch die Zustimmung zum digitalen Kontocheck. Dabei werden die Kontoumsätze der letzten drei Monate Ihres Gehaltskontos online abgerufen und an die DKB übermittelt. Nach Eingabe der Bankleitzahl Ihres Gehaltskontos müssen lediglich die Online-Banking-Zugangsdaten eingegeben werden. Zusätzlich gilt, dass das Gehaltskonto als Einzelkonto geführt werden und auf den eigenen Namen lauten muss. Wer diese Anforderungen erfüllt, kann vom unkomplizierten und schnellen Kreditangebot der DKB und dem Zinsvorteil profitieren.

Das kostet ein 10.000 Euro Ratenkredit bei der DKB

Die Kosten eines 10.000 Euro Ratenkredits bei der DKB hängen maßgeblich von der gewählten Laufzeit ab. Wir haben zwei Beispielberechnungen für Sie erstellt:

_{Quelle: Eigene Recherche, Stand: 19.09.2024}

Fallen zusätzliche Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung eines DKB-Ratenkredits an?

Nein, bei der DKB fallen keine zusätzlichen Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung an. Sowohl vorzeitige Teilrückzahlungen als auch eine vollständige Ablösung des Kredits sind jederzeit kostenlos möglich. Überweisen Sie dazu einfach den gewünschten Betrag auf Ihr DKB-Darlehenskonto.

Wichtig bei einer Teilrückzahlung: Die Restlaufzeit Ihres Darlehens verkürzt sich, während die monatliche Rate gleich bleibt. Da sich der offene Darlehensbetrag reduziert, zahlen Sie insgesamt weniger Zinsen.

Voraussetzungen für den Kredit der DKB

Die DKB setzt einige grundlegende Bedingungen für die Beantragung eines Kredits voraus. Interessant ist hierbei, dass keine spezifischen Altersgrenzen genannt werden, sodass auch Senioren für einen Kredit in Frage kommen könnten. Grundsätzlich müssen alle Darlehensnehmerinnen und Darlehensnehmer folgende Bedingungen erfüllen: 

• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und den Kredit für persönliche Zwecke nutzen.
• Sie müssen ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Weder der Hauptantragsteller noch eine zweite Person, falls vorhanden, darf selbstständig oder freiberuflich tätig sein. Alle Antragssteller müssen sich in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis befinden.
• Sie benötigen eine deutsche Handynummer zur digitalen Unterschrift und ein Smartphone oder einen Computer mit Webcam für die Identifikation.

Für den “Privatkredit Sofort” gibt es darüber hinaus folgende Anforderungen: 

• Ihr Gehaltskonto muss als Einzelkonto auf Ihren Namen laufen. Bei zwei Antragstellern sind entweder zwei Einzelkonten oder ein Gemeinschaftskonto erforderlich.
• Die Zugangsdaten zum Onlinebanking Ihres Gehaltskontos sollten griffbereit sein.
• Sie müssen mit einem digitalen Kontocheck einverstanden sein, bei dem Ihre Kontoumsätze der letzten drei Monate digital eingesehen werden.

Die genaue Liste der erforderlichen Unterlagen hängt von Ihrer persönlichen Situation und dem gewählten Abschlussweg ab. Bei einer Anmeldung über das DKB-Onlineportal können die Unterlagen digital hochgeladen werden, während sie bei Nutzung des Postwegs per Brief an die DKB gesendet werden müssen.

Ist ein Kredit bei der DKB auch mit negativer Schufa oder ohne Schufa-Abfrage möglich?

Für die Kreditentscheidung prüft die DKB immer die Bonität. Dabei verlässt sie sich nicht nur auf die von Ihnen gemachten Angaben und eingereichten Unterlagen wie Gehaltsnachweise, sondern zieht auch Auskünfte von externen Kreditagenturen wie der Schufa hinzu.

Obwohl der Schufa-Score keinen Einfluss auf den Zinssatz des DKB-Kredits hat, spielt er dennoch eine zentrale Rolle bei der Kreditentscheidung. Ein negativer Schufa-Eintrag kann daher dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird.  
 
Folglich ist eine Kreditvergabe ohne Schufa-Abfrage bei der DKB nicht möglich, da die Bank auf diese Weise unter anderem Ihre Kreditwürdigkeit beurteilt. Wie Sie trotz negativem Schufa-Score einen Kredit erhalten, erfahren Sie in einem weiterführenden Ratgeber.

So beantragen Sie den Ratenkredit bei der DKB

Der Abschluss eines DKB-Ratenkredits ist unabhängig davon, ob Sie bereits DKB-Kundin oder –Kunde sind oder den Kredit als Neukundin beziehungsweise Neukunde beantragen möchten. Die Antragsstrecke ist einfach und vollständig digital aufgebaut. 

1. Loggen Sie sich im DKB-Banking ein und wählen Sie unter "Produkte" die Kategorie "Kredite" und dann "Privatkredit" aus, wenn Sie bereits Kunde der DKB sind. Als Neukundin oder Neukunde besuchen Sie die Webseite der DKB und klicken Sie auf "Jetzt Kredit beantragen".
2. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, den Verwendungszweck, die Laufzeit und Ihre Wunschrate ein. Sie können verschiedene Kombinationen durchrechnen und erhalten sofort eine Übersicht aller anfallenden Kosten und der monatlichen Rate. Klicken Sie anschließend auf "Weiter".
3. Wählen Sie, ob Sie den Kredit allein oder mit einer zweiten Person beantragen möchten. Geben Sie Ihren Familienstand und Ihre aktuelle berufliche Tätigkeit an. Klicken Sie dann erneut auf "Weiter".
4. Tragen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen sowie eventuelle zusätzliche Einnahmen ein. Geben Sie außerdem Ihre regelmäßigen Ausgaben an, wie beispielsweise eine private Krankenversicherung oder Unterhaltszahlungen. Auch bereits bestehende Kredite sollten angegeben werden. Klicken Sie auf "Weiter".
5. Sie erhalten eine Information darüber, ob Ihr "Haushaltscheck" erfolgreich war. Bei einem positiven Ergebnis klicken Sie auf "Weiter".
6. Geben Sie nun Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Ihre DKB-Kundennummer (falls vorhanden) und Ihre Kontaktdaten ein. Bestätigen Sie außerdem, dass Sie wirtschaftlich Berechtigte oder Berechtigter sind. Klicken Sie auf "Weiter".
7. Stimmen Sie der Datenübermittlung an die Schufa sowie der Kommunikation und Datenauswertung durch die DKB zu. Klicken Sie danach auf "Weiter".
8. Geben Sie die Informationen zu Ihrem Arbeitgeber ein, wie Name und Adresse des Unternehmens. Klicken Sie anschließend auf "Weiter".
9. Geben Sie die Bankverbindung Ihres Gehaltskontos an, auf das der Kredit ausgezahlt werden und von dem die Raten eingezogen werden sollen. Klicken Sie auf "Weiter".
10. Sie können im nächsten Schritt wählen, ob Sie eine Absicherung möchten. Die DKB empfiehlt Ihnen den "Komplettschutz" (Absicherung gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit). Die Kosten dafür werden detailliert angezeigt. Klicken Sie auf "Weiter".
11. Überprüfen Sie alle Ihre Angaben auf der abschließenden Übersichtsseite. Sind alle Daten korrekt, bestätigen Sie den Antrag mit einem Klick auf "Weiter".

Nachdem Sie den Antragsprozess abgeschlossen haben, unterscheidet sich das weitere Vorgehen je nach gewählter Kreditvariante. Für den “Privatkredit Klassisch” und den “Privatkredit Sofort” gelten unterschiedliche Schritte:

Weiteres Vorgehen beim “Privatkredit Klassisch” 

1. Nachdem Sie den Antragsprozess durchlaufen haben, erfolgt eine Überprüfung Ihrer eingereichten Daten.
2. Bei erfolgreicher Prüfung erhalten Sie den Darlehensvertrag zur Ansicht. Sie können ihn entweder handschriftlich unterzeichnen oder digital mit einer qualifizierten elektronischen Signatur versehen. Für die digitale Unterschrift ist eine vorherige Registrierung im DKB-Portal erforderlich.
3. Sollte Ihnen ein Vorblatt mit weiteren Hinweisen und benötigten Unterlagen angezeigt werden, senden Sie bitte den handschriftlich unterzeichneten Antrag zusammen mit den erforderlichen Dokumenten per Post an die DKB.

Sofortauszahlung beim “Privatkredit Sofort” 

1. Führen Sie den digitalen Kontocheck durch und bestätigen Sie Ihre Identität online über den Partner WebID.
2. Nach erfolgreicher Legitimation unterschreiben Sie den Kreditvertrag bequem digital mit der qualifizierten elektronischen Signatur.

Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?

Die Dauer der Kreditauszahlung bei der DKB hängt von der gewählten Kreditvariante sowie der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen ab. Im Allgemeinen kann die Auszahlung zwischen 24 Stunden und wenigen Tagen dauern. Wichtig ist, dass alle erforderlichen Dokumente rechtzeitig eingereicht werden, um Verzögerungen zu vermeiden.

Beim "Privatkredit Sofort" geht es besonders schnell: Sobald die Prüfung abgeschlossen ist, wird der Kreditbetrag umgehend auf Ihr angegebenes Konto überwiesen. Das bedeutet, dass Sie bei einer erfolgreichen digitalen Legitimation und sofortiger Entscheidung bereits innerhalb weniger Stunden über das Geld verfügen können.

Wie kann ich meinen Kredit online verwalten? 

Die DKB bietet Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, Ihren Kredit einfach und bequem online zu verwalten. Das geht bequem über das Online-Banking oder die DKB-App für iOS und Android. Als Neukundin oder Neukunde erhalten Sie die Zugangsdaten für das Online-Banking automatisch zugeschickt. So haben Sie schnell und einfach alle wichtigen Informationen rund um Ihren Kredit im Blick.

Im Online-Banking und in der App können Sie jederzeit den aktuellen Kontostand Ihres Kredits und die letzten Umsätze einsehen. Sie haben zudem die Möglichkeit, sich einen detaillierten Tilgungsplan zu erstellen oder Ihr Einzugskonto für die monatlichen Ratenzahlungen zu ändern.

Erfahrungen mit dem Ratenkredit der DKB

Die Erfahrungen mit dem Ratenkredit der DKB sind überwiegend positiv, auch wenn die Bewertungen der Bank insgesamt auf Trustpilot nur durchschnittlich ausfallen. Dort erzielt die DKB eine Bewertung von 2,1 von 5 Sternen, was sich jedoch auf das gesamte Dienstleistungsangebot bezieht. Bei einem gezielten Blick auf die neuesten Bewertungen zu den Kreditprodukten zeigt sich ein anderes Bild: Viele Kundinnen und Kunden bewerten den DKB-Ratenkredit mit 5 Sternen und heben besonders die guten Konditionen, den schnellen Antragsprozess und die einfache Abwicklung hervor.

Auch verschiedene Tests bestätigen die Qualität des DKB-Ratenkredits. So wurde die DKB von n-tv mit der Note "Sehr gut" ausgezeichnet, Focus Money kürte den Ratenkredit ebenfalls zum besten Ratenkredit und Euro am Sonntag platzierte die DKB auf Platz 1 bei Onlinekrediten mit bonitätsunabhängigen Konditionen.

Kontaktmöglichkeiten bei Fragen zum DKB-Kredit

Falls Sie Fragen zu Ihrem DKB-Kredit haben oder Unterstützung benötigen, stehen Ihnen verschiedene Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung. Wir haben den Kundenservice der DKB bereits für Sie getestet und die Ergebnisse in einem ausführlichen Artikel zusammengefasst.

Viele Fragen lassen sich zudem bereits im umfangreichen FAQ- und Hilfeportal der DKB klären. Hier finden Sie Antworten zu häufigen Themen rund um Ihre Bankprodukte sowie hilfreiche Informationen zum Kreditangebot.

Für spezifische Anfragen können Sie das Online-Kontaktformular nutzen. Wählen Sie einfach das passende Thema aus, schildern Sie Ihr Anliegen, und Sie erhalten eine Antwort per E-Mail.

Eine direkte telefonische Kontaktaufnahme ist jedoch nur in Notfällen möglich, beispielsweise bei Kartenverlust oder Sicherheitsproblemen. In diesen Fällen erreichen Sie den Kundenservice unter der Nummer +49 30 120 30 40 50.

Weitere Produkte der DKB die wir getestet haben

Neben dem Ratenkredit bietet die DKB eine Vielzahl von Produkten an, von denen wir bereits einige getestet haben: 

• Das Tagesgeld der DKB im Test
• Das Festgeld der DKB im Test
• Das Girokonto der DKB
• DKB-Banking-App: Bewertungen, Download und Test
• DKB Visa Debitkarte: Konditionen, Vorteile und Nachteile im Überblick
• DKB: Die Visa-Kreditkarte im Überblick

Alternativen zum Ratenkredit der DKB

Obwohl der Ratenkredit der DKB derzeit im vorderen Mittelfeld liegt, gibt es einige Banken, die bessere Zinsen anbieten. Schauen Sie einmal bei unserem Ratenkredit-Vergleich vorbei: