Kredit trotz Schufa – So klappt die Zusage

Ob eine kaputte Waschmaschine, eine unerwartet hohe Stromnachzahlung oder eine dringend benötigte Autoreparatur: Solche außerordentlichen Ausgaben lassen sich oft nur mit einem Kredit bewältigen – Bonität vorausgesetzt. Doch was passiert, wenn die Hausbank den Kredit aufgrund negativer Schufa-Einträge verweigert? Die Suche nach Alternativen wird schnell zu einer Herausforderung. Viele Verbraucherinnen und Verbraucher greifen in ihrer Verzweiflung zu riskanten Lösungen, ohne sich der Konsequenzen bewusst zu sein.

Was ist eine negative Schufa? 

Eine negative Schufa liegt vor, wenn in der Schufa Einträge vorhanden sind, die auf Zahlungsausfälle, nicht beglichene Rechnungen oder ähnliche finanzielle Probleme hinweisen. Bei der Schufa, die als Auskunftei dient, sind Daten wie Girokonten, Kreditkarten, Kredite und Telefonverträge hinterlegt. Wer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, erhält Negativ-Einträge über Zwangsvollstreckungen, gekündigte Konten oder Lohnpfändungen. Das wiederum hat einen direkten Einfluss auf das sogenannte Schufa-Scoring und infolgedessen auf Ihre Bonität.  
 
Kurz zusammengefasst gibt der Schufa-Score eine Auskunft darüber, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass jemand seine Zahlungsverpflichtungen künftig erfüllt. Daher gehört eine negative Schufa zu den Hauptgründen für die Ablehnung eines Kreditantrages.

Wie kann ich den Schufa Score verbessern?  

Der Schufa-Score wird besser, wenn Sie sich an die grundlegenden Regeln im Finanzwesen halten: Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, kommen Sie allen finanziellen Verpflichtungen nach und haushalten Sie verantwortungsvoll. Wer diese Basics beachtet, sorgt für eine stabile Bonität und einen positiven Schufa-Score.  
 
Zusätzlich gibt die Schufa selbst hilfreiche Tipps, wie Sie Ihren Score weiter verbessern können: 

Wann ist ein Kredit trotz Schufa möglich? 

In der Regel ist es schwierig, einen Kredit trotz Schufa zu erhalten. Dies liegt daran, dass zumindest Banken, die in Deutschland agieren, dazu verpflichtet sind Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und daher meist auf Bonitätsdaten, wie die der Schufa, zugreifen. 

Oftmals wird unter einem Kredit ohne Schufa daher ein “Kredit trotz Schufa" verstanden. Selbst, wenn Sie bei der Suche nach einem schufafreien Kredit auf Anbieter wie Auxmoney oder Smava stoßen, agieren diese auch mittels der Schufa und sind nicht ganz so streng, was die negativen Einträge angeht. Dies bedeutet, dass ein Kredit auch bei negativen Schufa-Einträgen vergeben werden kann. Wer einen Kredit trotz schlechter Schufa vergibt, der verlangt jedoch in der Regel einen Risikoaufschlag, der sich in einem höheren Zinssatz widerspiegelt. Zudem kann ein hohes Einkommen, sowie die Stellung von Sicherheit oder ein zweiter Kreditnehmer Abhilfe schaffen und somit trotz eines schlechten Schufa-Scores zum Kreditabschluss führen. 

Wichtig: Wenn Sie verärgert sind, dass ein Kredit ohne Schufa grundsätzlich nicht möglich ist, erinnern Sie sich daran, dass die Schufa nicht nur den Banken, sondern auch Ihnen als Verbraucherin oder Verbraucher dient. Sie schützt vor Überschuldung und hilft, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Wer dennoch einen Kredit trotz negativer Schufa sucht, sollte auf seriöse Anbieter achten, die Transparenz bieten und keine versteckten Kosten verlangen. 

Achtung vor betrügerischen Angeboten zu Krediten ohne Schufa 

Ist die Verzweiflung groß genug, wenden sich viele Verbraucherinnen und Verbraucher schnell an die falsche Adresse. Wer "Kredit ohne Schufa" googelt, erhält rund 1.610.000 Treffer. Darunter tummeln sich etliche schwarze Schafe, die mit falschen Versprechen Verbraucher in die Kostenfalle locken. 

Wer bei diesen Anbietern ein Darlehen beantragt, bekommt statt der versprochenen 7.500 Euro beispielsweise eine überteuerte Prepaid-Kreditkarte sowie eine kostenpflichtige Mitgliedschaft untergeschoben. Um Kreditinteressierte zu schützen, hat die Verbraucherzentrale Hamburg einige Alarmsingale für Verbraucher zusammengefasst.  

• Die Werbung erfolgt in einer Kleinanzeige, im Internet oder durch eine Postwurfsendung.  
• Ein Kontakt ist nur über eine kostenpflichtige Telefonnummer möglich.  
• Sie erhalten ein persönliches Anschreiben und haben bereits die Vermögensauskunft (früher: Eidesstattliche Versicherung oder Offenbarungseid) abgelegt.  
• Die Kreditgeber sind Privatleute.  
• Der Kreditvermittler sitzt im Ausland (häufig Österreich, Schweiz oder Liechtenstein).  
• Sie können die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit frei wählen.  
• Die Auszahlung des Kredits erfolgt ohne Schufa und Bonitätsprüfung.  
• Vor Auszahlung des Kredits sollen Sie Geld zahlen, beispielsweise für Vermittlungsprovision, Kreditausfallversicherung und Zinsen.  
• Sie müssen weitere Verträge für Versicherungen, Sparverträge usw. abschließen. 
• Die Vertragsunterlagen werden nur per Nachnahme verschickt, meist mit hohen Kosten. 
• Sie sollen die Kosten auf ein Treuhandkonto zahlen, damit diese nach Freigabe des Kredits weitergeleitet werden können.  
• Sie sollen Kosten mit Western Union Bargeld-Transfer zahlen.  
• Zur Auszahlung des Kredits erhalten Sie eine verbindliche Einzugsermächtigung. Das bedeutet, Sie sollen vom Konto eines anderen mittels Lastschrift oder Einzugsverfahren die Kreditsumme einziehen. 

Alternative: Kredite von Privatpersonen

Wenn herkömmliche Banken aufgrund negativer Schufa-Einträge keinen Kredit vergeben, können Kredite von Privatpersonen eine sinnvolle Alternative sein. In solchen Fällen wenden sich viele an Familie oder Freunde, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Es ist jedoch unbedingt ratsam, auch unter nahestehenden Personen einen schriftlichen Vertrag aufzusetzen, der die Höhe des Kredits, die Rückzahlungsmodalitäten sowie mögliche Zinsen festhält. Ein solcher Vertrag schützt beide Seiten und verhindert Missverständnisse, die das persönliche Verhältnis belasten könnten. Dennoch sollten Kredite innerhalb der Familie oder im Freundeskreis nur in wirklichen Notsituationen aufgenommen werden, da Geldgeschäfte leicht das Vertrauensverhältnis gefährden können. 

Eine weitere Möglichkeit sind sogenannte Peer-to-Peer-Kredite, bei denen Privatpersonen über spezielle Online-Plattformen Geld verleihen. Diese Kreditform kann auch dann zugänglich sein, wenn die Bonität nicht optimal ist. Die Zinssätze sind häufig sehr viel höher als bei traditionellen Banken, da das Ausfallrisiko für die privaten Geldgeber größer ist. Zudem ist es oft nicht einfach, seriöse Anbieter zu finden, da diese weniger bekannt sind und sich hinter den Suchergebnissen viele unseriöse Angebote verbergen können.