Der Ratenkredit der DKB im Test

Es kann viele Gründe haben, wieso Sie auf einen Ratenkredit zurückgreifen wollen. Einige Verbraucherinnen und Verbraucher wollen sich einmal etwas gönnen, wie zum Beispiel einen schönen Traumurlaub oder ein kleines Heimkino - andere brauchen eine kleine Finanzspritze. Egal was Sie am Ende damit machen, ein Kredit ist dafür da, um Ihnen finanzielle Flexibilität zu ermöglichen. In unserem Ratenkredit-Vergleich finden Sie zahlreiche Anbieter, Fakten-basierend und neutral bewertet.

Die DKB im Porträt

Gegründet wurde die DKB (Deutsche Kreditbank) 1990 in Berlin und ist eine der größten Direktbanken in Deutschland. Heute gehört das Geldhaus mit 4.500 Mitarbeitern und einer Bilanzsumme von 109,8 Milliarden Euro zu den Top-20-Banken Deutschlands.  Die Tochter der Bayern LB betreut einen umfangreichen Kundenkreis – von Privatkunden, Freiberuflern, über Firmenkunden ausgewählter Branchen bis hin zu öffentlichen Institutionen.

Das Wachstum der vergangenen Jahre verdankt sie vor allem ihrem vielfach ausgezeichneten Online-Girokonto DKB-Cash. Darüber hinaus bietet sie Kreditkarten, einen Ratenkredit und Autokredit sowie eine Baufinanzierung und ein Depot an. Mehr als andere Direktbanken hat sie sich der Nachhaltigkeit verschrieben. Die DKB vertreibt ihren Ratenkredit unter dem Namen „DKB-Privatkredit“.

Diese Produkte der DKB haben wir bereits getestet

• Das Cash-Konto der DKB
• Das Festgeld der DKB
• DKB-Banking-App: Bewertungen, Download und Test

Personenkreis

Die Grundvoraussetzung für den DKB-Privatkredit ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Das heißt, seit mindestens sechs Monaten sollte der Kreditnehmer in ungekündigter Anstellung und maximal 64 Jahre alt sein. Wer noch in der Probezeit oder Freiberufler ist, wird bei diesem Angebot nicht berücksichtigt. In einem weiteren Artikel zeigen wir Ihnen, bei welchen Banken Sie als Selbständiger oder Freiberufler einen Ratenkredit beantragen können.

Was wird finanziert?

Die Verwendung des Ratenkredits ist Kundinnen und Kunden komplett selbst überlassen, hier gibt es keine Einschränkungen. Dabei ist es egal ob Sie einen Altkredit umschulden wollen, sich eine neue Wohnungseinrichtung anschaffen oder eine schöne Urlaubsreise finanzieren möchten. Ein Ratenkredit soll Ihnen volle Flexibilität garantieren - egal in welcher Lage Sie akutell sind.

Die Kreditzinsen

Zu bemerken sind auf jeden Fall die bonitätsunabhängigen Kreditzinsen Jeder Antragsteller mit positivem Bescheid erhält damit also den gleichen Zins. Bei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten beträgt der effektive Jahrezins 4,79 Prozent für Aktivkunden der DKB (Kundinnen und Kunden, die über einen Mindestgeldeingang von 700 Euro auf das DKB Girokonto verfügen). Ab 94 Monaten und bis zur maximalen Darlehenslaufzeit von 120 Monaten sind es 5,29 Prozent für Aktivkunden. Zum Vergleich: Aktuell bewegen sich die Zinsen für einen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 48 Monaten laut Biallo-Index bei 6,49 Prozent pro Jahr. Nachfolgend zeigen wir Ihnen noch ein repräsentatives Beispiel für Nicht-Aktivkunden:

• Bei einem Nettodarlehensbetrag 15.000 Euro und einer Laufzeit 84 Monate bekommen Sie einen effektiven Jahreszins von 5,25 Prozent pro Jahr, mit einem gebundenen Sollzinssatz von 5,13 Prozent. Das entspricht dann einer monatlichen Rate von 212,92 Euro. Somit beläuft sich der Gesamtbetrag am Ende der Sollzinsbindung auf 17.884,48 Euro.

Stand: 08. September 2022; Angaben des Anbieters

Mögliche Darlehenssumme

Den Ratenkredit der DKB können Sie ab einer Darlehenssumme von 2.500 Euro abschließen. Nach oben hin ist es möglich sich Beträge bis zu 65.000 bei den Berlinern zu leihen.

Angebotene Laufzeiten

Mögliche Laufzeiten sind 12 bis 120 Monate. Durch die besonders langen Laufzeiten ist eine finanzielle Planung und Flexibilität gegeben.

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sondertilgungen sind bei der DKB jederzeit kostenfrei möglich. Wenn Sie den kompletten Kreditbetrag auf einmal zurückzahlen wollen, tritt die gesetzlich festgelegte Vorfälligkeitsentschädigung (maximal ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages bzw. 0,5 Prozent bei Restlaufzeit von weniger als einem Jahr) in Kraft.

Antragsstrecke

Der Ratenkredit-Antrag erfolgt in wenigen Schritten komplett online, wie es bei einer Direktbank üblich ist. Für die nötige Identifikation nutzt die DKB die beiden Legitimations-Verfahren der Post: Entweder das Post-Ident in der Filiale oder den praktischen Video-Chat, mit dem Sie sich den Weg in eine Postfiliale ersparen können. Bei einer positiven Kreditentscheidung wird der Betrag in wenigen Tagen auf Ihr Konto überwiesen.

Fazit: Bonitätsunabhängiger Ratenkredit aus Berlin

Die Zinssätze der DKB können sich über alle Laufzeiten sehen lassen, befinden sich aber im mittleren Bereich in unserem Ratenkredit-Vergleich. Verbraucherfreundlich ist, dass es sich nicht um Schaufensterkonditionen handelt. Gerade die Bonitätsunabhängigkeit ist ein großer Pluspunkt bei diesem Angebot und die Konditionen sind transparent und fair. Unsere Finanzexperten können den Ratenkredit der DKB zwar empfehlen, allerdings lohnt sich ein Kreditvergleich in jedem Fall.