Auf einen Blick
Die ING, mit Hauptsitz in Frankfurt am Main, ist mit über neun Millionen Kunden die größte Online-Bank und die drittgrößte Bank in Deutschland. Rund 6.000 Angestellte kümmern sich um die Kernprodukte, zu denen Girokonten, Baufinanzierungen, Spargelder, Verbraucherkredite und Wertpapiere zählen. Wir haben das Wertpapierdepot, das ING Direkt-Depot, getestet.
In unserem Depottest ist die ING der Direktbanken-Testsieger:
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Depotkosten |
kostenlos |
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Orderkosten |
4,90 Euro + 0,25 Prozent, max. 69,90 Euro |
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Kosten für Sparplanausführung |
kostenlos |
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Dynamisierung der Sparrate möglich? |
ja |
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Handelsplätze Deutschland |
6 |
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Handelsplätze Ausland |
6 |
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Handelsplätze OTC |
3 (Xetra, Tradegate, Gettex) |
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Auswahl Wertpapiere |
Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen, Derivate Krypto-ETPs |
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Kryptowährung |
ja, in Form von ETPs, keine physischen Coins |
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Odertypen |
Limit, Start-Buy, Stop-Loss, OCO |
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Produktauswahl |
über 17.000 Aktien, über 2.500 ETFs, fast 7.000 Fonds, fast 8.000 Anleihen, rund 800.000 Derivate und 114 Krypto-ETPs |
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ETF - Sparpläne |
insgesamt 1.115 alle kostenlos ab 1 Euro besparbar |
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Aktiensparpläne |
insgesamt 549 ab 1 Euro besparbar |
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Fondssparpläne |
insgesamt 670 (davon 94 kostenlos) ab 1 Euro besparbar |
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Lastschrifteinzug von Drittkonten |
automatische Eröffnung eines Extra-Kontos (Tagesgeldkontos) als Verrechungskonto für Neukunden |
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Eintragung ins Aktienregister |
ja |
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App / Online-Banking |
App und Online-Banking |
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Zinsen auf dem Verrechnungskonto |
3,30 % p.a. für 6 Monate auf das erste Extra-Konto (Tagesgeldkonto) auf bis zu 250.000 Euro, danach 1,25 % p.a. |
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Neukundenaktion |
Ja, “Kunden werben Kunden”: 50 Euro Gutschrift auf das ING-Girokonto oder Extra-Konto des Werbenden, alternativ 50 Euro Spende an UNICEF oder 10 kostenlose Orders innerhalb von 6 Monaten |
(Stand: 4. September 2024)
Die ING bietet alle 1.115 sparplanfähigen ETFs kostenlos an. Da auch die Depotführungsgebühren entfallen, kommen kostenbewusste ETF-Sparerinnen und –Sparer hier in den Genuss eines großen Produktportfolios bei einer sicheren deutschen Direktbank.
Gut zu wissen: Bei der Depot-Eröffnung wird automatisch ein Verrechnungskonto für Sie angelegt, bei dem es sich um ein verzinstes Tagesgeldkonto mit dem Namen “Extra-Konto” handelt. Darauf müssen Sie das Geld überweisen, das die ING für den Wertpapierkauf verwenden soll. Wenn Sie bereits Kunde der ING sind, bestimmen Sie bei der Depoteröffnung, welches Extra-Konto oder Girokonto Sie als Verrechnungskonto des Direkt-Depots nutzen möchten. Das Extra-Konto lohnt sich auch, um für kurzfristige Sparziele zu sparen, denn es wird bis zu einem Betrag von 250.000 Euro in den ersten sechs Monaten mit 3,30 Prozent Zinsen pro Jahr verzinst. Ab dem siebten Monat betragen die Zinsen 1,25 Prozent p.a. Dieser Zinssatz gilt auch für Beträge, die 250.000 Euro übersteigen.
Für ein einfaches, von uns entworfenes Musterdepot werden bei der ING folgende Kosten fällig:
Die Gesamtkosten für ein Depot mit einem Volumen von 10.000 Euro (davon ETFs in Höhe von 5.000 Euro und Aktien in Höhe von 5.000 Euro) und einem monatlichen ETF-Sparplan in Höhe von 100 Euro liegen bei 0 Euro pro Jahr.
Achtung! Die ING hat angekündigt, dass die Handelsplatzgebühr auf Xetra ab dem 1. Dezember 2024 von 1,90 Euro auf 2,90 Euro steigt.
Sie können Ihre Wertpapiersparpläne monatlich, zweimonatlich oder quartalsweise ausführen lassen, jeweils zum 1., 7., 15. und 23. eines Monats. Halbjährliche oder jährliche Ausführungsintervalle sind bei der ING leider nicht einstellbar.
Auf Gewinne aus Kapitalerträgen, also Dividenden, Zinsen, Gewinnausschüttungen und Veräußerungsgewinne, fallen Kapitalertragsteuern an. Sie bestehen aus der Abgeltungssteuer (25 Prozent des Gewinnertrags), dem Solidaritätszuschlag (5,5 Prozent von der Abgeltungssteuer) sowie gegebenenfalls 8 bis 9 Prozent Kirchensteuer.
Es gilt jedoch der Sparer-Pauschbetrag in Höhe von 1.000 Euro pro Person und Jahr. Gewinne bis zu dieser Höhe bleiben steuerfrei, wenn Sie einen Freistellungsauftrag für dasselbe Jahr gestellt haben. Das ist bei der ING schnell erledigt. So gehen Sie in der App vor: Klicken Sie auf Ihr Profil und anschließend auf “Services” und “Freistellungsauftrag”. Dort können Sie Ihren Freistellungsauftrag einrichten, ändern oder löschen. Alternativ können Sie Ihren Sparer-Pauschbetrag auch in der Web-Version einrichten. Folgen Sie dort den gleichen Schritten (“Profil” -> “Services” -> “Freistellungsauftrag”).
Ihren Sparer-Pauschbetrag dürfen Sie nach Belieben auf Ihre Depots und (Spar-) Konten bei verschiedenen Banken aufteilen. Es ist jedoch sinnvoll, den Großteil des Freibetrages für die Anlageform zu nutzen, die die meisten Erträge bringt. Das sind oft auch Aktien-Investments – etwa in Form von Fonds und ETFs.
Stellen Sie keinen Freistellungsauftrag, führt die ING anfallende Kapitalertragsteuern automatisch an das Finanzamt ab. Sie können sich zu viel gezahlte Steuern dann gegebenenfalls im Folgejahr im Rahmen der Steuererklärung (“Anlage KAP”) zurückholen. Bei Vorlage einer gültigen Nichtveranlagungsbescheinigung sieht die Bank vom Steuerabzug ab.
Wenn Sie mehr über das Thema ETFs und Steuern erfahren möchten, empfehlen wir Ihnen den Artikel “Wie werden ETFs versteuert und wie können Sie Steuern sparen?”
Die Direktbank ING wurde bereits mehrfach für ihr Wertpapierdepot ausgezeichnet. “Börse Online” verlieh ihr aufgrund ihrer Konditionen, ihres Leistungsangebots und ihres Kundenservice das Prädikat “Bester Online-Broker Direktbanken” (Ausgabe 13/2024).
Finanzfluss wählte das Wertpapierdepot der ING auf den dritten Platz im Depotvergleich. Dort erhielt der Broker 4,7 von 5 Sternen. Von “extraETF” erhielt die Direktbank die Bestnote “Empfehlung”. Die Bestnote gab es auch im Test von “justETF”: “Hervorragend” lautet deren abschließende Bewertung.
Auch in den App Stores ist ING beliebt: Im Google Play Store erhält die App “ING Banking to go” 4,6 von 5 und im Apple Store 4,8 von 5 möglichen Sternen. Auf der Plattform “Trustpilot” wird die ING mit einem “Gut” (4,1 Sterne) bewertet.
Im Sommer 2024 klagten zahlreiche Nutzer der “ING Banking to go”-App über Fehler, die sich seit einem Update eingeschlichen hätten. Auch die Antwortzeit auf Anfragen per Mail sowie die Wartezeit im telefonischen Kundenservice werden bemängelt.
Darüber hinaus scheinen die meisten Kundinnen und Kunden der ING mit der persönlichen Beratung zufrieden zu sein. “Bin seit 20 Jahren Kunde bei ING von Wertpapierprodukten bis Baufiprodukten. Ich bin sehr zufrieden”, schreibt ein Kunde auf Trustpilot. “Wer Online-Banking bei einer Genossenschaftsbank kennt, wandert bei Bedienung und Möglichkeiten bei der ING in die Champions League”, stellt ein anderer ING-Kunde fest.
Die ING sitzt in Deutschland. Sparer und Sparerinnen profitieren bei der Direktbank von der EU-weiten gesetzlichen Einlagensicherung, die Guthaben bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Einleger schützt.
Die ING ist darüber hinaus dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angeschlossen. Insgesamt ist damit pro Kunde eine Summe von fünf Millionen Euro abgesichert.
Für Wertpapiere gilt eine andere Schutzvorkehrung als für Spareinlagen, denn Wertpapiere werden als Sondervermögen angesehen. Das bedeutet, dass Ihre Wertpapiere im Falle einer Insolvenz des Brokers vom restlichen Vermögen der Bank getrennt sind. Sie haben also zu jeder Zeit Anspruch auf Ihre Wertpapiere, da diese nicht der Insolvenzmasse des Finanzinstituts zufließen.
Darüber hinaus gilt das ING-Sicherheitsversprechen: Falls Dritte Ihre Zugangsdaten zum Internetbanking oder der App “Banking to go” missbrauchen, ersetzt die Direktbank Ihren finanziellen Schaden. Informieren Sie in einem solchen Fall sofort die ING und erstatten Sie bei Schäden oder verdächtigen Kontobewegungen Strafanzeige bei der Polizei wegen missbräuchlicher Verwendung Ihrer Zugangsdaten und/oder TANs.
Wer eine ausgezeichnete Direktbank sucht, ist bei der ING richtig. Aus dem biallo.de-Depottest ging sie mit 4,17 von 5 möglichen Sternen als Siegerin unter den Direktbanken hervor. Vor allem mit der Anzahl der kostenlosen ETF-Sparpläne konnte die ING punkten. Aber auch der Kundenservice, die Anzahl der Handelsplätze, die günstige Mindestsparrate von nur einem Euro und das gut verzinste Verrechnungskonto haben uns überzeugt.
Verbesserungsbedarf sehen wir bei der “Banking to go”-App, seit diese im Sommer 2024 geupdatet wurde, sowie im Produktportfolio: Physische Krypto-Coins bietet die Online-Bank noch nicht an, ebenso wenig kostenlose Aktien-Sparpläne. Andere Broker haben darüber hinaus eine größere Auswahl an Handelsplätzen, Aktien, ETFs, Fonds und Anleihen.
Mit diesem Gesamtergebnis können wir Ihnen das Direkt-Depot der ING dennoch empfehlen – und das nicht nur, wenn Sie kostenfrei eine Vielzahl von ETFs besparen wollen. Die ING bietet ihren Kunden als Direktbank einen vollumfänglichen Service an: vom Girokonto, über Spar-Produkte bis hin zur Baufinanzierung. Wenn Sie also auf der Suche nach einem guten “Alleskönner” sind, könnte die ING die richtige Bank für Sie sein.
Sie interessieren sich für das Tagesgeld-Angebot der ING? Auch das haben wir getestet: “Das Tagesgeld der ING im Test”.
Wenn Sie bereits Kundin beziehungsweise Kunde bei der ING sind, können Sie Ihr Wertpapierdepot direkt in der App “Banking to go” oder im Internetbanking eröffnen. Neukundinnen und –kunden haben die Möglichkeit, das Direkt-Depot online zu beantragen*. Das dauert nur wenige Minuten.
Wenn Sie ein Depot oder Konto bei der ING eröffnen wollen, müssen Sie beweisen, dass Sie die Person sind, die Sie angeben zu sein. Dafür ist es notwendig, dass Sie sich legitimieren. Das funktioniert bei der ING auf zwei Wegen: per
Video-Chat oder per Besuch einer Postfiliale.
Sie bekommen bei Ihrer Online-Registrierung eine E-Mail mit dem Betreff “Ihre Legitimation bei der ING”. Wenn Sie sich bequem von Zuhause aus legitimieren möchten, klicken Sie in der Mail auf den Link “PostIdent durch Video-Chat". Dafür benötigen Sie ein Smartphone mit Kamera, eine stabile Internetverbindung, Ihren Ausweis und etwa zehn Minuten Zeit.
Alternativ wählen Sie in der Mail den Link “
PostIdent durch Filiale” aus. Sie bekommen anschließend einen PostIdent-Coupon, den Sie – ausgedruckt oder auf Ihrem Smartphone – in die Postfiliale mitnehmen. Vergessen Sie nicht Ihren Ausweis!
Bevor Sie Ihr ING-Direkt-Depot kündigen, sollten Sie darauf achten, es zu leeren. Das bedeutet, dass Sie vorhandene Wertpapiere verkaufen oder an ein anderes Depot übertragen müssen, bevor Sie es schließen können. Wechseln Sie lediglich zu einem anderen Depotanbieter, erfolgt der Depotwechsel automatisch. Beantragen Sie einfach den Konto- beziehungsweise Depotwechselservice Ihres neuen Anbieters.
Ist das erledigt, können Sie Ihr ING-Depot jederzeit kostenfrei kündigen. Gehen Sie dafür auf “Einstellungen” und wählen Sie dort im Bereich “Depot” Ihr “Direkt-Depot” aus. Klicken Sie bei “Depot löschen” auf “Löschen”.
Wenn Sie darüber hinaus auch Ihr Verrechnungskonto sowie eventuell eingerichtete Freistellungsaufträge löschen möchten, können Sie das ebenfalls im Internetbanking tun.
Die ING bietet derzeit keinen Wertpapierkredit oder Lombardkredit in Verbindung mit dem Direkt-Depot an.
Die ING erreichen Sie per Post, Kontaktformular oder Telefon.
