Die besten Geschäftskonten im Vergleich

Das Herzstück jedes erfolgreichen Unternehmens sind nicht nur die angebotenen Produkte und Dienstleistungen, sondern auch die richtige Finanzverwaltung. Hierbei spielt das Geschäftskonto eine zentrale Rolle. Da es als Dreh- und Angelpunkt aller finanziellen Transaktionen eines Unternehmens dient, sollte ein passender Anbieter mit Bedacht ausgewählt werden. Wir haben für Sie zusammengestellt, worauf Sie bei der Wahl eines Geschäftskontos achten müssen.

Was ist ein Geschäftskonto?

Das Geschäftskonto, oft auch als Firmenkonto bezeichnet, ist eine spezielle Form des klassischen Girokontos. Im Gegensatz zu einem privaten Girokonto, das für den persönlichen Zahlungsverkehr bestimmt ist, dient das Geschäftskonto jedoch der Abwicklung von geschäftlichen Transaktionen, wie beispielsweise dem Erhalt von Kundenzahlungen, der Bezahlung von Lieferanten oder der Abwicklung von Gehaltszahlungen.

Ein Geschäftskonto ist rein rechtlich zwar nur für Kapitalgesellschaften (etwa AG, GmbH, UG) verpflichtend, wird aber auch von vielen Freiberuflern und Selbstständigen genutzt. Einige Banken bestehen sogar in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen darauf. Bei Nichtbeachtung kann eine Konto-Kündigung drohen.

Großer Vorteil eines separaten Business-Kontos: Jeder (Jung-)Unternehmer profitiert von der Trennung von privaten Umsätzen und geschäftlichen Transaktionen. Das macht sich spätestens bei Themen wie Buchhaltung, Steuererklärung oder einer betriebswirtschaftlichen Auswertung bemerkbar.

Wo kommen Geschäftskonten zum Einsatz?

Geschäftskonten sind ein zentrales Instrument im Finanzmanagement von Unternehmen und spielen eine entscheidende, unverzichtbare Rolle im täglichen Geschäftsbetrieb. Sie finden daher Anwendung bei einer Vielfalt von gewerblichen Kundinnen und Kunden, einschließlich Selbstständigen, Freiberuflern, kleinen und mittleren Unternehmen sowie großen Konzernen. Einige Unternehmen haben sogar mehrere Geschäftskonten bei unterschiedlichen Banken und in unterschiedlichen Ländern, um den Zahlungsverkehr effizient zu managen. Auch für gemeinnützige Organisationen. Parteien, Behörden und Vereine existieren maßgeschneiderte Geschäftskonten.

Dabei sind Geschäftskonten speziell dafür ausgelegt, alle Arten von Geschäftstransaktionen zu bewältigen, seien es Einnahmen durch Kunden, Ausgaben für Lieferanten, Lohnzahlungen an Angestellte oder auch steuerliche Abgaben. Der Hauptvorteil eines Geschäftskontos liegt hierbei in der klaren Abgrenzung der geschäftlichen Finanzen von den privaten. Dies sorgt nicht nur für eine transparente Buchhaltung, sondern stärkt auch das professionelle Image des Unternehmens bei Geschäftspartnern und Behörden.

So finden Sie das passende Geschäftskonto

Die Priorität vieler Jungunternehmer liegt oft beim Preis-Leistungs-Verhältnis der Banken – ein durchaus wichtiger Aspekt. Doch wir sind überzeugt, dass dies nicht das einzige Kriterium sein sollte. Ein Geschäftskonto hat für einen Unternehmer eine andere Bedeutung als sein privates Girokonto. Es muss zu den individuellen Bedürfnissen des Unternehmens passen und sollte mehr bieten als nur „günstig“ zu sein.

Die besten Geschäftskonten im Vergleich

Während traditionelle Banken mit ihrem umfassenden Service und ihrer langjährigen Erfahrung vielen bekannt sind, bieten sie nicht immer die kostengünstigsten oder flexibelsten Lösungen für das Geschäftskonto. Dennoch gibt es immer mehr Fintechs, die auch für Firmenkunden kostenfreie Girokonten anbieten.

Fintechs mit kostenfreien Geschäftsgirokontos im Angebot

Wir haben Ihnen die besten Angebote von Fintechs in der folgenden Tabelle gegenübergestellt, um Ihnen eine Entscheidungshilfe zu bieten.

Weitere Geschäftskonten traditioneller Banken

Wir haben Ihnen die besten Angebote klassischer Kreditinstitute in der folgenden Tabelle gegenübergestellt, um Ihnen eine Entscheidungshilfe zu bieten.

So eröffnen Sie ein Geschäftskonto

Wie bei einem klassischen Girokonto, benötigen Sie für die Kontoeröffnung eines Geschäftskontos verschiedene Unterlagen, um den geltenden gesetzlichen Anforderungen gerecht zu werden. Während Sie sich bei Ihrem privaten Konto mit Ihrem Personalausweis legitimieren, müssen Sie bei einigen Rechtsformen auch die Identität des Unternehmens mit entsprechenden Nachweisen darlegen. Diese Unterlagen sollten daher für die Geschäftskontoeröffnung parat liegen:

Was kostet ein Geschäftskonto und wie steht es um die Sicherheit?

Die Kosten eines Geschäftskontos unterscheiden sich je nach Anbieter und Leistungsumfang. Traditionelle Kreditinstitute bieten meist Geschäftskonten mit einem monatlichen Grundpreis, der je nach Umfang der genutzten Dienstleistungen und Zusatzleistungen wie Kreditkarten oder Überziehungskredite variieren kann.

Im Gegensatz dazu bieten viele Onlinebanken und Fintechs Geschäftskonten mit geringeren Grundgebühren oder sogar kostenfrei an. Allerdings entfällt hierbei oftmals die Möglichkeit eines persönlichen Kontaktes und einer individuellen Beratung.

Hinsichtlich der Sicherheit sind sowohl traditionelle Banken als auch Onlinebanken und Fintechs in der Regel gut aufgestellt. In Deutschland sind Guthaben auf Geschäftskonten bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Bei einigen Onlinebanken und Fintechs, die als Zahlungsdienstleister agieren, wird das Geld jedoch bei einer Partnerbank gelagert. Daher müssen Sie hier in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des jeweiligen Anbieters noch einmal genau nachsehen. Weiterhin sind viele deutsche Banken Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB), der die Kundenguthaben über den gesetzlich garantierten Betrag hinaus absichert. Ähnliche zusätzliche Sicherungssysteme bieten auch die Sparkassen.

In einem weiteren Artikel stellen wir Ihnen die besten Festgeldkonten für Firmen vor.