Festgeld-Vergleich: Die besten Festgeldkonten 02/2023

  • Die besten Festgeldkonten im Vergleich
  • Aktuelle Top-Festgeldzinsen auf einen Blick
  • Mind. bis 100.000 Euro abgesichert durch die gesetzliche Einlagensicherung
Anlagebetrag
Anlagebetrag
Laufzeit
Bonitätsbewertung
PLZ
Festgeld Banken aus unserem Vergleich

Biallo Top Festgeldkonten

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Laufzeit: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
Bank11

2,70 %

135,00

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Onlineangebot
2
Klarna Bank AB

2,56 %

128,00

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Onlineangebot
3
abcbank

2,45 %

122,50

4,3 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Onlineangebot
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 02.02.2023

Aktuelle Zinsentwicklung

Deniz Bank erhöht ab 02.02.2023 die Festgeldzinsen

Deniz Bank erhöht ab 02.02.2023 die Festgeldzinsen:

3 Monate von 0,35% auf 1,15%
6 Monate von 0,50% auf 1,40%
9 Monate von 0,60% auf 1,90%
12 Monate von 2,05% auf 2,25%
18 Monate von 2,15% auf 2,35%
Die weiteren Laufzeiten bleiben unverändert.

Mehr Informationen erfahren Sie in unserem Vergleich Festgeld.

01.02.2023, 14:22 Uhr
Geldanlage → Festgeld
Deutsche Bank erhöht ab 01.02.2023 die Festgeldzinsen

Deutsche Bank erhöht ab 01.02.2023 die Festgeldzinsen:

6 Monate von 1,00% auf 1,25%
12 Monate von 1,25% auf 1,40%
2 Jahre von 1,30% auf 1,45%
3 Jahre von 1,40% auf 1,50%
4 Jahre von 1,50% auf 1,60%
5 Jahre 1,60% auf 1,70%
6 und 7 Jahre von 1,70% auf 1,80%
8 Jahre von 1,80% auf 1,90%

Mehr Informationen finden Sie in unserem Vergleich Festgeld.

01.02.2023, 09:54 Uhr
Geldanlage → Festgeld
Bank 11 erhöht ab 01.02.2023 die Festgeldzinsen

Bank 11 erhöht ab 01.02.2023 die Festgeldzinsen:
6 Monate von 1,75% auf 2,30%
12 Monate von 2,30% auf 2,70%
2 Jahre von 2,85% auf 3,10%
3 Jahre von 3,10% auf 3,20%
4 Jahre von 3,20% auf 3,30%
5 Jahre von 3,30% auf 3,40%.


Mehr Informationen in unserem Produkttest der Bank 11 Festgeld.

01.02.2023, 09:39 Uhr
Geldanlage → Festgeld
Commerzbank hat zum 25.01.2023 die Festgeldzinsen erhöht


Commerzbank hat zum 25.01.2023 die Festgeldzinsen erhöht:
1 Jahr von 1,30% auf 1,60%
2 Jahre von 1,40% auf 1,60%
3 Jahre von 1,50% auf 1,60%
4Jahre von 1,55% auf 1,60%.

Die weiteren Laufzeiten bleiben unverändert.

Weitere Informationen unter Vergleich Festgeld Commerzbank

31.01.2023, 12:47 Uhr
Geldanlage → Festgeld
Deutsche Bank bietet für neues Geld einen Sonderzinssatz an

Deutsche Bank bietet im Bereich Festgeld für Neuanlagen von Bestandskunden und für Neukunden einen Sonderzins an:

1 Jahr für 2,00%  (sonst 1,25%).

26.01.2023, 09:47 Uhr
Geldanlage → Festgeld
Volksbank Mainspitze ändert die Festgeld-Konditionen

Die Volksbank Mainspitze ändert die Festgeld-Konditionen: für die Laufzeiten von 6 und 12 Monaten werden die Konditionen erhöht, für die Laufzeiten von 2 und 3 Jahren gesenkt.

Laufzeit 6 Monate von 1,10% auf 1,20%, 1 Jahr von 1,40% auf 1,45 %, 2 Jahre von 1,35% auf 1,30%, 3 Jahre von 1,65% auf 1,60%

Weitere Informationen finden Sie in unserem Produkttest zum Festgeld der Volksbank Mainspitze.


24.01.2023, 11:52 Uhr
Geldanlage → Festgeld
#definition
 

Festgeld: Neues von der Zinsfront

Das Jahr 2022 markiert die Rückkehr der Sparzinsen. Waren die vergangenen Jahre von Mini- und Negativzinsen geprägt, legten die Festgeldzinsen einen fulminanten Höhenflug hin. 
 
Dabei fällt auf: Wer früher das Maximum an  Festgeldzinsen herausholen wollte, der musste sein Geld meist bei Banken im europäischen Ausland anlegen. Doch das Blatt hat sich in diesem Jahr komplett gedreht, wie unser Festgeldvergleich zeigt. Deutsche Banken belegen mit ihren Festgeldkonten wieder Spitzenpositionen im Festgeld-Vergleich von biallo.de. Darunter namhafte Anbieter wie etwa die SWK Bank, ABC Bank oder auch Creditplus Bank, die allesamt mehr als zwei Prozent Zinsen für zweijährige Festgelder bezahlen.        

17.01.2023 Klarna senkt die Festgeldzinsen

In den letzten Wochen hat Klarna regelmäßig die Zinsen für das Festgeld erhöht und war dadurch in unserem Festgeldvergleich oft an der Spitze zu finden. Doch jetzt senken die Schweden die Festgeldzinsen. Lesen Sie in unserem  Produkttest für das Klarna Festgeld, wie dieses aktuell abschneidet.

Festgeld+ (über Klarna App):
6 Monate von 1,96% auf 1,56%
12 Monate von 2,81% auf 2,56%
2 Jahre von 3,01% auf 2,91%
3 Jahre von 3,06% auf 2,91%
4 Jahre von 3,11% auf 2,91%

Festgeld (online):
6 Monate von 1,88% auf 1,48%
12 Monate von 2,73% auf 2,48%
2 Jahre von 2,93% auf 2,83%
3 Jahre von 2,98% auf 2,83%
4 Jahre von 3,03% auf 2,83%

05.01.2023 Volksbank Mainspitze senkt Zinsen

Die Volksbank Mainspitze senkt die Zinsen für Festgelder mit einer Laufzeit von 3 Jahren von 1,85 Prozent auf 1,80 Prozent pro Jahr. Alle aktuellen Zinsen der Genossenschaftsbank finden Sie im Produkttest des  Festgeldes der Volksbank Mainspitze.

04.01.2023 Festgeldvergleich mit höheren Zinsen der IKB

Trotz höherer Zinsen kann sich die IKB noch keinen Spitzenplatz in unserem Festgeldvergleich sichern. Dafür kann das Geldhaus jedoch mit der soliden deutschen Einlagensicherung punkten. Alle Detais des  Festgeldangebotes der IKB finden Sie in unserem Produkttest. So wurden die Zinsen erhöht:
  • 1 bis 3 Monate von 0,35% auf 0,50%
  • 6 Monate von 0,50% auf 0,75%
  • 9 Monate von 0,75% auf 1,00%
  • 12 Monate von 1,50% auf 2,00%
  • 2 Jahre von 2,25% auf 2,50%
  • 3 bis 5, 7 und 10 Jahre von 2,25% auf 2,75%

01.01.2023 LeasePlan Bank erhöht Festgeldzinsen

Die niederländische LeasePlan Bank hat die Zinsen erhöht und belegt mit den neuen Konditionen wieder vordere Plätze in unserem Festgeldvergleich. Bis zu 2,90 Prozent pro Jahr sind aktuell bei der LeasePlan Bank für 5 jahre drin. Wie das Angebot insgesamt abschneidet, lesen Sie in unserem Prdokttest für das  Festgeld der LeasePlan Bank.
So wurden die Zinsen erhöht:
  • 3 Monate von 1,40% auf 1,50%
  • 6 Monate von 1,55% auf 1,70%
  • 9 Monate von 1,60% auf 1,75%
  • 12 Monate von 2,00% auf 2,25%
  • 2 Jahre von 2,10% auf 2,75%
  • 3 Jahre von 2,20% auf 2,80%
  • 4 Jahre von 2,30% auf 2,85%
  • 5 Jahre von 2,40% auf 2,90%

27.12.2022 Zinserhöhung bei der Volksbank Mainspitze

Die Volksbank Mainspitze erhöht erneut die Festgeldzinsen für verschiedene Laufzeiten. Dennoch kann das Festgeld-Angebot mit den Besten Zinsen aus unserem Festgeldvergleich nicht mithalten. So wurden die Zinsen von der Volksbank erhöht:

6 Monate von 0,85% auf 1,00%
12 Monate von 1,25% auf 1,40%
2 Jahre von 1,30% auf 1,45%
3 Jahre von 1,65% auf 1,85%

Schauen Sie sich auch an, wie das  Zinsniveau bei der Volksbank generell ist und wie das  Festgeld der Volksbank Mainspitze in unserem Test abschneidet.

23.12.2022 Festgeldvergleich mit erhöhten Klarna-Zinsen

Die schwedische Klarna ändert bereits das zweite Mal im Dezember die zinsen für Tages- und Festgeld. Dait sichert sich Klarna beispielsweise die Top-Position beim Festgeld mit zwei Jahren Laufzeit. Trotz der Zinssenkung bei 12 Monaten Laufzeit ist Klarna auch bei einjährigem Festgeld auf Platz 1 in unserem Festgeldvergleich. Zudem unterscheidet Klarna immer mehr, ob Sie das Konto über die Webseite oder per App abschließen. Die Unterschiede finden Sie in unserem  Klarna Festgeldtest. So hat Klarna die Zinsen verändert:
Klarna Festgeld+:
6 Monate von 1,65% auf 1,96%
12 Monate von 2,84% auf 2,81%
2 Jahre von 2,67% auf 3,01%
3 Jahre von 2,67% auf 3,06%
4 Jahre von 2,82% auf 3,11%

Klarna Festgeld:
6 Monate von 1,65% auf 1,88%
12 Monate von 2,76% auf 2,73%
2 Jahre von 2,67% auf 2,93%
3 Jahre von 2,67% auf 2,98%
4 Jahre von 2,82% auf 3,03%

20.12.2022 Volksbank Mainspitze erhöht Festgeldzinsen

Wir haben uns in einer Studie die  Zinsen der Volksbanken genauer angesehen. Nachdem die  Volksbank Mainspitze Ende November die Zinsen für das Festgeld gesenkt hatte, wurden diese jetzt wieder erhöht. Allerdings sind die Konditionen laut unserem Festgeldvergleich auch nach der Zinserhöhung nicht marktgerecht. Andere Banken bieten für Festgeld und für  Tagesgeld deutlich mehr.
So hat die Volksbank Mainspitze die Zinsen angepasst:
  • 6 Monate von 0,70% auf 0,85%
  • 12 Monate von 0,85% auf 1,25%
  • 2 Jahre von 0,95% auf 1,30%
  • 3 Jahre von 1,35% auf 1,65%

20.12.2022 Festgeldvergleich zeigt Zinserhöhung der Pbb direkt

Die Pbb direkt hat die Zinsen für Festgelder mit einigen Laufzeiten erhöht. Doch unser Festgeldvergleich zeigt, dass die Pbb direkt damit nicht bei allen Laufzeiten die Spitzenposition erobert. Gelungen ist das jedoch bei zwei Jahren Laufzeit, wo die Pbb direkt in unserem Festgeldvergleich auf Platz 1 ist. Lesen Sie auch unseren  Produkttest zum Pbb direkt Festgeld, um über alle Konditionen informiert zu sein. So wurden die Zinsen erhöht:
  • 1 Jahr von 1,75% auf 2,25%
  • 2 Jahre von 2,10% auf 3,00%
  • 3 Jahre von 2,20% auf 3,15%
  • 5 Jahre von 2,50% auf 3,25%
  • 10 Jahre von 3,00% auf 3,50%

19.12.2022 Abcbank erhöht Festgeld-Zinsen teils drastisch

Die  Abcbank glänzt nicht nur mit einer hervorragenden deutschen Einlagensicherung, sondern bietet jetzt auch noch sehr interessante Zinsen. Vor allem die Festgeldzinsen für kurze Laufzeiten wurden drastisch erhöht. Beispielsweise hat die Abcbank den Zins für Festgelder mit 9 Monaten Laufzeiten auf 1,80 Prozent pro Jahr erhöht und sich damit den ersten Platz in unserem Festgeldvergleich gesichert. Zudem wurden folgende Laufzeiten angepasst:
  • 6 Monate von 1,05% auf 1,55%
  • 9 Monate von 1,20% auf 1,80%
  • 12 Monate von 1,80% auf 2,20%
  • 2 Jahre von 2,55% auf 2,75%

16.12.2022 Bank11 erhöht Festgeldzinsen

Die Zinsen für Festgeld steigen unafhörlich. Die Bank11, am Markt als Fahrzeugfinanzierer aktiv, erhöht die Zinsen für Festgelder mit einer Laufzeit von sechs Monaten und fünf Jahren. Für 12 Monate zahlt die Bank jetzt 2,30 Prozent und katapuliert sich damit in die Top3 des Festgeld-Vergleichs von Biallo. Besonders interessant ist die Bank11, da Spargelder gleich in zweierlei Hinsicht abgesichert sind: Zum einen über die deutsche gesetzliche Einlagensicherung, bis zu einem Betrag in Höhe von 100.000 Euro, zum anderen über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) in Millionenhöhe.
So wurden die Zinsen erhöht:
  • 6 Monate von 1,40% auf 1,75%
  • 12 Monate von 2,05% auf 2,30%
  • 2 Jahre von 2,60% auf 2,85%
  • 3 Jahre von 2,85% auf 3,10%
  • 4 Jahre von 2,95% auf 3,20%
  • 5 Jahre von 3,05% auf 3,30%

12.12.2022 ProCredit Bank erhöht Zinsen für einige Laufzeiten

Die ProCredit Bank hat die Festgeldzinsen für einige Laufzeiten erhöht. Mit dem Neuen Zinssatz von 2,10 Prozent für Festgeld mit einem jahr Laufzeit kommt die ProCredit Bank in die Top 5 unseres Festgeldvergleiches. So wurden die Zinsen erhäht:
6 Monate von1,30% auf 1,50%
12 Monate von 2,00% auf 2,10%
2 Jahre von 2,40% auf 2,60%
3 Jahre von 2,45% auf 2,60%
4 Jahre von 2,50% auf 2,60%

06.12.2022 Höhere Zinsen bei der Vakifbank international

Bei der Vakifbank international können Sie Festgeld von drei Monaten bis zu fünf Jahre anlegen. Den Spitzenzins von 2,65 Prozent zahlt die Bank aus Österreich für eine Anlagedauer von fünf Jahren. Immerhin gibt es für das beliebte einjährige Festgeld 2,15 Prozent. Wie die Zinsen der Vakifbank im Vergleich zum restlichen Markt abschneiden lesen Sie in unserem  Produkttest für das Festgeld der Vakifbank.

06.12.2022 ING erhöht die Festgeldzinsen 

Deutschlands größte Direktbank ING hat die Festgeldzinsen um rund 0,5 Prozentpunkte erhöht. Für einjähriges Festgeld bekommen Sie aktuell 1,50 Prozent und bei einer Anlagedauer von drei Jahren zahlt die ING zwei Prozent pro Jahr. Den maximalen Zinssatz von 2,25 Prozent gibt es für eine Anlagedauer von fünf Jahren. Alle weiteren Zinssätze finden Sie in unserem  Produkttest zum ING Sparbrief.

02.12.2022 Klarna erhöht Festgeldzinsen

Klarna hat den Zins für das Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten erhöht. Ungewöhnlich ist, dass Sie per Smartphone-App einen höheren Zins bekommen, als Online über die Webseite. Der Zinse für die Anlagedauer von 12 Monaten steigt von 2,48 Prozent auf 2,84 Prozent bei Nutzung der App (Festgeld+) und online von 2,48 Prozent auf 2,76 Prozent pro Jahr.
Lesen Sie in unserem  Produkttest für Klarna, wie sich das Festgeld per App von der Onlineversion unterscheidet.
Klarna Festgeldzinsen

02.12.2022 Volksbank Mainspitze führt für Festgeld neue Laufzeit und neuen Mindestanlagebetrag ein

Nachdem die Volksbank Mainspitze erst kürzlich die Festgeldzinsen gesenkt hat, gibt es noch eine weitere Änderung. Zukünftig können Sie bei der Volksbank Mainspitze Festgeld für sechs Monate für einen Zinssatz von 0,70 pro Jahr anlegen. Der Mindestanlagebetrag wurde von 10.000 Euro auf 25.000 Euro erhöht und Sie können zukünftig Beträge bis zu einer Million Euro als Festgeld anlegen. Alle aktuellen Konditionen finden Sie in unserem  Produkttest für das Festgeld der Volksbank Mainspitze.

01.12.2022 Grenke Bank erhöht Zinsen für Festgeld

Ab 5.000 Euro können Sie bei der Grenke Bank Festgeld mit verschiedenen Laufzeiten anlegen. Die Zinsen für das Festgeld hat die Grenke Bank jetzt erheblich erhöht. Das sorgt dafür, dass die Grenke Bank aktuell der Top-Anbieter in unserem Festgeldvergleich für die Laufzeiten von einem bis drei Jahre ist. Das Festgeldangebot ist besonders interessant, da Ihre Ersparnisse durch die deutsche Einlagensicherung abgesichert sind. 
So wurden die Zinsen für Festgeld erhöht:
1 Jahr von 2,00 % auf 2,50 %
2 Jahre von 2,10 % auf 3,05 %
3 Jahre von 2,20 % auf 3,20 %
4 Jahre von 2,30 % auf 3,20 %
5 Jahre von 2,40 % auf 3,20 %
In der Spitze sind immerhin bis zu 3,2 Prozent möglich. Lesen Sie in unserem  Produkttest für das Festgeld der Grenke Bank, wie die weiteren Konditionen abschneiden.

01.12.2022 Zinserhöhung bei der Merkur Privatbank

Bei der Merkur Privatbank steigen die Zinsen für Festgeld. Maximal können Sie bei diesem Geldhaus derzeit 2,50 Prozent pro Jahr für eine Anlagedauer von 3 Jahren bekommen. Für eine Anlagedauer von 12 Monaten zahlt Ihnen die Merkur Privatbank 2,25 Prozent und gehört damit aktuell zu den Top-Anbietern in unserem Festgeldvergleich.
So wurden die Festgeldzinsen erhöht:
  • 6 Monate von 1,30 % auf 1,75 %
  • 12 Monate von 2,00 % auf 2,25 %
  • 2 Jahre von 2,10 % auf 2,50 %
  • 3 Jahre von 2,25 % auf 2,50 %
Weitere Informationen finden Sie in unserem  Produkttest für Festgeld der Merkur Privatbank.

01.12.2022 LeasePlan Bank erhöht Zinsen für Festgeld

Die Leaseplan Bank aus den Niederlanden erhöht zum 01. Dezember die Zinsen für Festgeld mit allen Laufzeiten. Für einjähriges Festgeld bekommen Sie von den Holländern dann beispielsweise 2 Prozent Zinsen statt bisher 1,70. Für einen Spitzenplatz in unserem Festgeldvergleich reicht das jedoch nicht. Schließlich zahlen beispielsweise die Grenke Bank, Kommunalkredtin Invest und Klarna bereits deutlich mehr als zwei Prozent.
So hat die Leaseplan Bank die Festgeldzinsen erhöht:
3 Monate von 1,10% auf 1,40%
6 Monate von 1,25% auf 1,55%
9 Monate von 1,30% auf 1,60%
12 Monate von 1,70% auf 2,00%
2 Jahre von 1,80% auf 2,10%
3 Jahre von 1,90% auf 2,20%
4 Jahre von 2,00% auf 2,30%
5 Jahre von 2,10% auf 2,40%
In unserem Produkttest erfahren Sie,  wie die restlichen Konditionen der Leaseplan Bank abschneiden.

29.11.2022 Zinsen für Festgeld bei der Volksbank Mainspitze sinken

Längere Zeit konnte die Volksbank Mainspitze mit sehr guten Zinsen punkten. Doch jetzt werden die Zinsen für Festgeld drastisch nach unten korrigiert. Mit 1,35 Prozent pro Jahr bei einer Anlagedauer von 3 Jahren ist das Angebot nicht mehr lukrativ. Zum Vergleich: In unserem Festgeldvergleich zahlt aktuell der beste Anbeiter 3,25 Prozent für 3 Jahre. So hat die Volksbank Mainspitze die Zinsen zusammengestrichen:
  • 1 Jahr von 1,45% auf 0,85%
  • 2 Jahre von 1,80% auf 0,95%
  • 3 Jahre von 2,00% auf 1,35%.
Mehr Informationen zu den Zinsen für Festgeld bei der Volksbank finden Sie in unserer  Studie. Sehen Sie sich auch den  Produkttest zum Festgeld der Volksbank Mainspitze an.

29.11.2022 Renault Bank Direkt erhöht die Festgeldzinsen

Die Renault Bank Direkt hat höhere Zinsen für Festgeld mit verschiedenen Laufzeiten bekanntgegeben. Mit den neuen Festgeldzinsen durchbricht das Geldhaus die 3 Prozent-Marke. Für 3-jähriges Festgeld bietet die Bank 2,80 Prozent Zinsen pro Jahr und kommt in unserem Festgeldvergleich damit unter die Top 3. 
  • 1 Jahr von 1,90% auf 2,00%
  • 2 Jahre von 2,40% auf 2,60%
  • 3 Jahre von 2,50% auf 2,80%
  • 4 Jahre von 2,60% auf 2,90%
  • 5 Jahre von 2,70% auf 3,00%

28.11.2022 Bausparkasse Mainz senkt Festgeldzinsen

Das es mit den Festgeldzinsen aktuell nicht nur nach oben geht, zeigt die Bausparkasse Mainz. Entgegen dem allgemeinen Trend senkt die BKM die Zinsen für nahezu alle Laufzeiten. Teilweise sogar um ein Prozent. Damit wird das Festgeld der BKM in unserem Festgeldvergleich abgewertet und ist für viele Anlegerinnen und Anleger nihct mehr so interessant. So wurden die Festgeldzinsen nach unten korrigiert:
1 Jahr von 1,00% auf 0,50%
2 Jahre von 2,00% auf 1,00%
3 Jahre von 2,50% auf 1,50%
4 Jahre von 2,75% auf 2,00%
5 Jahre von 3,25% auf 2,75%
6 Jahre von 3,30% auf 2,80%
7 Jahre von 3,35% auf 2,85%
8 Jahre von 3,40% auf 2,90%
9 Jahre von 3,45% auf 2,95%
10 Jahre von 3,50% auf 3,00%
Wie das Festgeld der Bausparkasse Mainz aktuell bewertet wird lesen Sie in unserem  Produkttest.

24.11.2022 Höhere Zinsen bei Klarna für zwei Laufzeiten

Die schwedische  Klarna hat die Zinsen für zwei Laufzeiten angehoben. Für 12 Monate Anlagedauer werden jetzt 2,48 Prozent statt bisher 2,18 Prozent gezahlt. Und bei einer Anlagedauer von zwei Jahren ist der Zins auf 2,67 Prozent gestiegen. Damit sichert sich Klarna weiterhin eine Top-Bewertung von 5 Sternen in unserem Festgeld-Vergleich und einen Platz unter den Top 3, zahlt jedoch nicht die höchsten Festgeldzinsen. Bei zwei Jahren Laufzeit ist die  Kommunalkredit Invest seit längerer Zeit mit 3,00 Prozent pro Jahr auf dem ersten Platz. 
Festgeld-Zinsen von Klarna für Festgelder

24.11.2022 Bank 11 jetzt unter den Top 3

Die  Bank 11 hat ebenfalls an der Zinsschraube gedreht und sich damit auf die vorderen Plätze in unserem Festgeldvergleich katapultiert. Für eine Anlagedauer von 12 Monaten, zahlt das Geldhaus 2,05 Prozent und für zwei Jahre 2,60 Prozent. Damit gelingt der Bank 11 in unserem Festgeld-Vergleich der Sprung in die Top 5 beziehungsweise bei zwei und drei Jahren sogar in die Top 3. Maximal bekommen Sie bei der Bank 11 aktuell 3,05 Prozent pro Jahr für eine Anlagedauer von fünf Jahren.
Zinsen der Bank 11 für Festgeld am 24.11.2022

24.11.2022 Vakifbank erhöht Festgeldzinsen

Die Varikbank International hat ihre Zinsen teils drastisch erhöht. So verdoppelte sich etwa der Zins für Festgeld mit einer Anlagedauer von sechs Monaten. Allerdings hat das Geldhaus entgegen dem Trend auch Zinsen gesenkt, beispielsweise für 5 Jahre Anlagedauer von 2,31 % auf 2,25 %. Trotz der neuen und teils kräftig erhöhten Zinsen, schafft es die Vakifbank nicht in die Top 5 in unseren Festgeldvergleich. Dort wird für 12 Monate aktuell 2,50 Prozent pro Jahr aufgerufen. 
Zinsen Vakifbank am 24.11.2022

22.11.2022 Isbank erhöht die Festgeldzinsen auf über 2 Prozent

Seit der letzten Zinserhöhung der Isbank im August 2022 ist einige Zeit vergangen. Viele Banken haben in der Zwischenzeit ihre Zinsen angepasst, sodass die Isbank mit ihren 1,75 Prozent für eine Anlagedauer von fünf Jahren keine Top-Platzierung mehr innehatte. Zum 21.11.2022 hat die Isbank die Zinsen um rund 0,50 Prozentpunkte angehoben. Obwohl die Isbank damit die Zwei-Prozent-Hürde geknackt hat, gelingt es dem Geldhaus noch nicht, die Top-Platzierungen im Biallo-Vergleich zu erreichen. 
Die Festgeld-Zinsen der Isbank am 22.11.2022.

 

Was ist Festgeld?

Beim Festgeld handelt es sich um eine verzinste Geldanlage bei einer Bank, Bausparkasse oder Sparkasse, die der Einlagensicherung unterliegt. Hierbei wird ein bestimmter Betrag für eine feste Zeit zu einem festen Zins angelegt. Während der Vertragslaufzeit können Sie, außer in bestimmten Sonderfällen, nicht auf den Anlagebetrag zugreifen. Nachfolgend haben wir für Sie die wichtigsten Merkmale zusammengestellt.
  • Höhere Zinsen als beim Tagesgeld und Sparbuch
  • Ihr Geld wird mit einem festen Zinssatz für die Dauer der Laufzeit angelegt.
  • Die vorzeitige Kündigung ist ausgeschlossen.
  • Oft gibt es einen Maximalbetrag und einen Minimalbetrag für die Kapitalanlage.
  • Alle auf biallo.de gelisteten Festgeldkonten sind mit mindestens 100.000 Euro pro Person durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
 

Diese Informationen finden Sie in unserem Festgeld-Vergleich

Egal ob Zinsen, Laufzeiten, Anlagesumme oder Sicherheit – wir schauen genau hin. Im Festgeld-Vergleich von biallo.de finden Sie nicht nur eine große Auswahl deutscher Banken, sondern auch seriöse ausländische Institute wie etwa  KlarnaRenault Bank Direkt oder die  FCA Bank. Bei unserer Bewertung fließen die Zinsen zu 60 Prozent, die Sicherheit zu 35 Prozent und die Mindest- beziehungsweise Maximalanlage zu fünf Prozent ein. Wer bei allen Punkten vollends überzeugen kann, erhält eine fünf Sterne Bewertung.

Zudem profitieren Sie von der hauseigenen Finanzredaktion, die informative Beiträge, Hilfe und Tipps für Ihre Anlageentscheidung liefert. Unsere Redaktion testet in regelmäßigen Abständen die verschiedenen Angebote auf Herz und Nieren.   

Die richtige Laufzeit für das Festgeld auswählen

Wenn Sie sich für eine Festgeldanlage entscheiden, müssen Sie sich zunächst über die Laufzeit Gedanken machen. Soll das Ersparte einen Monat, sechs Monate, zwei Jahre oder gar zehn Jahre auf dem Festgeldkonto verbleiben? Vorab an Ihr Geld zu kommen, ist in der Regel nicht möglich oder es fallen hierfür zusätzliche Kosten an. Im Gegenzug erhalten Sie feste Zinsen über die gesamte Laufzeit.

Was spricht für kurze Festgeld-Laufzeiten?

Der Nachteil bei langen Laufzeiten ist, dass Sie nicht von einem möglichen allgemeinen Anstieg des Zinsniveaus profitieren können. Hier punkten kurze Laufzeiten. Sie kommen schneller wieder an Ihr Geld und können in besser verzinste Anlagen investieren. Die Verzinsung fällt bei kurzen Laufzeiten zwar in der Regel niedriger aus, doch es gibt auch Anbieter, die deutlich überdurchschnittliche Zinsen bei kurz- und mittelfristigen Anlagen bieten.

Was spricht für lange Festgeld-Laufzeiten?

Je länger die Laufzeit des Festgeldes, desto höher fällt der Zins meist aus. Mit langen Laufzeiten lässt sich teilweise mehr als drei Prozent Zinsen erzielen. Die Bank darf den Zinssatz nicht verringern – selbst wenn das allgemeine Zinsniveau, was kaum noch vorstellbar ist, weiter sinken sollte. Sie brauchen sich während der Laufzeit um nichts kümmern, Ihr Geld arbeitet für Sie. Steigt das Zinsniveau jedoch während der Laufzeit, so können Sie von diesem Zinsanstieg nicht profitieren.

So finden Sie die passende Laufzeit

Manchmal ergibt sich die passende Laufzeit von selbst. Wenn Sie etwa eine gerade ausgezahlte Leistungsprämie nutzen möchten, um im kommenden Jahr eine Fernreise zu unternehmen, ist eine einjährige Laufzeit zu empfehlen. Doch nicht immer ergibt sich die Laufzeit aus den persönlichen Umständen. Von daher ist die Wahl der richtigen Laufzeit essenziell für den Erfolg einer Festgeldanlage.

Ein Kompromiss kann sein, verschiedene Laufzeiten zu kombinieren. Wenn Sie den Anlagebetrag beispielsweise dritteln und auf ein, zwei und drei Jahre aufteilen, haben Sie von allem ein bisschen: Flexibilität und etwas höhere Zinsen. Experten sprechen auch von der sogenannten Leiter- oder Treppenstrategie.

Um die individuell passende Festgeld-Laufzeit zu finden, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
  • Benötige ich mein Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt?
  • Wie schätze ich die Entwicklung des Zinsniveaus ein?
  • Bin ich bereit, mehr Zeit in meine Geldanlage zu investieren, um meinen Anlagebetrag zu splitten und regelmäßig frei werdende Beträge in neue zinsstarke Angebote zu investieren?
  • Welche Laufzeiten gibt es und wie hoch sind die Zinsen?
In unserem Festgeld-Vergleich finden Sie Festgeldanlagen von einem Monat bis zu zehn Jahren. In den folgenden Ratgebern behandeln wir die verschiedenen Laufzeiten individuell und stellen Ihnen die besten Anbieter für den jeweiligen Anlagezeitraum vor.
 

Anlagesumme als Mindestanlage und Maximalbeträge

Um das perfekte Angebot zu finden, welches genau Ihren Wünschen entspricht, spielt die Mindest- beziehungsweise Maximalanlage eine entscheidende Rolle. Die Mindestanlage ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Während einige Geldhäuser Festgeldkonten bereits ab einem Euro Mindestanlage anbieten, fordern andere Institute 500 Euro, 1.000 oder gar 5.000 Euro. Auch bei der Höchstanlagesumme gibt es oftmals eine Begrenzung.
 

Automatische Wiederanlage bei der Festgeldanlage

Vorsicht vor der automatischen Wiederveranlagung! Kurz vor Laufzeitende informiert die Bank über das Auslaufen des Festgelds und bittet um Anweisung, was mit dem Kapital geschehen soll. Sie können die Anlagesumme dann erneut als Festgeld anlegen, auf Ihr Referenzkonto überweisen lassen oder eine andere Geldanlage wählen. Informieren Sie sich auf biallo.de über weitere Anlagemöglichkeiten. Geben Sie keine neue Order, wird das Festgeld meist zu den dann gültigen Konditionen um ein Jahr verlängert.

Das Problem: Die Konditionen können sich in der Zwischenzeit verschlechtert haben – das führt zu Renditeverlusten. Am besten setzen Sie sich einige Zeit vor Ende der Vertragslaufzeit mit den aktuellen Konditionen auseinander und wägen ab, ob sich eine Wiederanlage lohnt oder eher nicht. Falls Sie Ihr Geld anderweitig investieren wollen oder einfach nur darauf zugreifen möchten, sollten Sie die Festgeldanlage fristgerecht kündigen.
 

Vorzeitige Kündigung ist meist ausgeschlossen

Festgelder sind genauso wie Sparbriefe von vorzeitiger Kündigung ausgeschlossen. Sie müssen sich daher genau überlegen, welche Laufzeit (Monate) Sie für ihr Festgeld wählen. Einige wenige Banken bieten die Option, im Falle eines unvorhersehbaren Ereignisses, etwa ein Unfall oder Tod, das Kapital vor dem regulären Laufzeitende freizugeben. Allerdings müssen Sie hierbei Verluste in Kauf nehmen, denn die Banken behalten Zinsen ein und berechnen zusätzlich Stornogebühren.

Der Gesetzgeber hat jedoch ein Schlupfloch gelassen, falls Anlegerinnen und Anleger in eine Notlage geraten und dringend auf das Kapital zugreifen müssen. Nach Paragraf 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) besteht das Recht "aus wichtigem Grund ohne Einhaltung von Kündigungsfrist" das Geld zurückzufordern. Wichtige Gründe können etwa der Tod des Kontoinhabers, Arbeitslosigkeit oder eine drohende Insolvenz der Bank sein.

In einem ausführlichen Ratgeber auf biallo.de erklären wir Ihnen genauer, wie Sie ein Festgeldkonto kündigen können und wie Sie dabei vorgehen sollten.

  • Biallo-Tipp: Einige Banken bieten sogenanntes flexibles Festgeld an. Hier können Sie auf einen Teil Ihres Geldes zugreifen, beziehungsweise das Anlagekonto jederzeit kündigen.

 

Die Sicherheit beim Festgeld in Deutschland und bei Banken im Ausland

Spareinlagen sind in Deutschland über die gesetzliche Einlagensicherung bis maximal 100.000 Euro pro Person geschützt. Dieser Schutz gilt in der gesamten Europäischen Union (EU), also auch bei Banken aus Kroatien, Rumänien oder Bulgarien. Viele deutsche Banken haben über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Person hinaus ein zweites Sicherungssystem. Gut 170 Banken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) an. Das bedeutet einen Schutz in Millionenhöhe. Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken stützen sich gegenseitig ab, sodass die Einlagen bei ihnen praktisch unbegrenzt abgesichert sind.

Die Einlagensicherung bei ausländischen Banken

Jede Bank in der Europäischen Union bietet ihren Kundinnen und Kunden einen Mindestschutz von 100.000 Euro pro Person. Und je nachdem, wo die Bank ihren Sitz hat, gilt die gesetzliche Einlagensicherung dieses Landes.

Wichtig: Sie sollten bedenken, dass die jeweilige Einlagensicherung nur so sicher ist, wie der Staat, der sie garantiert. Ob Staaten wie Rumänien oder Bulgarien in der Lage sind, bei einer Bankenpleite finanziell einzuspringen, ist zu bezweifeln. Lesen Sie hierzu unseren Ratgeber zum Thema Festgeld im Ausland anlegen.

In der Voreinstellung unseres Festgeld-Vergleichs tauchen nur Anbieter aus zahlungskräftigen Staaten auf (mindestens hohe Bonität beziehungsweise Rating "AA-"). Dabei orientieren wir uns an der Bewertung der renommierten US-Ratingagentur Standard & Poor's. Welcher Staat für die Sicherheit Ihrer Festgeldanlage verantwortlich ist und wie finanzstark dieser ist, sehen Sie auf der rechten Seite im Festgeld-Vergleich von biallo.de.

Biallo-Tipp: Auf biallo.de sind auch ausländische Anbieter in unserem Festgeld-Vergleich gelistet. Daher haben wir uns die Sicherungssysteme der einzelenen Staaten genauer angesehen:  

Festgeldkonten im Test

Die Redaktion von biallo.de testet regelmäßig verschiedene Festgeldkonten, um Ihnen als Leser einen transparenten Überblick zu verschaffen.
 

Festgeld Vergleich – So eröffnen Sie ein Festgeldkonto

Sobald Sie sich für einen Festgeldanbieter entschieden haben, klicken Sie einfach rechts auf den Link zur Bank. Anschließend werden Sie automatisch zur Internetseite des jeweiligen Angebots weitergeleitet. Nachdem Sie alle erforderlichen Felder in der Antragsstrecke ausgefüllt haben, schicken Sie den Antrag entweder direkt online oder ausgedruckt per Post an die Bank. Im nächsten Schritt müssen Sie sich bei dem Geldhaus legitimieren, sprich Ihre Identität nachweisen. Dazu haben Sie in der Regel zwei Möglichkeiten: Einige Geldhäuser verwenden noch das Postident-Verfahren, über das Sie sich in jeder Postfiliale legitimieren können. Alternativ steht immer häufiger auch das Video-Ident-Verfahren zur Verfügung, bei dem Sie nicht mehr von der Couch aufstehen müssen und die Verifikation bequem von zu Hause durchführen können. Diese Art der Legitimation wird per Smartphone und Videochat durchgeführt.

Sobald Sie alle notwendigen Schritte erfolgreich durchgeführt haben, müssen Sie nur den gewünschten Anlagebetrag überweisen und schon haben Sie Ihr persönliches Festgeldkonto eröffnet.
 

Festgeld und Steuern

Zinsen auf Festgeldanlagen sind Einkünfte aus Kapitalvermögen. Sie unterliegen der 25-prozentigen Abgeltungssteuer, hinzu kommen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Macht insgesamt fast 28 Prozent.

Die Abgeltungssteuer führen deutsche Banken direkt an das Finanzamt ab. Nicht besteuert werden Kapitaleinkünfte bis zu einer Höhe von 801 Euro im Jahr pro Person. Ein doppelt so hoher "Sparerpauschbetrag” gilt bei der gemeinsamen Veranlagung von Ehepaaren. Voraussetzung ist, dass Sie der Bank einen Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe erteilen.

Der Freistellungsauftrag kann entweder auf der Internetseite der Bank oder per Post angelegt oder geändert werden. Wenn Sie verschiedene Sparkonten bei mehreren Banken haben, können Sie den Freistellungsauftrag aufteilen. Gesamteinkünfte unter 8.472 Euro sind steuerfrei. Liegen die Einkünfte unter dieser Grenze, können Sie beim Finanzamt eine "Nichtveranlagungsbescheinigung" beantragen und erhalten gezahlte Kapitalertragssteuern zurück.

Festgeld im Ausland: Vorsicht vor Doppelbesteuerung

Wenn Sie ein Festgeldkonto bei einer ausländischen Bank eröffnen möchten, müssen Sie steuerlich einiges beachten. So fordern viele Staaten eine sogenannte nationale Quellensteuer. Um eine Doppelbesteuerung zu vermeiden, müssen Anlegerinnen und Anleger eine Ansässigkeitsbescheinigung vorlegen.

Das ist der Nachweis, dass Sie Ihren Hauptwohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland haben. Und da Deutschland mit vielen Staaten ein sogenanntes Doppelbesteuerungsabkommen hat, lässt sich dadurch die geforderte Quellensteuer drücken, oftmals sogar auf null Prozent.
 

Angebote der Zinsplattformen im Vergleich

Es gibt diverse Zinsplattformen im Internet, die darauf spezialisiert sind, hiesigen Anlegerinnen und Anlegern ausländische Festgeldangebote zu vermitteln. Dabei läuft der gesamte Antragsprozess und die Kommunikation über die entsprechende Plattform. 

Weltsparen


Bank Länderrating Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
Banco BAI Europa Portugal / BBB+ 3,00%
Payray Litauen / A+ 2,98%
smeBank Litauen / A+ 2,97%
Finora Bank Litauen / A+ 2,96%
Siauliu Bankas Litauen / A+ 2,95%
CKV Belgien / AA 2,90%
Itaú BBA Portugal / BBB+ 2,90%
Banka Promos Italien / BBB 2,85%
Illimity Bank Italien / BBB 2,80%
Vivibanca Italien / BBB 2,80%

Zinspilot

Bank Länderrating Zinsen p.a. (Laufzeit 12 Monate)
Privatbanka Slowakei / A+ 3,00%
Alpha Bank Rumänien / BBB- 2,85%
Banca Sistema Italien / BBB 2,85%
APS Bank Malta / A- 2,80%
Banco do Brasil Österreich /AA+ 2,80%
Fimbank Malta / A- 2,80%
EBI Group Ecobank Frankreich / AA 2,77%
Medirekt Malta / A- 2,75%
Crédit Agricole Frankreich / AA 2,70%
Izola Bank Malta / A- 2,70%

Quelle: Angaben der Plattformen; sortiert nach Zinshöhe bei Laufzeit 1 Jahr; Stand Dezember 2022; Angaben ohne Gewähr.

 

Antworten auf Ihre Fragen zum Festgeld

Nachfolgend beantworten wir Ihnen noch einige wichtige allgemeine Fragen zum Thema Festgeld und erklären Ihnen, was Sie beachten sollten.

Worauf sollte ich beim Festgeld-Vergleich achten?

Ein Festgeld-Vergleich kann sich lohnen, denn es gibt erhebliche Zinsunterschiede zwischen den Anbietern. Dabei sollte sich Ihr Blick aber nicht nur auf den Zinssatz richten. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, wie die Einlagen geschützt sind. Achten sollten Sie auch darauf, ob ein Mindest- oder Maximal-Anlagebetrag besteht, und wann und wie die Zinsen ausgezahlt werden. Je nach persönlichen Präferenzen kann auch von Interesse sein, ob die Kontoführung nur online oder auch telefonisch möglich ist. Im Biallo-Festgeld-Vergleich sind all diese Informationen von – je nach Laufzeit – bis zu rund 100 Banken gebündelt. So finden Sie ganz einfach ein zinsstarkes und zu Ihnen passendes Festgeldkonto.

Wie funktioniert Festgeld?

Sie legen Festgeld für eine bestimmte Zeit fest an – beispielsweise 5.000 Euro für zwei Jahre. Dafür erhalten Sie eine feste Verzinsung. Der Zinssatz kann weder steigen noch sinken. Vorzeitig wieder an Ihr Geld zu kommen, ist in der Regel nicht möglich. Wie die Verzinsung erfolgt, ist je nach Anbieter und auch Laufzeit unterschiedlich. Manchmal werden die Zinsen monatlich, pro Quartal, pro Jahr oder am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Vorteilhaft sind häufige Zinstermine. Denn so kann der Zinsertrag sich auch rasch wieder verzinsen ("Zinseszins-Effekt").

Wann sollte ich eine Festgeldanlage in Erwägung ziehen?

Grundsätzlich gilt: Das Ersparte dauerhaft auf dem Girokonto zu belassen, ist keine gute Option. Nagt doch die Inflation unermüdlich am angesparten Kapital. Um dieser schleichenden Geldentwertung entgegenzuwirken, ist der erste Schritt, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Mehr als drei Monatsgehälter sollten allerdings nicht auf diesem Konto geparkt werden. Und ein Anlagebetrag darüber hinaus? Ersparnisse, die Sie einige Monate oder ein paar Jahre nicht benötigen, sind auf einem Festgeldkonto besser aufgehoben als unverzinst auf einem Girokonto.

Auch wenn die Zinsen auf Festgeld derzeit auf einem niedrigen Niveau verharren – der Inflationsverlust lässt sich einigermaßen ausgleichen. Und auch in der Niedrigzinsphase kann sich ein Wechsel von dem einen zum anderen Festgeld-Anbieter auszahlen. Hierbei können Sie auch das aktuell sehr lästige Thema Negativzinsen vermeiden. Wie das genau funktioniert, erklären wir Ihnen in einem ausführlichen Ratgeber auf biallo.de.

Wer darf ein Festgeldkonto eröffnen?

Privatleute ab 18 Jahren können Festgeldkonten eröffnen, aber auch Unternehmen, gleich ob Einzelfirmen oder juristische Personen wie GmbHs.

Was passiert mit einem Festgeld im Todesfall?

Das Festgeldkonto besteht auch nach dem Tod des Kontoinhabers weiter. Der Erbe hat die Möglichkeit, das bestehende Konto während der Vertragslaufzeit auf seinen Namen umschreiben oder auflösen zu lassen.

Wie kann ich mein Festgeld am Ende der Laufzeit wieder anlegen?