Tagesgeld Vergleich: Bis 4,02 % Tagesgeldzinsen sichern | 11/2023

Tagesgeld: Was ist das eigentlich genau?

Tagesgeld ist eine Form der Geldanlage, bei der das Geld auf einem Tagesgeldkonto angelegt wird. Es handelt sich dabei um ein verzinsliches Konto, auf das man jederzeit zugreifen kann, um Geld einzuzahlen, abzuheben oder zu überweisen.

Die Zinsen für Tagesgeldkonten sind in der Regel variabel und können daher täglich von der Bank oder Sparkasse angehoben, aber auch gesenkt werden. Sie können je nach Bank und Marktlage unterschiedlich hoch ausfallen. Die Verzinsung von Tagesgeldkonten erfolgt in der Regel monatlich, quartalsweise oder jährlich. Dabei bieten viele Banken, vor allem Neukunden, eine Zinsgarantie. In dieser Zeit ist dann der Zinssatz festgeschrieben. Je nach Bank kann eine Mindestanlage oder Maximalanlage festgesetzt werden. 

Tagesgeldkonten gelten als vergleichsweise sichere Geldanlage, da sie meistens durch Einlagensicherungssysteme (durch den jeweiligen Bankenverband) geschützt sind. Dies bedeutet, dass im Falle einer Bankeninsolvenz das angelegte Geld bis zu einer bestimmten Höhe einer Absicherung unterliegt. Im Euroraum beträgt die Absicherung durch die Einlagensicherung immer mindestens 100.000 Euro pro Person (dazu später mehr).

Tagesgeld eignet sich besonders gut für kurzfristige Geldanlagen, bei denen man schnell auf das Geld zugreifen können muss oder wenn man eine sichere Anlageform sucht, die einen gewissen Zinsertrag bietet.

Vergleich der besten Tagesgeldkonten

Ein Blick in den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de zeigt: In der Spitze sind bis zu 4,02 Prozent Tagesgeldzinsen für Neukunden drin. Die jüngste Zinserhöhung kommt vonseiten der Merkur Privatbank. Das deutsche Geldhaus will am 01. Dezember 2023 seinen Tagesgeldzins von 2,50 auf 3,50 Prozent erhöhen. Den neuen Zins erhalten alle Kunden auf Einlagen bis 100.000 Euro.

Quelle: Tagesgeld-Vergleich von biallo.de / Stand 28. November 2023 

Beste Tagesgeldkonten für Bestandskunden (Auswahl)

Nach wie vor gilt: Die höchsten Zinsen bekommen Neukunden. Doch vielen Verbraucherinnen und Verbrauchern ist das Zins-Hopping, also der permanente Wechsel zu einem besseren Anbieter, schlicht zu mühsam. Die gute Nachricht: Mittlerweile gibt es immer mehr Anbieter, die allen ihren Kundinnen und Kunden beständig hohe Zinsen bezahlen. 

Quelle: Tagesgeld-Vergleich von biallo.de / Stand 29. November 2023

Tagesgeld: Die aktuellen Zinserhöhungen im Überblick

Totgesagte leben länger – das bis vor einem Jahr noch totgeglaubte Tagesgeld ist durch die Zinswende seitens der Europäischen Zentralbank (EZB) zu neuem Leben erwacht. Der Biallo-Tagesgeld Index (Basiszins), der den Durchschnittswert von bis zu 100 bundesweiten Tagesgeld-Angeboten repräsentiert, notiert mittlerweile bei rund 2,20 Prozent (Stand 29. November 2023). So hoch standen die Tagesgeldzinsen seit mehr als 14 Jahren nicht mehr! Zur Erinnerung: Mitte 2022 lag der Tagesgeld-Index noch auf einem Rekordtief bei 0,05 Prozent.

In den vergangenen Monaten haben zahlreiche Anbieter ihre Tagesgeldzinsen nach oben geschraubt, zum Teil in mehreren Schritten innerhalb kurzer Zeit. Anfang April sorgte Europas größte Direktbank ING für einen Paukenschlag, indem sie als erste deutsche Bank die Drei-Prozent-Marke beim Tagesgeld knackte. Danach zogen etliche Wettbewerber nach. In der Spitze sind jetzt sogar mehr als 4,00 Prozent beim Tagesgeld möglich – Tendenz weiter steigend. 

Tagesgeldzinsen berechnen (Formel + monatliche Zinsen)

Um die Zinsen beim Tagesgeld zu berechnen, benötigt man normalerweise drei Hauptfaktoren: den Anlagebetrag, den Zinssatz und die Anlagedauer. 

Ein Beispiel: Sie legen 5.000 Euro zu einem Zinssatz von 3,00 Prozent pro Jahr an. Angenommen, Sie möchten nun berechnen, wie hoch der Gewinn nach sechs Monaten ausfällt (Januar bis Juni, macht 181 Tage). Dann rechnet man wie folgt: 5.000 Euro mal 3 mal 180 geteilt durch 36.500. Das Ergebnis lautet 74,38 Euro. 

Wichtig: Hierbei handelt es sich um eine stark vereinfachte Formel. Zu berücksichtigen gilt es, wie oft die Zinsen ausgezahlt werden (Zinseszinseffekt).

Warum Biallo? Mehr als 600 Banken im umfassendsten Tagesgeld Vergleich Deutschlands!

Der neue Tagesgeld Vergleich von biallo.de ist in ganz Deutschland einzigartig. Kein anderes Portal kann mit mehr Tagesgeld-Angeboten mithalten. Damit bieten wir Ihnen als Newsletter-Abonnent einen echten Mehrwert, den Sie so nirgendwo anders entdecken werden. 

Die meisten Anbieter und Angebote bundesweit

Mit über 600 Banken präsentieren wir Ihnen als Abonnent des Biallo-Newsletters den umfangreichsten Tagesgeld Vergleich in Deutschland. Dadurch finden Sie nahezu alle Tagesgeld-Angebote, die am Markt verfügbar sind: von Direkt- und Privatbanken, aber auch von Sparkassen, Volksbanken und Raiffeisenbanken (VR-Banken) sowie PSD- und Sparda-Banken. 

Wenn Sie zusätzlich Ihre Postleitzahl in die Suchmaske unseres Vergleichs eingeben, werden Ihnen auch die Angebote regionaler Banken in Ihrer Nähe dargestellt. Aber das ist noch nicht alles: Auch die Angebote der bekannten Zinsportale wie "Weltsparen", "Zinspilot" und "ZinsMarkt"(Deutsche Bank) sind bei uns vertreten.

Die höchsten Tagesgeld-Zinsen stets im Überblick

Zinsportale gibt es viele im Internet. Doch die höchsten Tagesgeldzinsen am Markt zeigen diese nur selten. Denn häufig werden Ihnen als Nutzerin oder Nutzer nur diejenigen Banken präsentiert, die mit diesen Portalen zusammenarbeiten. Dadurch bekommen Sie lediglich einen unvollständigen Marktüberblick. Bei biallo.de hingegen sehen Sie als Newsletter-Abonnent garantiert die höchsten Zinsen am Markt. Denn wir listen neutral und unabhängig nahezu alle Banken – von der kleinen regionalen Sparkasse bis hin zur großen, überregionalen Privatbank.

Falls wir wirklich mal eine Bank übersehen haben, dann schreiben Sie uns bitte unter redaktion@biallo.de und wir werden sie aufnehmen.

Sparen Sie sich Zeit und Nerven

Anstatt verschiedene Zinsportale und Webseiten mühselig nach den besten Tagesgeldzinsen zu durchforsten, stehen Ihnen bei uns alle Zinsangebote einfach und schnell zur Verfügung. Somit müssen Sie nicht mehr viel Zeit investieren, um einen umfassenden Marktüberblick zu erhalten und die optimale Rendite für Ihr passendes Tagesgeldkonto zu finden. Das spart Ihnen Zeit, aber auch Nerven, da Ihnen kein besser verzinstes Angebot mehr durch die Lappen geht.

Schnelle Kontoeröffnung mit nur wenigen Klicks

Schluss mit aufwendigem Papierkram! In unserem Tagesgeld Vergleich sehen Sie auf einen Blick, welcher Anbieter eine Online-Kontoeröffnung ermöglicht. So kann das Tagesgeldkonto komplett vom heimischen Computer oder mobilen Endgerät abgeschlossen werden – inklusive Legitimation per VideoIdent-Verfahren.

Melden Sie sich zum kostenlosen Newsletter an!

Wir bieten Ihnen diesen Service völlig kostenlos. Über unseren kostenlosen Newsletter erhalten Sie einen fünfstelligen Premium-Code. Klicken Sie anschließend auf "Jetzt Code einlösen" und Sie werden zum Vergleich weitergeleitet. 

Zum Schluss: Geben Sie den Code auf der Webseite ein und betrachten Sie dann den vollständigen Tagesgeld Vergleich. Der "Premium-Code" bleibt vier Wochen lang gültig. Tipp: Code einmal abspeichern und mehrmals verwenden. 

Darauf kommt es beim Tagesgeld Vergleich an

Wenn Sie auf der Suche nach dem besten Tagesgeld-Angebot sind, sollten Sie nicht nur auf die Höhe der Tagesgeldzinsen achten, sondern auch auf die Einlagensicherung, die mögliche Anlagesumme sowie ob, es sich um eine befristete Neukundenaktion handelt.

Tagesgeldzinsen

Für viele Anlegerinnen und Anleger ist in erster Linie die Zinshöhe ausschlaggebend. Aber: Die Verzinsung bei einem Tagesgeldkonto ist variabel. Sprich: Im Gegensatz zum Festgeld können Tagesgeldzinsen täglich angepasst werden, also steigen, aber auch sinken. Zinsgarantien gibt es für Kunden nur, wenn es sich um ein Spezial-Angebot handelt, etwa ein Neukundenangebot.

Bei solchen Aktionen ist der Zinssatz oftmals für einen gewissen Zeitraum festgeschrieben. Die besten Tagesgeldkonten zeichnen sich durch eine stabile Zinsgestaltung aus. Gerade deswegen lohnt es sich, immer wieder einen Vergleich unter Anbietern und Angeboten durchzuführen.

Anlagesumme

Mittlerweile verlangen nur noch wenige Banken eine Mindestanlagesumme beim Tagesgeld von ihren Kundinnen und Kunden. In der Regel liegt der Höchstbetrag bei 100.000 Euro. Mehr sollten Sie ohnehin nicht auf einem Tagesgeldkonto anlegen, denn bis zu dieser Grenze gilt die gesetzliche Einlagensicherung.

Gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland

Bei einer Tagesgeldanlage müssen Sie sich keine Sorgen um Ihr Geld machen – zumindest bis zu einer bestimmten Summe. Denn alle Angebote im Tagesgeld-Vergleich von biallo.de sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Summe von maximal 100.000 Euro je Sparer komplett abgesichert. Aber Sie sollten stets bedenken, dass die Einlagensicherung immer nur so sicher ist, wie die Entschädigungseinrichtung, die sie garantiert.

Eine gemeinsame europäische Lösung gibt es bislang noch nicht. Um Ihnen ein Gefühl für die Qualität der Einlagensicherung des jeweiligen Anbieters zu geben, sehen Sie in unserem Tagesgeld-Vergleich nicht nur das Herkunftsland des Anbieters, sondern auch das entsprechende Bonitätsrating von S&P.

Freiwillige Einlagensicherung in Deutschland

Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben viele deutsche Geldhäuser noch eine weitere Absicherung. Rund 130 Privatbanken gehören dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken an. Das bedeutet für Privatkunden einen Schutz von bis zu fünf Millionen Euro pro Person und Institut. Dieser Schutzumfang soll aber in den kommenden Jahren schrittweise gesenkt werden. Ab 2025 auf drei Millionen und ab dem Jahr 2030 auf nur noch eine Million Euro pro Anleger. Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken stützen sich gegenseitig ab, sodass die Einlagen praktisch unbegrenzt abgesichert sind.

Einlagensicherung bei ausländischen Banken

Jede Bank in der Eurozone bietet Ihnen einen Mindestschutz von 100.000 Euro pro Person. Und je nachdem, wo die Bank ihren Sitz hat, zählt die gesetzliche Einlagensicherung dieses Landes. Beispiele dafür:

• Bei der Renault Bank direkt springt die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs ein.
• Bei der Suresse Direkt Bank garantiert im Ernstfall die spanische Einlagensicherung die Sparguthaben.
• Das Tagesgeld bei der Advanzia Bank unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung des Großherzogtums Luxemburg.
• Die J&T Direktbank verweist auf die Einlagensicherung Tschechiens.

Die Bestimmungen der Bankenunion sehen vor, dass Sparern innerhalb von 15 Tagen nach Eintritt des Entschädigungsfalls der Zugriff auf ihre Guthaben ermöglicht werden soll. Diese Bestimmung der Einlagensicherung wird noch verbraucherfreundlicher, denn bis 2024 soll diese Frist auf sieben Tage verkürzt werden. Diese Regelungen gelten für Tagesgeld genauso wie für Festgeld, Sparbrief, Sparbuch oder Guthaben auf Girokonten.

Wichtig: Sie sollten stets beachten, dass die jeweilige Einlagensicherung nur so sicher ist, wie die Entschädigungseinrichtung, die sie im Ernstfall garantieren muss. Und ob die Sicherungssysteme aus Staaten wie etwa Bulgarien, Kroatien oder Griechenland in der Lage sind, bei einer größeren Bankenpleite alle Anlegerinnen und Anleger vollumfänglich zu entschädigen, wird von vielen Experten zumindest angezweifelt. Sollte ein Einlagensicherungsfonds ins Wanken geraten, müsste im Worst Case der jeweilige Staat die Sparer bis zur gesetzlich garantierten Summe entschädigen.

Daher orientieren wir uns an der Bewertung der renommierten US-Ratingagentur S&P. Das aktuelle Länderrating sehen Sie auf der rechten Seite in unserem Tagegeld Vergleich.

Wir haben die Länder, in welchen Sie Tagesgeld anlegen können, genauer unter die Lupe genommen – vor allem hinsichtlich der Sicherheit und Entschädigungsfristen:

• Deutsche Banken
• Türkische Banken
• Schwedische Banken
• Niederländische Banken
• Österreichische Banken
• Französische Banken
• Kroatische Banken

So sichern Sie sich die besten Tagesgeldzinsen

Derzeit ist viel Bewegung am Markt. Daher lohnt es sich, wenn Sie regelmäßig einen Blick auf unseren Tagesgeld Vergleich werfen. Besonderes Augenmerk sollten Sie auf die Aktionen für Neukunden werfen. Hier winken garantiert weit überdurchschnittliche Tagesgeldzinsen.

Zins-Hopping

Wenn Sie das Maximum aus Ihrer Tagesgeldanlage herausholen möchten, sollten Sie gezielt auf die Neukunden-Aktionen beim Tagesgeld setzen. Denn nicht selten bieten Banken neuer Kundschaft mehr als das Doppelte an Tagesgeldzinsen. Das Problem: Läuft die Zinsgarantie aus, fällt der Zinssatz meist deutlich auf das sogenannte Bestandskunden-Niveau. Verlieren Sie also keine Zeit und wechseln Sie nach Ablauf der Zinsgarantie direkt zu einem besser verzinsten Tagesgeld-Angebot.

Der Biallo-Zinswecker – Sichern Sie sich immer den Spitzenzins

Sie möchten immer wieder von den Aktions-Zinsen für Neukunden profitieren? Dann nutzen Sie den Biallo-Zinswecker in unserem Tagesgeld-Vergleich! Der Zinswecker erinnert Sie per SMS oder E-Mail immer rechtzeitig daran, wann Ihr Garantiezins ausläuft. So können Sie ganz einfach das alte Tagesgeld kündigen und zu einem besser verzinsten Angebot wechseln und so Ihre Geldanlage optimieren. Dieser Service ist für Sie komplett kostenlos. Klicken Sie dafür einfach auf der rechten Seite auf “Zinswecker stellen”.

Das bietet der Tagesgeld-Vergleich von biallo.de

Wer aktuell auf der Suche nach überdurchschnittlich verzinstem Tagesgeld ist, hat die Qual der Wahl. Denn die Trendwende in der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) hat in den vergangenen Monaten die Tagesgeldzinsen in die Höhe schnellen lassen. Daher gehören Zinserhöhungen beim Tagesgeld mittlerweile zur Tagesordnung. Nutzen Sie also den Tagesgeld Vergleich von biallo.de, um von dem steigenden Zinsniveau zu profitieren.

In unserem Tagesgeldvergleich sehen Sie auf einen Blick:

• den Anbieter, also die Bank, Sparkasse oder Versicherung
• den Zinsertrag für die gewählte Laufzeit
• die gebotenen Tagesgeldzinsen
• das Herkunftsland des jeweiligen Anbieters und die Bonitätsbewertung der Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P)
• den Produkttest, also unsere Produktbewertung, die bis hin zu 5,0 Sternen reichen kann
• Produktdetails – diese liefern Ihnen die wichtigsten Informationen auf einen Blick – wie etwa Höhe der Einlagensicherung, Mindestanlage und die Zinstermine

Tagesgeldkonten im Test

In regelmäßigen Abständen nimmt die Redaktion von biallo.de die verschiedenen Tagesgeld-Angebote genauer unter die Lupe. Unter anderem haben wir uns folgende Tagesgelder näher angesehen:

Tagesgeld als Sparplan

Tagesgeld eignet sich auch, um langfristig zu sparen – nämlich mit einem Sparplan. Vorteil: Bei finanziellen Engpässen können Anleger ihre Raten jederzeit verringern oder aussetzen. Auch das Umschichten in andere Geldanlagen ist für den Kunden jederzeit verlustfrei möglich. Eine nicht unwesentliche Rolle beim Sparen spielt der Zinseszinseffekt. Das Wichtigste zu Tagesgeld-Sparplänen:

Sparrate bestimmen

Sie können selbst bestimmen, wie viel Geld Sie monatlich, viertel- oder halbjährlich von Ihrem Girokonto per Dauerauftrag auf das Tagesgeldkonto überweisen wollen. Alternativ lässt sich der Betrag auch per Lastschrift regelmäßig einziehen.

Sparrate ändern

Die zunächst festgelegte Sparrate ist jederzeit veränderbar. Dabei fallen keine Gebühren an. Sie brauchen die neue Sparrate nur ein paar Tage vor dem ersten Abbuchungstermin der Bank mitzuteilen beziehungsweise selbst im Onlinebanking ändern.

Sparrate aussetzen

Ist das Geld knapp, können Sie den Sparplan für eine bestimmte Zeit aussetzen. Durch diese "Auszeit" entstehen keine Nachteile. Vorhandene Guthaben werden immer zu den aktuellen Konditionen verzinst – ein großer Vorteil gegenüber anderen Sparplan-Angeboten, die "Unterbrecher" oft durch Kürzung oder Streichung von Bonus-Zahlungen und Sparprämien bestrafen.

Sparguthaben verfügbar

Sie können über Ihr Guthaben jederzeit frei verfügen. Sie haben die Möglichkeit, von einem Tag auf den anderen den gesamten Sparbetrag plus Zinsen auf Ihr Girokonto zu überweisen. Es gelten weder Kündigungsfristen noch fallen Gebühren an.

• Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Fest- und Tagesgeldkonten finden Sie in einem weiteren Ratgeber.
  

Tagesgeldkonto eröffnen

Wenn Sie das richtige Tagesgeldkonto gefunden haben, kicken Sie einfach rechts auf den Link zur Bank. Sie werden im Anschluss sofort auf das jeweilige Tagesgeldangebot weitergeleitet. Nachdem Sie Antragsstrecke komplett ausgefüllt haben, schicken Sie den Antrag entweder direkt online oder ausgedruckt per Post an die Bank. Im nächsten Schritt müssen Sie Ihre Identität nachweisen.

Postident-Verfahren

Der klassische Weg, sich bei einer Bank zu legitimieren, ist das sogenannte PostIdent-Verfahren. Verbraucher laden sich zu diesem Zweck die erforderlichen Unterlagen von der Internetseite der Bank herunter oder lassen sie sich per Post schicken. Unter den Unterlagen ist ein sogenannter Post-Ident-Coupon. Der Coupon dient zusammen mit einem gültigen Ausweisdokument, das in der Postfiliale vorgelegt werden muss, der Identifizierung des Antragstellers.

Video-Ident-Verfahren

Deutlich schneller und bequemer läuft das sogenannte VideoIdent-Verfahren ab. Alles was Verbraucher dafür benötigen, ist Computer mit Webcam oder ein Smartphone beziehungsweise Tablet mit guter Kamera. Zuerst füllt man online die Antragsformulare aus, danach wird er auf eine Internetseite eines Dienstleisters – meist IDnow oder WebID – der Bank umgeleitet, wo die Identifikation per Video-Chat erfolgt. Abschließend zeigt man dem Gesprächspartner die Vorder- und Rückseite des Personalausweises, damit dieser die Sicherheitsmerkmale wie etwa das Hologramm überprüfen kann.

In vier Schritten das Tagesgeldkonto eröffnen

Die Grafik zeigt, wie sie innerhalb von vier Schritten ein Tagesgeldkonto über biallo.de eröffnen können.

Tagesgeld kündigen

Wenn Sie Geld von Ihrem Tagesgeldkonto abziehen möchten, müssen Sie über das Internet oder per Telefon den entsprechenden Betrag zurück auf Ihr Girokonto überweisen. Sie können natürlich auch den gesamten Betrag auf einen Schlag zurückholen. Die Zinsen gibt es von der Bank jedoch erst zum vereinbarten Zeitraum, bei einigen Banken erst am Ende des Jahres. Wollen Sie früher die Zinsen aus Ihrer Geldanlage erhalten, müssen Sie das Tagesgeldkonto am besten per Einschreiben kündigen.

Eine Kündigung empfiehlt sich oft noch aus einem anderen Grund: Nur wenn Sie durch Kündigung nicht mehr Kunde sind, können Sie später einmal wieder "Neukunde" werden. Ziel: Sie suchen ein gutes Angebot und bekommen einen höheren Neukunden-Zins für das Tagesgeld. Besteht das geleerte Konto einfach fort, gelten Sie weiterhin als Bestandskunde und haben diese Möglichkeit nicht. Eine Vorlage für die Kündigung finden Sie übrigens hier.

Tagesgeld: Angebote der Zinsplattformen im Vergleich

Im Internet gibt es mehrere Plattformen, die sich auf die Vermittlung ausländischer Tagesgeldangebote für Anlegerinnen und Anleger in Deutschland spezialisiert haben. Die bekanntesten sind "Weltsparen" und "Zinspilot".

Zinspilot (Auswahl)

Weltsparen (Auswahl)

Tagesgeld: Alle Fragen und Antworten