Festgeld

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  • Bis aktuell 2% Zinsen
  • Mind. 100.000 € Einlagensicherung + Bonitätsbewertung durch Standard & Poor's
Horst Biallo
Horst Biallo
Sichern Sie sich Zinsen über mehrere Monate und bleiben Sie dabei flexibel
Festgeld

Mit unseren Festgeld-News halten wir Sie immer auf dem aktuellen Stand. Egal ob Gesetzes- oder Zinsänderungen, hier erfahren Sie alles was im Moment wichtig ist.

Festgeld

Mit den Festgeld-Ratgebern informieren wir Sie über alle Themen die Rund ums Festgeld wichtig sind. Sie finden dort beispielsweise einen Ratgeber zu den Festgeldzinsen oder wie man ein Festgeldkonto vorzeitig kündigt.

Festgeld - das Wichtigste im Überblick

Wer Wert auf einen attraktiven Zinssatz legt, der über Monate oder Jahre hinweg sicher ist, für den ist eine Festgeldanlage genau das Richtige.

Für wen lohnt sich ein Festgeldkonto?

Festgeld ist für Sie die richtige Wahl, wenn

  • Sie auf der Suche nach Angeboten für eine kurz- bis mittelfristige Geldanlage sind (kürzeste Laufzeit beträgt einen Monat, dann folgen drei, sechs und zwölf Monate),

  • Sie außerdem einen garantierten Zinssatz bevorzugen,

  • keine Kontoführungsgebühr bezahlen möchten,

  • eine höhere Verzinsung erwarten als auf einem Sparbuch.

So funktioniert Festgeld

Wer Ersparnisse auf einem Festgeldkonto mehren möchte, steht vor der Frage: Welche Laufzeit soll ich wählen? Kurz- mittel oder langfristig? 

Die Laufzeiten, die Geldhäuser anbieten, reichen von einem Monat bis zu zehn Jahren. Tendenziell gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Aber Vorsicht: Anleger, die sich jetzt für mehrere Jahre festlegen, haben das Nachsehen, wenn die Zinsen wieder steigen. Viele Experten rechnen mit einer Zinswende in der zweiten Hälfte des kommenden Jahres.

Zu Missverständnissen kommt es immer wieder am Laufzeitende. Die meisten Kreditinstitute lösen das Konto nicht automatisch auf, sondern Sparer müssen selbst aktiv ihr Festgeldkonto kündigen. Bleibt diese Kündigung aus, verlängert sich die Festgeldanlage oftmals automatisch um die bisherige Laufzeit – zu dem dann aktuellen Zinssatz. Das ist vor allem dann ärgerlich, wenn sich der Minizins durch das sogenannte Zinshopping zu einem anderen Anbieter hätte vermeiden lassen.

Tages-, Festgeld und Sparbrief im direkten Vergleich

TagesgeldFestgeldSparbrief
Möglicher Zinsvon 0 bis zu 2 %Von 0,001 bis 1,80 %0,1 bis 1,95 %
Anlagesumme1 bis unbegrenzt1 bis unbegrenzt1.000 Euro bis unbegrenzt
Anlagelaufzeitunbegrenzt1 bis 120 Monate12 bis 120 Monate
Sicherheitmind. 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung (S&P Länderrating beachten).mind. 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung (S&P Länderrating beachten).mind. 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung (S&P Länderrating beachten).

Festgeld oder Sparbrief - Wo liegt der Unterschied?

Auf den ersten Blick ist Festgeld und Sparbrief identisch. Beide Anlageformen zählen zu den festverzinsten Geldanlagen, besitzen einen unveränderlichen Zins und eine fixe Laufzeit. Erst bei genauerer Betrachtung werden die Unterschiede deutlich.

Unterschied Laufzeit

Bei Festgeld, auch Termingeld genannt, kann die Laufzeit individuell vereinbart werden. Üblich sind standardisierte Laufzeiten von einem Monat bis maximal zehn Jahren. Sparbriefe dagegen besitzen in der Regel jährliche Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren.

Unterschied Zinsgutschrift

Bei Festgeld erfolgt die Zinszahlung entweder monatlich, quartalsweise, jährlich oder am Laufzeitende. Sparbriefe dagegen bieten ein drittes Auszahlungsmodell. Neben der jährlichen Verzinsung gibt es den sogenannten aufgezinsten oder abgezinsten Sparbrief. Aufgezinste Sparbriefe sammeln die Zinsen bis zum Fälligkeitsdatum an und schütten das angelegte Kapital plus Zinsen aus.

Genau umgekehrt funktioniert der abgezinste Sparbrief. Der zu erwartende Zins und Zinseszins wird von vornherein vom Kaufpreis abgezogen, so dass der Erwerbspreis deutlich unter dem Nennwert liegt. Am Fälligkeitstag erhält man dann den vollen Nennwert (inklusive Zinsen) zurückgezahlt.

Unterschied Inhaberverhältnisse

Bei Festgeld handelt es sich um eine klassische Bankeinlage. Ein Sparbrief ist eine sogenannte Namensschuldverschreibung, sprich eine Forderung an die Bank. Damit ähnelt der Sparbrief einer Anleihe. Sowohl Sparbrief als auch Festgeld sind durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Doch nicht jeder Sparbrief ist automatisch eine Namensschuldverschreibung. Einige Banken, vor allem von Sparkassen und Genossenschaftsbanken, geben Sparbriefe als sogenannte Inhaberschuldverschreibungen heraus. Diese Sparbriefe sind nicht über die gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt. Die Kapitalgarantie erfolgt in diesem Fall über die Einlagensicherungsfonds der Sparkassen beziehungsweise der Volks- und Raiffeisenbanken. Allerdings besteht kein gesetzlicher Anspruch auf Entschädigung.

  • Biallo-Tipp: Achten Sie unbedingt darauf, dass es sich nicht um eine Inhaberschuldverschreibung mit einer sogenannten Nachrangabrede handelt. Sollte der Anbieter, bei dem Sie den Sparbrief erworben haben, in Schieflage geraten, werden erst alle anderen Gläubiger entschädigt, bevor Sie als Sparbriefbesitzer Ihr Geld bekommen.

Darauf müssen Sie bei der Wahl des Festgeldkontos achten

Festgeldzinsen

Die Festgeldzinsen sind vom ersten bis zum letzten Tag garantiert. Meist werden diese zum Laufzeitende zusammen mit dem angelegten Kapital zurück auf das Referenzkonto überwiesen. Bei mehrjährigen Anlagen können sich Sparer in der Regel zwischen einer jährlichen Verzinsung oder einer Zinszahlung zum Laufzeitende entscheiden. Ersteres sorgt für einen Zinseszinseffekt.

Anlagesumme

Während einige Banken ihre Zinsen bereits ab dem ersten Euro gutschreiben, gibt es auch Geldhäuser, die eine Mindestanlagesumme verlangen. Diese beträgt bei den meisten Anbietern zwischen 500 und 10.000 Euro.

Einlagensicherung

Kundeneinlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis mindestens 100.000 Euro pro Person geschützt. Dieser Schutz gilt in der gesamten Europäischen Union, also auch bei Banken aus Kroatien, Rumänien oder Bulgarien. Allerdings müssen Anleger bedenken, dass die jeweilige Einlagensicherung nur so sicher ist, wie der Staat, der sie garantiert. Ob Staaten wie Rumänien oder Bulgarien in der Lage sind, bei einer Bankenpleite finanziell einzuspringen, ist zu bezweifeln.

Lesen Sie dazu auch: Festgeld im Ausland anlegen

Deshalb tauchen in der Voreinstellung in unseren Vergleichen nur Anbieter aus zahlungskräftigen Staaten auf (mindestens hohe Bonität bzw. Rating "AA-"). Dabei orientieren wir uns an der Bonitäts-Bewertung der renommierten Ratingagentur Standard & Poor's. Wie hoch die Einlagensicherung ist und von welchem Staat sie garantiert wird, sehen Sie in unserem Festgeld-Vergleich.

  • Biallo-Tipp: Wer Beträge von mehr als 100.000 Euro sicher anlegen, sollte sein Geld stückeln und auf mehrere Banken verteilen.

Anlagelaufzeit

Steht die langersehnte Zinswende unmittelbar bevor? Oder dauert es noch einige Jahre, bis die Nullzinspolitik der Vergangenheit angehört? Der Rat der Europäischen Zentralbank (EZB) geht davon aus, dass die Leitzinsen "weit über den Zeithorizont” des Anleihekaufprogramms hinaus auf ihrem aktuellen Niveau verharren. Zwar hat die EZB das Ende des Anleihekaufprogramms bis Ende 2018 beschlossen, doch ob die Währungshüter deswegen den europäischen Leitzins erhöhen, bleibt abzuwarten. Die meisten Experten rechnen mit einer möglichen Leitzinserhöhung frühestens im Sommer 2019.

Wer jetzt mit frischem Kapital ein Festgeldkonto eröffnen will, sollte sich deshalb nicht all zu lange binden. Sollte das Zinsniveau plötzlich steigen, sind Anlegern die Hände gebunden.

Vorzeitige Verfügbarkeit

Normalerweise können Anleger die Festgeldanlage nicht vorzeitig kündigen. Der Gesetzgeber hat jedoch ein Schlupfloch gelassen, falls Anleger in eine Notlage geraten und dringend auf das Festgeld-Kapital zugreifen müssen. Nach Paragraph 314 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) besteht das Recht, "aus wichtigem Grund ohne Einhaltung von Kündigungsfrist" das Geld zurückzufordern. Wichtige Gründe können etwa der Tod des Kontoinhabers, Arbeitslosigkeit oder eine drohende Insolvenz der Bank sein. 

  • Wichtig: Die vorzeitige Kontoauflösung hat ihren Preis. Häufig streichen Geldhäuser den Guthabenzins komplett. Je nach Bank drohen Storno-, Verwaltungs- oder Bearbeitungsgebühren. Anleger sollten sich bereits im Vorfeld mit den Kündigungsmodalitäten der Bank befassen.

Eröffnungsprämien

Eröffnungsprämien, etwa wie bei Tagesgeld-Angeboten für Neukunden, gibt es beim Festgeld nicht.

Festgeldvergleich – drei Minuten, die sich lohnen

Im aktuellen Zinsumfeld ist es nicht einfach, eine überdurchschnittliche Rendite zu erwirtschaften. Nur wer in Zeiten von Niedrig- und Strafzinsen gründlich vergleicht, kann auch jetzt einen vergleichsweisen attraktiven Zins erhalten. Nutzen Sie den Festgeld-Vergleich von biallo.de und sehen Sie sich die Konditionen der unterschiedlichen Anbieter genauer an.

Unser Festgeldvergleich bietet Ihnen alle relevanten Daten auf einen Blick. Finden Sie:

  • Anbieter, sprich Banken und Sparkassen aber auch Versicherungen

  • Zinsertrag – das ist der Ertrag pro Jahr, der sich aus dem Guthabenzins ergibt

  • Zinssatz – der festgeschriebene Zins über die vereinbarte Laufzeit

  • Herkunftsland des jeweiligen Anbieters und die Bonitätsbewertung von Standard Poor's (S&P) - so können Sie sicher sein, dass ihre Festgeldanlage auch in einer Krise sicher ist

  • Bewertung des Kontomodells durch unseren Festgeld-Test

  • Produktdetails – diese liefern Ihnen die wichtigsten Informationen auf einen Blick (etwa über Einlagensicherung, Mindestanlage etc.)

Produktdetails in unserem Festgeld-Vergleich

  • Die Höhe der Einlagensicherung in Euro pro Person
  • Die Bewertung der jeweiligen Einlagensicherung durch die Ratingagentur S&P
  • Die Anzahl der Zinstermine pro Jahr – so erfahren Sie schnell, ob Sie vom Zinseszins-Effekt profitieren.
  • Sie finden Angaben darüber, wer das Festgeldkonto eröffnen darf: nur Privatpersonen oder auch Firmen bzw. Freiberufler.
  • Wir versorgen Sie mit Angaben darüber, ob auch eine telefonische Kontoführung möglich ist.
  • In den Produktdetails finden Sie auch die Kontaktdaten der Bank
  • Zusätzlich erhalten Sie ein Portrait der Bank, damit Sie wissen, wo Sie Ihr Geld anlegen
  • Leserkommentare/Kundenerfahrungen helfen Ihnen außerdem weiter, sich ein Bild von dem Angebot zu machen

Diese 210 Anbieter finden Sie in unserem Festgeld Vergleich

Bank

Land

Rating S & P

Aachener Bausparkasse

Deutschland

AAA

ABC Bank

Deutschland

AAA

Addiko Bank

Österreich

AA+

Akbank

Deutschland

AAA

AKF Bank

Deutschland

AAA

Alior Bank

Polen

BBB+

Allgemeine Beamten Bank

Deutschland

AAA

Allied Irish Banks

Irland

A+

Alpha Bank Romania

Rumänien

BBB-

Alte Leipziger

Deutschland

AAA

Amsterdam Trade Bank

Niederlande

AAA

APS Bank

Malta

A-

Atlantico

Portugal

BBB-

Atom Bank

Großbritannien

AA

Audi Bank

Deutschland

AAA

Augsburger Aktienbank

Deutschland

AAA

Austrian Anadi Bank

Österreich

AA+

AutoBank

Österreich

AA+

Axa-Bank

Deutschland

AAA

Banca Sistema

Italien

BBB+

Bank 1 Saar direkt

Deutschland

AAA

Bank11

Deutschland

AAA

Banka Kovanica

Kroatien

BB

Barclays

Großbritannien

AA

Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892

Deutschland

AAA

Berliner Volksbank

Deutschland

AAA

BESV

Frankreich

AA

Bigbank

Estland

AA-

BKM - Bausparkasse Mainz

Deutschland

AAA

BlueOrange

Lettland

A-

BMW Bank

Deutschland

AAA

BW-Bank Stuttgart

Deutschland

AAA

CBL Bank

Lettland

A-

Chemnitzer Siedlungsgemeinschaft

Deutschland

AAA

CKV - Centrale Kredietverlening N.V.

Belgien

AA

Close Brothers Limited

Großbritannien

AA

Comdirect-Bank

Deutschland

AAA

Commerzbank

Deutschland

AAA

Consorsbank

Frankreich

AA

CrÈdit Agricole

Frankreich

AA

Credit-Europe-Bank

Niederlande

AAA

CreditPlus Bank

Deutschland

AAA

Cronbank

Deutschland

AAA

DB Privat- und Firmenkundenbank

Deutschland

AAA

Debeka Bausparkasse

Deutschland

AAA

Degussa Bank

Deutschland

AAA

DenizBank

Österreich

AA+

DHB Bank

Niederlande

AAA

DHB Bank

Niederlande

AAA

Ditto Bank

Frankreich

AA

DKB Deutsche Kreditbank

Deutschland

AAA

Erfurter Bank

Deutschland

AAA

Ethikbank

Deutschland

AAA

Eurocity Bank

Deutschland

AAA

FCA Bank

Italien

BBB+

Ferratum Bank

Malta

A-

FFS Bank

Deutschland

AAA

Fibank

Bulgarien

BBB-

Fidor Bank

Deutschland

AAA

FIMBank

Malta

A-

FirstSave Euro

Großbritannien

AA

Frankenberger Bank

Deutschland

AAA

Garanti Bank International

Niederlande

AAA

Gefa Bank

Deutschland

AAA

GLS Bank

Deutschland

AAA

Greensill Bank

Deutschland

AAA

Grenke Bank

Deutschland

AAA

Hamburger Sparkasse

Deutschland

AAA

Hannoversche Volksbank

Deutschland

AAA

Hanseatic-Bank

Deutschland

AAA

Hanseatic-Bank Berlin

Deutschland

AAA

Hanseatic-Bank Köln

Deutschland

AAA

HKB Bank

Deutschland

AAA

Hoist Finance

Schweden

AAA

HSH Nordbank

Deutschland

AAA

Hypovereinsbank

Deutschland

AAA

ICICI-Bank

Groflbritannien

AA

IKB Deutsche Industriebank

Deutschland

AAA

ING-DiBa

Deutschland

AAA

Isbank

Deutschland

AAA

J&T Banka

Tschechien

AA-

Kasseler Bank

Deutschland

AAA

KD-Bank

Deutschland

AAA

Klarna Bank AB

Schweden

AAA

Kölner Bank

Deutschland

AAA

Kommunalkredit Invest

Österreich

AA+

Kreissparkasse Ludwigsburg

Deutschland

AAA

LeasePlan Bank

Niederlande

AAA

LVM-Versicherung

Deutschland

AAA

MBS direkt

Deutschland

AAA

Mercedes-Benz Bank

Deutschland

AAA

Merkur Bank

Deutschland

AAA

Mittelbrandenburgische Sparkasse

Deutschland

AAA

MKB-Bank

Deutschland

AAA

MLP Finanzdienstleistungen

Deutschland

AAA

Moneyou

Niederlande

AAA

Münchner Bank

Deutschland

AAA

Nassauische Sparkasse

Deutschland

AAA

Netbank

Deutschland

AAA

NIBC Direct

Niederlande

AAA

Nordax Bank

Schweden

AAA

Norisbank

Deutschland

AAA

Novo Banco

Portugal

BBB-

Oberbank

Deutschland

AAA

Oney Bank

Frankreich

AA

Opel Bank

Deutschland

AAA

Ostsächsische Sparkasse Dresden

Deutschland

AAA

Oyak Anker Bank

Deutschland

AAA

Pbb direkt

Deutschland

AAA

Postbank

Deutschland

AAA

Privatbank

Lettland

A-

Privatbank 1891

Deutschland

AAA

Procredit Bank

Deutschland

AAA

PSA Direktbank

Deutschland

AAA

PSD Bank Berlin-Brandenburg

Deutschland

AAA

PSD Bank Braunschweig

Deutschland

AAA

PSD Bank Chemnitz

Deutschland

AAA

PSD Bank Dresden

Deutschland

AAA

PSD Bank Halle

Deutschland

AAA

PSD Bank Hannover

Deutschland

AAA

PSD Bank Hessen-Thüringen

Deutschland

AAA

PSD Bank Karlsruhe-Neustadt

Deutschland

AAA

PSD Bank Kiel

Deutschland

AAA

PSD Bank Koblenz/ Mainz/ Worms

Deutschland

AAA

PSD Bank Köln

Deutschland

AAA

PSD Bank Leipzig

Deutschland

AAA

PSD Bank München

Deutschland

AAA

PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz

Deutschland

AAA

PSD Bank Nord

Deutschland

AAA

PSD Bank Nürnberg

Deutschland

AAA

PSD Bank RheinNeckarSaar

Deutschland

AAA

PSD Bank Rhein-Ruhr

Deutschland

AAA

PSD Bank Westfalen-Lippe

Deutschland

AAA

Rabo Direct

Niederlande

AAA

Raiffeisenbank Simmerath

Deutschland

AAA

Renault Bank direkt

Frankreich

AA

Rietumu Bank

Lettland

A-

Rostocker VR-Bank

Deutschland

AAA

Santander

Deutschland

AAA

Sberbank Direct

Österreich

AA+

solarisBank

Deutschland

AAA

Spar- und Bauverein Hannover

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Augsburg

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Baden-Württemberg

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Berlin

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Bielefeld, Gütersloh

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Chemnitz/ Zwickau

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Cottbus, Görlitz

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Dresden

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Halle

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Hannover

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Hessen

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Leipzig

Deutschland

AAA

Sparda-Bank München

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Münster

Deutschland

AAA

Sparda-Bank M-V

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Nürnberg

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Ostbayern

Deutschland

AAA

Sparda-Bank S¸dwest

Deutschland

AAA

Sparda-Bank Th¸ringen

Deutschland

AAA

Sparda-Bank West

Deutschland

AAA

Sparkasse Aachen

Deutschland

AAA

Sparkasse Allgäu

Deutschland

AAA

Sparkasse Duisburg

Deutschland

AAA

Sparkasse Elmshorn

Deutschland

AAA

Sparkasse Emsland

Deutschland

AAA

Sparkasse Essen

Deutschland

AAA

Sparkasse Gelsenkirchen

Deutschland

AAA

Sparkasse Gifhorn-Wolfsburg

Deutschland

AAA

Sparkasse HagenHerdecke

Deutschland

AAA

Sparkasse Hannover

Deutschland

AAA

Sparkasse Koblenz

Deutschland

AAA

Sparkasse KölnBonn

Deutschland

AAA

Sparkasse Langen-Seligenstadt

Deutschland

AAA

Sparkasse Leipzig

Deutschland

AAA

Sparkasse Mülheim

Deutschland

AAA

Sparkasse N¸rnberg

Deutschland

AAA

Sparkasse Vest Recklinghausen

Deutschland

AAA

Sparkasse Vorderpfalz

Deutschland

AAA

Stadtsparkasse Düsseldorf

Deutschland

AAA

Stadtsparkasse München

Deutschland

AAA

Stadtsparkasse Wuppertal

Deutschland

AAA

Steyler Bank

Deutschland

AAA

Südtiroler Sparkasse

Italien

BBB+

Südwestbank

Deutschland

AAA

SWK Süd-West-Kreditbank

Deutschland

AAA

Sydbank

Deutschland

AAA

Targobank

Deutschland

AAA

TFBank

Schweden

AAA

Umweltbank

Deutschland

AAA

Vakifbank International

Österreich

AA+

Valovis Bank

Deutschland

AAA

Varengold Bank

Deutschland

AAA

Volksbank Eisenberg

Deutschland

AAA

Volksbank Griesheim, Ffm

Deutschland

AAA

Volksbank Höchst

Deutschland

AAA

Volksbank Karlsruhe

Deutschland

AAA

Volksbank Osnabrück

Deutschland

AAA

Volksbank Ruhr Mitte

Deutschland

AAA

Volksbank Vogtland

Deutschland

AAA

Volksbank Vorarlberg, Kleinwalsertal

Österreich

AA+

Volksbank-Raiffeisenbank Niederschlesien

Deutschland

AAA

Volkswagen Bank

Deutschland

AAA

von Essen Bank

Deutschland

AAA

VR Bank Nürnberg

Deutschland

AAA

VR-Direkt.net

Deutschland

AAA

VTB Direktbank

Deutschland

AAA

Ziraat-Bank

Deutschland

AAA

Diese Vor- und Nachteile bietet Festgeld

Diese Festgeld-Angebote empfiehlt biallo.de

Wie empfehlenswert eine Festgeldanlage ist, hängt nicht allein von der Zinshöhe ab. Wichtig ist auch dieEinlagensicherung des jeweiligen Landes, denn sie muss im Falle einer Bankenkrise einspringen.

Da momentan die Zinswende für Ende 2019 erwartet wird, empfehlen wir keine Anlagelaufzeiten von über zwei Jahren.

Unsere Empfehlungen sind daher ein Mix aus attraktiven Zinssatz, hohe Sicherheit und vernünftiger Anlagedauer:

Ausgewählte Anbieter bei einjähriger Anlagedauer (Länder mit hoher Bonität)

BankZins p.a.EinlagensicherungAnlagebetragZinszahlungS&P-Rating
Klarna Bank
1,10%100.000 € pro Person / Schweden10.000 - 500.000 €jährlichAAA
Credit Agricole01,01%100.000 € pro Person / Frankreich5.000 - 500.000 €jährlichAA
Hoist Finance
0,96%950.000 Schwedische Kronen (SEK) pro Person (rund 92.000 Euro) / Schweden ab 1.000 € - 100.000 €am LaufzeitendeAAA

Ausgewählte Anbieter bei zweijähriger Anlagedauer (Länder mit hoher Bonität)

BankZins p.a.EinlagensicherungAnlagebetragZinszahlungS&P-Rating
Klarna Bank1,25%100.000 € / Schweden10.000 - 500.000 €jährlichAAA
Ziraat Bank1,15%100.000 € pro Person / Frankreich2.500 - 250.000 €am LaufzeitendeAAA
Crédit Agricole1,11% 100.000 € pro Person / Frankreich5.000 - 500.000 € jährlichAA

(Stand: 11.11.2018)

Wie eröffne ich ein Festgeldkonto?

Wer Geld auf einem Festgeldkonto anlegen möchte, dem stehen verschiedene Wege offen. Nach wie vor nutzen viele Sparer das herkömmliche Post-Ident-Verfahren: Der Neukunde lädt sich die erforderlichen Unterlagen von der Internetseite der Bank herunter oder lässt sie sich zuschicken. Er füllt sie aus und schickt sie per Post zurück. Wichtig: Unter den Unterlagen ist ein sogenannter Post-Ident-Coupon. Der Coupon dient zusammen mit dem Personalausweis oder Reisepass, der in der Postfiliale vorgelegt werden muss, der Identifizierung des Antragstellers. 

Schneller funktioniert es mit dem Video-Ident-Verfahren. Dazu benötigt man einen Computer mit Webcam oder ein Smartphone beziehungsweise Tablet mit guter Kamera. Zuerst füllt der Anleger online die Antragsformulare aus, danach wird er auf eine Internetseite eines Dienstleisters der Bank umgeleitet, wo die Identifikation per Video-Chat erfolgt. Abschließend zeigt er dem Gesprächspartner die Vorder- und Rückseite des Ausweises. 

Achtung: PeP oder FATCA?

Das Geldwäschegesetzt bringt es mit sich, dass Banken von Ihnen wissen wollen, ob Sie eine politisch exponierte Person (PeP) sind. Wenn Sie mit Ja antworten, sind Sie in den Augen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) korruptionsgefährdet. Ihr Konto wird dann möglicherweise genauer beäugt. Das ist auch der Fall, wenn Sie die FATCA-Frage bejahen. Das Kürzel steht für "Foreign Account Tax Compliance Act", ein US-Gesetz gegen Steuerflucht. Deutsche Banken müssen Daten von Kunden, die in USA steuerpflichtig sind, an die dortigen Behörden übermitteln.

Festgeld und Steuern

Zinsen auf Festgeld sind Einkünfte aus Kapitalvermögen. Sie unterliegen der 25-prozentigen Abgeltungsteuer, hinzu kommen 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Die Abgeltungsteuer führen deutsche Banken direkt ans Finanzamt ab. Nicht besteuert werden Kapitaleinkünfte bis zu einer Höhe von 801 Euro im Jahr je Sparer. Ein doppelt so hoher "Sparerpauschbetrag” gilt bei der gemeinsamen Veranlagung von Ehepaaren. Voraussetzung ist, dass Anleger der Bank einen Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe erteilen. Der Freistellungsauftrag kann entweder auf der Internetseite der Bank oder per Post angelegt beziehungsweise geändert werden.

Wer verschiedene Sparkonten bei mehreren Banken hat, kann den Freistellungsauftrag aufteilen. Gesamteinkünfte unter 8.472 Euro sind steuerfrei. Liegen die Einkünfte unter dieser Grenze, können Sparer beim Finanzamt eine "Nichtveranlagungsbescheinigung" beantragen und erhalten gezahlte Kapitalertragsteuern zurück.

Die häufigsten Fragen zum Festgeld

Ist ein Mindestanlagebetrag oder Höchstanlagebetrag zu beachten?

Die Mindestanlage ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Während einige Geldhäuser Festgeldkonten bereits ab einem Euro Mindestanlage anbieten, fordern andere Institute 500 Euro, 1.000 oder gar 5.000 Euro. Bei der Höchstanlagesumme gibt es oftmals keine Begrenzung nach oben. Bei Banken im EU-Ausland ist der mögliche Anlagebetrag meist auf 100.000 Euro gedeckelt.

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Kleinsparer können Steuerabzüge von vornherein vermeiden. Voraussetzung dafür ist, dass Sie der Bank einen Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe erteilen. Sie können den Freistellungsauftrag entweder direkt im Internet-Portal Ihrer Bank oder per Post anlegen beziehungsweise ändern. Das Geiche gilt, bei der Kirchensteuer. Wenn Sie Kirchenmitglied sind, führt die Bank die Steuer direkt ab.

Besitzen Sie verschiedene Sparkonten bei mehreren Banken, können Sie den Freistellungsauftrag aufteilen. Sie können Ihrer Bank über das Internet die Höhe des Freistellungsauftrages mitteilen. Gesamteinkünfte unter 8.472 (2014: 8.354) Euro sind jedoch steuerfrei.

Das heißt: Liegen Ihre Einkünfte unter dieser Grenze, können Sie beim Finanzamt eine "Nichtveranlagungsbescheinigung" beantragen und erhalten gezahlte Kapitalertragsteuern zurück.

Wer darf ein Festgeldkonto eröffnen?

Privatleute ab 18 Jahren können Festgeldkonten eröffnen, aber auch Unternehmen, gleich ob Einzelfirmen oder juristische Personen wie GmbHs.

Wie funktioniert das Post-Ident- bzw. Video-Ident-Verfahren?

Die Kontoeröffnung im Internet ist – wie beim Girokonto – ganz einfach. Prüfen Sie die Konditionen und Angebote mit unserem Festgeld-Vergleich. Sie gelangen über unseren Vergleich zum entsprechenden Anbieter. Auf dessen Internet-Seite füllen Sie die Formulare aus und gehen anschließend mit dem ausgedruckten Formular zur nächsten Post-Filiale, um dort das Post-Ident-Verfahren durchführen zu lassen. Dabei müssen Sie sich gegenüber eines Postmitarbeiters per Personalausweis oder Reisepass identifizieren.

Einige Direktbanken wie ING-Diba oder DKB, aber auch Filialbanken wie die Hypovereinsbank bieten eine Identifizierung über einen Video-Chat an, das sogenannte Video-Ident-Verfahren. Vorteil: Sie sparen sich den Weg zur Post-Filiale.

Was passiert mit Festgeld im Todesfall?

Das Festgeld-Konto besteht auch nach dem Tod des Kontoinhabers weiter. Der Erbe hat die Möglichkeit, das bestehende Konto während der Vertragslaufzeit auf seinen Namen umschreiben oder auflösen zu lassen. 

Wann Festgeld anlegen?

Grundsätzlich gilt: Das ersparte dauerhaft auf dem Girokonto zu belassen, ist keine gute Option. Nagt doch die Inflation unermüdlich am angesparten Kapital. Um dieser schleichenden Geldentwertung entgegenzuwirken, ist der erste Schritt, ein Tagesgeld-Konto zu eröffnen. Mehr als drei Monatsgehälter sollten allerdings nicht auf dem Tagegeld-Konto geparkt werden. Und ein Anlagebetrag darüber hinaus? Ersparnisse, die Sie einige Monate oder ein paar Jahre nicht benötigen, sind auf einem Festgeldkonto besser aufgehoben als unverzinst auf einem Girokonto.

Auch wenn die Zinsen auf Festgeld derzeit auf einem niedrigen Niveau verharren – der Inflationsverlust lässt sich einigermaßen ausgleichen. Und auch in der Niedrigzins-Phase kann sich ein Wechsel von dem einen zum anderen Festgeld-Anbieter auszahlen.

Wie kann ich mein Festgeld am Ende der Laufzeit wieder anlegen?

Einige Geldhäuser verlängern die Festgeldanlage automatisch, wenn Sie das Konto nicht fristgerecht kündigen. Doch bevor Sie sich für eine Verlängerung Ihrer Festgeldanlage entscheiden, sollten Sie sich in jedem Fall die Konditionen anderer Banken genauer ansehen und gegebenenfalls das Institut wechseln. Wer bei der Kündigung auf Nummer sicher gehen will, sollte direkt nach der Kontoeröffnung die Bank über den Kündigungswunsch zum Laufzeitende informieren – am besten per Einschreiben.

Welche Unterlagen sind zur Eröffnung eines Festgeldkontos erforderlich?

Um sich gegenüber der Bank zu identifizieren, müssen Sie Ihren Personalausweis beziehungsweise Ihren Reisepass inklusive Meldebestätigung vorlegen. Die Festgeld-Konditionen werden im Kontovertrag mit der Bank festgeschrieben. Von der Bank erhalten Sie auch ein Formular für den Freistellungsauftrag.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de