Weltweit bezahlen, Geld abheben und einfaches Online-Banking – das sind Ansprüche, die heute nicht nur Berufstätige, sondern auch Studierende an ihre Kreditkarte stellen. Laut einer Studie der Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) hatten im Jahr 2023 rund 20,30 Prozent der Kreditkartenbesitzer ein Studium abgeschlossen. Doch was ist, wenn Sie noch mitten im Studium stecken? In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kreditkartenangebote speziell für Studierende geeignet sind und worauf Sie bei der Wahl achten sollten.
Welche Kreditkarte kann ich als Student bekommen?
Als Studentin oder Student erhalten Sie grundsätzlich jede Kreditkarte, die auch andere Verbraucherinnen und Verbraucher beantragen können, wenn Sie dafür einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Wie bei Kreditkarten für andere Personengruppen wird in der Regel ein regelmäßiges Einkommen, die Volljährigkeit und eine einwandfreie Bonität vorausgesetzt. Sollten Sie beispielsweise als Werkstudent tätig sein und über ein festes Einkommen verfügen, steht der Beantragung einer Kreditkarte bei einer Onlinebank sowie der Sparkasse oder Volksbank nichts im Weg. Grundsätzlich gibt es hierbei zwei Arten von Kreditkarten: die Revolving-Kreditkarte, bei der die Rückzahlung flexibel ist, und die Charge-Kreditkarte, bei der die Beträge monatlich komplett abgebucht werden.
Revolving-Kreditkarte: Flexible Rückzahlung mit Zinsen
Mit der Revolving-Kreditkarte können Sie Ihre Ausgaben in Raten zurückzahlen. Diese Flexibilität geht jedoch oft mit hohen Zinsen von 12 bis 20 Prozent einher. Einige Banken bieten auch die Option, den Gesamtbetrag am Monatsende abzubuchen, um Zinskosten zu vermeiden.
Charge-Kreditkarte: Monatliche Abrechnung ohne Zinsen
Die Charge-Kreditkarte sammelt Ihre Ausgaben und bucht den Gesamtbetrag am Monatsende ab. Dabei wird Ihnen ein zinsloser Kredit für kurze Zeit gewährt.
Ist ein Einkommen für eine Kreditkarte erforderlich?
Ja, in der Regel ist ein regelmäßiges Einkommen eine wichtige Voraussetzung für die Beantragung einer Kreditkarte. Viele Kreditinstitute überprüfen vor der Ausstellung der Karte Ihre finanzielle Situation, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, die anfallenden Ausgaben zurückzuzahlen. Das gilt insbesondere für herkömmliche Kreditkartenmodelle wie die Revolving- oder Charge-Kreditkarte.
Falls Sie jedoch kein festes Einkommen haben, gibt es Alternativen. Einige Anbieter ermöglichen es, eine Kreditkarte für Studierende oder Minderjährige zu erhalten, die mit dem Konto der Eltern verknüpft ist. So können Sie auch ohne eigenes Einkommen finanzielle Flexibilität genießen. Eine weitere Option sind Prepaid- oder Debitkarten, die zwar wie Kreditkarten genutzt werden, jedoch keinen Kreditrahmen bieten.
Prepaid-Kreditkarte
Die Prepaid-Kreditkarte ist besonders geeignet für junge Menschen oder Personen mit schlechter Bonität. Sie basiert auf einem Guthaben, das vorher auf die Karte geladen wird, wodurch kein Risiko einer Verschuldung besteht. Da Sie nur das ausgegebene Guthaben verwenden, behalten Sie stets die volle Kostenkontrolle.
Debitkarte
Eine Debitkarte ist direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft und wird häufig von Banken und Sparkassen ausgestellt. Jeder getätigte Einkauf wird zeitnah, oft sogar sofort, von Ihrem Konto abgebucht. Ob Sie eine Debitkarte besitzen, erkennen Sie am Hinweis "Debit" auf der Karte.
Welche Kreditkarten für Studenten empfiehlt Biallo.de?
Als Student möchten Sie die Welt entdecken und gleichzeitig Ihre Finanzen im Griff haben? Doch die Wahl der richtigen Kreditkarte ist für Studierende nicht immer einfach. Neben der Frage nach den Kosten spielen auch Aspekte wie die Bargeldversorgung, Auslandseinsatzgebühren und zusätzliche Leistungen eine wichtige Rolle. Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, haben wir einen ausführlichen Kreditkarten-Vergleich erstellt. Zudem finden Sie im Folgenden einige Empfehlungen.
Kreditkarten ohne Girokonto
Für Studierende, die ihre Kreditkarte unabhängig von einem Girokonto nutzen möchten, gibt es spezielle Angebote. Diese Karten bieten finanzielle Flexibilität, ohne dass ein zusätzliches Konto eröffnet werden muss.
Santander BestCard Basic Student
Die Santander BestCard Basic Student ist eine ideale Kreditkarte für Studierende, die keine Jahresgebühr zahlen möchten und nicht mehr als vier Mal im Monat über Bargeld verfügen müssen. Zudem ist die Kreditkarte mit einigen Extras in Form von Rabatten und Cashbacks ausgestattet.
Vorteile
Nachteile
ohne Jahresgebühr
kostenfreie Partnerkarte
weltweit vier kostenfreie Bargeldverfügungen pro Monat
5 Prozent Erstattung auf Reisebuchungen über die Urlaubsplus GmbH
1 Prozent Tankrabatt weltweit flexbile Rückzahlung möglich
Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,85 Prozent
ab der vierten monatlichen Bargeldverfügung fällt ein Entgelt in Höhe von 3,50 Prozent (mindestens 5,75 Euro) an
Die Barclays Visa ist eine Kreditkarte ohne viel Schnickschnack. Die Karte punktet mit zahlreichen kostenfreien Leistungen wie weltweiten Bargeldabhebungen sowie einem langen Zahlungsziel. Achten Sie jedoch bei Teilzahlungen auf die anfallenden hohen Zinsen.
Vorteile
Nachteile
ohne Jahresgebühr
bis zu drei kostenfreie Partnerkarten
kostenfreie Bargeldverfügungen weltweit
Zahlungsziel von bis zu 8 Wochen
kein Auslandseinsatzentgelt
über 1.000 Euro Sofortgeld möglich (kann nach Kartenantrag auf Ihr Girokonto überweisen werden)
flexible Rückzahlung möglich
keine inkludierten Versicherungsleistungen
Zinsen in Höhe von 23,43 Prozent werden bei Teilzahlungen und Bargeldabhebungen ab dem Buchungsdatum erhoben
Die Hanseatic Genial Card ist eine flexible Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die Studierenden weltweite finanzielle Freiheit bietet. Besonders attraktiv sind die kostenlosen Bargeldabhebungen im Ausland und der Wegfall des Auslandseinsatzentgelts. Doch Vorsicht: In Deutschland fallen für Bargeldabhebungen Gebühren an, und bei Teilzahlungen werden hohe Zinsen fällig.
Vorteile
Nachteile
ohne Jahresgebühr
kostenfreie Bargeldverfügungen weltweit
kein Auslandseinsatzentgelt
flexible Rückzahlung möglich
Vergünstigungen über die Angebotswelt der Hanseatic Bank
keine inkludierten Versicherungsleistungen
Bargeldabhebungen in Deutschland kosten 3,95 Euro pro Verfügung
Zinsen in Höhe von 19,74 Prozent werden bei Teilzahlungen erhoben
Falls Sie bereits ein Girokonto bei einer Bank haben, bietet es sich an, dort direkt eine Kreditkarte zu beantragen. Eventuell macht sogar ein Kontowechsel zu einer Bank Sinn, die eine Kreditkarte im Girokonto inkludiert hat.
Hausbank
Zunächst ist es sinnvoll, wenn Sie sich bei Ihrer Hausbank über Kreditkartenangebote informieren. Besonders wenn Sie bereits Kunde sind, finden sich oft Möglichkeiten, auch dann eine Kreditkarte zu erhalten, wenn die Voraussetzungen noch nicht vollständig erfüllt sind. Sind Ihre Eltern ebenfalls Kunden, kann beispielsweise eine Lösung über deren Konto gefunden werden. Viele Sparkassen bieten zudem kostenlose Kreditkarten für junge Leute zusammen mit einem Girokonto an.
Das Studentenkonto der Norisbank mit kostenfreier Kreditkarte
Das Studentenkonto der Norisbank bietet jungen Kundinnen und Kunden ein attraktives Paket aus kostenfreiem Girokonto und Kreditkarte. Besonders interessant ist das Angebot für Studierende unter 21 Jahren oder mit einem regelmäßigen Geldeingang ab 500 Euro. Neben der kostenlosen Debitkarte ist auch eine Mastercard-Kreditkarte inklusive, die weltweit kostenfreie Bargeldabhebungen ermöglicht.
Vorteile
Nachteile
kostenloses Girokonto, wenn Sie unter 21 Jahre alt sind oder einen monatlichen Geldeingang von mindestens 500 Euro haben
inkludierte kostenfreie Debitkarte
kostenlos Bargeld in Deutschland mit Ihrer Maestro-Card (Debitkarte) an über 29.000 Stellen abheben
inkludierte kostenfreie Mastercard Kreditkarte
kostenfreie Bargeldverfügungen weltweit an allen Geldautomaten mit dem Mastercard Logo
kein Auslandseinsatzentgelt
Kontoführungsgebühr von 3,50 Euro pro Monat, wenn Sie die Voraussetzungen für ein kostenfreies Konto nicht erfüllen
Währungsumrechnungsentgelt in Form eines Kurs-Aufschlages auf den Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank in Höhe von 0,50 Prozent
Bargeldverfügungen in Deutschland mit der Mastercard Kreditkarte kosten 2,50 Prozent (mindestens jedoch 6,00 Euro)
Bargeldverfügungen außerhalb des EWR kosten mit der Debitkarte 1,00 Prozent (mindestens jedoch 6,00 Euro)
Transaktionen außerhalb Deutschlands kosten mit der Debitkarte 1,75 Prozent (mindestens jedoch 1,50 Euro)
Transaktionen außerhalb des EWR kosten mit der Mastercard Kreditkarte 1,75 Prozent
Kostenpflichtiges Girokonto Extra der Comdirect mit inkludierter Kreditkarte
Das kostenpflichtige Girokonto Extra der Comdirect bietet Studierenden eine praktische Kombination aus Girokonto, Visa-Debitkarte und Visa-Kreditkarte.
Vorteile
Nachteile
inkludierte kostenfreie Visa-Debitkarte
weltweit fünf kostenfreie Bargeldverfügungen pro Monat mit der Visa-Debitkarte an Geldautomaten mit dem Visa-Logo
inkludierte kostenfreie Visa Kreditkarte
kein Auslandseinsatzentgelt bei der Visa-Kreditkarte
kostenloses Tagesgeld PLUS-Konto kein Auslandseinsatzentgelt
einmal pro Monat kostenlos Visa-Kreditkartenzahlung ab 300,00 Euro in drei gleiche monatliche Teilbeträge splitten
inkludierte Versicherungsleistung in Form einer Garantieverlängerung
Kontoführungsgebühr von 2,90 Euro pro Monat
Partnerkarten kosten jeweils 1,00 Euro (egal ob Debit oder Kreditkarte)
Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,75 Prozent bei der Visa-Debitkarte
ab der fünften monatlichen Bargeldverfügung mit der Visa-Debitkarte fällt ein Entgelt in Höhe von 4,90 Prozent an
Bargeldverfpgungen mit der Visa-Kreditkarte kosten 4,90 Euro
Welche Kreditkarten eignen sich besonders für ein Auslandssemester?
Während eines Auslandssemesters spielen sowohl die Bargeldversorgung als auch das Bezahlen vor Ort, oft in Fremdwährung, eine zentrale Rolle. Daher sollten Sie besonders auf Kreditkarten achten, die weltweit kostenlose Abhebungen und Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühren ermöglichen.
DKB Konto mit DKB Visa Debitkarte und optionaler Visa Kreditkarte
Für ein Auslandssemester ist die DKB eine besonders empfehlenswerte Wahl. Das Girokonto ist für Studierende unter 28 Jahren oder bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro kostenlos. Für 2,49 Euro pro Monat können Sie zusätzlich eine Visa-Kreditkarte hinzubuchen, die Ihnen weltweit kostenfreie Bargeldverfügungen und Zahlungen ohne Fremdwährungsentgelt ermöglicht – ideal für Studierende, die viel reisen.
Besondere Vorteile genießen Sie, wenn Sie den Aktivkundenstatus haben, der automatisch gilt, wenn die Bedingungen für ein kostenfreies Konto erfüllt sind. In diesem Fall profitieren Sie auch bei der Visa-Debitkarte von weltweiten kostenfreien Bargeldabhebungen und einem Wegfall des Fremdwährungsentgelts. Daher bietet sich die kostenpflichtige Visa-Kreditkarte nur dann an, wenn Sie keinen Aktivstatus haben, da diese in diesem Fall keine signifikanten Vorteile gegenüber der Visa-Debitkarte liefert.
Vorteile
Nachteile
kostenloses Girokonto, wenn Sie unter 28 Jahre alt sind oder einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro haben
inkludierte kostenfreie Visa-Debitkarte
kostenfrei Bargeld mit der Visa-Debitkarte in Deutschland
besondere Konditionen, wenn Sie den Aktivstatus haben (dieser gilt automatisch, wenn Sie die Bedingungen für ein kostenfreies Konto erfüllen)
kostenlose Bargeldverfügungen mit der Visa-Debitkarte weltweit
kein Fremdwährungsentgelt bei der Visa-Debitkarte
Dispozins in Höhe von 8,68 Prozent
weltweit kostenfrei über Bargeld verfügen mit der Visa-Kreditkarte
kein Fremdwährungsentgelt bei der Visa-Kreditkarte
mit der Visa Kreditkarte erhalten Sie Zugriff auf monatlich drei kostenlose Zeitungen und Zeitschriften aus dem DKB Kiosk
zubuchbare kostenpflichtige Versicherungen zur Visa-Kreditkarte
Kontoführungsgebühr von 4,50 Euro pro Monat, wenn Sie die Voraussetzungen für ein kostenfreies Konto nicht erfüllen
optional Visa Kreditkarte für 2,49 Euro pro Monat
wenn Sie keinen Aktivstatus haben:
Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,20 Prozent bei der Visa-Debitkarte
Tipps: Worauf sollte ich bei einer Kreditkarte achten?
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, sollten Sie mehrere Faktoren beachten und danach entscheiden, was Ihnen am wichtigsten ist. Möchten Sie vor allem Kosten sparen oder sind bestimmte Zusatzleistungen wie Versicherungen für Sie entscheidend – auch wenn dafür eine Jahresgebühr anfällt? Bei der Auswahl einer Studenten-Kreditkarte sollten folgende fünf Punkte im Fokus stehen:
Jahresgebühr Einige Direktbanken bieten Kreditkarten kostenlos in Kombination mit einem Girokonto an, während andere Anbieter Jahresgebühren von 20 bis 250 Euro verlangen. Achtung: Manche Karten locken mit einer gebührenfreien Goldkarte, aber oft nur im ersten Jahr. Beispielsweise kostet die Eurowings Premium Karte ab dem zweiten Jahr satte 69 Euro!
Kostenlose Bargeldversorgung Gebühren für das Geldabheben variieren stark, besonders im Ausland und bei fremden Banken. Eine kostenlose Visakarte für Studierende kann hier von Vorteil sein. Prüfen Sie jedoch, ob diese Gebührenfreiheiten auch im Ausland gelten, da manche Karten wie die American Express Blue Card hohe Abhebegebühren erheben, auch wenn sie als kontoungebundene Kreditkarte beworben wird.
Vorsicht beim Karteneinsatz im Ausland Beim Einsatz Ihrer Kreditkarte im Ausland sollten Sie die anfallenden Gebühren genau im Blick haben. Viele Banken erheben ein Auslandseinsatzentgelt, das bei Zahlungen außerhalb der Eurozone anfällt. Zusätzlich können Fremdwährungsgebühren berechnet werden, wenn Sie in Ländern mit einer anderen Währung zahlen oder Geld abheben. Um unnötige Kosten zu vermeiden, sollten Sie auf Karten achten, die weltweit kostenfreie Zahlungen und Abhebungen ermöglichen.
Tipp: Wenn Sie im Ausland mit Ihrer Kreditkarte zahlen, werden Sie oft gefragt, ob Sie in Landeswährung oder Euro zahlen möchten. Wählen Sie immer die Landeswährung, da dies in der Regel günstiger ist!
Versicherungsleistungen Insbesondere Gold- oder Platinkarten bieten häufig nützliche Versicherungen, wie eine Auslandskranken- oder Reiserücktrittsversicherung. Diese Karten sind ideal für Studierende, die viel reisen. Allerdings setzt der Versicherungsschutz oft voraus, dass die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Zudem ist meist eine gute Bonität erforderlich.
Biallo Festgeld Empfehlung
Die nachfolgenden Anbieter wurden von Biallo als Empfehlung aus unserem Vergleich ausgewählt. Anlagebetrag: 10.000 €, Anlagedauer: 12 Monate, Sicherheit: . Die angezeigten Anbieter stellen keinen vollständigen Marktüberblick dar.
David Kotzmann, Jahrgang 1994, kommt eigentlich aus dem Bereich Export Sales. Während eines mehrjährigen Auslandsaufenthalts war er unter anderen als freiberuflicher Blogautor in der Reisetouristikbranche tätig. Seit Anfang 2021 ist David im Team von biallo.de. Über die letzten Jahre konnte er sich ein umfangreiches Wissen in den Bereichen Wirtschaft und Finanzen aneignen. Er schreibt vor allem Artikel in den Ressorts Kreditkarten, Girokonten und Produkttests. Außerdem ist er für das Content editing verantwortlich.
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