Das Tagesgeld der TF Bank im Test

Derzeit haben die Tagesgeld-Sparer die Qual der Wahl: Fast täglich überbieten sich die Banken mit immer höheren Tagegeldzinsen. Daher lohnt sich ein regelmäßiger Blick auf den Tagesgeld-Vergleich von biallo.de. 

Die TF Bank im Porträt

Die TF-Bank wurde 1987 in der schwedischen Stadt Borås als Kreditvermittler gegründet. Mit dem Erwerb einer Banklizenz 2012 und der durch die schwedische Finanzaufsichtsbehörde erteilten Genehmigung zum Betreiben von Bankgeschäften änderte sich das Geschäftsfeld der TF-Bank. Seitdem tritt sie als vollwertige Bank mit einem deutlich breiteren Angebot auf.

In der Folge der Erteilung der Banklizenz startete das Unternehmen überdies eine Expansion ins europäische Ausland. Geschäfte werden heute in Schweden, Finnland, Norwegen, Dänemark, Deutschland, Polen, Lettland, Litauen, Estland und Österreich geführt. In Deutschland ist die TF-Bank seit 2017 aktiv.

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Zinsen, Anlagebetrag und Zinsgutschrift

Zum Betrachtungszeitpunkt bietet die TF Bank Neukundinnen und -kunden 3,65 Prozent Tagesgeldzinsen für drei Monate garantiert. Ab dem vierten Monat fällt die Verzinsung auf 1,45 Prozent pro Jahr. Wie hoch die Zinsen wirklich sind, verdeutlicht ein Blick auf den Biallo-Index. So notieren derzeit die durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeld bei gut 2,25 Prozent pro Jahr.

Die Zinsen werden dabei monatlich dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben, wodurch ein kleiner Zinseszinseffekt entsteht. Einen Mindestanlagebetrag fordern die Schweden nicht, maximal können Anlegerinnen und Anleger bis zu 100.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto parken. Besonders kulant: Zinsänderungen werden mindestens 14 Tage im Voraus kommuniziert. 

Sicherheit

Spargelder sind über die schwedische Einlagensicherung geschützt. Allerdings nicht in Euro, sondern mit bis zu 1,05 Millionen Schwedischen Kronen (umgerechnet gut 93.000 Euro / Stand 26. Juni 2023). Daher sollten Anlegerinnen und Anleger immer auch das eventuelle Währungsrisiko im Auge behalten. Die Redaktion von biallo.de empfiehlt daher Anlegern, die auf Nummer sicher gehen möchten, nicht mehr als umgerechnet 80.000 Euro anzulegen.

Grundsätzlich gilt die schwedische Einlagensicherung als äußerst sicher. Alle drei renommierten US-Ratingagenturen, S&P, Fitch und Moody’s, bescheinigen dem Königreich Schweden eine exzellente Bonität. Damit bewegt sich die Kreditwürdigkeit der Skandinavier auf dem Niveau von Deutschland, den Niederlanden, der Schweiz und Luxemburg.

Länderrating Schwedens

Stand September 2024

Antragsstrecke und Kontoeröffnung

Das Tagesgeldkonto der TF Bank lässt sich lediglich über das Internet abschließen. Eigene Filialen unterhält das Bankhaus nicht. Die Kontoeröffnung erfolgt in vier Schritten und es werden branchenüblich die persönlichen Daten des Neukunden abgefragt. Der Prozess ist klar strukturiert und funktioniert auch auf mobilen Endgeräten tadellos.

Ist alles ausgefüllt, steht die Legitimierung an. Dafür bietet die TF Bank in Kooperation mit dem Dienstleister "IDnow" das sogenannte Autoident-Verfahren an. Im ersten Schritt scannen Sie Ihren Personalausweis (Vorder- und Rückseite) an einem gut beleuchteten Ort. Im nächsten Schritt werden Sie aufgefordert, das Hologramm zu spiegeln, damit die Echtheit bestätigt werden kann. Um sicherzugehen, dass keine fremde Person Ihren Ausweis zur Kontoeröffnung nutzt, wird eine Video-Aufnahme von Ihnen benötigt. Zum Abschluss müssen Sie den Vorgang noch mit einer elektronischen Unterschrift per SMS bestätigen. Das herkömmliche Postident-Verahren wird indes nicht angeboten. Alternativ senden Sie die Kopie Ihres Ausweises per Mail an die Bank. Aus Sicht des Datenschutzes ist dies allerdings nicht empfehlenswert.

Wichtig: Unser Test hat gezeigt, dass auf den Kontoauszügen nur der Standardzins und nicht der Neukundenzins aufgeführt. Das schafft Verwirrung. 

Soziale Verantwortung bei der TF Bank

Alle Geschäfte der TF Bank unterliegen den sogenannten ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) für nachhaltige und verantwortungsbewusste Investments. „Außerdem knüpfen wir unsere Auffassung von sozialer Verantwortung eng an die UN-Ziele für eine nachhaltige Entwicklung“, heißt es vonseiten der TF Bank.

Dabei spielen folgende der insgesamt 17 UN-Ziele eine besonders wichtige Rolle: hochwertige Bildung, Geschlechtergleichheit, bezahlbare und saubere Energie, menschenwürdige Arbeit und Wirtschaftswachstum, Frieden, Gerechtigkeit und starke Institutionen.

Steuern und Freistellungsauftrag

Da es sich bei der TF Bank um ein schwedisches Geldinstitut handelt, können Sie keinen Freistellungsauftrag einrichten. Der Zinsertrag wird Ihrem Konto monatlich ohne Abzug von Steuern gutgeschrieben. Durch das Doppelbesteuerungsabkommen fällt keine Quellensteuer in Schweden an. Sie erhalten am Jahresende eine Übersicht mit allen Zinserträgen, die Sie beim Finanzamt selbstständig einreichen müssen. Alle weiteren Informationen zur Besteuerung von Tages- und Festgeld lesen Sie in einem weiteren Artikel auf biallo.de.

Die TF Bank bietet derzeit mit die höchsten Tagesgeldzinsen am Markt und besticht zudem mit einem nachhaltigen Ansatz. Allerdings gibt es beim Legitimationsprozess Bedenken in Bezug auf den Datenschutz, zumindest wenn Sie Ihr Ausweisdokument in Kopie per Mail senden. Das klassische Postident wird leider nicht angeboten. 

 Alternativen zum Tagesgeld der TF Bank

Nicht alle sind von einer Geldanlage mit schwedischer Einlagensicherung überzeugt. Gut, wenn Sie dann noch alternative Banken kennen, bei denen Sie Ihr Geld parken können. Mit der Anmeldung zu unserem Newsletter sehen Sie unseren vollständigen Tagesgeld-Vergleich.