Girokonto
  • Neue Bank zieht Ihr Konto für Sie um!

  • Konten von allen Banken und Sparkassen im Vergleich (rund 1.500)

  • Monatliche Grundgebühr und Dispozins

  • Giro- und Kreditkarte
Ines Baur
Ines Baur
Es gibt sie weiterhin, die kostenlosen Girokonten!

Angestellte, Freiberufler, Rentner, Studenten – jeder braucht ein Girokonto - jeder möchte das beste Girokonto. Es ist das populärste Bankprodukt. EC-Karte, Geld abheben, Daueraufträge einrichten, Überweisungen ausführen – all diese Bankgeschäfte wickeln Sie über ein Girokonto ab. Sind Sie auf der Suche nach einem Konto, sehen Sie sich das Angebot der Bank Ihrer Wahl genau an. Es gibt Einiges zu beachten, um böse Überraschungen zu vermeiden. Lesen Sie in dem biallo.de Girokonten Ratgeber:

  • Worauf Sie beim Suchen eines Girokontos achten müssen.
  • Welche Arten von Girokonten gibt es?
  • Das Girokonto zum Nulltarif – sinnvoll für jeden?
  • Fragen und Tipps rund ums Girokonto

Girokonto finden – auf diese Leistungen müssen Sie achten

Es gibt viele Kreditinstitute. Und fast alle bieten unterschiedliche Kontenmodelle an. Wichtig beim Girokonto Vergleich: Schlagen Sie nicht beim ersten Angebot zu. Seien Sie kritisch und achten Sie bei der Wahl auf:

Girokonto Vergleich – man gönnt sich ja sonst nichts

"Kostenloses Girokonto" – allzu gern warben die Kreditinstitute mit diesem Slogan. Mittlerweile schaut es am Markt anders aus. Bargeldabheben kostet plötzlich, Grundgebühren sind an der Tagesordnung, Dispozinsen steigen – viele Kunden sind sauer auf ihre Bank. Ergo: Es ist Zeit, Schluss zu machen! Jammern Sie nicht, sondern suchen Sie sich eine Neue! Denn: erstens gibt es immer noch kostenlose Girokonten und zweitens sehr gute, sehr günstige Konten als Alternative.

Mit zwei Klicks zum richtigen Konto

Sehen Sie doch mal nach, wie gut oder schlecht Ihre Bank abschneidet. Sind Sie unzufrieden mit Ihrer Filiale? Filtern Sie nach Region. Vielleicht finden Sie ja eine neue Bank ganz in Ihrer Nähe.

Erster Klick: Welcher Konto-Typ sind Sie?

  • Filial-Girokonto
  • Online-Girokonto
  • Schüler/Studenten Konto
  • Basis-Girokonto


Zweiter Klick: Was ist Ihnen wichtig?

  • Anbieter
  • Monatspreis und Dispozins
  • Jahresgebühr für die Giro Card
  • Biallo.de Bewertung

Biallo.de hat getestet

In unserem großen bundesweiten Girokonto-Test haben wir die Girokonto-Modelle von 1.400 Banken und Sparkassen angeschaut (zur Info: Stiftung Warentest schaute nur auf 245 Kontenmodelle von 110 Banken!).

Damit sich ein Girokonto wirklich kostenlos nennen darf, müssen laut Verbraucherschützer folgende Kriterien erfüllt sein:

  • Kein Cent monatliche Grundgebühr
  • Keine Kosten für die Girocard
  • Keine Bedingungen wie etwa ein monatlicher Mindestgeldeingang
  • Keine Kosten für Überweisungen via SB-Terminal oder Online


Jede Bank und Sparkasse bietet unterschiedliche Modelle an zu unterschiedlichen Preisen an. Mit in die Preismodelle fließen Gebühren, Kosten für EC- und Kreditkarte ein, Dispozinsen, Überweisungen, Bargeld Abhebung (biallo.de hat berichtet). Und hier wird es für den Verbraucher interessant. Procedere und Möglichkeiten, was ein Girokonto kann, sind bei den Instituten gleich. Den Unterschied machen die Preise aus.

Biallo.de sagt: Hier können Verbraucher richtig sparen! Keiner muss mit einem überteuerten Konto leben. Wir haben uns, in ganz Deutschland auf die Suche gemacht, nach dem günstigsten Girokonten. Die Girokonto-Modelle von 1.400 Banken und Sparkassen sind unserer Prüfung durchlaufen. Dabei haben wir herausgefunden, dass… …

  • rund 40 Banken und Sparkassen (und nicht 23 wie Stiftung Warentest behauptet) nach wie vor Gratis-Konten anbieten.…
  • etwa 300 Sparkassen und 650 Volks- und Raiffeisenbanken günstige Internet-Konten anbieten.…
  • 114 Konten zum Nulltarif, also ohne monatliche Grundgebühr, sind.…
  • der monatliche Grundpreis zwischen null und 8,99 Euro liegt.…
  • eine Überweisung teils gar nichts, teils bis zu 75 Cent je Stück kostet.…
  • die Girocard umsonst ist oder aber bis zu 15 Euro pro Jahr verlangt wird.…
  • der Dispozins sich zwischen 5,71 und 12,95 Prozent bewegt.


Parallel zu dem Test haben wir unseren Girokonten Vergleich überarbeitet und verbessert. All unsere Testergebnisse lassen wir in unseren Girokonten-Vergleich einfließen. Und im Gegensatz zu anderen Portalen verlinken wir alle Kreditinstitute. Auch die, mit denen biallo.de nicht kooperiert bzw. Verträge abgeschlossen hat. Das entspricht unserer Ansicht einer verbraucherorientierten Informationspolitik.

Girokonto zum Nulltarif – machbar aber auch sinnvoll?

Ein Girokonto zum Nulltarif - das möchte jeder. Aber ist das kostenlose Girokonto auch für jeden Kunden die beste Variante? Die Merkmale eines kostenlosen Girokontos sind:

  • keine Grundgebühr
  • keine Kosten für EC Karten (Haupt- und Partnerkarte)
  • die kostenlose Kontoführung ist an keinerlei Bedingung, zum Beispiel einen regelmäßigen Geldeingang geknüpft.
  • Keine Kosten für Überweisungen via SB-Terminal oder Online

Stellen Sie sich die Frage, welche Art von Kunde Sie sind. Benötigen Sie Ihr Girokonto für alltägliche Dinge? Hier und da eine Überweisung, einige Daueraufträge, Lastschriften, Nutzung der EC Karte zum Bezahlen oder Geldabheben?

Dann dürfte ein kostenloses Girokonto für Sie in Frage kommen.
Benötigen Sie das Konto aber für andere Aktionen? Zum Beispiel weil Sie Schecks brauchen oder immer mal wieder Bargeld aus Verkäufen (Flohmarkt, Auto) einzahlen müssen? Dann kommen Sie kaum an einem (teureren) Filialkonto vorbei. Erst recht, wenn Sie Freiberufler oder Selbstständiger sind.

Welche Arten von Girokonten gibt es?

Es existieren mittlerweile viele unterschiedliche Kontenmodelle. Wer welches Konto braucht hängt zum einen von dem Einsatz des Kontos und zum anderen von der Personengruppe ab. Diese Varianten gibt es:

Gehaltskonto

Gehaltskonten sind die häufigsten Girokonten (und aufgrund der regelmäßigen Geldeingänge sehr beliebt bei den Banken). Brauchen Sie ein Girokonto um Ihr Gehalt zu empfangen? Dann haben Sie eine breite Auswahl. Denn sehr oft sind gerade kostenlose Girokonten an regelmäßige, monatliche Mindesteingänge gebunden.

Privatkonto

Ein Privatkonto ist ein Girokonto, das lediglich zu privaten Zwecken da ist. Transaktionen die über dieses Konto laufen, sollten privat sein. Ein Privatkonto ist auch das Gehaltskonto, das Schüler-Girokonto, ein Girokonto für Studenten oder Azubis. Nutzt ein Selbstständiger oder Freiberufler das Girokonto privat und möchte von den günstigen Kontoführungsgebühren profitieren, sollte er es zum Löwenanteil privat führen. Laufen über das Konto ausschließlich Geschäftsvorgänge, wie Gehaltsüberweisungen an Mitarbeiter, braucht er ein Geschäftskonto.

Gemeinschaftskonto

Ein Gemeinschaftskonto ist ein Girokonto, über das mindestens zwei gleichberechtigte Kontoinhaber verfügen. Oft nutzen Paare, die in einem gemeinsamen Haushalt leben, ein Gemeinschaftskonto zur Zahlung der gemeinsamen Kosten wie beispielsweise die Miete. Ein Gemeinschaftskonto kann als "Und-Konto" oder "Oder-Konto" geführt werden. Beim (seltenen) Und-Konto können die Partner nur gemeinsam über das Konto verfügen. Bei einem Oder-Konto ist jeder Inhaber allein verfügungsberechtigt

Geschäftskonto

Auf einem Geschäftskonto sind deutlich mehr Bewegungen als auf einem Privatkonto. Für geschäftliche Transaktionen, wie Überweisung von Mitarbeitergehältern oder Rechnungs-Ein- und Ausgängen, verlangen die Banken die Eröffnung eines Geschäftskontos. Das gilt für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler. Sie sind Freiberufler und ein privates Girokonto reicht für Ihre Zwecke? Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, was die AGB´s vorsehen. Hier ist geregelt, wie die einzelnen Kontenmodelle genutzt werden dürfen. Ein Geschäftsgirokonto kostet Gebühren, bietet aber zusätzliche Möglichkeiten des Zahlungsverkehrs an. Zum Beispiel können Sie am Lastschriftverfahren teilnehmen. Haben Sie immer wieder höhere Beträge am Konto? Dann eröffnen Sie ein Geschäftsgirokonto kombiniert mit einem Tagesgeldkonto.

Girokonto für Studenten und Schüler

Studenten und Schüler – eine beliebte Zielgruppe bei Banken. Sie sind immerhin die Kunden von morgen. Und die kann man nicht früh genug an sich binden. Die Konten haben keine Kontoführungsgebühr, auch ohne Mindestgeldeingang. Voraussetzung für das Girokonto ist ein gültiger Schüler- oder Studentenausweis. Sind Sie Student und haben ein Auslandssemester geplant? Dann erkundigen Sie sich, ob Sie auch im Ausland kostenlos an Bankomaten Geld abheben können und ob Sie eine Prepaidkreditkarte kostenfrei bekommen. Wichtig: Prüfen Sie, wie lange - bis zu welchem Alter – das Girokonto für Studenten zu den Vorzugskonditionen geführt werden kann. Und wie viel das Konto kostet, wenn es danach als Privates Girokonto weitergeführt wird.

Girokonto für Kinder und Schüler

Kinderkonten gibt es nur auf Guthaben Basis. Das Girokonto für Kinder und Jugendliche ist ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang. Unterschied zwischen dem Kinder- und dem Jugendlichen Konto: Jugendliche haben die Möglichkeiten des Onlinebankings und erhalten eine EC-Karte. Interessant für Papa und Mama: die teils überdurchschnittlich hohe Verzinsung (dann jedoch an eine Maximaleinlage gebunden, um Missbrauch vorzubeugen).Hat sich zu viel Geld auf dem Konto angesammelt, können Sie zusätzlich ein Tagesgeldkonto abschließen.

Basiskonto

Das Basiskonto ist ein herkömmliches Girokonto, das jeder eröffnen kann. Diese Konten sind gedacht für sozial schwache Personengruppen wie Hartz IV Empfänger, Asylbewerber oder Obdachlose. Merkmale: Kontonummer für den Empfang und Ausführung von Überweisungen eine Bankkarte zur Bargeldabhebung. Prinzipiell kann seit Juni 2016 jeder, der sich legal in Deutschland aufhält, ein Basiskonto bei Banken oder Sparkassen eröffnen. Die Konten laufen nur auf Guthaben-Basis. Für eine Basiskonto müssen Sie weder einen festen Wohnsitz oder Job haben. Sie bekommen es auch, bei negativer Schufa, eidesstattlicher Versicherung, Privatinsolvenz oder Pfändungsbeschlüssen.

Pfändungsschutzkonto

Ein Pfändungsschutzkonto ist ein Girokonto, das bis zum Grundfreibetrag (1.073,88 Euro) nicht gepfändet werden kann. Jeder Kontoinhaber kann bei seiner Bank sein "normales" Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto – ein sogenanntes P-Konto – wandeln. Es dient weiterhin dem üblichen Zahlungsverkehr. Wichtig: Banken und Sparkassen müssen bei Vorliegen einer Pfändung, das Girokonto binnen von vier Tagen nach Antragstellung, in ein Pfändungsschutzkonto umzuwandeln. Der Service sollte kostenlos sein.

Girokonto kündigen und wechseln

Ein Kontowechsel bei einem Umzug ist von Vorteil, sollten Sie Kunde bei einer Regionalbank sein. Volksbanken, Raiffeisenbanken und Sparkassen bieten je nach Standort unterschiedliche Leistungen und Kontenmodelle an. Was hier kostet, ist da umsonst! Sehen Sie vor dem Umzug in unserem Vergleich nach, was Ihre Hausbank bietet und welche Kontenmodelle die Banken vor Ort haben.

Die Kündigung des Girokontos ist eine unkomplizierte Sache. In der Regel gibt es weder Kündigungsfristen noch Formvorschriften. Am besten reichen Sie Ihre Kündigung schriftlich ein, via Post als Einschreiben. Die Kontolöschung selbst darf übrigens nichts kosten. Informieren Sie Ihre neue Bank, damit die loslegen kann.

Sie müssen sich um nichts weiter kümmern. Denn seit September 2016 ist der Kontenwechsel Job der Banken. Laut Zahlungskontengesetz sind die verpflichtet, ihren Kunden einen "unbürokratischen Wechsel" zu ermöglichen. Der Wechselservice umfasst, dass Ihre bisherige Bank dem künftigen Kreditinstitut eine Liste aller bestehenden Aufträge der vergangenen 13 Monate zukommen lässt.

Viele Banken arbeiten mit einem automatisierten Kontowechsel. Firmen (Finreach, Fino Digital, Kontowechsel24) übernehmen im Auftrag der Bank den größten Teil der Arbeit. Der automatische Kontowechsel läuft wie folgt ab:

  1. Kunde meldet sich beim Kontowechselservice an.
  2. Eingeben der Kontaktdaten für Anschreiben an Ihre Zahlungspartner.
  3. Der Service ermittelt die regelmäßigen Zahlungspartner und untergliedert in Geldeingang, Lastschrift und Dauerauftrag.
  4. Der Kunde entscheidet, welche Aufträge relevant sind und an das neue Institut weitergegeben werden dürfen.
  5. Der Kunde bestätigt den Auftrag mit digitaler Unterschrift.
  6. Alle angegebenen Zahlungspartner werden umgehend auf dem Postweg über die neue Kontoverbindung informiert.
  7. Schließung des alten Kontos.

Achtung: Löschen Sie niemals vorschnell Ihr Konto! Sorgen Vergewissern Sie sich, dass sämtliche Zahlungsvorgänge auf das neue Konto umgestellt sind. Ist dies nicht der Fall, kann es passieren, dass Lastschriften zurückgegeben werden oder Gutschriften nicht bei Ihnen ankommen. Das bedeutet Kosten, Ärger und zusätzliche Arbeit.

Die wichtigsten Fragen rund ums Girokonto

Ist mein Geld sicher auf dem Girokonto?

Ihr Geld ist auf dem Girokonto gut aufgehoben. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind innerhalb der EU Beträge bis zu 100.000 Euro pro Bank abgesichert.

Darf die Bank für Kontoauszüge Geld verlangen?

Sie haben das Recht sich kostenlos über den Ist Zustand auf Ihrem Konto zu erkundigen. Das sollte mit einem Kontoauszugsdrucker oder bei Filialbanken auch über die Ausgabe am Schalter gesichert werden. Lassen Sie sich die Auszüge zusenden, ist eine Gebühr erlaubt. Hier handelt es sich um eine Sonderleistung der Bank.

Muss ich Gebühren zahlen für Ein- oder Auszahlungen vom eigenen Konto?

Buchungen vom eignen Konto sollten entweder kostenlos sein. Oder aber die Bank stellt mindestens fünf kostenfreie Kontobewegungen monatlich frei.

Wie viel Geld sollte auf dem Girokonto sein?

Führen Sie Ihr Girokonto möglichst immer im Plus. Haben Sie immer so viel Geld auf dem Konto, dass Lastschriften, Daueraufträge und Überweisungen erledigt werden können, ohne ins Soll zu rutschen. Als Anlagenkonto taugt ein Girokonto nicht. Hier lohnt sich für eine kurzfristige Geldanlage ein Tagesgeldkonto.

Kann ich auf ein Direktbank Girokonto Bargeld einzahlen?

Falls die Direktbank einer Muttergesellschaft mit Filialbanken angehört, können Sie über diese Bargeld gebührenfrei einzahlen. Andernfalls haben Sie nur die Möglichkeit bei einer Bank – egal welcher – Bargeld auf das Konto einzuzahlen, allerdings gegen Gebühr.

Darf eine Bank mich als Girokonto Kunden ablehnen?

Ihr Antrag auf ein Girokonto kann abgelehnt werden. Zum Beispiel bei negativer Schufa. Allerdings haben Sie die Möglichkeit ein Guthabenkonto ohne Dispo zu eröffnen.

Wie kündige ich mein Girokonto?

Schicken Sie Ihre Kontenkündigung schriftlich an die Bank (am besten als Einschreiben). Lassen Sie sich die Kündigung von der Bank bestätigen.

Was bedeutet Buchungsdatum?

Datum an dem die Buchung bei der Bank bearbeitet wird. Das Valutadatum zeigt an, wann das Geld tatsächlich gebucht ist und zur Verfügung steht.

Kann ich mein Konto selber sperren?

Sie können Sie Ihr Giro Konto und EC-Karte über die Hotline 116 116 bundesweit sperren lassen.

Was mache ich, wenn mein Girokonto gesperrt wurde?

Nehmen Sie am besten zeitnah Kontakt zu Ihrer Bank auf und klären Sie, warum das Konto gesperrt wurde.

Wie wichtig ist die Schufa für Girokonten?

Die Schufa gibt Auskunft über die Bonität eines Bankkunden. Haben Sie einen negativen Schufa Eintrag, kann es sein, dass eine Bank Ihren Eröffnungsantrag für ein Girokonto ablehnt.

Wie hoch ist ein Dispo?

Ein Dispo richtet sich nach der Bonität des Kunden. Neukunden erhalten ihn in der Regel erst nach mindestens einem Gehaltseingang.

Wie viele Girokonten darf ich haben?

Sie können theoretisch so viele Girokonten besitzen, wie Sie möchten. Egal ob beim gleichen oder bei einem anderen Kreditinstitut.

Kann ich auf meinem Girokonto Geld sparen?

Besser Sie nutzen das Konto nicht zum Sparen. Selbst wenn Sie einen minimalen Guthabenzins erhalten. Für Sparanlagen, die flexibel sein sollen, schließen Sie besser eine Tagesgeldanlage ab.

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Quelle: www.datenschutzbeauftragter-info.de