Tagesgeld
- Über 150 Anbieter im Vergleich
- Direkt online abschließen
- min. 100.000 € Einlagensicherung
- Innerhalb von fünf Minuten eröffnet
Tagesgeld: Das Wichtigste im Überblick
Leistungen
Tagesgeld zählt in Deutschland auch im Jahr 2018 zu den beliebtesten Geldanlage-Produkten – die wichtigsten Leistungen im Überblick:
Tagesgeld bietet deutlich höhere Zinsen als das Sparbuch.
Sie kommen jederzeit – also täglich – an Ihr Geld. Wie viel Sie anlegen wollen, bleibt Ihnen überlassen.
Tagesgeldkonten lassen sich einfach und bequem über das Internet verwalten. Einige Banken bieten zudem Telefon-Banking an. Die Online-Kontoeröffnung dauert in den meisten Fällen nicht länger als fünf Minuten.
Sie füllen im Internet den Antrag aus. Anschließend gehen Sie mit dem ausgedruckten Antrag zur nächsten Post-Filiale und führen dort das sogenannte Post-Ident-Verfahren durch. Um sich gegenüber des Postmitarbeiters zu legitimieren, benötigen Sie ein gültigen Personalausweis oder einen Reisepass. Bei einigen Anbietern erfolgt die Identifizierung per Video-Ident-Verfahren.
Was muss ich bei Tagesgeld beachten?
Kosten
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist gebührenfrei und es fallen auch sonst keine Spesen an, sodass Ihnen die Zinsen ungeschmälert zufließen. Die Konditionen entnehmen Sie unserem Tagesgeld-Vergleich.
Sicherheit
Alle bei uns gelisteten Tagesgeldkonten sind mit mindestens 100.000 Euro pro Person durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Außerdem sollten Sie auf die Sicherheitsstandards bei Geldtransfers achten – Ein- und Auzahlungen sollten über ein modernes Tan-Verfahren, etwa Mobile-Tan, geschützt sein.
Prämien
Beim Tagesgeld gilt: Der Neukunde ist König. Je nach Angebot können Sie für die Neueröffnung eines Tagesgeldkontos Prämien einstecken wie etwa eine Geldprämie oder eine Sachprämie. Achten Sie bei der Suche nach einem neuen Konto auf solche Angebote und Aktionen.
Für wen ist ein Tagesgeldkonto sinnvoll?
Tagesgeld ist für Sie die richtige Wahl, wenn Sie
- auf der Suche nach einer kurz- bis mittelfristigen Geldanlage sind,
- jederzeit flexibel an Ihr Geld kommen wollen,
- keine Kontoführungsgebühr zahlen möchten,
- eine höhere Verzinsung erwarten als auf einem Sparbuch.
Tagesgeld-Vergleich: Sichern Sie sich die bestmögliche Rendite
Ein Tagesgeld ist sinnvoll, um sich die nötige Liquidität zu bewahren. Aber: Augen auf bei der Tagesgeldanlage. Ein Vergleich lohnt sich auch in Zeiten von Nierig- und Negativzinsen. Werten Sie unterschiedliche Banken und Konditionen in unserem Tagesgeld-Vergleich für Ihre Zwecke aus. Hier gilt: Kleinvieh macht auch Mist. Bereits ein vermeintlich geringfügiger höherer Zins kann ein Plus von einigen Euro bedeuten.
Unser Tagesgeld-Vergleich bietet Ihnen alle notwendigen Daten für eine informierte Auswahl auf einen Blick:
- Anbieter, sprich Banken und Sparkassen
- Zinsertrag – das ist der Ertrag pro Jahr, der sich aus den Guthabenzinsen ergibt
- Zinssatz – festgeschriebener Zins über die vereinbarte Laufzeit
- Bewertung des Kontomodells durch unseren Tagesgeld-Test
- Produktdetails – diese liefern Ihnen die wichtigsten Informationen auf einen Blick (etwa über Einlagensicherung, Mindest- und Höchstanlagesumme etc.)
Worauf achten beim Tagesgeld?
Tagesgeldzinsen
Für viele Anleger ist in erster Linie die Höhe des Zinses ausschlaggebend. Aber: Die Verzinsung bei einem Tagesgeldkonto ist variabel. Sprich: Im Gegensatz zum Festgeld können Tagesgeldzinsen täglich angepasst werden. Zinsgarantien gibt es für Kunden nur, wenn es sich um ein Spezial-Angebot handelt, etwa einem Neukundenangebot.
Bei solchen Aktionen ist der Zinssatz oftmals für einen gewissen Zeitraum festgeschrieben. Die besten Tagesgeldkonten zeichnen sich durch eine stabile Zinsgestaltung aus. Trotzdem lohnt es sich, immer wieder einen Vergleich unter Anbietern und Angeboten durchzuführen.
Anlagesumme
Die Höhe des anzulegenden Betrages bestimmt auch den Zins – der kann je nach Anlagebetrag differieren. Zudem gibt es Tagesgeld Neukunden-Offerten mit höherem Zinssatz, während Altkunden sich mit weniger Tagesgeldzinsen begnügen müssen. Dieser höhere Zinssatz ist meist für eine bestimme Zeit festgeschrieben – meist für drei, vier, sechs oder zwölf Monate. Diese Sonder-Angebote für Neukunden sind in unserem Tagesgeld-Vergleich mit dem Kürzel "NK" versehen.
- Biallo-Tipp: Gelegentlich kommt es vor, dass Bankhäuser eine Zinsgarantie bis zu einem bestimmten Stichtag, ganz egal, wann das Konto eröffnet wird, geben.
Einlagensicherung
Bei einer Tagesgeld-Anlage müssen Sie sich keine Sorge um Ihr Geld machen. Denn alle Angebote in unserem Tagesgeld-Vergleich sind über die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Pro Person und Bank sind das mindestens 100.000 Euro. Viele deutsche Banken haben zudem eine zweite Absicherung. Gut 170 Geschäftsbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken an.
Das bedeutet für Kunden einen Schutz in Millionenhöhe. Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken stützen sich gegenseitig ab, so dass die Einlagen bei praktisch unbegrenzt abgesichert sind. Im Falle einer Bankenpleite sehen die Bestimmungen der Europäischen Bankenunion vor, dass Sparern innerhalb von sieben Tagen der Zugriff auf ihre Guthaben ermöglicht werden soll.
Diese Regelungen gelten für Tagesgeld genauso wie für Festgeld, Sparbrief oder Guthaben auf dem Girokonto.
Zugangssicherheit
Mittlerweile gibt es viele Sicherheitsmechanismen, um den Kundenzugang zum Tagesgeldkonto zu schützen. Beim Pin-Tan-Verfahren ist der Zugriff auf das Tagesgeldkonto erst nach Eingabe einer Pin möglich. Möchte der Kunde in Anschluss eine oder mehrere Transaktionen tätigen, muss er für jeden Vorgang eine separate Tan eingeben. Pro Tan ist nur eine Transaktion möglich. Dabei gibt es unterschiedliche Tan-Verfahren, wie M-Tan, Chip-Tan, Push-Tan oder Chip-Tan. Bei den meisten Bankhäusern können Kunden zwischen zwei oder drei dieser Verfahren frei wählen.
Eröffnungsprämien
Ein Rendite-Extra winkt, wenn die Bank eine Startprämie für neues Tagesgeld spendiert. Manche Banken zahlen eine Geldprämie für Neukunden, andere bieten deutlich höhere Zinsen als üblich, wenn Sie mit dem Depot zu dieser Bank wechseln.
Biallo-Tipp: Zinsgarantien für mehr Rendite nutzen
Viele Geldinstitute nutzen Tagesgeldkonten zur Kundengewinnung. Zu diesem Zweck wird der Zinssatz überdurchschnittlich hochgehalten und für eine gewisse Zeit festgeschrieben. Das Ziel: Neue Kunden und damit frisches Kapital zu akquirieren.
Sie können Zinsgarantien bewusst nutzen, indem sie als Neukunde "Zins-Hopping" betreiben, also immer wieder ein neues, zinsstarkes Tagesgeldkonto eröffnen. Immerhin profitieren Neukunden oft monatelang von festgeschriebenen Aktionszinsen, während Bestandskunden wegen rückläufiger Zinsen mit sinkenden Erträgen rechnen müssen.
Tagesgeld und Steuern
Zinsen, die Banken Ihnen auf Ihre Tagesgeldanlage oder auch fürs Festgeld zahlen, sind Einkünfte aus Kapitalvermögen. Tagesgeldzinsen unterliegen der 25-prozentigen Abgeltungsteuer plus 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag. Kirchenmitglieder zahlen außerdem Kirchensteuer. Banken führen die Abgeltungsteuer direkt ans Finanzamt ab. Daher wird diese Steuer auch Quellensteuer genannt. Da die Steuer direkt an der Quelle, der zahlenden Bank, abgezapft und an den Fiskus überwiesen wird.
Sparerfreibetrag nutzen
Bis zur Höhe von 801 Euro je Sparer bleiben Zinsen vom Zugriff des Staates verschont. Bei Ehepaaren sind es 1.602 Euro. Möglich macht das der sogenannte Sparerpauschbetrag. Sie können den Freistellungsauftrag entweder direkt auf der Internetseite Ihrer Bank oder per Post anlegen sowie ändern.
Freistellungsauftrag
Voraussetzung dafür ist, dass Sie der Bank einen Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe erteilen. Besitzen Sie Tagesgeldkonten bei mehreren Banken, können Sie den Freistellungsauftrag aufteilen. Sie können Ihrer Bank über das Internet die Höhe des Freistellungsauftrages mitteilen.
Biallo-Tipp: Freistellungsauftrag erteilen
Sie wollen einen Freistellungsauftrag einrichten oder ändern? Dann laden Sie unsere Vorlage für einen Freistellungsauftrag einfach herunter, füllen sie aus und senden an die Bank, damit Sie nicht unnötig Steuern für Ihre Geldanlage bezahlen müssen.
Nichtveranlagungsbescheinigung
Gesamteinkünfte von derzeit 9.000 Euro bei Ledigen und 18.000 Euro pro Jahr bei Verheirateten sind steuerfrei. Das heißt: Liegen Ihre Einkünfte unter dieser Grenze, können Sie beim Finanzamt eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen und erhalten gezahlte Kapitalertragsteuern zurück. Eine Vorlage zur Nichtveranlagebescheinigung für natürliche Personen finden Sie hier.
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?
Biallo-Tipp: Tagesgeld kündigen
Wenn Sie Geld von Ihrem Tagesgeldkonto abziehen möchten, müssen Sie über das Internet oder per Telefon den entsprechenden Betrag zurück auf Ihr Girokonto überweisen. Sie können natürlich auch den gesamten Betrag auf einen Schlag zurückholen. Die Zinsen gibt es von der Bank jedoch erst zum vereinbarten Zeitraum, bei einigen Banken erst am Ende des Jahres. Wollen Sie früher die Zinsen aus Ihrer Geldanlage erhalten, müssen Sie das Tagesgeldkonto am besten per Einschreiben kündigen.
Eine Kündigung empfiehlt sich oft noch aus einem anderen Grund: Nur wenn Sie durch Kündigung nicht mehr Kunde sind, können Sie später einmal wieder "Neukunde" werden. Ziel: Sie suchen ein gutes Angebot und bekommen einen höheren Neukunden-Zins für das Tagesgeld. Besteht das geleerte Konto einfach fort, gelten Sie weiterhin als Bestandskunde und haben diese Möglichkeit nicht. Eine Vorlage für die Kündigung finden Sie übrigens hier.
Tagesgeld: Sparpläne nutzen
Tagesgeld eignet sich auch, um langfristig zu sparen – nämlich mit einem Sparplan. Vorteil: Bei finanziellen Engpässen können Anleger ihre Raten jederzeit verringern oder aussetzen. Auch das Umschichten in andere Geldanlagen ist für den Kunden jederzeit verlustfrei möglich. Eine nicht unwesentliche Rolle beim Sparen spielt der Zinseszinseffekt. Das Wichtigste zu Tagesgeld-Sparplänen:
Sparrate bestimmen
Sparer können selbst bestimmen, wie viel Geld sie monatlich, viertel- oder halbjährlich von ihrem Girokonto per Dauerauftrag auf das Tagesgeldkonto überweisen wollen. Alternativ kann man den Betrag auch per Lastschrift regelmäßig einziehen lassen.
Sparrate ändern
Die zunächst festgelegte Sparrate ist jederzeit veränderbar. Dabei fallen keine Gebühren an. Anleger brauchen die neue Sparrate nur ein paar Tage vor dem ersten Abbuchungstermin der Bank mitzuteilen beziehungsweise selbst im Online-Banking ändern.
Sparrate aussetzen
Ist das Geld knapp, kann man den Sparplan für eine bestimmte Zeit aussetzen. Durch diese "Auszeit" entstehen keine Nachteile. Vorhandene Guthaben werden immer zu den aktuellen Konditionen verzinst – ein großer Vorteil gegenüber anderen Sparplan-Angeboten, die "Unterbrecher" oft durch Kürzung oder Streichung von Bonus-Zahlungen und Sparprämien bestrafen.
Sparguthaben verfügbar
Sparer können über ihr Guthaben jederzeit frei verfügen. Sie haben die Möglichkeit, von einem Tag auf den anderen den gesamten Sparbetrag plus Zinsen auf das Girokonto überweisen lassen. Es gelten weder Kündigungsfristen, noch fallen Gebühren an.
Die häufigsten Fragen zum Tagesgeld
Was bewirkt ein Freistellungsauftrag beim Tagesgeld?
Wer als Lediger nicht mehr als 801 Euro an Zinsen erwartet, gibt seiner Bank einen Freistellungsauftrag über diesen Betrag. Dann verzichtet das Geldhaus auf das automatische Überweisen der Steuern direkt ans Finanzamt (25 Prozent Kapitalertragsteuer und 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag plus eventuell Kirchensteuer). Sie können diesen Freibetrag auch auf mehrere Banken verteilen. Für Ehepaare gilt der doppelte Betrag.
Werden Kontoführungsgebühren für das Tagesgeld fällig?
Kontoführungsgebühren werden für Tagesgeldkonten nicht erhoben. Konditionen der Bank entnehmen Sie dem Preisaushang. Zinssatz und Anbieter können Sie über unseren Tagesgeld-Vergleich abrufen.
Was ist das Post-Ident-Verfahren?
Wenn Sie auf der Internetseite einer Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, drucken Sie zum Schluss den gesamten Antrag zweimal aus. Eine Kopie verwahren Sie, mit dem anderen Antrag gehen Sie zur nächsten Post-Filiale und weisen sich mit einem gültigen Lichtbildausweis aus und senden im Anschluss die Unterlagen an die Bank. Nach ein paar Tagen erhalten Sie die Kontounterlagen und das Konto ist eröffnet. Bequemer geht es über das Video-Ident-Verfahren, das einige Banken mittlerweile auch anbieten.
Was ist ein Referenzkonto?
Ohne ein deutsches Girokonto lässt sich kein Tagesgeldkonto eröffnen. Auf dieses Referenzkonto fließt das Ersparte plus Zinsen an den Kunden zurück.
Wie funktioniert das Video-Ident-Verfahren?
Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos oder eines Girokontos bieten manche Geldhäuser an, sich über eine Kamera auszuweisen. Das funktioniert entweder über einen Computer mit Webcam oder per Smartphone bzw. Tablet. Sie halten dabei Ihren Reisepass oder Personalausweis in die Kamera und zeigen sich dem Mitarbeiter. Beides wird dokumentiert. So sparen Sie sich den Weg zur nächsten Post-Filiale.
Was ist der Zinseszinseffekt beim Tagesgeld?
Zahlt die Bank nur einmal im Jahr die Zinsen aus, bekommen Sie diese zum Jahresende. Fallen die Zinsen jedoch vierteljährlich oder gar monatlich an, werden diese Zinsen im nächsten Quartal oder im nächsten Monat mitverzinst. Es entsteht der sogenannte Zinseszinseffekt.