Baufinanzierung Vergleich

  • Niedrige Zinsen
  • Feste Laufzeiten
  • Tilgung von 0,5 bis 10 Prozent
  • Niedrige monatliche Kosten
Horst Biallo
Horst Biallo
Selten war bauen so attraktiv wie in der jetzigen Zinssituation.

Kurz zusammengefasst: Das Wichtigste über den Baufinanzierung Vergleich

  • Die Höhe des Zinssatzes und des Tilgungssatzes bei Ihrer Baufinanzierung können erhebliche Auswirkungen haben.

  • Unser Vergleich hilft Ihnen dabei, die ideale Baufinanzierung für Ihre Wunsch-Immobilie zu finden.

  • Neben dem Zins- und Tilgungssatz spielen auch die Laufzeit und die eigene Bonität eine große Rolle, was die Kreditkosten betrifft.

Baufinanzierung: Vergleich lohnt sich

Bei der Baufinanzierung sollten Sie sich auf keinen Fall auf nur ein Angebot verlassen Es gilt: vergleichen, vergleichen und noch einmal vergleichen. Denn nur minimale Unterschiede im gebundenen Sollzins und dem Effektivzins, der Tilgungsrate oder der Laufzeit machen einen großen Unterschied für die gesamten Kosten. Die wichtigste Größe bei der Finanzierung ist der Effektivzins. Je niedriger er ist, desto mehr Geld können Sie sparen. Das sehen Sie am folgenden Beispiel.

Es wird ein Darlehen von 200.000 € benötigt. Die Laufzeit beträgt 20 Jahre. Die Tilgung liegt bei den von uns empfohlenen 2,5%.

  • Diese Berechnung zeigt: Nur ein kleiner Unterschied im Zinssatz hat eine große Wirkung auf die gesamten Kosten Ihrer Baufinanzierung. 12.000 Euro mehr kostet die Finanzierung im zweiten Beispiel. Das verdeutlich: Es sich lohnt zu vergleichen um die besten Konditionen zu erhalten.

  • Finden Sie Ihre perfekte Finanzierung mit unserem Baufinanzierungsvergleich.

Baufinanzierung Vergleich: Was sollte beachtet werden?

Die Baufinanzierung ist eine komplexe Angelegenheit, die durch verschiedene Faktoren beeinflusst wird.

Baufinanzierung: Vergleich der verschiedenen Darlehensformen

Bei der Baufinanzierung haben Kreditnehmer die Wahl zwischen unterschiedlichen Formen des Baukredits, die sich je nach Ihrem Bedarf und Ihrer persönlichen Situation mehr oder weniger für Sie eignen könnten. Hier sehen Sie die verschiedenen Darlehensformen in der Übersicht:

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker der Baufinanzierung. Der größte Vorteil liegt in der Sicherheit der Kalkulation. Die Darlehenszinsen werden über den vertraglich geregelten Zeitraum - also die Sollzinsbindung - festgeschrieben. Klassisch sind 5, 10, 15, 20 oder auch 25 Jahre. Angesichts der aktuell niedrigen Zinsen sollten sie einen langen Zeitraum wählen. Auch wenn das Baudarlehen dann etwas teuer wird. Die monatliche Zinsrate steht innerhalb dieser Bindungsfrist fest.

Das klassische Annuitäten-Darlehen zahlen Sie mit einer festgelegten monatlichen Rate ab. Sie bleibt immer gleich und besteht aus einem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil. Zu Beginn ist der Zinsanteil höher. Er nimmt aber im Laufe der Zeit ab. Denn Monat für Monat wird ja ein Teil der Schuld getilgt. Im gleichen Maße steigt die getilgte Schuld Monat für Monat. Üblich sind Laufzeiten von fünf, zehn, 15, 20 oder 25 Jahren.

Bauspardarlehen

Das Bausparen besteht aus einer Anspar- und einer Darlehensphase. Bei Vertragsabschluss einigt man sich auf den Guthaben- und den späteren Darlehenszins. Das Bauspardarlehen bedarf einer gewissen Planung. Wenn Sie zur Miete wohnen und in ein paar Jahren Eigentum erwerben möchten, kann sich ein Vertrag lohnen. Vorteilhaft können mögliche staatliche Zuschüsse sein und beliebig hohe Einzahlungsraten, die Sie selbst bestimmen können. Sie haben auch in der Hand, wann und in welcher Form Sie das Darlehen aus dem Bausparvertrag in Anspruch nehmen.

Festzins-Darlehen

Im Gegensatz zum normalen Baudarlehn tilgt man hier nicht fortlaufend, sondern zahlt nur Zinsen. Die Schuld bleibt bis zum Schluss gleich hoch. Anstelle der Tilgung fließt man das Geld fortlaufend in ein Ersatzprodukt, wie z.B. eine kapitalbildende Lebensversicherung, in festverzinsliche Wertpapiere, in Fonds oder einen Bausparvertrag. Mit dem angesparten Geld begleicht man an Ende die Schuld. Diese Darlehensform eignet sich vor allem, wenn die Immobilie nicht selbst genutzt und als Kapitalanlage gekauft wird. Im Gegensatz zur Tilgung können Vermieter die Bankzinsen der Baudarlehn steuermindernd geltend machen. Und bei positiver Wertentwicklung der Immobilie könnte sogar ein Vermögensüberschuss entstehen.

Darlehen mit variablem Zins

Hierbei handelt es sich um Darlehen mit einem variablen Kondition, also ohne Zinsbindung. In der Regel sind diese Kredite mit einer sehr kurzen Zinsbindungsfrist versehen: Statt mehrere Jahre ist die Kondition nur für drei bis sechs Monate festgelegt. Sie wird immer wieder den aktuellen Marktbedingungen angepasst. Dafür haben Sie als Kreditnehmer jederzeit die Möglichkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Diese Darlehensform ist für die klassische Baufinanzierung eher nicht geeignet sonderm eher für Leute mit sehr gute Bonität. Und die mit Sondereinnahmen in absehbarer Zeit rechnen. Hier empfiehlt sich besonders eine persönliche Beratung.

Volltilgerdarlehen

Wer monatlich eine hohe Tilgung verkraften kann, sollte sich ein Volltilgerdarlehen ansehen. Bei diesem Baudarlehen entschulden Sie Innerhalb der festgelegten Laufzeit und Zinsbindung die gesamte Darlehenssumme. Sie zahlen Ihren Baukredit also innerhalb einer festgelegten Laufzeit komplett ab.Das geht aber nur, wenn Sie ein sehr hohes und sicheres monatliches Einkommen haben. Rasche Tilgung und hohe monatliche Belastung sind die Kennzeichen eines Volltilgerdarlehens. Der Vorteil für Sie: Volltilgerdarlehen sind in der Kondition meist günstiger.

KFW-Darlehen

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) als staatlicher Geldgeber bietet eine breite Palette günstiger Baukredite zu niedrigem Zins um umweltbewusst zu bauen oder zu modernisieren. Durch diese KfW-Förderung können Sie Ihre monatliche Rate deutlich senken. Die staatliche KfW-Bank vergibt Baukredite für wohnwirtschaftliche Zwecke nur an Privatpersonen.

Anschlussfinanzierung

Haben Sie schon einmal finanziert und die Zinsbindung von Ihrem Baukredit endet, folgt eine Anschlussfinanzierung. Endet diese Frist erst in zwölf oder mehr Monaten, könnte für Sie ein Forward-Darlehen in Betracht kommen. Gegen einen kleinen Aufschlag können Sie sich einen günstigen Zinssatz von heute für den Kredit vor morgen sichern.

Modernisierungskredit

Sie wollen ein neues Bad einbauen, das Haus energetisch sanieren oder altersgerecht umbauen? Dann erkundigen Sie sich nach einem Modernisierungskredit. Tolle Anbieter vor Ort sind die PSD-Banken. Die gibt es bei vielen Anbietern bis zu einer Darlehenshöhe von 50.000 Euro. Die Zinsbindung beträgt hier meist nur fünf Jahre. Der effektive Jahreszins ist etwas teuerer als beim Annuitätendarlehen. Und dieser Kredit wird meist nicht im Grundbuch eingetragen. Das spart Kosten. Auch hier kann ein Beratung, gern persönlich, oder am Telefon nicht schaden.

Realkredit

Ein Realkredit ist ein Kredit, der durch Grundpfandrechte, wie etwa Hypothek, Grundschuld oder Sicherungsgrundschuld, abgesichert ist. Die Besonderheit bei diesem Darlehen ist, dass die Beleihungsgrenze nur bis zu 60 Prozent des Beleihungswertes einer Immobilie betragen darf.

Ratentilgungsdarlehen

Beim Ratentilgungsdarlehen verpflichtet sich der Kreditnehmer, über die Laufzeit eine bestimmte Darlehenssumme zuzüglich Zinsen zu tilgen. Die Besonderheit: Die finanzielle Belastung sinkt mit jedem Jahr. Die Tilgungsleistung bleibt zwar über die gesamte Laufzeit des Darlehens konstant, jedoch sinkt die Zinslast mit jeder Tilgungsrate, da diese immer auf Basis der Restschuld berechnet wird. Daher wird die zu zahlende Rate von Monat zu Monat niedriger und unterscheidet sich damit grundlegend von anderen Finanzierungsformen wie etwa dem klassischen Annuitätendarlehen.

So funktioniert unser Vergleich

Wir haben eine Kreditsumme von 200.000 Euro voreingestellt, die Sie jederzeit ändern können. Sie müssen wissen: Darlehen deutlich unter 100.000 Euro sind teurer oder werden von den meisten Geldhäusern gar nicht angeboten. Der Bearbeitungsaufwand eine Baufinanzierung ist deutlich größer als beim Ratenkredit. Und bei einem Darlehen unter 100.000 lohnt er sich für viele nicht mehr.

Wegen der aktuell sehr niedrigen Zinsen zeigen wir Ihnen auf den ersten Blick die Zinsen bei 15 Jahren Kreditlaufzeit. Wir empfehlen Ihnen diese auch als Minimum. Sie können sich die Niedrigzinsen natürlich auch für zehn Jahre sichern oder für 20 oder 25. Mit längeren Laufzeiten gehen Sie kein Risiko ein, falls die Zinsen viel höher sind, sobald Ihre Zinsbindung ausläuft. Sie sehen auf einen Blick immer die monatliche Rate, die aus dem Zins- und dem Tilgungsanteil besteht.

Als zusätzliche Hilfe haben wir einen Baufinanzierung Test aufgesetzt. In diesem bewerten wir den Anbieter und sein Produkt. Es sind maximal 5,0 Sterne zu erzielen. Das Hauptkriterium der Bewertung ist natürlich die Zinshöhe. Das Testsiegel und die Bewertung sehen Sie in unserem Vergleich. Wollen Sie mehr zum Produkt erfahren, klicken Sie einfach auf das Wort "Produktdetails". Dort erfahren Sie u.a.: - Für welche Zinshöhen der angegebene Zins gilt - Welche Laufzeiten die Bank anbietet - Welche Sondertilgungen kostenfrei möglich sind.

Diese Vorteile bietet unser Baufinanzierung Vergleich

Wollen Sie eine Immobilie kaufen, sollten Sie Ihre Hausbank oder Sparkasse zuerst zu Rate ziehen, da diese Ihre finanziellen Verhältnisse am besten kennt. Sie kann Ihnen schnell sagen, wie viel Kredit Sie stemmen können. Das sagt Ihnen aber auch unser Baufinanzierungsrechner.

In unseren Baufinanzierungsvergleich finden Sie die Zinsen von mehr als 120 Anbietern. Sie sehen Sie nicht auf einen Blick, weil die Mehrzahl regionale Banken und Sparkassen sind, die nur bei der Auswahl über eine Postleitzahl angezeigt werden. Außerdem sorgen wir dafür, dass die Konditionen stets aktuell sind. Damit wir das gewährleisten können, arbeiten wir eng mit allen Anbietern zusammen und drei der Biallo Mitarbeiter sind nur dafür zuständig.

Das sind die Baufinanzierungsanbieter:

  • Überregionale Banken
  • Regionalen Banken und Sparkassen
  • Bausparkassen
  • Versicherer
  • Finanzmakler.

Sie finden bei uns die günstigen Offerten aus ganz Deutschland mit den Testsiegern aus unserem Vergleich. Je nachdem, wie hoch Ihre Kredit sein soll, wie lange Sie ihn abzahlen wollen und wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

Baufinanzierung: Vergleich aller Baudarlehen mit dem Biallo-Index

Der Biallo Index zum Baugeld liefert Ihnen eine Übersicht des Durchschnittswertes aller an biallo.de gemeldeten Angebote und Zinsen der letzten Jahre. Das sind gut 120 Anbieter, also Banken, Versicherer und Vermittler. Die Grafik stellt den Zinsverlauf der letzten zwölf Monate dar und soll Ihnen dabei helfen, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie gut Ihr Angebot ist.

Sie sehen dort nicht nur den durchschnittlichen Zinssatz von gut 120 Anbietern. Sondern auch, wie dieser sich im Laufe der letzten 10 Jahre entwickelt. hat. Sie bekommen zudem ein Gefühl für die Preisentwicklung der Baudarlehen. Sie können sich den Nominalzins und den effektiven Jahreszins anzeigen lassen. Noch ein Service: Sie können sich die Baugeld-Konditionen gern kostenlos an Ihre E-Mail-Adresse senden lassen.

Biallo Index (1 Jahr)
Baugeld (nom. Zins) 15 Jahre
Chart Baugeld (nom. Zins) 15 Jahre
Biallo-Index
1,80%
basierend auf
98Angeboten
Tief/Hoch
1,74% / 1,92%
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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de