Girokonto So klappt es mit dem gemeinsamen Konto

Ein Gemeinschaftskonto ist ein Girokonto, über das mindestens zwei gleichberechtigte Kontoinhaber verfügen. Viele Paare, die in einem gemeinsamen Haushalt leben, nutzen das Gemeinschaftskonto zur Zahlung sämtlicher gemeinsamer Kosten wie Miete, Versicherung, Telefon, Internet.

1. Das Gemeinschaftskonto können Sie als "Und-Konto" oder "Oder-Konto" führen. Beim Und-Konto können die Partner nur gemeinsam über das Konto verfügen. Beim Oder-Konto ist jeder Inhaber allein verfügungsberechtigt.
   
   
2. Das Guthaben am Konto steht jedem Partner zur Hälfte zu (bei mehreren Personen anteilig). Dabei tut es nichts zur Sache, wer wieviel einzahlt und woher die Einkünfte stammen. Ausnahme: Man trifft andere Vereinbarungen und fixiert diese schriftlich.
   
   
3. Die Frage: "Hast Du schon…?" fällt weg. Auf Ihrem Kontoauszug können Sie sehen, ob die Stromnachzahlung erledigt oder das Kindergeld eingegangen ist.
   
   
4. Meistens haben die Partner schon eigene Konten. Die sollten sie auch beibehalten und ein Gemeinschaftskonto als Dritt-Konto eröffnen. So kann jeder weiterhin mit dem eigenen Geld, eigene Bedürfnisse erfüllen. Ausgaben die beide betreffen, zahlt man vom Gemeinschaftskonto. Das erspart Diskussionen, wer welche Kosten übernimmt.
   
   
5. Gemeinsames Konto bedeutet aber auch: Jeder Partner ist für jede Transaktion mitverantwortlich,  Überziehung- und Dispozinsen tragen beide. Selbst bei Nichtverschulden. Darum sollten Gemeinschaftskonten nur mit Personen eröffnet werden, denen man vertraut.  

Gemeinschaftskonten können Sie bei jedem Kreditinstitut eröffnen, das Girokonten anbietet. Wie viele Personen ein Konto eröffnen und in welcher Beziehung sie zueinander stehen, ist für die Bank nicht relevant. Man sollte geschäftsfähig sein und sich legitimieren können. Bei einer Filialbank geschieht die Legitimation mit Vorzeigen des Ausweises am Schalter. Bei der Online Bank ist der Identitäts-Nachweis via Postident Verfahren oder Videolegitimation möglich. Bereden Sie vor Kontoeröffnung, wie Sie das Gemeinschaftskonto führen möchten.

Tipp 1:

Entscheiden Sie sich für ein Drei-Konten-Modell. Hier hat behält jeder Partner sein eigenes Konto. Gehaltseingänge und andere Einkünfte laufen getrennt. Auf das Gemeinschaftskonto zahlt jeder monatlich einen bestimmten Beitrag. Gemeinsame Zahlungen wie Miete, Strom, Wasser, GEZ wickeln Sie über ein Gemeinschaftskonto ab. Im besten Fall über ein gebührenfreies, damit Ihnen nicht zusätzliche Kosten entstehen. Kostenfreie und günstige Konten finden Sie hier. 

Tipp 2:

Fixkosten gehen meist am ersten des Monats vom Konto ab. Am Besten ist, man füllt unmittelbar nach Gehaltseingang das Gemeinschaftskonto auf. Es empfiehlt sich ein Dauerauftrag. Wer wie viel zahlt, sollte man untereinander absprechen. Als Index dienen die Einkommen.

Eine andere Möglichkeit zusammen ein Konto zu benutzen ist die Vollmacht. Der Bevollmächtigte ist Stellvertreter des Kontoinhabers, handelt auf Rechnung des Kontoinhabers. Beim Gemeinschaftskonto steht jeder Verfügungsberechtigte für sich selbst ein.

Der Kontoinhaber (=Vollmachtgeber) kann die Handlungsfreiheit des Bevollmächtigten jedoch einschränken. Zum Beispiel kann er untersagen: 

• Untervollmachten zu erteilen,
• weitere Konten zu eröffnen,
• einen Kredit oder das Konto zu kündigen, 
• Kreditsicherheiten zu bestellen, 
• eigene Kreditkarten zu beantragen. 

Der Kontoinhaber des Einzelkontos kann dem Bevollmächtigten die Vollmacht entziehen. Bei einem Gemeinschaftskonto ist das nicht möglich.

Möchten Sie mit Ihrem Partner ein Gemeinschaftsdepot, gelten im Grunde die gleichen Regelungen wie bei dem Gemeinschaftskonto. Das Depot lautet auf die Namen aller Kontoinhaber, jeder kann einzeln Order oder Verkäufe aufgeben. Ausnahmen gibt es bei: 

1. Termingeschäften, insbesondere Finanz- oder Devisentermingeschäfte zu Lasten des Depots, 
2. Erteilung und Widerruf von Vollmachten, 
3. Auflösung des Depots. 

Hier bedarf es Zustimmung und Unterschrift aller Kontoinhaber.

Die Auflösung des Gemeinschaftskontos kann nur von allen Inhabern gemeinsam veranlasst werden. Zweifeln Sie an Ihrem Partner oder gibt es immer wieder Unstimmigkeiten? Dann haben Sie die Möglichkeit, das Oder-Konto ohne Zustimmung des anderen in ein Und-Konto zu wandeln.

Stirbt einer der Kontoinhaber, gelten je nach Kontenmodell folgende Handhabungen:

• Beim Und-Konto tritt der Erbe an die Stelle des verstorbenen Kontoinhabers. Folglich führt der Erbe künftig gemeinsam mit dem bisherigen Verfügungsberechtigten das Konto weiter.
• Beim Oder-Konto verfügt der Partner im Todesfall des anderen Kontoinhabers weiterhin über das Girokonto.