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Auf einen Blick
  • Die Crédit Agricole Auto Bank (CA Auto Bank) ist aus der ehemaligen FCA Bank hervorgegangen.

  • Die CA Auto Bank S.p.A. offeriert beispielsweise für ein Jahr 3,10 Prozent, für zwei Jahre 3,50 Prozent und bei drei Jahren 3,60 Prozent Festgeldzinsen pro Jahr.

  • Das sogenannte Festgeld Plus mit einem Zinssatz von 3,60 Prozent lässt sich jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen.

  • Spargelder sind pro Kunde über die italienische Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert.
Fazit: Die Variante Festgeld Plus ist empfehlenswert

 

Bewertung Festgeld CA Auto Bank

Zinsen
(60 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
5.00
5.00
Sicherheit
(35 Prozent)
S&P Rating
(100%)
3.00
3.00
Anlagehöhe
(5 Prozent)
Mindestanlagesumme
(100%)
3.00
3.00

Vorteile

  • überdurchschnittlich hohe Festgeldzinsen
  • Festgeld Plus mit bis zu 3,60 Prozent inklusive Kündigungsmöglichkeit
  • moderater Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro
  • hoher Maximalanlagebetrag von einer Million Euro

Nachteile

  • italienische Einlagensicherung mit S&P-Rating „BBB“
  • automatische Wiederveranlagung
  • kein Zinseszinseffekt
  • Abgeltungssteuer wird nicht automatisch ans Finanzamt abgeführt
  • kein Videoident-Verfahren

Wie sicher Ihr Erspartes bei einer Bank ist, hängt in erster Linie davon ab, welches Einlagensicherungssystem bei einer Insolvenz greift. Sie sollten immer bedenken, dass die jeweilige Einlagensicherung nur so sicher ist, wie der Staat, der sie garantiert. Daher berücksichtigen wir bei der Bewertung in unserem Festgeld-Vergleich das Bonitätsrating von S&P Global Ratings.

 

Die CA Auto Bank im Porträt

Die CA Auto Bank S.p.A. mit Hauptsitz in Turin ist am 4. April 2023 aus der FCA Bank hervorgegangen. Anlass für die Umfirmierung ist das Ende des Joint Ventures zwischen dem Automobilkonzern Stellantis und der französischen Großbank Crédit Agricole. Letztere ist jetzt alleinige Eigentümerin. Die Geschichte der CA Auto Bank reicht fast 100 Jahre zurück. Gegründet wurde das Geldhaus 1925 als SAVA (Società Anomina Vendita Automobili) – genau zu dem Zeitpunkt, als der Fiat 509 auf den Markt kam, der erste Fiat, der sich über einen Kredit finanzieren ließ.

 

Die Zinsen

Die CA Auto Bank offeriert ab einer Laufzeit von 12 Monaten deutlich überdurchschnittliche Festgeldzinsen. Wer sich zwei Jahre bindet, bekommt 3,50 Prozent Zinsen, bei drei Jahren sind es 3,60 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index notieren die durchschnittlichen Zinsen für zweijähriges Festgeld bei 1,77 Prozent. Den Maximalzins von 3,60 Prozent erhalten Sie, wenn Sie das sogenannte Festgeld Plus mit einer Laufzeit von 48 Monaten abschließen. Dieses können Sie jederzeit innerhalb einer Frist von 32 Tagen kündigen.

Festgeldzinsen im Überblick

Laufzeit Zinsen p.a. Biallo-Bewertung
3 Monate 0,50 % 3,6 / 5
6 Monate 0,65 % 3,0 / 5
12 Monate 3,10 % 3,0 / 5
18 Monate 3,10 % 3,0 / 5
24 Monate 3,50 % 3,0 / 5
36 Monate 3,60 % 3,0 / 5
48 Monate (Festgeld Plus) 3,60 % 3,0 / 5

Angaben des Anbieters; Stand 3. Mai 2023

 

Anlagebetrag, Gutschrift und Laufzeit

Wenn Sie ein Festgeldkonto bei der CA Auto Bank eröffnen möchten, müssen Sie mindestens 5.000 Euro mitbringen, maximal sind bis zu einer Million Euro erlaubt. Als mögliche Laufzeiten stehen drei bis 48 Monate zur Verfügung. Die Zinsgutschrift erfolgt dabei jährlich auf das Referenzkonto. Dadurch entsteht leider kein Zinseszinseffekt, der gerade bei mehrjährigen Laufzeiten einen großen Vorteil darstellen kann.

 

Besonderheit – das Festgeld Plus

In Zeiten von steigender Inflation und explodierender Energiepreise wünschen sich viele Sparerinnen und Sparer Renditen mit Festzinsen, allerdings mit einer gewissen Flexibilität. Festgeldkonten bieten zwar eine Zinsgarantie, sind aber in aller Regel nicht vorzeitig kündbar. Hier kommt das flexible Festgeld ins Spiel. Die CA Auto Bank bietet mit ihrem Festgeld Plus einen Ausweg aus dem Dilemma. Bei einer festgeschriebenen Laufzeit von 48 Monaten bekommen Sie attraktive 3,60 Prozent Zinsen pro Jahr. Sie können dabei Ihr Festgeldkonto mit einer Frist von 32 Tagen kündigen. Die Berechnung der Zinsen erfolgt bis zu dem Tag, an dem Ihr Kündigungsschreiben bei der CA Auto Bank eingegangen ist.

 

Sicherheit

Sparguthaben sind bis zu maximal 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung der italienischen Republik komplett abgesichert. Allerdings müssen Sie bedenken, dass das jeweilige Einlagensicherungssystem nur so sicher ist, wie der Staat, der es garantiert. Die Kreditwürdigkeit Italiens wird zum Betrachtungszeitpunkt von der renommierten US-Ratingagentur S&P mit "BBB" bewertet, also als durchschnittlich.

 

Antragsstrecke und Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt in vier Schritten. Zu Beginn füllen Sie das Online-Formular aus. Halten Sie dafür Ihren Personalausweis, die Bankverbindung Ihres Referenzkontos sowie Ihre Steueridentifikationsnummer bereits. Im zweiten Schritt drucken Sie das online ausgefüllte Formular sowie den Informationsbogen für Einleger aus und unterschreiben diese. Beide Dokumente schicken Sie anschließend per Post an die CA Auto Bank S.p.A. Als Nächstes identifizieren Sie sich mit dem Postident-Verfahren in der nächstgelegenen Post-Filiale.

Ist das alles erledigt, erhalten Sie die Bestätigung der Kontoeröffnung per E-Mail und überweisen anschließend den vereinbarten Anlagebetrag auf Ihr Festgeldkonto.

 

Wichtige Information zur Steuer

Da es sich bei der CA Auto Bank S.p.A. um ein italienisches Geldhaus handelt, werden die Abgeltungssteuer sowie Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer nicht automatisch an das zuständige Finanzamt abgeführt. Zinserträge müssen Sie selbstständig mittels der jährlichen Steuererklärung an den Fiskus melden. Zudem können Sie auch keinen Freistellungsauftrag bei der CA Auto Bank hinterlegen.

 

Kündigungsmodalitäten

Festgeld lässt sich nur in absoluten Ausnahmefällen vor Laufzeitende kündigen. Gleiches gilt bei der CA Auto Bank, allerdings nur für das "normale" Festgeld. Das "Festgeld Plus" mit der Laufzeit von 48 Monaten können Sie hingegen jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen. Die Frist beträgt 32 Tage.

Wichtig: Sparerinnen und Sparer sollten in jedem Fall die Laufzeit im Blick behalten. Bei Laufzeitende erneuert sich die Festgeldanlage automatisch um die Erstlaufzeit, beziehungsweise bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr um weitere zwölf Monate zu dem dann jeweils gültigen Zinssatz. Der Kunde kann ab Verlängerung immer noch 14 Tage lang widersprechen.

 

Fazit: Die Variante Festgeld Plus ist empfehlenswert

Es gibt derzeit etliche Anbieter, die auf herkömmliches Festgeld höhere Zinsen bezahlen. Das "Festgeld Plus" ist allerdings einen Blick wert. Es vereint die Flexibilität eines Tagesgeldkontos mit der Zinssicherheit einer Festgeldanlage. Punktabzug gibt es wie erwähnt für die Einlagensicherung und die automatische Verlängerung.

 

Alternativen zum Festgeld der CA Autobank S.p.A.

Falls Sie nach einer klassischen Festgeldanlage mit hohen Zinsen Ausschau halten, können wir Ihnen unseren Festgeld-Vergleich empfehlen. Nachfolgend stellen wir Ihnen die besten Angebote aus unserem Vergleich vor:

Biallo Festgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Laufzeit: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
JT Direktbank

3,40 %

170,00

4 / 5

★★★★★
★★★★★
AA- Tschechien

hohe Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • Anlage ohne Limit
2
Klarna Bank

3,32 %

166,00

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
3
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz

3,20 %

160,00

4,3 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Deutschland

höchste Sicherheit

  • Einlagensich.
  • Anlage ohne Limit
  • nur für Neukunden
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 31.05.2023

Kontakt

Telefon: +49 6721 9101 131 (Mo – Do, 9:00 – 18:00 Uhr / Fr. 9:30 – 17:00 Uhr)
E-Mail: [email protected]

Postanschrift

CA Auto Bank S.p.A.
Corso Orbassano 367
10137 Turin, Italien
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Über den Autor Kevin Schwarzinger
Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.