Auf einen Blick
Weltweit bezahlen, Geld abheben und einfaches Online-Banking – das sind Ansprüche, die heute nicht nur Berufstätige, sondern auch Studierende an ihre Kreditkarte stellen. Laut einer Studie der Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) hatten im Jahr 2023 rund 20,30 Prozent der Kreditkartenbesitzer ein Studium abgeschlossen. Doch was ist, wenn Sie noch mitten im Studium stecken? In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kreditkartenangebote speziell für Studierende geeignet sind und worauf Sie bei der Wahl achten sollten.
Als Studentin oder Student erhalten Sie grundsätzlich jede Kreditkarte, die auch andere Verbraucherinnen und Verbraucher beantragen können, wenn Sie dafür einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Wie bei Kreditkarten für andere Personengruppen wird in der Regel ein regelmäßiges Einkommen, die Volljährigkeit und eine einwandfreie Bonität vorausgesetzt. Sollten Sie beispielsweise als Werkstudent tätig sein und über ein festes Einkommen verfügen, steht der Beantragung einer Kreditkarte bei einer Onlinebank sowie der Sparkasse oder Volksbank nichts im Weg. Grundsätzlich gibt es hierbei zwei Arten von Kreditkarten: die Revolving-Kreditkarte, bei der die Rückzahlung flexibel ist, und die Charge-Kreditkarte, bei der die Beträge monatlich komplett abgebucht werden.
Mit der Revolving-Kreditkarte können Sie Ihre Ausgaben in Raten zurückzahlen. Diese Flexibilität geht jedoch oft mit hohen Zinsen von 12 bis 20 Prozent einher. Einige Banken bieten auch die Option, den Gesamtbetrag am Monatsende abzubuchen, um Zinskosten zu vermeiden.
Die Charge-Kreditkarte sammelt Ihre Ausgaben und bucht den Gesamtbetrag am Monatsende ab. Dabei wird Ihnen ein zinsloser Kredit für kurze Zeit gewährt.
Ja, in der Regel ist ein regelmäßiges Einkommen eine wichtige Voraussetzung für die Beantragung einer Kreditkarte. Viele Kreditinstitute überprüfen vor der Ausstellung der Karte Ihre finanzielle Situation, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, die anfallenden Ausgaben zurückzuzahlen. Das gilt insbesondere für herkömmliche Kreditkartenmodelle wie die Revolving- oder Charge-Kreditkarte.
Falls Sie jedoch kein festes Einkommen haben, gibt es Alternativen. Einige Anbieter ermöglichen es, eine Kreditkarte für Studierende oder Minderjährige zu erhalten, die mit dem Konto der Eltern verknüpft ist. So können Sie auch ohne eigenes Einkommen finanzielle Flexibilität genießen. Eine weitere Option sind Prepaid- oder Debitkarten, die zwar wie Kreditkarten genutzt werden, jedoch keinen Kreditrahmen bieten.
Die Prepaid-Kreditkarte ist besonders geeignet für junge Menschen oder Personen mit schlechter Bonität. Sie basiert auf einem Guthaben, das vorher auf die Karte geladen wird, wodurch kein Risiko einer Verschuldung besteht. Da Sie nur das ausgegebene Guthaben verwenden, behalten Sie stets die volle Kostenkontrolle.
Eine Debitkarte ist direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft und wird häufig von Banken und Sparkassen ausgestellt. Jeder getätigte Einkauf wird zeitnah, oft sogar sofort, von Ihrem Konto abgebucht. Ob Sie eine Debitkarte besitzen, erkennen Sie am Hinweis "Debit" auf der Karte.
Als Student möchten Sie die Welt entdecken und gleichzeitig Ihre Finanzen im Griff haben? Doch die Wahl der richtigen Kreditkarte ist für Studierende nicht immer einfach. Neben der Frage nach den Kosten spielen auch Aspekte wie die Bargeldversorgung, Auslandseinsatzgebühren und zusätzliche Leistungen eine wichtige Rolle. Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, haben wir einen ausführlichen Kreditkarten-Vergleich erstellt. Zudem finden Sie im Folgenden einige Empfehlungen.
Für Studierende, die ihre Kreditkarte unabhängig von einem Girokonto nutzen möchten, gibt es spezielle Angebote. Diese Karten bieten finanzielle Flexibilität, ohne dass ein zusätzliches Konto eröffnet werden muss.
Die Santander BestCard Basic Student ist eine ideale Kreditkarte für Studierende, die keine Jahresgebühr zahlen möchten und nicht mehr als vier Mal im Monat über Bargeld verfügen müssen. Zudem ist die Kreditkarte mit einigen Extras in Form von Rabatten und Cashbacks ausgestattet.
Vorteile | Nachteile |
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Quelle: eigene Recherche, Stand: 07.10.2024
Die Barclays Visa ist eine Kreditkarte ohne viel Schnickschnack. Die Karte punktet mit zahlreichen kostenfreien Leistungen wie weltweiten Bargeldabhebungen sowie einem langen Zahlungsziel. Achten Sie jedoch bei Teilzahlungen auf die anfallenden hohen Zinsen.
Vorteile | Nachteile |
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Quelle: eigene Recherche, Stand: 07.10.2024
Die Hanseatic Genial Card ist eine flexible Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die Studierenden weltweite finanzielle Freiheit bietet. Besonders attraktiv sind die kostenlosen Bargeldabhebungen im Ausland und der Wegfall des Auslandseinsatzentgelts. Doch Vorsicht: In Deutschland fallen für Bargeldabhebungen Gebühren an, und bei Teilzahlungen werden hohe Zinsen fällig.
Vorteile | Nachteile |
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Quelle: eigene Recherche, Stand: 07.10.2024
Falls Sie bereits ein Girokonto bei einer Bank haben, bietet es sich an, dort direkt eine Kreditkarte zu beantragen. Eventuell macht sogar ein Kontowechsel zu einer Bank Sinn, die eine Kreditkarte im Girokonto inkludiert hat.
Zunächst ist es sinnvoll, wenn Sie sich bei Ihrer Hausbank über Kreditkartenangebote informieren. Besonders wenn Sie bereits Kunde sind, finden sich oft Möglichkeiten, auch dann eine Kreditkarte zu erhalten, wenn die Voraussetzungen noch nicht vollständig erfüllt sind. Sind Ihre Eltern ebenfalls Kunden, kann beispielsweise eine Lösung über deren Konto gefunden werden. Viele Sparkassen bieten zudem kostenlose Kreditkarten für junge Leute zusammen mit einem Girokonto an.
Das Studentenkonto der Norisbank bietet jungen Kundinnen und Kunden ein attraktives Paket aus kostenfreiem Girokonto und Kreditkarte. Besonders interessant ist das Angebot für Studierende unter 21 Jahren oder mit einem regelmäßigen Geldeingang ab 500 Euro. Neben der kostenlosen Debitkarte ist auch eine Mastercard-Kreditkarte inklusive, die weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen ermöglicht.
Vorteile | Nachteile |
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Quelle: eigene Recherche, Stand: 07.10.2024
Das kostenpflichtige Girokonto Extra der Comdirect bietet Studierenden eine praktische Kombination aus Girokonto, Visa-Debitkarte und Visa-Kreditkarte.
Vorteile | Nachteile |
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Quelle: eigene Recherche, Stand: 07.10.2024
Während eines Auslandssemesters spielen sowohl die Bargeldversorgung als auch das Bezahlen vor Ort, oft in Fremdwährung, eine zentrale Rolle. Daher sollten Sie besonders auf Kreditkarten achten, die weltweit kostenlose Abhebungen und Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühren ermöglichen.
Für ein Auslandssemester ist die DKB eine besonders empfehlenswerte Wahl. Das Girokonto ist für Studierende unter 28 Jahren oder bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro kostenlos. Für 2,49 Euro pro Monat können Sie zusätzlich eine Visa-Kreditkarte hinzubuchen, die Ihnen weltweit kostenfreie Bargeldverfügungen und Zahlungen ohne Fremdwährungsentgelt ermöglicht – ideal für Studierende, die viel reisen.
Besondere Vorteile genießen Sie, wenn Sie den Aktivkundenstatus haben, der automatisch gilt, wenn die Bedingungen für ein kostenfreies Konto erfüllt sind. In diesem Fall profitieren Sie auch bei der Visa-Debitkarte von weltweiten kostenfreien Bargeldabhebungen und einem Wegfall des Fremdwährungsentgelts. Daher bietet sich die kostenpflichtige Visa-Kreditkarte nur dann an, wenn Sie keinen Aktivstatus haben, da diese in diesem Fall keine signifikanten Vorteile gegenüber der Visa-Debitkarte liefert.
Vorteile | Nachteile |
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Quelle: eigene Recherche, Stand: 07.10.2024
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, sollten Sie mehrere Faktoren beachten und danach entscheiden, was Ihnen am wichtigsten ist. Möchten Sie vor allem Kosten sparen oder sind bestimmte Zusatzleistungen wie Versicherungen für Sie entscheidend – auch wenn dafür eine Jahresgebühr anfällt? Bei der Auswahl einer Studenten-Kreditkarte sollten folgende fünf Punkte im Fokus stehen:
Deutschland
Schweden
