- Die Crédit Agricole Auto Bank (CA Auto Bank) ist aus der ehemaligen FCA Bank hervorgegangen.
- Die CA Auto Bank S.p.A. offeriert beispielsweise für ein Jahr 3,10 Prozent, für zwei Jahre 3,50 Prozent und bei drei Jahren 3,60 Prozent Festgeldzinsen pro Jahr.
- Das sogenannte Festgeld Plus mit einem Zinssatz von 3,60 Prozent lässt sich jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen.
- Spargelder sind pro Kunde über die italienische Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro abgesichert.
Vorteile
- überdurchschnittlich hohe Festgeldzinsen
- Festgeld Plus mit bis zu 3,60 Prozent inklusive Kündigungsmöglichkeit
- moderater Mindestanlagebetrag von 5.000 Euro
- hoher Maximalanlagebetrag von einer Million Euro
Nachteile
- italienische Einlagensicherung mit S&P-Rating „BBB“
- automatische Wiederveranlagung
- kein Zinseszinseffekt
- Abgeltungssteuer wird nicht automatisch ans Finanzamt abgeführt
- kein Videoident-Verfahren
Das erwartet Sie in diesem Artikel
- 1.Bewertung Festgeld CA Auto Bank
- 2.Die CA Auto Bank im Porträt
- 3.Die Zinsen
- 4.Anlagebetrag, Gutschrift und Laufzeit
- 5.Besonderheit – das Festgeld Plus
- 6.Sicherheit
- 7.Antragsstrecke und Kontoeröffnung
- 8.Wichtige Information zur Steuer
- 9.Kündigungsmodalitäten
- 10.Fazit: Die Variante Festgeld Plus ist empfehlenswert
- 11.Alternativen zum Festgeld der CA Autobank S.p.A.
Wie sicher Ihr Erspartes bei einer Bank ist, hängt in erster Linie davon ab, welches Einlagensicherungssystem bei einer Insolvenz greift. Sie sollten immer bedenken, dass die jeweilige Einlagensicherung nur so sicher ist, wie der Staat, der sie garantiert. Daher berücksichtigen wir bei der Bewertung in unserem Festgeld-Vergleich das Bonitätsrating von S&P Global Ratings.
Die CA Auto Bank im Porträt
Die CA Auto Bank S.p.A. mit Hauptsitz in Turin ist am 4. April 2023 aus der FCA Bank hervorgegangen. Anlass für die Umfirmierung ist das Ende des Joint Ventures zwischen dem Automobilkonzern Stellantis und der französischen Großbank Crédit Agricole. Letztere ist jetzt alleinige Eigentümerin. Die Geschichte der CA Auto Bank reicht fast 100 Jahre zurück. Gegründet wurde das Geldhaus 1925 als SAVA (Società Anomina Vendita Automobili) – genau zu dem Zeitpunkt, als der Fiat 509 auf den Markt kam, der erste Fiat, der sich über einen Kredit finanzieren ließ.
Die Zinsen
Die CA Auto Bank offeriert ab einer Laufzeit von 12 Monaten deutlich überdurchschnittliche Festgeldzinsen. Wer sich zwei Jahre bindet, bekommt 3,50 Prozent Zinsen, bei drei Jahren sind es 3,60 Prozent pro Jahr. Zum Vergleich: Laut Biallo-Index notieren die durchschnittlichen Zinsen für zweijähriges Festgeld bei 1,77 Prozent. Den Maximalzins von 3,60 Prozent erhalten Sie, wenn Sie das sogenannte Festgeld Plus mit einer Laufzeit von 48 Monaten abschließen. Dieses können Sie jederzeit innerhalb einer Frist von 32 Tagen kündigen.
Festgeldzinsen im Überblick
| Laufzeit | Zinsen p.a. | Biallo-Bewertung |
| 3 Monate | 0,50 % | 3,6 / 5 |
| 6 Monate | 0,65 % | 3,0 / 5 |
| 12 Monate | 3,10 % | 3,0 / 5 |
| 18 Monate | 3,10 % | 3,0 / 5 |
| 24 Monate | 3,50 % | 3,0 / 5 |
| 36 Monate | 3,60 % | 3,0 / 5 |
| 48 Monate (Festgeld Plus) | 3,60 % | 3,0 / 5 |
Angaben des Anbieters; Stand 3. Mai 2023
Anlagebetrag, Gutschrift und Laufzeit
Wenn Sie ein Festgeldkonto bei der CA Auto Bank eröffnen möchten, müssen Sie mindestens 5.000 Euro mitbringen, maximal sind bis zu einer Million Euro erlaubt. Als mögliche Laufzeiten stehen drei bis 48 Monate zur Verfügung. Die Zinsgutschrift erfolgt dabei jährlich auf das Referenzkonto. Dadurch entsteht leider kein Zinseszinseffekt, der gerade bei mehrjährigen Laufzeiten einen großen Vorteil darstellen kann.
Besonderheit – das Festgeld Plus
In Zeiten von steigender Inflation und explodierender Energiepreise wünschen sich viele Sparerinnen und Sparer Renditen mit Festzinsen, allerdings mit einer gewissen Flexibilität. Festgeldkonten bieten zwar eine Zinsgarantie, sind aber in aller Regel nicht vorzeitig kündbar. Hier kommt das flexible Festgeld ins Spiel. Die CA Auto Bank bietet mit ihrem Festgeld Plus einen Ausweg aus dem Dilemma. Bei einer festgeschriebenen Laufzeit von 48 Monaten bekommen Sie attraktive 3,60 Prozent Zinsen pro Jahr. Sie können dabei Ihr Festgeldkonto mit einer Frist von 32 Tagen kündigen. Die Berechnung der Zinsen erfolgt bis zu dem Tag, an dem Ihr Kündigungsschreiben bei der CA Auto Bank eingegangen ist.
Sicherheit
Sparguthaben sind bis zu maximal 100.000 Euro pro Kunde über die gesetzliche Einlagensicherung der italienischen Republik komplett abgesichert. Allerdings müssen Sie bedenken, dass das jeweilige Einlagensicherungssystem nur so sicher ist, wie der Staat, der es garantiert. Die Kreditwürdigkeit Italiens wird zum Betrachtungszeitpunkt von der renommierten US-Ratingagentur S&P mit "BBB" bewertet, also als durchschnittlich.
Antragsstrecke und Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung erfolgt in vier Schritten. Zu Beginn füllen Sie das Online-Formular aus. Halten Sie dafür Ihren Personalausweis, die Bankverbindung Ihres Referenzkontos sowie Ihre Steueridentifikationsnummer bereits. Im zweiten Schritt drucken Sie das online ausgefüllte Formular sowie den Informationsbogen für Einleger aus und unterschreiben diese. Beide Dokumente schicken Sie anschließend per Post an die CA Auto Bank S.p.A. Als Nächstes identifizieren Sie sich mit dem Postident-Verfahren in der nächstgelegenen Post-Filiale.
Ist das alles erledigt, erhalten Sie die Bestätigung der Kontoeröffnung per E-Mail und überweisen anschließend den vereinbarten Anlagebetrag auf Ihr Festgeldkonto.
Wichtige Information zur Steuer
Da es sich bei der CA Auto Bank S.p.A. um ein italienisches Geldhaus handelt, werden die Abgeltungssteuer sowie Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer nicht automatisch an das zuständige Finanzamt abgeführt. Zinserträge müssen Sie selbstständig mittels der jährlichen Steuererklärung an den Fiskus melden. Zudem können Sie auch keinen Freistellungsauftrag bei der CA Auto Bank hinterlegen.
Kündigungsmodalitäten
Festgeld lässt sich nur in absoluten Ausnahmefällen vor Laufzeitende kündigen. Gleiches gilt bei der CA Auto Bank, allerdings nur für das "normale" Festgeld. Das "Festgeld Plus" mit der Laufzeit von 48 Monaten können Sie hingegen jederzeit und ohne Angabe von Gründen kündigen. Die Frist beträgt 32 Tage.
Wichtig: Sparerinnen und Sparer sollten in jedem Fall die Laufzeit im Blick behalten. Bei Laufzeitende erneuert sich die Festgeldanlage automatisch um die Erstlaufzeit, beziehungsweise bei Laufzeiten von mehr als einem Jahr um weitere zwölf Monate zu dem dann jeweils gültigen Zinssatz. Der Kunde kann ab Verlängerung immer noch 14 Tage lang widersprechen.
Fazit: Die Variante Festgeld Plus ist empfehlenswert
Es gibt derzeit etliche Anbieter, die auf herkömmliches Festgeld höhere Zinsen bezahlen. Das "Festgeld Plus" ist allerdings einen Blick wert. Es vereint die Flexibilität eines Tagesgeldkontos mit der Zinssicherheit einer Festgeldanlage. Punktabzug gibt es wie erwähnt für die Einlagensicherung und die automatische Verlängerung.
Alternativen zum Festgeld der CA Autobank S.p.A.
Falls Sie nach einer klassischen Festgeldanlage mit hohen Zinsen Ausschau halten, können wir Ihnen unseren Festgeld-Vergleich empfehlen. Nachfolgend stellen wir Ihnen die besten Angebote aus unserem Vergleich vor:
Biallo Festgeld-Empfehlungen
Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 5.000,00€, Laufzeit: 12 Monate, Bonitätsbewertung: mind. hohe Sicherheit, Staat: alle Länder. Die Sortierung erfolgt nach dem Zinssatz. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
3,40 %
170,00 €
4 / 5
hohe Sicherheit
- 100% Einlagensich.
- Anlage ohne Limit
3,20 %
160,00 €
4,3 / 5
höchste Sicherheit
- Einlagensich.
- Anlage ohne Limit
- nur für Neukunden
Kontakt
E-Mail: [email protected]
Postanschrift
CA Auto Bank S.p.A.Corso Orbassano 367
10137 Turin, Italien