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Auf einen Blick
  • Nicht nur preislich bieten Banken und Sparkassen für Studenten und Auszubildende leistungsstarke Girokontomodelle an.

  • Bei vielen Geldinstituten gibt es eine Gratis-Kreditkarte obendrauf oder sogar eine goldene Visa oder Mastercard inklusive Reiseversicherungen zum vergünstigten Jahrespreis.

  • Wenn Du lieber gleich ein dauerhaft kostenloses Girokonto möchtest, solltest Du die Angebote der Direktbanken oder Smartphone-Konten unter die Lupe nehmen.
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Es ist doch so: Ziemlich jeder hat und braucht über kurz oder lang ein Girokonto. Das erste eigene richtet man zuweilen dort ein, wo auch die Familie ihre Konten hat. Doch ist die Schulzeit vorbei und man wird Student oder startet eine Ausbildung, dann wirst vielleicht auch Du Dich fragen, ob dieses Konto eigentlich noch zu Dir passt.

Biallo.de hat im eigenen Team mal nachgefragt, wie seine Youngsters ihr Studenten- beziehungsweise Azubikonto gefunden haben und welche Erfahrungen sie dabei sammeln konnten. Nicht für jeden war es einfach, die richtige Bank sofort zu finden. Deswegen hier unsere wichtigsten Tipps, worauf Du bei der Wahl Deines neuen Girokontos achten solltest.

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Wie findest Du das richtige Girokonto?

Egal, wo Du in Deutschland studierst beziehungsweise Dich ausbilden lässt, Sparkassen oder VR Banken in Deiner Nähe, Direkt- oder Onlinebanken, viele dieser Geldhäuser bieten Dir ein spezielles Studentenkonto mit unterschiedlichsten Leistungen und Konditionen, dass Dir mindestens bis zum 25. Lebensjahr zur Verfügung steht. Einige Banken werben sogar mit kostenlosen Girokonten für Studenten und Berufsanfänger. Doch sind diese Konten wirklich kostenlos? Oder werden doch Gebühren für Überweisungen, Daueraufträge oder Bargeldabhebungen fällig? Und wie gut sind die Konditionen überhaupt?

Biallo.de untersucht monatlich die Preis- und Leistungsverzeichnisse und Websites von knapp 1.300 Banken und Sparkassen, um seinen Girokonto-Vergleich für Dich auf dem aktuellsten Stand zu halten. Mit Eingabe des Kontotyps und der PLZ Deiner Uni-Stadt kannst Du die Angebote vorab filtern und Dir einen Überblick gemäß Deinen persönlichen Anforderungen verschaffen.

  • Biallo-Tipp: Ein Girokonto für Schüler bleibt für Studenten und Auszubildende sowie Freiwillige im sozialen Jahr und im Wehrdienst nach dem 18. Geburtstag in der Regel kostenfrei. Wir empfehlen jedoch, dass Du das bei Deiner Bank beziehungsweise Sparkasse rechtzeitig überprüfst. Schließlich kann es sein, dass Du entsprechende Nachweise wie beispielsweise eine Immatrikulationsbescheinigung vorlegen musst.

Übrigens: Wenn Du vorhast, Deine Bank zu wechseln, dann geht das heutzutage in nur wenigen Minuten. Die neue Bank nimmt Dir nämlich fast alle Dinge ab, die für den Kontowechsel notwendig sind.

 

Die wichtigsten Auswahlkriterien beim Studentenkonto

Studenten und junge Berufsstarter haben beim Girokonto ein paar Themen im Blick, die für manchen Otto-Normalverbraucher eventuell nicht so ausschlaggebend sind:

Diese Punkte und weitere Details kannst Du mit unserem Girokonto-Vergleich auf einen Blick vergleichen.

Biallo-Tipp:

Bevor Du Dich auf die Suche nach einem Girokonto machst, solltest Du Dich vor allem fragen, wofür Du Dein Konto nutzen möchtest. Denn nicht immer ist es clever, sich vorschnell für ein Girokonto mit Startguthaben oder attraktivem Werbebonus zu entscheiden.
 

Unsere Empfehlung: Die Top 5 Girokonten für Studenten und Auszubildende

Nur selten stehen Studenten und Azubis größere Geldsummen zur Verfügung. Mit diesem Wissen bieten nahezu alle Banken und Sparkassen dieser Kundengruppe kostenlose Kontomodelle an. Doch nicht immer auch ohne Bedingungen. So entfällt bei manchen Banken die Kontoführungsgebühr nur, wenn monatlich ein Mindestbetrag auf das Konto eingeht. Ansonsten unterscheiden sich die Leistungen und Services insbesondere zu:

Doch vergleiche selbst anhand unserer aktuellen Top 5 Girokonten für Studis und Azubis:


Kontoführung Bezahlkarten / Bargeldversorgung  Dispozins  Sonstiges
DKB-Cash für Studierende 0,00 € (bedingungslos in den ersten 6 Monaten, danach nur mit Mindestgeldeingang von mind.  700,00 €) Kostenfreie DBK-Visa-Card und Girocard / in der EU und weltweit kostenlos Geld abheben 6,65% Apple Pay und Google Pay nutzbar, Vergünstigungen bei attraktiven Partnern mit der kostenlosen, virtuellen ISIC-Karte1 etc.
ING Girokonto Student 0,00 € (bis zum Alter von 28 Jahren oder mit einem Gehaltseingang von mind. 700,00 €) Kostenfreie Girocard und eine Visa Card (=Debitkarte) / in der EU und weltweit kostenlos Geld abheben 6,99% Apple Pay und Google Pay nutzbar, bis zu 500,00 € Dispokredit ohne Nachweis weiterer Unterlagen, Direkt-Depot über das Online-Banking im Web und in der App
GLS Bank Junges Konto 0,00 € (bis zum Alter von 27 Jahren) Kostenlose Girocard und Visa Card oder Mastercard / im Verbund der VR Banken 4x pro Monat kostenlos Geld abheben 0,00% (bonitätsabhängig und ab 10.000,01 Euro 7,00%) Nachhaltiges Girokonto, GLS Mastercard Gold nur 30 € (statt 75 €) im Jahr, Apple Pay nutzbar
Openbank 2 0,00 € Kostenfreie Mastercard-Debitkarte / monatlich 5 kostenlose Bargeldabhebungen in der Eurozone an allen Geldautomaten kein Dispo Banking-App mit integriertem Robo-Advisor; Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay und Garmin Pay nutzbar, Reisevorteile und Reiseversicherungen im Flex-Abo (für 7,99 € im Monat, jederzeit ein- und ausschaltbar)
Tomorrow 2
0,00 € Kostenfreie Visa-Debitkarte / monatlich 3 kostenlose Bargeldabhebungen in der Eurozone an allen Geldautomaten, danach 2,00 € kein Dispo Nachhaltiges Smartphone-Konto, Apple Pay und Google Pay nutzbar, bis zu zwei Pockets (Unterkonten), jeder gezahlte Euro schützt 1m² Regenwald

Biallo.de, Stand 23.09.2021

1 ISIC = International Student Identity Card

2 kein spezifisches Girokonto für Studenten und Auszubildende / Abschluss ab 18 Jahren möglich

 

Die Bargeldversorgung im In- und Ausland

In Deutschland gehört jede Bank einem bestimmten Bankenverbund an. Diese unterscheiden sich je nach Bank und daher auch die Anzahl der verfügbaren Geldautomaten. So stellen hierzulande die Sparkassen 23.000 eigene Geldautomaten und die Volksbanken Raiffeisenbanken 17.300. Hingegen bietet die Cash Group für Kunden der Commerzbank, Deutschen Bank, Postbank und Hypovereinsbank circa 9.000 Automaten für den Bargeldbezug. Doch ist kein Geldautomat der eigenen Bank ums Eck, hebst Du einfach mit Deinem Einkauf ab zehn Euro im Supermarkt oder beim Bezahlen in der Tankstelle mithilfe Deiner Girocard kostenlos bis zu 200 Euro Bargeld ab.

Allerdings wirst Du womöglich irgendwann ein Auslandssemester einlegen oder "Work and Travel" machen wollen – eventuell in Europa oder Übersee. Damit Du Dir ärgerliche Fremdwährungsgebühren für den Karteneinsatz und das Geldabheben sparst, solltest Du Dir eine adäquate Kreditkarte zulegen. Noch besser: Die richtige Kreditkarte – idealerweise ohne Jahresgebühr – ist beim Studentenkonto dabei. So offerieren beispielsweise ING und DKB zum kostenlosen Konto eine Visa Card oder Mastercard zum Nulltarif. Extrem positiv: Mit diesen beiden Karten lässt es sich in der Eurozone und weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben, auch hier in Deutschland an jedem Geldautomaten.

Biallo-Tipp:

Für alle Sparfüchse! Kreditkarteninhaber können sich derzeit bei Visa zur " Online-Geld-zurück-Aktion" anmelden und bekommen dann auf ihre Onlineeinkäufe bis zu zehn Euro zurück. Die Rückzahlung wird nach Ende der Aktion (15.10.2021) automatisch auf das mit der Kreditkarte verknüpfte Konto überwiesen.
 

Nice-to-have, kann aber kosten: Reiseschutz für Traveller

Spätestens für beispielsweise Deine Reiseplanung eventuell in die USA oder Australien solltest Du nicht nur eine Girocard, sondern auch eine Kreditkarte parat haben. Denn ohne kann es unter anderem bei Deiner Hostel- oder Mietwagenbuchung Probleme geben.

Aber aufgepasst: Wenn Euer Konto keine Kreditkarte anbietet und Ihr Euch eine zulegen wollt, dann ist ein Exemplar mit Startguthaben zwar verlockend, aber nicht zwingend die beste Wahl. Wägt Kosten und Nutzen der Kreditkartenangebote immer gut ab und hinterfragt die wesentlichen Versicherungsleistungen. Vor allem in Zeiten von Corona ist es klug, wenn Dich Deine Kreditkarte etwa mit einer Reiserücktrittsversicherung absichert. Mehr zum Thema findest Du hier: Richtiger Reiseschutz in Corona-Zeiten.

 

Fürs Sparen: Unterkonten und kostenloses Depot

Im besten Fall nutzt Du Dein Girokonto nicht nur zum Geld ausgeben, sondern auch für die Organisation und Kontrolle Deiner laufenden Ausgaben und zukünftigen Kosten wie Miete, Handyrechnung, Bücher etc. Dafür haben so manche Banken ihre Banking-Apps sinnvoll weiterentwickelt. Mit beispielsweise der N26-App kannst Du einen sogenannten "Space" (=Unterkonto) für ein bestimmtes Sparziel einrichten. Außerdem kann die Summe dieses Sparziels festgelegt werden und auch ein Datum dafür gesetzt werden. Mehr zum Thema "Unterkonto" kannst Du hier lesen: Unterkonto: Definition, Vorteile & Unterschiede.

Wenn Du bereits ein bisschen Geld auf der hohen Kante hast und Dich für Aktien, ETFs und Co. interessierst, dann könntest Du bei der Wahl Deines Girokontos auf die Möglichkeit zum Wertpapierhandel schauen. Bei einigen Banken und Sparkassen ist die Depotführung kostenfrei. So kannst Du bei der ING über das Online-Banking des Girokontos direkt Wertpapiere handeln und kostenlos einen ETF-Sparplan anlegen.

 

Fazit

Jedes Geldhaus möchte Dich als Kunden gewinnen und lockt nicht selten mit vielen Extras. Letztlich bleiben viele Studenten und Azubis auch als Berufstätige bei der gleichen Bank. Das ist per se nichts Schlechtes, wenn Dein Girokonto gut ausgewählt wurde, zu Dir perfekt passt und keine unnötigen Kosten verursacht. Am besten denkst Du von Anfang an auch an die Zeit danach! Denn irgendwann entfällt der Studentenstatus und da kann das jetzt noch kostenlose Girokonto auch mal teuer werden.

Und wenn Du schon Deinen ersten Businessplan ausfeilst und planst ein Startup zu gründen, dann empfehlen wir Dir unseren Ratgeber zu den Girokonten für Selbstständige und Freiberufler.


Über die Autorin Kerstin Weinzierl

"Back-to-the-Roots", dieses Motto war ausschlaggebend, dass Kerstin Weinzierl sich 2018 bei biallo.de bewarb. Zuviel "IT-Gedöns" prägten ihre berufliche Vorgeschichte. Dabei vermisste sie die Kreativität, das Schreiben und die journalistische Arbeit. Die Themen von biallo.de sind schlichtweg spannend und dieser Meinung ist sie heute noch. Guter Content ist für Kerstin nicht nur trendig, sondern auch immer vorausschauend. Daher fühlt sie sich in den Themenwelten der Digitalisierung und Nachhaltigkeit besonders wohl. Somit weckten auch die Robo-Advisor und Fintechs sofort ihr Interesse und in diesen Bereichen konnte sie schnell ihre Expertise ausbauen. Privat verbiegt sich Kerstin beim Yoga oder ist mit ihrer Familie gerne auf dem heimischen Ammersee mit dem SUP Board.

  Kerstin Weinzierl