“Smartbroker+“ im Test: Unser Testsieger auf dem Prüfstand

"Smartbroker+" ist ein Neobroker mit Sitz in Berlin und einer der beiden Testsieger unseres großen biallo.de-Depottests.

Was bietet der Neobroker?

(Stand: 4. September 2024)

Besondere Leistungen bei "Smartbroker+"

"Smartbroker+" überzeugt vor allem durch die vielfältige Produktpalette: Neben rund 25.000 Aktien, 2.500 ETFs, 14.000 Fonds und 40.000 Anleihen sind hier auch Derivate und ETPs, also “Exchange-traded Products”, zu verschiedenen Kryptowährungen zu haben. Echte Coins sollen sich in naher Zukunft ebenfalls bei "Smartbroker+" handeln lassen. Eine separate Wallet können sich Smartbroker Plus-Kunden dann sparen.  

Die Anzahl der Handelsplätze im Portfolio kann sich ebenfalls sehen lassen: Neben 37 Handelsplätzen in Deutschland und dem Ausland lassen sich bei dem Neobroker auch Xetra-Orders absetzen. Xetra ist ein elektronischer Börsenhandelsplatz der Deutschen Börse und bei Privatanlegenden besonders beliebt, da Xetra günstigere Handelsplatzgebühren bietet als die meisten traditionellen Parkettbörsen.

Bei "Smartbroker+" ist der Handel von Aktien, Anleihen, ETFs, ETPs und Fonds via Gettex jedoch noch günstiger. Da es sich bei Gettex um einen Premiumpartner des Brokers handelt, bekommen Sie Ihre Wertpapiere hier kostenlos, wenn das Ordervolumen bei über 500 Euro liegt. Zwei Euro bezahlen Sie für UniCredit Derivate ab 500 Euro Handelsvolumen. Liegt es darunter, werden selbst bei Gettex vier Euro Ordergebühren fällig.

Modellrechnung: Orderkosten "Smartbroker+"

Für ein einfaches, von uns entworfenes Musterdepot werden bei "Smartbroker+" folgende Kosten fällig:

• Monatlicher ETF-Sparplan in Höhe von 100 Euro: 0 Euro je Sparplanausführung für viele ETFs von Amundi, SPDR und Xtrackers, 1 Euro je Sparplanausführung für ETFs anderer Anbieter
• Order in Höhe von 1.000 Euro einer Standardaktie (Handelsplatz: Gettex): 0 Euro
• Order in Höhe von 1.000 Euro einer Standardaktie (Handelsplatz: Xetra): 4,10 Euro (4 Euro + 0,01 Prozent börsenplatzabhängige Entgelte)
• Gesamtdepotwert 10.000 Euro (davon ETF in Höhe von 5.000 Euro und Aktien in Höhe von 5.000 Euro): kostenlose Depotführung

Die Gesamtkosten für das Musterdepot liegen dann bei 0 Euro, wenn die Anlegerin ihre Aktien an der Börse Gettex kauft und einen kostenlosen ETF bespart. Wenn sie sich für einen anderen ETF entscheidet, sind es 12 Euro jährlich.

Welche Ausführungsintervalle für Sparpläne sind möglich?

Wenn Sie peu à peu ein Vermögen aufbauen möchten, können Sie bei "Smartbroker+" diverse Sparpläne anlegen, zum Beispiel für Aktien, ETFs oder Fonds. Über die Spar-Intervalle können Sie frei entscheiden. Möglich ist es, monatlich, zweimonatlich, quartalsweise oder einmal pro Halbjahr via Sparplan zu investieren.

Die Höhe der monatlichen Order legen Sie individuell fest. ETFs lassen sich ab 25 Euro pro Monat besparen, alle weiteren Wertpapiere schon ab einem Euro. Dabei bleiben Sie maximal flexibel, denn Sparpläne können Sie jederzeit pausieren oder löschen.

Kapitalertragsteuer bei "Smartbroker+"

Auf Gewinne aus Kapitalerträgen, also Dividenden, Zinsen, Gewinnausschüttungen und Veräußerungsgewinne, fallen Kapitalertragsteuern an. Er besteht aus der Abgeltungssteuer (25 Prozent des Gewinnertrags), dem Solidaritätszuschlag (5,5 Prozent von der Abgeltungssteuer) sowie gegebenenfalls 8 bis 9 Prozent Kirchensteuer.

Es gilt jedoch der Sparerpauschbetrag, der 1.000 Euro pro Person und Jahr beträgt. Gewinne bis zu dieser Höhe bleiben also steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag gestellt haben. Das ist bei "Smartbroker+" schnell erledigt: Klicken Sie auf Ihr Profil und anschließend auf “Steuerangelegenheiten” -> “Freistellungsauftrag” und abschließend auf “Betrag angeben bzw. ändern".

Ihren Sparerpauschbetrag können Sie nach Belieben auf Ihre Depots und (Spar-) Konten bei verschiedenen Banken aufteilen. Es ist jedoch sinnvoll, den Großteil des Freibetrages für die Anlageform zu nutzen, die die meisten Erträge bringt. Das sind oft auch Aktien-Investments – etwa in Form von Fonds und ETFs.

Stellen Sie keinen Freistellungsauftrag, führt die Baader Bank anfallende Kapitalertragsteuern automatisch an das Finanzamt ab. Sie können sich zu viel gezahlte Steuern dann gegebenenfalls im Folgejahr im Rahmen der Steuererklärung (“Anlage KAP”) zurückholen.

Wenn Sie mehr über das Thema ETFs und Steuern erfahren möchten, empfehlen wir Ihnen den Artikel “Wie werden ETFs versteuert und wie können Sie Steuern sparen?”

Bewertungen und Siegel von "Smartbroker+"

"Smartbroker+" ist nicht nur unser Testsieger. Auch Stiftung Warentest zeichnete den Neobroker im Dezember 2023 als “günstigstes Komplettpaket” aus. Auf den verschiedenen Bewertungsplattformen und in den App-Stores von Apple und Google zeichnen Nutzer jedoch ein durchwachsenes Bild.

Bei Trustpilot erhält "Smartbroker+" nur 1,9 von 5 möglichen Sternen. Im Google Play Store sind es gute 3,5 Sterne und im App Store immerhin noch 3 von 5 Sternen.

Erfahrungen mit dem Depot von "Smartbroker+"

Wie kommen Nutzerinnen und Nutzer mit dem Neobroker aus Berlin zurecht? Werfen wir doch einmal einen Blick auf die neuesten Bewertungen und Kommentare:

“Die Smartbroker Plus App ist praktisch, um Finanzen direkt vom Handy aus zu verwalten. Sie ist leicht zu bedienen, bietet viele Handelsmöglichkeiten und aktuelle Marktdaten. Die niedrigen Kosten und die Sicherheit der App sind weitere Vorteile. Allerdings gibt es auch Nachteile, wie gelegentliche technische Probleme und langsame Updates. Der Kundenservice braucht oft lange für Antworten, und die App bietet nicht genug Funktionen für erfahrene Anleger, die viele Analysen machen wollen.” (Alex B.)

“Ich nutze die App seit ein paar Wochen und bin weitestgehend zufrieden. Das neue Update hat die Performance sehr verbessert, sodass die App deutlich stabiler läuft und der Login weniger fehlerhaft ist. Die Aktienkurse werden übersichtlich und korrekt dargestellt. Ich wünsche mir jedoch mehr Überblick über zum Beispiel seine Monatsperformance. Einzahlungen dauern in der Regel zwei Tage, was ebenfalls noch akzeptabel ist.” (Ing I.)

Andere Nutzerinnen und Nutzer beschweren sich über unvollständige Depotüberträge und die ausbleibende Reaktion des Kundenservice. Und tatsächlich: Die Bafin hatte die Baader Bank im Mai 2024 dazu aufgefordert, die Verzögerungen bei Depotüberträgen im Zuge der Umstellung von Smartbroker zu "Smartbroker+" sowie dem Umzug von der DAB BNP Paribas zur Baader Bank abzuarbeiten. Einen Monat später konnte die Baader Bank jedoch verkünden, ihren Verpflichtungen nachgekommen zu sein. Es bleibt also zu hoffen, dass Kundenanliegen nun zügig bearbeitet werden und die Beschwerden der Vergangenheit angehören.

Wie sicher ist meine Investition bei "Smartbroker+"?

Wenn Sie Wertpapiere via "Smartbroker+" handeln, landen diese bei der Baader Bank. Diese ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds innerhalb des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Das heißt, Ihre Einlagen sind nicht nur durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro, sondern über die freiwillige Einlagensicherung des BdB bis zu maximal fünf Millionen Euro geschützt.

Für Wertpapiere gilt eine andere Schutzvorkehrung: Sie werden als Sondervermögen angesehen. Das bedeutet, dass Ihre Wertpapiere im Falle einer Insolvenz des Brokers vom restlichen Vermögen der Bank getrennt sind. Sie haben also zu jeder Zeit Anspruch auf Ihre Wertpapiere, da diese nicht der Insolvenzmasse des Finanzinstituts zufließen.

Darüber hinaus arbeitet "Smartbroker+" mit der Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Sie als Kundin oder Kunden eindeutig identifizieren zu können und Unbefugten den Zugang zu Ihrem Depot zu versperren.

Ihr Vermögen ist bei "Smartbroker+" also sehr gut geschützt.

Biallo.de-Fazit zu Smartbroker Plus

Uns überzeugt das Angebot sowie die Preisgestaltung des Berliner Start-ups. Die Produktpalette ist groß und wird stetig erweitert. Abgesehen von physischen Kryptowährungen (die in naher Zukunft auch bei "Smartbroker+" handelbar sein sollen) finden Kundinnen und Kunden bei "Smartbroker+" alles, was das Herz begehrt – und das zu sehr guten Preisen.

Vor allem Trader mit über 500 Euro Handelsvolumen kommen hier voll auf Ihre Kosten. ETF-Sparerinnen und –Sparer, die regelmäßig kostenlos investieren wollen, sind jedoch mit einem anderen Broker, wie beispielsweise ING, Flatex, Finanzen.net Zero, Scalable oder Trade Republic unter Umständen besser beraten, denn "Smartbroker+" bietet nur rund 850 seiner 2.500 handelbaren ETFs kostenlos im Rahmen eines Sparplans an.

Obwohl Sie bei "Smartbroker+" auf ein verzinstes Verrechnungskonto verzichten und eventuell etwas Geduld mit dem Kundenservice sowie dem Depotumzug aufbringen müssen, teilt sich "Smartbroker+" gemeinsam mit Traders Place die Goldmedaille in unserem großen biallo.de-Depottest.

Ist ein Wertpapierkredit möglich?

Ja, bei "Smartbroker+" können Sie einen Wertpapierkredit beantragen. Dazu müssen Sie in der "Smartbroker+"-App oder auf der Webseite zu “Profil” -> “Wertpapierkredit” -> “Depot” -> “Wertpapierkredit beantragen” navigieren. Nach Beantragung erhalten Sie ein Kreditangebot der Baader Bank, das Sie innerhalb von 72 Stunden digital akzeptieren müssen.

Der Wertpapierkredit erlaubt Ihnen, Ihr Konto bis zu einer bestimmten Kreditlinie zu überziehen, wobei Ihre Depotwerte als Sicherheit dienen. Die Zinsen auf den genutzten Kredit richten sich nach dem Drei-Monats-Euribor zuzüglich 3,00 Prozent p.a. und werden quartalsweise berechnet.  

Um einen Wertpapierkredit zu erhalten, benötigen Sie einen Wohnsitz in Deutschland und ein Depot mit einem Mindestwert von 1.000 Euro. Der Kreditrahmen kann je nach Wert der Wertpapiere in Ihrem Depot variieren. Risikoreichere Wertpapiere haben niedrigere Beleihungswerte.

Der Wertpapierkredit kann zum Handeln oder Auszahlen genutzt werden, selbst ohne Guthaben auf Ihrem "Smartbroker+"-Konto. Ein Wertpapierkredit birgt jedoch Risiken, insbesondere bei starken Kursrückgängen, die den Beleihungswert Ihrer Wertpapiere verringern können. In diesem Fall kann die Bank zusätzliche Sicherheiten nachfordern. Bei Kursverlusten gehen Sie also das Risiko ein, Geld nachschießen zu müssen. Biallo.de rät daher von der Aufnahme eines Kredits zum Wertpapierkauf ab.

Wie eröffne ich ein Depot bei "Smartbroker+"?

Um ein Depot bei "Smartbroker+" zu eröffnen, müssen Sie zunächst die kostenlose "Smartbroker+"-App auf Ihr Smartphone herunterladen. Die App ist für iOS und Android verfügbar. Danach folgen Sie dem Registrierungsprozess in der App, der die Legitimation per Postident-, e-Ident- oder Videoident-Verfahren umfasst. Sobald die Registrierung abgeschlossen ist, wird Ihr Antrag an die Baader Bank AG weitergeleitet. Die Eröffnung dauert in der Regel etwa zehn Minuten, kann aber bis zu drei Bankarbeitstage in Anspruch nehmen.

Für die Depoteröffnung müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Mindestalter von 18 Jahren.
• Ein Girokonto beziehungsweise Bankkonto auf Ihren Namen, das als Referenzkonto dient.
• Wohnsitz in Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien, Österreich, Niederlande, Belgien, Irland oder Luxemburg.
• Sie dürfen kein US-Staatsbürger oder in den USA steuerpflichtig sein.

Wie kann ich mich legitimieren?  

Die Legitimation erfolgt bei "Smartbroker+" über drei Ihnen zur Verfügung stehenden Verfahren: E-Ident, Videochat oder die klassische Legitimierung in einer Postfiliale. In jedem Fall brauchen Sie ein gültiges Ausweisdokument, um sich identifizieren zu können.  

Bitte beachten Sie, dass es bei Huawei und Xiaomi Smartphones während der Legitimation zu technischen Problemen kommen kann.

Was muss ich bei einer Kündigung beachten?   

Die Depotkündigung können Sie jederzeit kostenlos vornehmen. Füllen Sie dafür das Formular “Depot-/Kontoschließung” aus und laden es im Kontaktformular unter dem Betreff “Einreichung Formular: Kündigung” hoch. Sobald keine Wertpapiere und Geldbeträge mehr in Ihrem Depot vorhanden sind, schließt die Baader Bank das Depot.

Denken Sie bei der Kündigung daran, alle wichtigen Belege und Steuerdokumente herunterzuladen und abzuspeichern, denn Ihre Zugangsdaten werden nach der Kontoauflösung innerhalb von 60 Tagen gesperrt. Eine nachträgliche Belegerstellung ist mit Kosten verbunden.

Kontaktmöglichkeiten zu "Smartbroker+"

Sie haben verschiedene Möglichkeiten, "Smartbroker+" zu erreichen:  

• Mail: service@smartbrokerplus.de
• Telefon: +49 30 257708403
• Fax: +49 30 275776215 oder  
• Post: "Smartbroker+", Ritterstraße 11, 10969 Berlin.