- Die Crédit Agricole Auto Bank (CA Auto Bank) ist aus der ehemaligen FCA Bank hervorgegangen.
- Die CA Auto Bank S.p.A. offeriert unter anderem für ein Jahr 3,40 Prozent Zinsen, bei zwei Jahren winken 3,20 Prozent und bei drei Jahren gibt es 2,90 Prozent pro Jahr (Stand: 23.07.2024).
- Das sogenannte Festgeld Plus mit einem Zinssatz von 2,90 Prozent lässt sich jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen.
- Spargelder sind pro Kunde über die italienische Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert.
Vorteile
- überdurchschnittliche Festgeldzinsen
- "Festgeld Plus" mit bis zu 2,90 Prozent inklusive Kündigungsmöglichkeit
- moderater Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro
- hoher Maximalanlagebetrag von einer Million Euro
Nachteile
- italienische Einlagensicherung mit S&P-Rating "BBB"
- Wettbewerber mit teils höheren Zinsen
- automatische Wiederveranlagung
- kein Zinseszinseffekt
- keine automatische Abfuhr der Abgeltungsteuer
- kein Videoident-Verfahren
Das erwartet Sie in diesem Artikel
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Die CA Auto Bank im Porträt
Die CA Auto Bank S.p.A. mit Hauptsitz in Turin ist am 4. April 2023 aus der FCA Bank hervorgegangen. Anlass für die Umfirmierung ist das Ende des Joint Ventures zwischen dem Automobilkonzern Stellantis und der französischen Großbank Crédit Agricole. Letztere ist jetzt alleinige Eigentümerin. Die Geschichte der CA Auto Bank reicht fast 100 Jahre zurück. Gegründet wurde das Geldhaus 1925 als SAVA (Società Anomina Vendita Automobili) – genau zu dem Zeitpunkt, als der Fiat 509 auf den Markt kam, der erste Fiat, der sich über einen Kredit finanzieren ließ.
Die Zinsen
Die CA Auto Bank bietet bei allen Laufzeiten überdurchschnittliche Festgeldzinsen an. So bekommen Sie bei einer Zinsbindung von zwölf Monaten 3,40 Prozent. Wenn Sie sich zwei Jahre an die CA Auto Bank binden, gibt es 3,20 Prozent, bei drei Jahren sind es 2,90 Prozent Zinsen pro Jahr. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index notieren die durchschnittlichen Zinsen für zweijähriges Festgeld bei aktuell rund 2,46 Prozent (Stand 27.6.2024).
"Festgeld Plus" als Alternative
Bei der Variante "Festgeld Plus" ist der Zinssatz in Höhe von 2,90 Prozent pro Jahr über 48 Monate garantiert und Sie können den Vertrag mit einer Frist von 32 Tagen jederzeit kostenlos kündigen. Somit bleiben Sie flexibel, falls das Zinsniveau weiter steigen sollte und Sie zu einem höher verzinsten Angebot wechseln wollen. Die Berechnung der Zinsen erfolgt bis zu dem Tag, an dem Ihr Kündigungsschreiben bei der CA Auto Bank eingegangen ist.
Festgeldzinsen im Überblick
| Laufzeit | Zinsen p.a. | Biallo-Bewertung |
| 3 Monate | 3,00 % | 3,7 / 5 |
| 6 Monate | 3,00 % | 3 / 5 |
| 12 Monate | 3,40 % | 3,7 / 5 |
| 18 Monate | 3,30 % | 3,7 / 5 |
| 24 Monate | 3,20 % | 3,7 / 5 |
| 36 Monate | 2,90 % | 3 / 5 |
| 48 Monate (Festgeld Plus) | 2,90 % | 3,7 / 5 |
Angaben des Anbieters; Stand 27. Juni 2024
Anlagebetrag, Gutschrift und Laufzeit
Wenn Sie ein Festgeldkonto bei der CA Auto Bank eröffnen möchten, müssen Sie mindestens 5.000 Euro mitbringen, maximal sind bis zu einer Million Euro erlaubt. Als mögliche Laufzeiten stehen drei bis 48 Monate zur Verfügung. Die Zinsgutschrift erfolgt dabei jährlich auf das Referenzkonto. Dadurch entsteht leider kein Zinseszinseffekt, was gerade bei mehrjähriger Zinsbindung von Vorteil wäre.
Sicherheit
Sparguthaben sind bis zu maximal 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung der italienischen Republik komplett abgesichert. Allerdings müssen Sie bedenken, dass das jeweilige Einlagensicherungssystem nur so sicher ist, wie der Staat, der es im Zweifel garantiert. Die Kreditwürdigkeit Italiens wird zum Betrachtungszeitpunkt von der renommierten US-Ratingagentur S&P mit "BBB" bewertet, also als durchschnittlich.
Antragsstrecke und Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung erfolgt in vier Schritten. Zu Beginn füllen Sie das Online-Formular aus. Halten Sie dafür Ihren Personalausweis, die Bankverbindung Ihres Referenzkontos sowie Ihre Steueridentifikationsnummer bereit. Im zweiten Schritt drucken Sie das online ausgefüllte Formular sowie den Informationsbogen für Einleger aus und unterschreiben diese. Beide Dokumente schicken Sie anschließend per Post an die CA Auto Bank S.p.A. Als Nächstes identifizieren Sie sich mit dem Postident-Verfahren in der nächstgelegenen Post-Filiale.
Ist das alles erledigt, erhalten Sie die Bestätigung der Kontoeröffnung per E-Mail und überweisen anschließend den vereinbarten Anlagebetrag auf Ihr Festgeldkonto. Der Betrag wird auf ein Sammelkonto überwiesen, welches die Hypovereinsbank für die CA Auto Bank führt. Das hat allerdings keine Auswirkungen auf die Festgeldanlage.
Wichtige Information zur Steuer
Da es sich bei der CA Auto Bank S.p.A. um ein italienisches Geldhaus handelt, werden die Abgeltungssteuer sowie Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer nicht automatisch an das zuständige Finanzamt abgeführt. Zinserträge müssen Sie selbstständig mittels der jährlichen Steuererklärung an den Fiskus melden. Zudem können Sie auch keinen Freistellungsauftrag bei der CA Auto Bank hinterlegen.
Kündigungsmodalitäten
Festgeld lässt sich nur in absoluten Ausnahmefällen vor Laufzeitende kündigen. Gleiches gilt bei der CA Auto Bank, allerdings nur für das "normale" Festgeld. Das "Festgeld Plus" mit der Laufzeit von 48 Monaten können Sie hingegen jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen. Die Frist beträgt 32 Tage.
Wichtig: Sparerinnen und Sparer sollten in jedem Fall die Laufzeit im Blick behalten. Bei Laufzeitende erneuert sich die Festgeldanlage automatisch um die Erstlaufzeit, beziehungsweise bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr um weitere zwölf Monate zu dem dann jeweils gültigen Zinssatz. Der Kunde kann ab Verlängerung immer noch 14 Tage lang widersprechen.
Fazit: Nur das "Festgeld Plus" ist empfehlenswert
Die CA Auto Bank bietet weiterhin überdurchschnittliche Zinsen. Punktabzug gibt es für die Einlagensicherung und die automatische Verlängerung. Positiv fällt allerdings das "Festgeld Plus" auf. Es ist durch seine hohe Flexibilität bei guter Verzinsung einzigartig am deutschen Markt und auch als Alternative zum klassischen Tagesgeld sehr empfehlenswert.