Girokonto
  • Konten ohne Grundgebühr

  • Niedrige Dispozinsen

  • Weltweit kostenlos Bargeld

  • Guthabenzins auf Tagesgeldkonto
Ines Baur
Ines Baur
Es gibt sie weiterhin, die kostenlosen Girokonten!

Angestellte, Freiberufler, Rentner, Studenten – jeder braucht ein Girokonto - jeder möchte das beste Girokonto. Es ist das populärste Bankprodukt. EC-Karte, Geld abheben, Daueraufträge einrichten, Überweisungen ausführen – all diese Bankgeschäfte wickeln Sie über ein Girokonto ab. Sind Sie auf der Suche nach einem Konto, sehen Sie sich das Angebot der Bank Ihrer Wahl genau an. Es gibt Einiges zu beachten, um böse Überraschungen zu vermeiden. Lesen Sie in dem biallo.de Girokonten Ratgeber:

  • Worauf Sie beim Suchen eines Girokontos achten müssen.
  • Welche Arten von Girokonten gibt es?
  • Das Girokonto zum Nulltarif – sinnvoll für jeden?
  • Fragen und Tipps rund ums Girokonto

Girokonto finden – worauf Sie achten müssen

Es gibt viele Kreditinstitute. Und fast alle bieten unterschiedliche Kontenmodelle an. Wichtig beim Girokonto Vergleich: Schlagen Sie nicht beim ersten Angebot zu. Seien Sie kritisch und achten Sie bei der Wahl auf:

Girokonto suchen: Helfen mit Tests

Es gibt zahlreiche Untersuchungen, die Banken und Kontenmodelle unter die Lupe nehmen – wir haben die wichtigsten Informationen zum Girokonto-Test für Sie zusammengefasst und zeigen Ihnen, wie Sie die Tests für sich nutzen.

Girokonto zum Nulltarif – machbar aber auch sinnvoll?

Ein Girokonto zum Nulltarif - das möchte jeder. Aber ist das kostenlose Girokonto auch für jeden Kunden die beste Variante? Die Merkmale eines kostenlosen Girokontos sind:

  • keine Grundgebühr
  • keine Kosten für EC Karten (Haupt- und Partnerkarte)
  • die kostenlose Kontoführung ist an keinerlei Bedingung, zum Beispiel einen regelmäßigen Geldeingang geknüpft.

Stellen Sie sich die Frage, welche Art von Kunde Sie sind. Benötigen Sie Ihr Girokonto für alltägliche Dinge? Hier und da eine Überweisung, einige Daueraufträge, Lastschriften, Nutzung der EC Karte zum Bezahlen oder Geldabheben?

Dann dürfte ein kostenloses Girokonto für Sie in Frage kommen.
Benötigen Sie das Konto aber für andere Aktionen? Zum Beispiel weil Sie Schecks brauchen oder immer mal wieder Bargeld aus Verkäufen (Flohmarkt, Auto) einzahlen müssen? Dann kommen Sie kaum an einem (teureren) Filialkonto vorbei. Erst recht, wenn Sie Freiberufler oder Selbstständiger sind.

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Anbieter
Ertrag pro Jahr
Dispozinsen
Guthabenzinsen
 
1.
 +2,25 €
8,99%
 0,3%
2.
 +1,50 €
6,90%
 bis 0,2%
 +1,50 €
6,99%
 bis 0,2%
Geldeingang 1.000 €, niedrigster Kontostand 500 €

Welche Arten von Girokonten gibt es?

Es existieren mittlerweile viele unterschiedliche Kontenmodelle. Wer welches Konto braucht hängt zum einen von dem Einsatz des Kontos und zum anderen von der Personengruppe ab. Diese Varianten gibt es:

Gehaltskonto

Gehaltskonten sind die häufigsten Girokonten (und aufgrund der regelmäßigen Geldeingänge sehr beliebt bei den Banken). Brauchen Sie ein Girokonto um Ihr Gehalt zu empfangen? Dann haben Sie eine breite Auswahl. Denn sehr oft sind gerade kostenlose Girokonten an regelmäßige, monatliche Mindesteingänge gebunden.

Privatkonto

Ein Privatkonto ist ein Girokonto, das lediglich zu privaten Zwecken da ist. Transaktionen die über dieses Konto laufen, sollten privat sein. Ein Privatkonto ist auch das Gehaltskonto, das Schüler-Girokonto, ein Girokonto für Studenten oder Azubis. Nutzt ein Selbstständiger oder Freiberufler das Girokonto privat und möchte von den günstigen Kontoführungsgebühren profitieren, sollte er es zum Löwenanteil privat führen. Laufen über das Konto ausschließlich Geschäftsvorgänge, wie Gehaltsüberweisungen an Mitarbeiter, braucht er ein Geschäftskonto.

Geschäftskonto

Auf einem Geschäftskonto sind deutlich mehr Bewegungen als auf einem Privatkonto. Für geschäftliche Transaktionen, wie Überweisung von Mitarbeitergehältern oder Rechnungs-Ein- und Ausgängen, verlangen die Banken die Eröffnung eines Geschäftskontos. Das gilt für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler.

Sie sind Freiberufler und ein privates Girokonto reicht für Ihre Zwecke? Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, was die AGB´s vorsehen. Hier ist geregelt, wie die einzelnen Kontenmodelle genutzt werden dürfen. Ein Geschäftsgirokonto kostet Gebühren, bietet aber zusätzliche Möglichkeiten des Zahlungsverkehrs an. Zum Beispiel können Sie am Lastschriftverfahren teilnehmen. Haben Sie immer wieder höhere Beträge am Konto? Dann eröffnen Sie ein Geschäftsgirokonto kombiniert mit einem Tagesgeldkonto.

Girokonten für Schüler und Studenten

Studenten und Schüler – eine beliebte Zielgruppe bei Banken. Sie sind immerhin die Kunden von morgen. Und die kann man nicht früh genug an sich binden. Die Konten haben keine Kontoführungsgebühr, auch ohne Mindestgeldeingang. Voraussetzung für das Girokonto ist ein gültiger Schüler- oder Studentenausweis. Sind Sie Student und haben ein Auslandssemester geplant? Dann erkundigen Sie sich, ob Sie auch im Ausland kostenlos an Bankomaten Geld abheben können und ob Sie eine (Prepaid)Kreditkarte kostenfrei bekommen.
Wichtig: Prüfen Sie, wie lange - bis zu welchem Alter – das Girokonto für Studenten zu den Vorzugskonditionen geführt werden kann. Und wie viel das Konto kostet, wenn es danach als Privates Girokonto weitergeführt wird.

Girokonten für Kinder und Jugendliche

Kinderkonten gibt es nur auf Guthaben Basis. Das Girokonto für Kinder und Jugendliche ist ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang. Unterschied zwischen dem Kinder- und dem Jugendlichen Konto: Jugendliche haben die Möglichkeiten des Onlinebankings und erhalten eine EC-Karte.
Interessant für Papa und Mama: die teils überdurchschnittlich hohe Verzinsung (dann jedoch an eine Maximaleinlage gebunden, um Missbrauch vorzubeugen).Hat sich zu viel Geld auf dem Konto angesammelt, können Sie zusätzlich ein Tagesgeldkonto abschließen.

Basiskonto

Das Basiskonto ist ein herkömmliches Girokonto, das jeder eröffnen kann. Diese Konten sind gedacht für sozial schwache Personengruppen wie Hartz IV Empfänger, Asylbewerber oder Obdachlose. Merkmale:

  • Kontonummer für den Empfang und Ausführung von Überweisungen
  • eine Bankkarte zur Bargeldabhebung.


Prinzipiell kann seit Juni 2016 jeder, der sich legal in Deutschland aufhält, ein Basiskonto bei Banken oder Sparkassen eröffnen. Die Konten laufen nur auf Guthaben-Basis. Für eine Basiskonto müssen Sie weder einen festen Wohnsitz oder Job haben. Sie bekommen es auch, bei negativer Schufa, eidesstattlicher Versicherung, Privatinsolvenz oder Pfändungsbeschlüssen.

Pfändungsschutz-Konto

Ein Pfändungsschutzkonto ist ein Girokonto, das bis zum Grundfreibetrag (1.073,88 Euro) nicht gepfändet werden kann. Jeder Kontoinhaber kann bei seiner Bank sein "normales" Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto – ein sogenanntes P-Konto – wandeln. Es dient weiterhin dem üblichen Zahlungsverkehr.
Wichtig:
Banken und Sparkassen müssen bei Vorliegen einer Pfändung, das Girokonto binnen von vier Tagen nach Antragstellung, in ein Pfändungsschutzkonto umzuwandeln. Der Service sollte kostenlos sein.

Girokonten eröffnen – die ersten Schritte

Tipp: Ein Kontowechsel kann nach einem Umzug von Vorteil sein falls Sie Kunde bei einem regionalen Kreditinstitut sind, kann ein Kontowechsel bei einem Umzug in eine andere Stadt oder Region von Vorteil für Sie sein. Das trifft vor allem auf Volksbanken, Raiffeisenbanken und Sparkassen zu. Es gibt Dienstleistungen, die unter Umständen nur regional möglich sind. Vielleicht können Sie nicht deutschlandweit Ihre Kontoauszüge in jeder Filiale abrufen und ausdrucken. Prüfen Sie bereits vor Ihrem Umzug - vor allem bei einen Umzug ins Ausland - welche Dienstleistungen Ihre Bank anbietet und umsetzen kann und welche nicht.

Girokonto kündigen und wechseln

Die Kündigung des Girokontos ist eine unkomplizierte Sache. In der Regel gibt es weder Kündigungsfristen noch Formvorschriften. Unser Tipp: Reichen Sie Ihre Kontenkündigung schriftlich ein (mit der Post als Einschreiben) und lassen Sie sich die Kündigung von der Bank bestätigen. Die Kontolöschung selbst darf übrigens nichts kosten.

Achtung: Löschen Sie Ihr Konto nicht vorschnell! Sorgen Sie bitte erst dafür, dass sämtliche Zahlungsvorgänge auf das neue Konto umgestellt sind. Ist dies nicht der Fall, kann es passieren, dass Lastschriften zurückgegeben werden oder Gutschriften nicht bei Ihnen ankommen. Das bedeutet Kosten, Ärger und zusätzliche Arbeit. Leiten Sie erst sämtliche Transaktionen auf das künftige Konto über und kündigen Sie dann. Tipp: Nutzen Sie den Wechselservice der Banken!

Wechselservice:

Seit dem 18.September 2016 ist der Kontenwechsel einfacher. Denn seit dem Tag sind Banken und Sparkassen laut Zahlungskontengesetz verpflichtet, den Kunden einen "unbürokratischen Wechsel" zu ermöglichen. Sie bieten einen Konto-Wechselservice an. Dazu gehört auch, dass Ihre bisherige Bank dem künftigen Kreditinstitut eine Liste aller bestehenden Aufträge der vergangenen 13 Monate zukommen lässt.
Weiter bieten viele Banken ihren Kunden den automatisierten Kontowechsel. Dazu arbeiten sie mit Firmen (Finreach, Fino Digital, Kontowechsel24) zusammen, die online den größten Teil der Arbeit der Kundschaft übernehmen. Ein automatischer Kontowechsel läuft wie folgt ab:

1. Anmeldung beim Kontowechselservice.

2. Eingeben der Kontaktdaten für Anschreiben an Ihre Zahlungspartner.

3. Auf der Basis Ihrer Kontoumsätze der vergangenen Monate werden die regelmäßigen Zahlungspartner ermittelt. Sie werden in Geldeingänge, Lastschriften und Daueraufträge untergliedert.

4. Entscheiden Sie, mit welchen Zahlungspartnern Sie weiter zusammenarbeiten und die neue Bankverbindung mitteilen möchten.

5. Bestätigen Sie den Auftrag mit Ihrer digitalen Unterschrift.

6. Die Bank informiert alle angegebenen Zahlungspartner umgehend per Post über die neue Kontoverbindung.

7. Als letzten Schritt veranlassen Sie die Schließung Ihres alten Kontos.

Wie sicher ist ein Girokonto?

Banken setzen ihre Sicherheitsstandards hoch an. Sie nutzen Legitimationsverfahren und Verschlüsselungstechnologien. Manche Unternehmen verfügen gar über abhörsichere Leitungen für das Telefonbanking. So möchten Sie eine möglichst 100-prozentige Sicherheit gewährleisten.

Weiter werden die Systeme regelmäßig von unabhängiger Seite geprüft. Das "TÜV Siegel für geprüfte Sicherheit" ist der Garant für die regelmäßige Prüfung der Technik. Das kann die Bank für die Sicherheit tun. Damit auch von Ihrer Seite keine Sicherheitslücke entsteht, gilt es, sich an einige einfache "Spielregeln" zu halten:

  • Eine PIN gehört nicht auf einen Zettel im Geldbeutel

  • Eine PIN niemals mit wasserfestem Filzstift auf die EC-Karte notieren!

  • Achten Sie darauf, dass Ihnen niemand am Geldautomaten über die Schulter sieht, wenn Sie Ihre PIN eingeben. Halten Sie beim Eintippen eine Hand über das Zahlenfeld.

  • Geben Sie beim Online Banking die Startseite immer wieder neu ein, statt ein Lesezeichen zu setzen.

  • Vermeiden Sie das automatische Abspeichern der Passörter!

  • Bewahren Sie Ihre Tan Liste sorgfältig auf!

  • Klicken Sie keinesfalls auf Links in Mails, die auf die Seite der Bank führen. Geben Sie hier keine Zugangsdaten weiter! Es kann sich um Phishing-Mails handeln, mit denen Kriminelle hoffen in den Besitz Ihrer Zugangsdaten zu kommen.

  • Installieren Sie ein Antiviren-Programm und halten Sie es immer auf dem neuesten Stand.

  • Fallen Ihnen Abweichungen oder Unregelmäßigkeiten beim Online Banking auf, unterbrechen Sie die Sitzung sofort. Informieren Sie Ihre Bank. Eventuell sind Sie auf eine Fake Seite geraten.

  • Ignorieren Sie angebliche E-Mails Ihrer Bank, die Sie auffordern Passwörter einzugeben! Eine Bank wird das nie von Ihnen verlangen!

  • Achten Sie bei Ihrem Girokonto auf einen sicheren Umgang mit Ihren Daten. Denn wie sicher Ihr Konto ist, hängt nicht zuletzt von Ihnen ab.

Die wichtigsten Fragen rund ums Girokonto

Welche Girokonten gibt es und wie unterscheiden sich diese?

  • Gehaltskonto

    Girokonto für Arbeitnehmer mit regelmäßigen Gehaltseingang

  • Privatkonto

    Girokonto, das lediglich privaten Zwecken dient. Privatkonten sind zum Beispiel Gehaltskonten, Schüler-Girokonten, Girokonten für Studenten, Konten für Azubis.

  • Geschäftskonto

    Girokonto für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler.

  • Schüler – oder Studentenkonto

    Meist kostenfreies Girokonto für Schüler und Studenten.

  • Girokonto für Kinder und Jugendliche

    Guthabenkonto für Kinder mit eingeschränkter Geschäftsfähigkeit

  • Basiskonto

    Girokonto auf Guthabenbasis für Jedermann, speziell sozial Schwächere, Asylbewerber, Menschen ohne festen Wohnsitz, bei negativer Schufa, eidesstattlicher Versicherung, Privatinsolvenz oder Pfändungsbeschlüssen.

  • Pfändungsschutzkonto

    Ein Pfändungsschutzkonto ist eigentlich Ihr normales Girokonto mit einer Schutzfunktion: Guthaben sind bis zu einem Betrag von 1.073,88 Euro je Kalendermonat geschützt.

Ist mein Geld sicher auf dem Girokonto?

Ihr Geld ist auf dem Girokonto gut aufgehoben. Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind innerhalb der EU Beträge bis zu 100.000 Euro pro Bank abgesichert.

Darf die Bank für Kontoauszüge Geld verlangen?

Sie haben das Recht sich kostenlos über den Ist Zustand auf Ihrem Konto zu erkundigen. Das sollte mit einem Kontoauszugsdrucker oder bei Filialbanken auch über die Ausgabe am Schalter gesichert werden. Lassen Sie sich die Auszüge zusenden, ist eine Gebühr erlaubt. Hier handelt es sich um eine Sonderleistung der Bank.

Muss ich Gebühren zahlen für Ein- oder Auszahlungen vom eigenen Konto?

Buchungen vom eignen Konto sollten entweder kostenlos sein. Oder aber die Bank stellt mindestens fünf kostenfreie Kontobewegungen monatlich frei.

Wie viel Geld sollte auf dem Girokonto sein?

Führen Sie Ihr Girokonto möglichst immer im Plus. Haben Sie immer so viel Geld auf dem Konto, dass Lastschriften, Daueraufträge und Überweisungen erledigt werden können, ohne ins Soll zu rutschen. Als Anlagenkonto taugt ein Girokonto nicht. Hier lohnt sich für eine kurzfristige Geldanlage ein Tagesgeldkonto.

Kann ich auf ein Direktbank Girokonto Bargeld einzahlen?

Falls die Direktbank einer Muttergesellschaft mit Filialbanken angehört, können Sie über diese Bargeld gebührenfrei einzahlen. Andernfalls haben Sie nur die Möglichkeit bei einer Bank – egal welcher – Bargeld auf das Konto einzuzahlen, allerdings gegen Gebühr.

Darf eine Bank mich als Girokonto Kunden ablehnen?

Ihr Antrag auf ein Girokonto kann abgelehnt werden. Zum Beispiel bei negativer Schufa. Allerdings haben Sie die Möglichkeit ein Guthabenkonto ohne Dispo zu eröffnen.

Wie kündige ich mein Girokonto?

Schicken Sie Ihre Kontenkündigung schriftlich an die Bank (am besten als Einschreiben). Lassen Sie sich die Kündigung von der Bank bestätigen.

Was bedeutet Buchungsdatum?

Datum an dem die Buchung bei der Bank bearbeitet wird. Das Valutadatum zeigt an, wann das Geld tatsächlich gebucht ist und zur Verfügung steht.

Kann ich mein Konto selber sperren?

Sie können Sie Ihr Giro Konto und EC-Karte über die Hotline 116 116 bundesweit sperren lassen.

Was mache ich, wenn mein Girokonto gesperrt wurde?

Nehmen Sie am besten zeitnah Kontakt zu Ihrer Bank auf und klären Sie, warum das Konto gesperrt wurde.

Wie wichtig ist die Schufa für Girokonten?

Die Schufa gibt Auskunft über die Bonität eines Bankkunden. Haben Sie einen negativen Schufa Eintrag, kann es sein, dass eine Bank Ihren Eröffnungsantrag für ein Girokonto ablehnt.

Wie hoch ist ein Dispo?

Ein Dispo richtet sich nach der Bonität des Kunden. Neukunden erhalten ihn in der Regel erst nach mindestens einem Gehaltseingang.

Wie viele Girokonten darf ich haben?

Sie können theoretisch so viele Girokonten besitzen, wie Sie möchten. Egal ob beim gleichen oder bei einem anderen Kreditinstitut.

Kann ich auf meinem Girokonto Geld sparen?

Besser Sie nutzen das Konto nicht zum Sparen. Selbst wenn Sie einen minimalen Guthabenzins erhalten. Für Sparanlagen, die flexibel sein sollen, schließen Sie besser ein Tagesgeldkonto ab.

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