Der Löwe ist das Wappentier der ING.
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Auf einen Blick
  • Deutschlands größte Direktbank ING bietet ein vergleichsweise zinsgünstiges Baudarlehen.

  • Allerdings gehören die Zinssätze der ING nicht zu den niedrigsten am Markt.

  • Besonders positiv fallen die Zinsrabatte und verbraucherfreundlichen Rahmenbedingungen ins Auge.
Fazit: Durchschnittliche Zinsen, sehr gute Rahmenbedingungen

Bewertung: Baugeld ING Diba

Zinsen
(80 Prozent)
 
4.00
4.00
Laufzeiten
(5 Prozent)
 
4.00
4.00
Sondertilgung
(5 Prozent)
 
5.00
5.00
Nebenbedingungen
(10 Prozent)
Bereitstellung ab
(50%)
Bereitstellungszinsen
(50%)
5.00
4.00
4.50

Vorteile

  • niedrige Zinsätze
  • kulante Sondertilgungsmöglichkeit
  • Tilgungssatzwechsel möglich
  • regionale Zinsrabatte 
  • Zinsrabatte bei Darlehensbeträgen ab 300.000 Euro
  • moderne Beratungsmöglichkeiten

Nachteile

  • Konkurrenz mit teilweise niedrigeren Bauzinsen

Die ING im Portrait

Die ING wurde 1965 als "Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung – BSV" durch die Gewerkschaft Bau, Steine, Erden gegründet. Sie war die erste deutsche Direktbank, also eine Bank ohne Filialen. Der direkte Kontakt zwischen Kunden und Bank wurde damals mit Briefen gehalten.

Anfang der 1990er-Jahre erfolgte die Umbenennung in "Allgemeine Deutsche Direktbank" – kurz Diba. Bekanntheit erlangte die Diba mit ihrem "Extra-Konto" genannten Tagesgeldkonto. Seit 1998 ist die niederländische Großbank ING an der Diba beteiligt. Seit Herbst 2018 tritt die Direktbank nur noch unter der Marke ING auf.

Mit mehr als neun Millionen Kunden ist die ING mit Abstand Deutschlands größte Direktbank. Ihre Kerngeschäftsfelder sind unter anderem Spareinlagen, Baufinanzierungen, Ratenkredite und Girokonten.

Personenkreis

Um das Baugeld der ING zu erhalten, müssen Verbraucher – neben einer ausreichenden Bonität – über ein regelmäßiges "stabiles" Einkommen verfügen, etwa als Angestellter, Arbeiter oder Rentner. Auch Selbstständige mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit können den Kredit erhalten, nicht jedoch Personen mit Einkünften aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.

Was wird finanziert?

Es werden Ein- und Zweifamilienhäuser beziehungsweise Eigentumswohnungen in Deutschland finanziert. Das gilt natürlich sowohl für Bestands- als auch Neubauten. "Objektfinanzierungen im Ausland sind zurzeit grundsätzlich nicht möglich, es sei denn, es gibt eine Absicherung im Inland", heißt es von Seiten der ING.

Die Bauzinsen

Die Bauzinsen der ING liegen über alle Laufzeiten hinweg zwar unter dem aktuellen Marktschnitt, doch an die Spitzenzinsen einiger Wettbewerber reichen die Konditionen nicht heran. Vor allem bei längeren Zinsbindungszeiten und höheren Kreditsummen können die Konditionen der Frankfurter Direktbank nicht überzeugen. Beispielsweise kostet derzeit laut Biallo-Index Baugeld mit einer Laufzeit von 20 Jahren im Schnitt 1,16 Prozent, die ING verlangt aber 1,22 Prozent effektiv pro Jahr.

Positiv: Häuslebauer profitieren von einigen Zinsrabatten von bis zu 0,10 Prozentpunkte – etwa für die Prolongation des Darlehens oder als regionaler Rabatt. 

Beleihung

Standardmäßig ist eine Beleihung von 60 Prozent vorgesehen, maximal können aber auch bis zu 100 Prozent der Kauf- beziehungsweise der Baukosten finanziert werden.

Mögliche Darlehenssumme

Immobilienkäufer müssen sich mindestens 75.000 Euro bei den Frankfurtern borgen.

Tilgung

Verbraucher haben die Möglichkeit, einen Tilgungssatz zwischen einem und maximal zehn Prozent pro Jahr zu wählen. "Nutzen Sie das aktuelle Niedrigzinsniveau und wählen Sie am besten von Anfang an einen Tilgungssatz von mindestens drei Prozent pro Jahr", empfiehlt die ING.

Sondertilgung

Sondertilgungen sind bis zu maximal fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei. Wer den Baukredit vorzeitig komplett zurückzahlen möchte, der muss die gesetzlich festgelegte Vorfälligkeitsentschädigung begleichen.

Bereitstellungszinsen

Ab dem 8. Monat wird ein Bereitstellungszins von niedrigen 0,15 Prozent pro Monat fällig.

Beratung

Da es sich bei einer Baufinanzierung um die wohl größte Investition in einem Arbeitsleben handelt, ist eine gute und kompetente Beratung ein Muss. Obwohl die ING über keinerlei Filialen verfügt, haben Verbraucher trotzdem die Möglichkeit, sich persönlich beraten zu lassen – nämlich über den Baukreditvermittler Interhyp an rund 100 Standorten in Deutschland. Zudem steht auch eine Beratung per E-Mail, Telefon oder auch durch den Chatbot zur Verfügung.

Fazit: Empfehlenswert vor allem bei längerer Zinsbindung

Ein durchschnittliches Angebot, das auch sonst zu den kundenfreundlichen Angeboten der ING passt. Verbraucher sollten besonders auf die regionalen Zinsabschläge einen Blick werfen.

Kontakt:

E-Mail: info@ing.de
Telefon: 069 / 50 50 90 69

Anschrift:

ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main






  Kevin Schwarzinger
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