Tagesgeld-Vergleich: Die besten Tagesgeldkonten 05/2023

  • Die besten Tagesgeldkonten im Vergleich
  • Aktuelle Top-Tagesgeldzinsen auf einen Blick
  • Mind. bis 100.000 Euro abgesichert durch die gesetzliche Einlagensicherung
Anlagebetrag
Anlagebetrag
Laufzeit
Bonitätsbewertung
Bonitätsbewertung
Tagesgeld Banken aus unserem Vergleich

Biallo Top Tagesgeldkonten

Biallo Tagesgeld-Empfehlungen

Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000,00€, Laufzeit: ohne Bindung, Bonitätsbewertung: mind. gute Sicherheit, Staat: alle Länder, Kundenkreis: alle Angebote. Die Sortierung erfolgt nach der Höhe des Zinsertrags. Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar. Weitere Details zu Rankingfaktoren.
ANBIETER
ZINSSATZ
BEWERTUNG
S&P-LÄNDERRATING
PRODUKTDETAILS
1
TF Bank

3,35 %

Angebotszins gilt für die ersten 4 Monate, danach 1,30%

5 / 5

★★★★★
★★★★★
AAA Schweden

höchste Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • nur für Neukunden
2
Renault Bank direkt

3,30 %

Angebotszins gilt für die ersten 3 Monate, danach 2,30%

4,7 / 5

★★★★★
★★★★★
AA Frankreich

hohe Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • nur für Neukunden
3
Openbank

3,30 %

Angebotszins gilt für die ersten 6 Monate, danach 1,00%

4,4 / 5

★★★★★
★★★★★
A Spanien

gute Sicherheit

  • 100% Einlagensich.
  • nur für Neukunden
Sämtliche Angaben ohne Gewähr. Datenstand: 26.05.2023
#definition



 

Tagesgeld, was ist das eigentlich genau?

Beim Tagesgeld legen Sie einen gewissen Betrag verzinst an. Dabei können Sie – wie der Name bereits verrät – jeden Tag über Ihr Geld verfügen.
 

Was bietet Tagesgeld an

Zinsen

Hohe Sicherheit

Flexibilität

Bequem und einfach

Tagesgeld bietet deutlich höhere Zinsen als jedes Sparbuch oder Girokonto.
Yedes auf biallo.de gelistete Tagesgeldangebot unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Person.
Sie kommen jederzeit – also täglich – an Ihr Geld. Wie viel Sie anlegen wollen, bleibt dabei Ihnen überlassen.
Tagesgeldkonten lassen sich einfach und bequem über das Internet eröffnen und verwalten. Einige Banken bieten zudem Telefon-Banking an. Die Online-Kontoeröffnung dauert in den meisten Fällen nicht länger als fünf bis zehn Minuten. Sie füllen im Internet den Antrag aus. Anschließend gehen Sie mit dem ausgedruckten Antrag zur nächsten Post-Filiale und führen dort das sogenannte Post-Ident-Verfahren durch. Um sich gegenüber des Postmitarbeiters zu legitimieren, benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Bei einigen Anbietern erfolgt die Identifizierung per Video-Ident-Verfahren.

 

(H2) Aktuelle Entwicklung der Tagesgeldzinsen: Erste deutsche Bank knackt die 3,00 Prozent!

Der jüngste Zinsentscheid seitens der Europäischen Zentralbank (EZB) hat den Tagesgeldzinsen neuen Auftrieb gegeben. So stieg der Biallo-Index, der Mittelwert aller von biallo.de erfassten Tagesgeld-Konditionen, in nur wenigen Tagen von 1,34 auf 1,39 Prozent pro Jahr.

Jetzt sorgt Deutschlands größte Direktbank für einen Paukenschlag: Die ING bietet ab sofort sowohl Neu- als auch Bestandskunden satte 3,00 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld – und das ganze sechs Monate garantiert bis zu einer Summe von 50.000 Euro. Für Bestandskunden gilt der Aktionszins jedoch nur für “neues Geld”. Also für Geld, dass sie von einem externen Konto auf das “Extra-Konto” überweisen. Läuft die Garantie aus beziehungsweise wird der Maximalanlagebetrag überschritten, fällt der Zinssatz auf das Bestandskundeniveau von 0,60 Prozent pro Jahr.

Damit knackt die ING als erste deutsche Bank die Drei-Prozent-Marke beim Tagesgeld und folgt damit dem Beispiel der spanischen Suresse Direkt Bank, die kürzlich ebenfalls ihren Neukundenzins auf 3,00 Prozent (1,75 Prozent für Bestandskunden) hochschraubte.

Doch das dürfte nur der Anfang sein. Bald wird die Drei vor dem Komma nicht mehr die Ausnahme, sondern die Regel beim Tagesgeld sein. Aber nicht nur das: Wir gehen davon aus, dass wir in diesem Jahr noch das erste Tagesgeldkonto mit 4,00 Prozent Zinsen sehen werden.
Bank of Scotland erhöht ab 29.06.2023 den Tagesgeldzins

Bank of Scotland erhöht ab 29.06.2023 den Tagesgeldzins von 1,50% auf 2,00%.

Weitere Informationen erhalten Sie in unserem Produkttest Bank of Scotland Tagesgeld.

25.05.2023, 11:19 Uhr
Geldanlage → Tagesgeld
Openbank erhöht ab dem 22.05. die Konditionen beim Willkommens-Tagesgeld

Openbank erhöht ab dem 22.05. die Konditionen beim Willkommens-Tagesgeld von 3,25% auf 3,30%. 
Mehr Informationen erhalten Sie in unserem Produkttest zum Tagesgeld der Openbank.

22.05.2023, 18:10 Uhr
Geldanlage → Tagesgeld
1822 direkt erhöht zum 22.05. die Tagesgeldkonditionen für Neukunden

1822 direkt erhöht zum 22.05. die Tagesgeldkonditionen für Neukunden von 2,50% auf 3,00%. Zum 01.07. wird zusätzlich der Bestandskundenzins von 0,30% auf 0,60% angehoben.

19.05.2023, 09:29 Uhr
Geldanlage → Tagesgeld
TF Bank erhöht ab dem 16.05.2023 den Tagesgeldzins

Die TF Bank hat den Tagesgeldzins für Neukunden von 3,15% auf 3,35% erhöht. Der Bestandskundenzins bleibt bei 1,30%,

Nähere Informationen finden Sie im Produkttest zum Tagesgeld der TF Bank.

16.05.2023, 20:18 Uhr
Geldanlage → Tagesgeld
NIBC Direkt erhöht ab dem 12.05.2023 den Zinssatz beim Aktions-Tagesgeldkonto

NIBC Direkt erhöht ab dem 12.05.2023 den Zinssatz beim Aktions-Tagesgeldkonto von 2,50% auf 3,00% (bis 30.09.2023).

Weiter Informationen erhalten Sie im Produkttest zum Tagesgeld der NIBC Direkt.

12.05.2023, 13:49 Uhr
Geldanlage → Tagesgeld
Procredit Bank erhöht zum 15.05.2023 den Zinssatz beim Tagesgeld für Neukunden

Procredit Bank erhöht zum 15.05.2023 den Zinssatz beim Tagesgeld für Neukunden von 2,10% auf 3,10% (bis 30.09.2023).

Mehr Informationen erhalten Sie im Produkttest zum Tagesgeld der Procredit Bank.

12.05.2023, 13:47 Uhr
Geldanlage → Tagesgeld

 

Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?

Tagesgeld lohnt sich vor allem für Sparerinnen und Sparer, die großen Wert auf Sicherheit und Flexibilität legen. Tagesgeld ist die richtige Wahl, wenn:
  • Sie auf der Suche nach einer kurz- bis mittelfristigen Geldanlage sind,
  • jederzeit flexibel an Ihr Geld kommen wollen,
  • keine Kontoführungsgebühr zahlen möchten und
  • eine höhere Verzinsung erwarten als auf einem herkömmlichen Sparbuch.
 

Tagesgeld für Kinder

Tagesgeld zur Geldanlage ist auch für Kinder und Enkel interessant. Allerdings dürfen Minderjährige eigenständig noch kein Tagesgeldkonto eröffnen. Stellvertretend ist dies nur den gesetzlichen Vertretern erlaubt, also den Eltern oder dem gesetzlichen Vormund. Bis zur Volljährigkeit des Kindes sind die Vertreter verfügungsberechtigt und können jederzeit Ein- und Auszahlungen auf dem Tagesgeldkonto vornehmen.

Möchten Großeltern oder Paten ein Tagesgeldkonto für den Enkel oder das Patenkind eröffnen, etwa um Geld zu schenken, erfordert dies einen Vertrag zugunsten Dritter. Das Tagesgeld wird dann auf den Namen des Begünstigten geführt. Ab Volljährigkeit kann das Kind dann selbstständig Transaktionen vornehmen. Allerdings muss sich der Nachwuchs nachträglich per Postident oder Videoident legitimieren. Der Vorteil: Läuft das Tagesgeldkonto auf den Namen des Sprösslings, kann dessen Sparerpauschbetrag gezielt genutzt werden, um Abgeltungsteuer zu sparen.

Biallo-Tipp:

Es gibt verschiedene Wege, für den Nachwuchs clever vorzusorgen. Doch welche der Geldanlageformen lohnen sich heutzutage? Das lesen Sie in unserem Ratgeber: Geldanlage für Kinder.
 

Darauf kommt es beim Tagesgeld Vergleich an

Wenn Sie auf der Suche nach dem besten Tagesgeld-Angebot sind, sollten Sie nicht nur auf die Höhe der Tagesgeldzinsen achten, sondern auch auf die Einlagensicherung, die mögliche Anlagesumme sowie ob, es sich um eine befristete Neukundenaktion handelt. 

Tagesgeldzinsen

Für viele Anlegerinnen und Anleger ist in erster Linie die Zinshöhe ausschlaggebend. Aber: Die Verzinsung bei einem Tagesgeldkonto ist variabel. Sprich: Im Gegensatz zum Festgeld können Tagesgeldzinsen täglich angepasst werden, also steigen, aber auch sinken. Zinsgarantien gibt es für Kunden nur, wenn es sich um ein Spezial-Angebot handelt, etwa ein Neukundenangebot.

Bei solchen Aktionen ist der Zinssatz oftmals für einen gewissen Zeitraum festgeschrieben. Die besten Tagesgeldkonten zeichnen sich durch eine stabile Zinsgestaltung aus. Gerade deswegen lohnt es sich, immer wieder einen Vergleich unter Anbietern und Angeboten durchzuführen.

Anlagesumme

Mittlerweile verlangen nur noch wenige Banken eine Mindestanlagesumme beim Tagesgeld von ihren Kundinnen und Kunden. In der Regel liegt der Höchstbetrag bei 100.000 Euro. Mehr sollten Sie ohnehin nicht auf einem Tagesgeldkonto anlegen, denn bis zu dieser Grenze gilt die gesetzliche Einlagensicherung.

Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland

Bei einer Tagesgeldanlage müssen Sie sich keine Sorgen um Ihr Geld machen – zumindest bis zu einer bestimmten Summe. Denn alle Angebote im Tagesgeld Vergleich von biallo.de sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Summe von maximal 100.000 Euro je Sparer komplett abgesichert. Aber Sie sollten stets bedenken, dass die Einlagensicherung immer nur so sicher ist, wie die Entschädigungseinrichtung, die sie garantiert.

Eine gemeinsame europäische Lösung gibt es bislang noch nicht. Um Ihnen ein Gefühl für die Qualität der Einlagensicherung des jeweiligen Anbieters zu geben, sehen Sie in unserem Festgeld Vergleich nicht nur das Herkunftsland des Anbieters, sondern auch das entsprechende Bonitätsrating von Standard & Poor’s.

Freiwillige Einlagensicherung in Deutschland

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben viele deutsche Geldhäuser noch eine weitere Absicherung. Rund 130 Privatbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken an. Das bedeutet für Privatkunden einen Schutz von bis zu fünf Millionen Euro pro Person und Institut. Dieser Schutzumfang soll aber in den kommenden Jahren schrittweise gesenkt werden. Ab 2025 auf drei Millionen und ab dem Jahr 2030 auf nur noch eine Million Euro pro Anleger. Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken stützen sich gegenseitig ab, sodass die Einlagen praktisch unbegrenzt abgesichert sind.

Einlagensicherung bei ausländischen Banken

Jede Bank in der Eurozone bietet Ihnen einen Mindestschutz von 100.000 Euro pro Person. Und je nachdem, wo die Bank ihren Sitz hat, zählt die gesetzliche Einlagensicherung dieses Landes. Beispiele dafür:
  • Bei der Renault Bank direkt springt die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs ein.
  • Bei der Suresse Direkt Bank garantiert im Ernstfall die spanische Einlagensicherung die Sparguthaben.
  • Das Tagesgeld bei der Advanzia Bank unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung des Großherzogtums Luxemburg.
  • Die J&T Direktbank verweist auf die Einlagensicherung Tschechiens.
Die Bestimmungen der Bankenunion sehen vor, dass Sparern innerhalb von 15 Tagen nach Eintritt des Entschädigungsfalls der Zugriff auf ihre Guthaben ermöglicht werden soll. Diese Bestimmung der Einlagensicherung wird noch verbraucherfreundlicher, denn bis 2024 soll diese Frist auf sieben Tage verkürzt werden. Diese Regelungen gelten für Tagesgeld genauso wie für Festgeld, Sparbrief, Sparbuch oder Guthaben auf Girokonten.

Wichtig: Sie sollten stets beachten, dass die jeweilige Einlagensicherung nur so sicher ist, wie das Sicherungssystem, das sie im Ernstfall garantieren muss. Und ob die Sicherungssysteme aus Staaten wie etwa Bulgarien, Kroatien oder Griechenland in der Lage sind, bei einer größeren Bankenpleite alle Anlegerinnen und Anleger vollumfänglich zu entschädigen, wird von vielen Experten zumindest angezweifelt. Sollte ein Einlagensicherungsfonds ins Wanken geraten, müsste im Worst Case der jeweilige Staat die Sparer bis zur gesetzlich garantierten Summe entschädigen.

Daher orientieren wir uns an der Bewertung der renommierten US-Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P). Das aktuelle Länderrating sehen Sie auf der rechten Seite in unserem Tagegeld Vergleich.

Wir haben die Länder, in welchen Sie Tagesgeld anlegen können, genauer unter die Lupe genommen – vor allem hinsichtlich der Sicherheit und Entschädigungsfristen:
 

Neukunden versus Bestandskunden

Viele Geldinstitute nutzen Tagesgeldkonten zur Kundengewinnung. Zu diesem Zweck wird der Zinssatz überdurchschnittlich hochgehalten und für eine gewisse Zeit festgeschrieben.

Das Ziel: Neue Kundinnen und Kunden sowie damit frisches Kapital zu akquirieren. Sie als Kunde können Zinsgarantien bewusst nutzen, indem Sie als  Tagesgeld-Neukunde "Zins-Hopping" betreiben, also immer wieder ein neues, zinsstarkes Tagesgeldkonto eröffnen. Immerhin profitieren Neukunden oft monatelang von festgeschriebenen Aktionszinsen, während Bestandskunden immer mit eventuell sinkenden Zinsen rechnen müssen.

Diese Banken bieten Aktionszinsen

Aktuell gibt es in unserem Tagesgeld Vergleich wieder etliche Banken, die Ihnen als Neukunde oder Neukundin einen zeitlich befristeten Aktionszins bieten. So sind derzeit in der Spitze bis zu 2,55 Prozent drin!

Diese Banken bieten dauerhaft gute Zinsen

Es gibt aber auch Banken, die keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden machen und allen Kundinnen und Kunden dauerhaft attraktive Zinsen anbieten. Wobei das auch einen Nachteil bringt: Der Tagesgeldzins kann sich je nach Ermessen der Bank ändern, also auch deutlich sinken.
 

So sichern Sie sich die besten Tagesgeldzinsen

Derzeit ist viel Bewegung am Markt. Daher lohnt es sich, wenn Sie regelmäßig einen Blick auf unseren Tagesgeld Vergleich werfen. Besonderes Augenmerk sollten Sie auf die Aktionen für Neukunden werfen. Hier winken garantiert weit überdurchschnittliche Tagesgeldzinsen.

Zins-Hopping

Wenn Sie das Maximum aus Ihrer Tagesgeldanlage herausholen möchten, sollten Sie gezielt auf die Neukunden-Aktionen beim Tagesgeld setzen. Denn nicht selten bieten Banken neuer Kundschaft mehr als das Doppelte an Tagesgeldzinsen. Das Problem: Läuft die Garantiezeit aus, fällt der Zinssatz meist deutlich auf das sogenannte Bestandskunden-Niveau. Verlieren Sie also keine Zeit und wechseln Sie nach Ablauf der Zinsgarantie direkt zu einem besser verzinsten Tagesgeld-Angebot.

Der Biallo-Zinswecker – Sichern Sie sich immer den Spitzenzins

Sie möchten immer wieder von den Aktions-Zinsen für Neukunden profitieren? Dann nutzen Sie den Biallo-Zinswecker in unserem Tagesgeld Vergleich! Der Zinswecker erinnert Sie per SMS oder E-Mail immer rechtzeitig daran, wann Ihr Garantiezins ausläuft. So können Sie ganz einfach das alte Tagesgeld kündigen und zu einem besser verzinsten Angebot wechseln und so Ihre Geldanlage optimieren. Dieser Service ist für Sie komplett kostenlos. Klicken Sie dafür einfach auf der rechten Seite auf “Zinswecker stellen”.
 

Das bietet der Tagesgeld-Vergleich von biallo.de

Wer aktuell auf der Suche nach überdurchschnittlich verzinstem Tagesgeld ist, hat die Qual der Wahl. Denn die Trendwende in der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) hat in den vergangenen Monaten die Tagesgeldzinsen in die Höhe schnellen lassen. Daher gehören Zinserhöhungen beim Tagesgeld mittlerweile zur Tagesordnung. Nutzen Sie also den Tagesgeld Vergleich von biallo.de, um von dem steigenden Zinsniveau zu profitieren.

In unserem Tagesgeldvergleich sehen Sie auf einen Blick:
  • den Anbieter, also die Bank, Sparkasse oder Versicherung
  • den Zinsertrag für die gewählte Laufzeit
  • die gebotenen Tagesgeldzinsen
  • das Herkunftsland des jeweiligen Anbieters und die Bonitätsbewertung der Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P)
  • den Produkttest, also unsere Produktbewertung, die bis hin zu 5,0 Sternen reichen kann
  • Produktdetails – diese liefern Ihnen die wichtigsten Informationen auf einen Blick – wie etwa Höhe der Einlagensicherung, Mindestanlage und die Zinstermine
 

Tagesgeldkonten im Test

In regelmäßigen Abständen nimmt die Redaktion von biallo.de die verschiedenen Tagesgeld-Angebote genauer unter die Lupe. Unter anderem haben wir uns folgende Tagesgelder näher angesehen:

 

Tagesgeld als Sparplan

Tagesgeld eignet sich auch, um langfristig zu sparen – nämlich mit einem Sparplan. Vorteil: Bei finanziellen Engpässen können Anleger ihre Raten jederzeit verringern oder aussetzen. Auch das Umschichten in andere Geldanlagen ist für den Kunden jederzeit verlustfrei möglich. Eine nicht unwesentliche Rolle beim Sparen spielt der Zinseszinseffekt. Das Wichtigste zu Tagesgeld-Sparplänen:

Sparrate bestimmen

Sie können selbst bestimmen, wie viel Geld Sie monatlich, viertel- oder halbjährlich von Ihrem Girokonto per Dauerauftrag auf das Tagesgeldkonto überweisen wollen. Alternativ lässt sich der Betrag auch per Lastschrift regelmäßig einziehen.

Sparrate ändern

Die zunächst festgelegte Sparrate ist jederzeit veränderbar. Dabei fallen keine Gebühren an. Sie brauchen die neue Sparrate nur ein paar Tage vor dem ersten Abbuchungstermin der Bank mitzuteilen beziehungsweise selbst im Onlinebanking ändern.

Sparrate aussetzen

Ist das Geld knapp, können Sie den Sparplan für eine bestimmte Zeit aussetzen. Durch diese "Auszeit" entstehen keine Nachteile. Vorhandene Guthaben werden immer zu den aktuellen Konditionen verzinst – ein großer Vorteil gegenüber anderen Sparplan-Angeboten, die "Unterbrecher" oft durch Kürzung oder Streichung von Bonus-Zahlungen und Sparprämien bestrafen.

Sparguthaben verfügbar

Sie können über Ihr Guthaben jederzeit frei verfügen. Sie haben die Möglichkeit, von einem Tag auf den anderen den gesamten Sparbetrag plus Zinsen auf Ihr Girokonto zu überweisen. Es gelten weder Kündigungsfristen noch fallen Gebühren an.
 

Unterschiede zwischen Tagesgeld und Festgeld

Der Tagesgeldzins kann jederzeit angepasst werden. In der Realität ist er jedoch oft über Wochen oder Monate gleich hoch. Zudem werben einige Banken um neue Kunden, indem sie ihnen eine Zinsgarantie über drei, vier oder manchmal bis zu zwölf Monaten geben. Nach dieser Garantie sinkt der Zins dann meistens auf den niedrigeren Tagesgeld-Zins für Stammkunden ab. Im Gegensatz zum Tagesgeld ist der Zins beim Festgeld oder auch bei den Sparbriefen für die gesamte Laufzeit garantiert.

Ganz egal, ob Sie sich für ein Festgeld über sechs Monate, zwölf Monate oder noch mehr Monate entscheiden. In dieser Zeit kommen Sie aber auch nicht an Ihr Geld heran. Zum Ende der Laufzeit schreiben die meisten Banken das Festgeld plus die Zinsen gut und überweisen die Gesamtsumme auf das Tagesgeldkonto. Und von dort kann es dann wieder auf Ihr Girokonto fließen.

 

Tagesgeld-Vergleich: So eröffnen Sie ein Tagesgeldkonto

Wenn Sie das richtige Tagesgeldkonto gefunden haben, kicken Sie einfach rechts auf den Link zur Bank. Sie werden im Anschluss sofort auf das jeweilige Tagesgeldangebot weitergeleitet. Nachdem Sie Antragsstrecke komplett ausgefüllt haben, schicken Sie den Antrag entweder direkt online oder ausgedruckt per Post an die Bank. Im nächsten Schritt müssen Sie Ihre Identität nachweisen.

Postident-Verfahren:

Der klassische Weg, sich bei einer Bank zu legitimieren, ist das sogenannte Post-Ident-Verfahren. Verbraucher laden sich zu diesem Zweck die erforderlichen Unterlagen von der Internetseite der Bank herunter oder lassen sie sich per Post schicken. Unter den Unterlagen ist ein sogenannter Post-Ident-Coupon. Der Coupon dient zusammen mit einem gültigen Ausweisdokument, das in der Postfiliale vorgelegt werden muss, der Identifizierung des Antragstellers.

Video-Ident-Verfahren:

Deutlich schneller und bequemer läuft das sogenannte Video-Ident-Verfahren ab. Alles was Verbraucher dafür benötigen ist Computer mit Webcam oder ein Smartphone beziehungsweise Tablet mit guter Kamera. Zuerst füllt man online die Antragsformulare aus, danach wird er auf eine Internetseite eines Dienstleisters – meist IDnow oder WebID – der Bank umgeleitet, wo die Identifikation per Video-Chat erfolgt. Abschließend zeigt man dem Gesprächspartner die Vorder- und Rückseite des Personalausweises, damit dieser die Sicherheitsmerkmale wie etwa das Hologramm überprüfen kann.

In vier Schritten das Tagesgeldkonto eröffnen

Die Grafik zeigt, wie sie innerhalb von vier Schritten ein Tagesgeldkonto über biallo.de eröffnen können.
Die Grafik zeigt, wie sie innerhalb von vier Schritten ein Tagesgeldkonto über biallo.de eröffnen können.
 

Tagesgeld: Vor- und Nachteile im Vergleich

Vorteile Tagesgeld

  • Tagesgeld bietet immer noch deutlich höhere Zinsen als jedes Sparbuch. Außerdem profitieren Anleger bei manchen Angeboten von Prämien, Bonuszinsen und Zinsgarantien.
  • Egal, welchen Betrag Sie anlegen möchten – bis zu einer Summe von 100.000 Euro brauchen Sie sich um die Sicherheit Ihres Ersparten keine Sorgen zu machen. Gleiches gilt im Übrigen auch für Festgeld.
  • Im Gegensatz zum Festgeld können Sie jederzeit über Ihr Erspartes verfügen. Ganz gleich, ob Sie nur einen Teilbetrag oder die gesamte Summe abziehen möchten. Genauso können Sie jederzeit die Anlagesumme aufstocken. Grundsätzlich empfehlen Experten daher, eine "eiserne Reserve" von bis zu drei Nettomonatsgehältern für den Notfall auf einem Tagesgeld zu parken.
  • Für die Eröffnung, Verwaltung und Kündigung einer Tagesgeldanlage fallen keinerlei Kosten an – und das unabhängig davon, ob Sie bei einer Direkt- oder klassischen Filialbank investieren.

Nachteil Tagesgeld

  • Zwar sind bei vielen Banken die Tagesgeldzinsen überdurchschnittlich, doch ergattern Sie in der Regel bei Festgeldangeboten – je nach Laufzeit – teils deutlich höhere Zinsen. Zudem kommt noch hinzu, dass die Tagesgeldzinsen variabel sind, sich also täglich ändern können. Nur bei sogenannten Neukunden-Angeboten profitieren Sie von zeitlich festgeschriebenen Zinsen.
 

Alternative zum Tagesgeld: Das flexible Festgeld

Eine gute Alternative zum Tagesgeld ist das flexible Festgeld. Dabei handelt es sich um ein Festgeldkonto für einen längeren Anlagezeitraum. Allerdings wird vereinbart, dass Sie dieses Festgeldkonto oder einen Teil des Guthabens jederzeit ohne Begründung vorzeitig kündigen können. Sie müssen dafür nur eine bestimmte Kündigungsfrist, etwa einen Monat, einhalten. Der Vorteil des flexiblen Festgeldkontos ist, dass Sie einen vergleichsweise hohen Zins bekommen. Dieser wird Ihnen bis zur Kündigung auch dann bezahlt, wenn Sie das Konto vorzeitig auflösen müssen, weil Sie dringend Geld benötigen.
 

Tagesgeld und Steuern

Zinsen, die Banken Ihnen auf Ihre Tagesgeldanlage oder auch fürs Festgeld zahlen, sind Einkünfte aus Kapitalvermögen. Tagesgeldzinsen unterliegen der 25-prozentigen Abgeltungsteuer plus 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag. Kirchenmitglieder zahlen außerdem Kirchensteuer. Banken führen die Abgeltungsteuer direkt ans Finanzamt ab.

Ausländische Quellensteuer

Aber nicht nur der deutsche Fiskus möchte mitverdienen: Wenn Sie bei einem ausländischen Institut ein Tagesgeld eröffnen, kann unter Umständen eine nationale Quellensteuer anfallen. Um eine solche Doppelbesteuerung zu vermeiden, müssen sich mit einer sogenannten Ansässigkeitsbescheinigung nachweisen, dass Ihr Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland liegt. Und da Deutschland mit etlichen Staaten ein sogenanntes Doppelbesteuerungsabkommen abgeschlossen hat, können Sie die Steuer auf den Prozentsatz drücken, der im Abkommen festgelegt wurde. Dieser liegt dann nicht selten bei null Prozent. Sowohl die Höhe der Quellensteuer als auch die Steuerermäßigung ist von Staat zu Staat unterschiedlich.

Sparerfreibetrag nutzen

Bis zur Höhe von 1.000 Euro je Sparer bleiben Zinsen vom Zugriff des Staates verschont. Bei Ehepaaren sind es 2.000 Euro. Möglich macht das der sogenannte Sparerpauschbetrag. Sie können den Freistellungsauftrag entweder direkt auf der Internetseite Ihrer Bank oder per Post anlegen sowie ändern.

Freistellungsauftrag

Voraussetzung dafür ist, dass Sie der Bank einen Freistellungsauftrag in entsprechender Höhe erteilen. Besitzen Sie Tagesgeldkonten bei mehreren Banken, können Sie den Freistellungsauftrag aufteilen. Sie können Ihrer Bank über das Internet die Höhe des Freistellungsauftrages mitteilen.

Nichtveranlagungsbescheinigung

Gesamteinkünfte von derzeit 9.000 Euro bei Ledigen und 18.000 Euro pro Jahr bei Verheirateten sind steuerfrei. Das heißt: Liegen Ihre Einkünfte unter dieser Grenze, können Sie beim Finanzamt eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung beantragen und erhalten gezahlte Kapitalertragsteuern zurück. Hier erhalten Sie eine Vorlage zur Nichtveranlagungsbescheinigung für natürliche Personen.
 

Tagesgeld kündigen

Wenn Sie Geld von Ihrem Tagesgeldkonto abziehen möchten, müssen Sie über das Internet oder per Telefon den entsprechenden Betrag zurück auf Ihr Girokonto überweisen. Sie können natürlich auch den gesamten Betrag auf einen Schlag zurückholen. Die Zinsen gibt es von der Bank jedoch erst zum vereinbarten Zeitraum, bei einigen Banken erst am Ende des Jahres. Wollen Sie früher die Zinsen aus Ihrer Geldanlage erhalten, müssen Sie das Tagesgeldkonto am besten per Einschreiben kündigen.

Eine Kündigung empfiehlt sich oft noch aus einem anderen Grund: Nur wenn Sie durch Kündigung nicht mehr Kunde sind, können Sie später einmal wieder "Neukunde" werden. Ziel: Sie suchen ein gutes Angebot und bekommen einen höheren Neukunden-Zins für das Tagesgeld. Besteht das geleerte Konto einfach fort, gelten Sie weiterhin als Bestandskunde und haben diese Möglichkeit nicht. Eine Vorlage für die Kündigung finden Sie übrigens hier.
 

Tagesgeld: Angebote der Zinsplattformen im Vergleich

Im Internet gibt es mehrere Plattformen, die sich auf die Vermittlung ausländischer Tagesgeldangebote für Anlegerinnen und Anleger in Deutschland spezialisiert haben. Die bekanntesten sind "Weltsparen" und "Zinspilot". 

Zinspilot (Auswahl)

Bank Anlagebetrag Land
My Money Bank bis 100.000 Euro Frankreich
BNF Bank bis 100.000 Euro Malta
Alpha Bank Romania bis 100.000 Euro Rumänien
Izola Bank bis 100.000 Euro Malta
Banco do Brasil AG (Wien) bis 100.000 Euro Österreich
FIMBank bis 100.000 Euro Malta
MeDirect bis 50.000 Euro Malta
IIG Bank bis 100.000 Euro Malta
Avida Finans bis 90.000 Euro Schweden
Austrian Anadi Bank bis 100.000 Euro Österreich
Aion bis 100.000 Euro Belgien
Crédit Agricole Consumer Finance  bis 100.000 Euro Frankreich
Qliro bis 90.000 Euro Schweden

Weltsparen (Auswahl)

Banca Progetto 10.000 - 100.000 Euro Italien
BluOr Bank AS bis 100.000 Euro Lettland
Komplett Bank 5.000 - 100.000 Euro Norwegen
Banca di Cividale (CiviBank) 20.000 - 100.000 Euro Italien
Nordiska 1.000 - 90.000 Euro Schweden
Lea Bank 5.000 - 100.000 Euro Norwegen
Collector Bank 500 - 90.000 Euro Schweden
Inbank 2.000 - 100.000 Euro Estland
Instabank 100 - 90.000 Euro Norwegen
Northmill Bank bis 90.000 Euro Schweden
HoistSparen 1.000 - 100.000 Euro Schweden
illimity Bank 5.000 - 100.000 Euro Italien
Fibank 2.000 - 100.000 Euro Bulgarien

 

Tagesgeld: Alle Fragen und Antworten (FAQ)

Warum sollte ich ein Tagesgeldkonto nutzen?

Tagesgeld bietet sich für Geldbeträge an, auf die man jederzeit zugreifen möchte. Ein Tagesgeldkonto eignet sich also beispielsweise für den Notgroschen, den jeder zurückgelegt haben sollte, um davon plötzlich fällige Reparaturen oder Zahnarztkosten zu begleichen. Vorteile im Vergleich zum Girokonto: Das Tagesgeldkonto wirft Zinsen ab. Zudem passiert es nicht ganz so schnell, dass Sparer unnötig ihre Rücklagen antasten. Schließlich muss das Ersparte auf dem Tagesgeldkonto zunächst auf das Girokonto überwiesen werden, ehe es ausgegeben werden kann. 

Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, ist unkompliziert: Sie füllen einfach einen Eröffnungsantrag beim ausgewählten Anbieter aus. Zudem ist eine Identitätsprüfung nötig. Das sieht das Geldwäschegesetz vor. Möglich ist dies bei einigen Anbietern bequem per Webcam mit dem sogenannten Videoident-Verfahren. Oder Sie nutzen das Postident-Verfahren, bei dem ein Postmitarbeiter die Legitimitätsprüfung vornimmt. Danach wird Ihr Tagesgeldkonto eingerichtet.

Wie kündige ich Tagesgeld?

Ein Tagesgeldkonto können Sie jederzeit kündigen. Es reicht jedoch nicht, den kompletten Geldbetrag abzuziehen. Benötigen Sie das Konto dauerhaft nicht mehr, sollten sie offiziell mit einem Kündigungsschreiben kündigen. Vorteil: Sollten Sie nach einigen Jahren wieder ein Tagesgeldkonto beim betreffenden Anbieter haben wollen, kommen Sie oft wieder in den Genuss von attraktiven Neukundenzinsen.

Wie sicher ist Tagesgeld?

Der Tagesgeldzins kann sich zwar jederzeit ändern. Anders als etwa bei Wertpapieranlagen drohen allerdings keine Kursverluste. Bei einer unattraktiven Verzinsung können Sparer ihr Geld jederzeit ohne Verluste abziehen. Vor einer Bankenpleite sind die Ersparnisse über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Die EU-Richtlinie zur Einlagensicherung sieht vor, dass in der Europäischen Union Einlagen bis zu 100.000 Euro abgesichert sind. Legt ein deutscher Sparer sein Geld beispielsweise bei einer französischen Bank an, wäre im Falle einer Pleite Frankreich zuständig. Je nach Geldhaus kommen weitere freiwillige Sicherungssysteme hinzu.

Was ist der Zinseszinseffekt beim Tagesgeld?

Werden die Zinsen monatlich oder vierteljährlich auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt, werden diese im Anschluss mitverzinst. Es entsteht der sogenannte Zinseszinseffekt.

Werden Kontoführungsgebühren für das Tagesgeld fällig?

Kontoführungsgebühren werden für Tagesgeldkonten in aller Regel nicht erhoben. Konditionen der Bank entnehmen Sie dem Preisaushang. Zinssatz und Anbieter können Sie über unseren Tagesgeld-Vergleich abrufen.

Was bewirkt ein Freistellungsauftrag beim Tagesgeld?

Wer als Lediger nicht mehr als 1.000 Euro an Zinsen erwartet, gibt seiner Bank einen Freistellungsauftrag über diesen Betrag. Dann verzichtet das Geldhaus auf das automatische Überweisen der Steuern direkt ans Finanzamt (25 Prozent Kapitalertragsteuer und 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag plus eventuell Kirchensteuer). Sie können diesen Freibetrag auch auf mehrere Banken verteilen. Für Ehepaare gilt der doppelte Betrag.

Was ist ein Referenzkonto?

Ohne ein deutsches Girokonto lässt sich kein Tagesgeldkonto eröffnen. Auf dieses Referenzkonto fließt das Ersparte plus Zinsen an den Kunden zurück. Wenn Sie Ihr Giro- bzw. Gehaltskonto ändern, soll Ihr Tagesgeld auf das neue Konto fließen. Das Formular zur Änderung dieses Referenzkontos können Sie hier gratis herunterladen.

Was ist das Post-Ident-Verfahren?

Wenn Sie auf der Internetseite einer Bank ein Tagesgeldkonto eröffnen, drucken Sie zum Schluss den gesamten Antrag zweimal aus. Eine Kopie verwahren Sie, mit dem anderen Antrag gehen Sie zur nächsten Post-Filiale und weisen sich mit einem gültigen Lichtbildausweis aus und senden im Anschluss die Unterlagen an die Bank. Nach ein paar Tagen erhalten Sie die Kontounterlagen und das Konto ist eröffnet. Bequemer geht es über das Video-Ident-Verfahren, das einige Banken mittlerweile auch anbieten.

Wie funktioniert das Video-Ident-Verfahren?

Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos oder eines Girokontos bieten manche Geldhäuser an, sich über eine Kamera auszuweisen. Das funktioniert entweder über einen Computer mit Webcam oder per Smartphone bzw. Tablet. Sie halten dabei Ihren Reisepass oder Personalausweis in die Kamera und zeigen sich dem Mitarbeiter. Beides wird dokumentiert. So sparen Sie sich den Weg zur nächsten Post-Filiale.