Besondere Leistungen bei ING
Die ING bietet alle 1.115 sparplanfähigen ETFs kostenlos an. Da auch die Depotführungsgebühren entfallen, kommen kostenbewusste ETF-Sparerinnen und –Sparer hier in den Genuss eines großen Produktportfolios bei einer sicheren deutschen Direktbank.
Gut zu wissen: Bei der Depot-Eröffnung wird automatisch ein Verrechnungskonto für Sie angelegt, bei dem es sich um ein verzinstes Tagesgeldkonto mit dem Namen “Extra-Konto” handelt. Darauf müssen Sie das Geld überweisen, das die ING für den Wertpapierkauf verwenden soll. Wenn Sie bereits Kunde der ING sind, bestimmen Sie bei der Depoteröffnung, welches Extra-Konto oder Girokonto Sie als Verrechnungskonto des Direkt-Depots nutzen möchten. Das Extra-Konto lohnt sich auch, um für kurzfristige Sparziele zu sparen, denn es wird bis zu einem Betrag von 250.000 Euro in den ersten sechs Monaten mit 3,30 Prozent Zinsen pro Jahr verzinst. Ab dem siebten Monat betragen die Zinsen 1,25 Prozent p.a. Dieser Zinssatz gilt auch für Beträge, die 250.000 Euro übersteigen.
Modellrechnung: Order- und Depotkosten bei ING
Für ein einfaches, von uns entworfenes Musterdepot werden bei der ING folgende Kosten fällig:
- Monatlicher ETF-Sparplan in Höhe von 100 Euro (regulärer ETF-Sparplan, keine Aktien): 0 Euro
- Order in Höhe von 1.000 Euro einer Standardaktie im Direkthandel: 7,40 Euro (4,90 Euro Ordergebühren + 0,25 % des Ordervolumens)
- Order in Höhe von 1.000 Euro einer Standardaktie auf dem Handelsplatz Xetra: 9,30 Euro (4,90 Euro Ordergebühren + 0,25 % des Ordervolumens + 1,90 Xetra-Handelsplatzgebühr)
Die Gesamtkosten für ein Depot mit einem Volumen von 10.000 Euro (davon ETFs in Höhe von 5.000 Euro und Aktien in Höhe von 5.000 Euro) und einem monatlichen ETF-Sparplan in Höhe von 100 Euro liegen bei 0 Euro pro Jahr.
Achtung! Die ING hat angekündigt, dass die Handelsplatzgebühr auf Xetra ab dem 1. Dezember 2024 von 1,90 Euro auf 2,90 Euro steigt.
Welche Ausführungsintervalle für Sparpläne sind möglich?
Sie können Ihre Wertpapiersparpläne monatlich, zweimonatlich oder quartalsweise ausführen lassen, jeweils zum 1., 7., 15. und 23. eines Monats. Halbjährliche oder jährliche Ausführungsintervalle sind bei der ING leider nicht einstellbar.
Kapitalertragsteuer und Quellensteuer bei ING
Auf Gewinne aus Kapitalerträgen, also Dividenden, Zinsen, Gewinnausschüttungen und Veräußerungsgewinne, fallen Kapitalertragsteuern an. Sie bestehen aus der Abgeltungssteuer (25 Prozent des Gewinnertrags), dem Solidaritätszuschlag (5,5 Prozent von der Abgeltungssteuer) sowie gegebenenfalls 8 bis 9 Prozent Kirchensteuer.
Es gilt jedoch der Sparer-Pauschbetrag in Höhe von 1.000 Euro pro Person und Jahr. Gewinne bis zu dieser Höhe bleiben steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag für dasselbe Jahr gestellt haben. Das ist bei der ING schnell erledigt. So gehen Sie in der App vor: Klicken Sie auf Ihr Profil und anschließend auf “Services” und “Freistellungsauftrag”. Dort können Sie Ihren Freistellungsauftrag einrichten, ändern oder löschen. Alternativ können Sie Ihren Sparer-Pauschbetrag auch in der Web-Version einrichten. Folgen Sie dort den gleichen Schritten (“Profil” -> “Services” -> “Freistellungsauftrag”).
Ihren Sparer-Pauschbetrag dürfen Sie nach Belieben auf Ihre Depots und (Spar-) Konten bei verschiedenen Banken aufteilen. Es ist jedoch sinnvoll, den Großteil des Freibetrages für die Anlageform zu nutzen, die die meisten Erträge bringt. Das sind oft auch Aktien-Investments – etwa in Form von Fonds und ETFs.
Stellen Sie keinen Freistellungsauftrag, führt die ING anfallende Kapitalertragsteuern automatisch an das Finanzamt ab. Sie können sich zu viel gezahlte Steuern dann gegebenenfalls im Folgejahr im Rahmen der Steuererklärung (“Anlage KAP”) zurückholen. Bei Vorlage einer gültigen Nichtveranlagungsbescheinigung sieht die Bank vom Steuerabzug ab.
Wenn Sie mehr über das Thema ETFs und Steuern erfahren möchten, empfehlen wir Ihnen den Artikel “Wie werden ETFs versteuert und wie können Sie Steuern sparen?”
Bewertungen und Siegel von ING
Die Direktbank ING wurde bereits mehrfach für ihr Wertpapierdepot ausgezeichnet. “Börse Online” verlieh ihr aufgrund ihrer Konditionen, ihres Leistungsangebots und ihres Kundenservice das Prädikat “Bester Online-Broker Direktbanken” (Ausgabe 13/2024).
Finanzfluss wählte das Wertpapierdepot der ING auf den dritten Platz im Depotvergleich. Dort erhielt der Broker 4,7 von 5 Sternen. Von “extraETF” erhielt die Direktbank die Bestnote “Empfehlung”. Die Bestnote gab es auch im Test von “justETF”: “Hervorragend” lautet deren abschließende Bewertung.
Auch in den App Stores ist ING beliebt: Im Google Play Store erhält die App “ING Banking to go” 4,6 von 5 und im Apple Store 4,8 von 5 möglichen Sternen. Auf der Plattform “Trustpilot” wird die ING mit einem “Gut” (4,1 Sterne) bewertet.
Erfahrungen mit dem Depot von ING
Im Sommer 2024 klagten zahlreiche Nutzer der “ING Banking to go”-App über Fehler, die sich seit einem Update eingeschlichen hätten. Auch die Antwortzeit auf Anfragen per Mail sowie die Wartezeit im telefonischen Kundenservice werden bemängelt.
Darüber hinaus scheinen die meisten Kundinnen und Kunden der ING mit der persönlichen Beratung zufrieden zu sein. “Bin seit 20 Jahren Kunde bei ING von Wertpapierprodukten bis Baufiprodukten. Ich bin sehr zufrieden”, schreibt ein Kunde auf Trustpilot. “Wer Online-Banking bei einer Genossenschaftsbank kennt, wandert bei Bedienung und Möglichkeiten bei der ING in die Champions League”, stellt ein anderer ING-Kunde fest.
Wie sicher ist meine Investition bei der ING?
Die ING sitzt in Deutschland. Sparer und Sparerinnen profitieren bei der Direktbank von der EU-weiten gesetzlichen Einlagensicherung, die Guthaben bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Einleger schützt.
Die ING ist darüber hinaus dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Insgesamt ist damit pro Kunde eine Summe von fünf Millionen Euro abgesichert.
Für Wertpapiere gilt eine andere Schutzvorkehrung als für Spareinlagen, denn Wertpapiere werden als Sondervermögen angesehen. Das bedeutet, dass Ihre Wertpapiere im Falle einer Insolvenz des Brokers vom restlichen Vermögen der Bank getrennt sind. Sie haben also zu jeder Zeit Anspruch auf Ihre Wertpapiere, da diese nicht der Insolvenzmasse des Finanzinstituts zufließen.
Darüber hinaus gilt das ING-Sicherheitsversprechen: Falls Dritte Ihre Zugangsdaten zum Internetbanking oder der App “Banking to go” missbrauchen, ersetzt die Direktbank Ihren finanziellen Schaden. Informieren Sie in einem solchen Fall sofort die ING und erstatten Sie bei Schäden oder verdächtigen Kontobewegungen Strafanzeige bei der Polizei wegen missbräuchlicher Verwendung Ihrer Zugangsdaten und/oder TANs.