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Auf einen Blick
  • Die Crédit Agricole Auto Bank (CA Auto Bank) ist aus der ehemaligen FCA Bank hervorgegangen.

  • Die CA Auto Bank S.p.A. offeriert unter anderem für sechs Monate 4,00 Prozent Zinsen, bei zwölf Monaten winken 3,90 Prozent und bei zwei Jahren gibts 3,80 Prozent pro Jahr (Stand 7.2.2024)

  • Das sogenannte Festgeld Plus mit einem Zinssatz von 3,30 Prozent lässt sich jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen.

  • Spargelder sind pro Kunde über die italienische Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert.
Fazit: Spitzenzinsen bei sechs Monaten Laufzeit

 

Bewertung Festgeld CA Auto Bank (2 Jahre Laufzeit)

Zinsen
(65 Prozent)
Im Vergleich zum Biallo-Index
(100%)
5.00
5.00
Sicherheit
(30 Prozent)
S&P Rating
(100%)
3.00
3.00
Anlagehöhe
(5 Prozent)
Mindestanlagesumme
(100%)
3.00
3.00

Vorteile

  • überdurchschnittliche Festgeldzinsen
  • "Festgeld Plus" mit bis zu 3,30 Prozent inklusive Kündigungsmöglichkeit
  • moderater Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro
  • hoher Maximalanlagebetrag von einer Million Euro

Nachteile

  • italienische Einlagensicherung mit S&P-Rating "BBB"
  • automatische Wiederveranlagung
  • kein Zinseszinseffekt
  • keine automatische Abfuhr der Abgeltungsteuer
  • kein Videoident-Verfahren

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Die CA Auto Bank im Porträt

Die CA Auto Bank S.p.A. mit Hauptsitz in Turin ist am 4. April 2023 aus der FCA Bank hervorgegangen. Anlass für die Umfirmierung ist das Ende des Joint Ventures zwischen dem Automobilkonzern Stellantis und der französischen Großbank Crédit Agricole. Letztere ist jetzt alleinige Eigentümerin. Die Geschichte der CA Auto Bank reicht fast 100 Jahre zurück. Gegründet wurde das Geldhaus 1925 als SAVA (Società Anomina Vendita Automobili) – genau zu dem Zeitpunkt, als der Fiat 509 auf den Markt kam, der erste Fiat, der sich über einen Kredit finanzieren ließ.

 

Die Zinsen

Die CA Auto Bank bietet Ihnen bei allen Laufzeiten überdurchschnittliche Festgeldzinsen an. So bekommen Sie bei einer Zinsbindung von sechs Monaten 4,00 Prozent. Damit belegt das Geldhaus bei dieser Laufzeit die Spitzenposition im Festgeld-Vergleich von biallo.de. Wenn Sie sich ein Jahr an die CA Auto Bank binden, winken 3,90 Prozent, bei zwei Jahren sind es 3,80 Prozent Zinsen pro Jahr. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index notieren die durchschnittlichen Zinsen für zweijähriges Festgeld bei aktuell rund 2,31 Prozent (Stand 7.2.2024).

"Festgeld Plus" als Alternative

Bei der Variante "Festgeld Plus" ist der Zinssatz in Höhe von 3,30 Prozent pro Jahr über 48 Monate garantiert und Sie können den Vertrag mit einer Frist von 32 Tagen jederzeit kostenlos kündigen. Somit bleiben Sie flexibel, falls das Zinsniveau weiter steigen sollte und Sie zu einem höher verzinsten Angebot wechseln wollen. Die Berechnung der Zinsen erfolgt bis zu dem Tag, an dem Ihr Kündigungsschreiben bei der CA Auto Bank eingegangen ist.

Festgeldzinsen im Überblick

Laufzeit Zinsen p.a. Biallo-Bewertung
3 Monate 4,00 % 4,3 / 5
6 Monate 4,00 % 4,3 / 5
12 Monate 3,90 % 3,7 / 5
18 Monate 3,80 % 3,7 / 5
24 Monate 3,80 % 4,3 / 5
36 Monate 3,40 % 3,7 / 5
48 Monate (Festgeld Plus) 3,30 % 3,7 / 5

Angaben des Anbieters; Stand 7. Februar 2024.

 

Anlagebetrag, Gutschrift und Laufzeit

Wenn Sie ein Festgeldkonto bei der CA Auto Bank eröffnen möchten, müssen Sie mindestens 5.000 Euro mitbringen, maximal sind bis zu einer Million Euro erlaubt. Als mögliche Laufzeiten stehen drei bis 48 Monate zur Verfügung. Die Zinsgutschrift erfolgt dabei jährlich auf das Referenzkonto. Dadurch entsteht leider kein Zinseszinseffekt, was gerade bei mehrjähriger Zinsbindung von Vorteil wäre. 

 

Sicherheit

Sparguthaben sind bis zu maximal 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung der italienischen Republik komplett abgesichert. Allerdings müssen Sie bedenken, dass das jeweilige Einlagensicherungssystem nur so sicher ist, wie der Staat, der es garantiert. Die Kreditwürdigkeit Italiens wird zum Betrachtungszeitpunkt von der renommierten US-Ratingagentur S&P mit "BBB" bewertet, also als durchschnittlich.

 

Antragsstrecke und Kontoeröffnung

Die Kontoeröffnung erfolgt in vier Schritten. Zu Beginn füllen Sie das Online-Formular aus. Halten Sie dafür Ihren Personalausweis, die Bankverbindung Ihres Referenzkontos sowie Ihre Steueridentifikationsnummer bereit. Im zweiten Schritt drucken Sie das online ausgefüllte Formular sowie den Informationsbogen für Einleger aus und unterschreiben diese. Beide Dokumente schicken Sie anschließend per Post an die CA Auto Bank S.p.A. Als Nächstes identifizieren Sie sich mit dem Postident-Verfahren in der nächstgelegenen Post-Filiale.

Ist das alles erledigt, erhalten Sie die Bestätigung der Kontoeröffnung per E-Mail und überweisen anschließend den vereinbarten Anlagebetrag auf Ihr Festgeldkonto. Der Betrag wird auf ein Sammelkonto überwiesen, welches die Hypovereinsbank für die CA Auto Bank führt. Das hat allerdings keine Auswirkungen auf die Festgeldanlage. 

 

Wichtige Information zur Steuer

Da es sich bei der CA Auto Bank S.p.A. um ein italienisches Geldhaus handelt, werden die Abgeltungssteuer sowie Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer nicht automatisch an das zuständige Finanzamt abgeführt. Zinserträge müssen Sie selbstständig mittels der jährlichen Steuererklärung an den Fiskus melden. Zudem können Sie auch keinen Freistellungsauftrag bei der CA Auto Bank hinterlegen.

 

Kündigungsmodalitäten

Festgeld lässt sich nur in absoluten Ausnahmefällen vor Laufzeitende kündigen. Gleiches gilt bei der CA Auto Bank, allerdings nur für das "normale" Festgeld. Das "Festgeld Plus" mit der Laufzeit von 48 Monaten können Sie hingegen jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen. Die Frist beträgt 32 Tage.

Wichtig: Sparerinnen und Sparer sollten in jedem Fall die Laufzeit im Blick behalten. Bei Laufzeitende erneuert sich die Festgeldanlage automatisch um die Erstlaufzeit, beziehungsweise bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr um weitere zwölf Monate zu dem dann jeweils gültigen Zinssatz. Der Kunde kann ab Verlängerung immer noch 14 Tage lang widersprechen.

 

Fazit: Spitzenzinsen bei sechs Monaten Laufzeit

Die CA Auto Bank kann vor allem bei einer Laufzeit von sechs Monaten mit attraktiven Festgeldzinsen überzeugen. Ebenfalls positiv fällt dabei das "Festgeld Plus" auf. Es ist durch seine hohe Flexibilität und überdurchschnittliche Verzinsung einzigartig am deutschen Markt und als Alternative zum klassischen Tagesgeld sehr empfehlenswert. Punktabzug gibt es für die Einlagensicherung und die automatische Verlängerung.

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Über den Autor Kevin Schwarzinger
Jahrgang 1988, studierte Geschichte und Philosophie an der Ludwig-Maximilians-Universität in München und war währenddessen bereits als Werkstudent bei biallo.de angestellt. Seit 2016 ist er Mitglied der Redaktion und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.