Kreditkarte im Ausland einsetzen - Kosten beim Bezahlen & Abheben

Planen Sie eine Reise ins Ausland oder sind Sie bereits unterwegs und fragen sich, wie Sie am besten bezahlen oder Geld abheben können? Kreditkarten werden häufig als das ideale und flexibelste Zahlungsmittel bei Auslandsreisen bezeichnet. Die Nutzung einer Kreditkarte bietet viele Vorteile, doch oft sind damit auch Fragen verbunden: Wie hoch sind die Gebühren für das Bezahlen oder Abheben von Bargeld im Ausland? Welche Kreditkarte eignet sich am besten für den Auslandseinsatz? Wie hoch ist die Akzeptanz meiner Kreditkarte auf der Reise? Wir haben Ihnen alle wesentlichen Informationen zusammengefasst und sorgen für Klarheit.

Was ist Auslandseinsatzentgelt?  

Beim Thema Auslandseinsatzentgelt muss grundsätzlich zwischen dem Einsatz Ihrer Karte in der Eurozone und außerhalb davon unterschieden werden.  

Welche Kosten entstehen beim Einsatz der Kreditkarte im Ausland?   

Beim Einsatz Ihrer Kreditkarte in Nicht-Euro-Ländern kann ein Auslandseinsatzentgelt anfallen. Dies ist eine Gebühr für das Umrechnen in die jeweilige Landeswährung, quasi eine Servicegebühr Ihrer Bank. In einigen Fällen kann diese günstiger sein als der Umtausch von Bargeld. Innerhalb der Euro-Zone sind solche Einsätze in der Regel kostenfrei.  

Was ist bei der Bezahlung in Fremdwährung zu beachten?  

Zusätzlich zu dem Entgelt für das Umrechnen in die jeweilige Landeswährung können bei Bargeldabhebungen an Geldautomaten weitere Kosten durch die Bank oder den Geldautomatenbetreiber entstehen. Um unnötig hohe Aufschläge zu vermeiden, empfiehlt es sich, Bargeld immer in der Landeswährung auszahlen zu lassen. Achten Sie bei der Abhebung am Automaten darauf, die richtige Option zu wählen. Bei Auszahlung in Landeswährung gilt nämlich der Wechselkurs der Kreditkartenfirma, nicht der des Automatenbetreibers, welcher hohe Aufschläge enthalten kann.

Vergleich der Kreditkartenkosten im Ausland   

In unserem Kreditkarten-Vergleich finden Sie eine sorgfältig ausgewählte Gegenüberstellung verschiedener Kreditkartenangebote. Um Ihnen jedoch zusätzlich noch eine bessere Entscheidungshilfe für die perfekte Kreditkarte im Ausland zu liefern, haben wir Ihnen im Folgenden die Kosten, die bei einem Einsatz Ihrer Kreditkarte im Ausland entstehen können, dargestellt.

Diese Kreditkarten bieten kostenlose Auslandszahlungen an

Einige Kreditkartenanbieter unseres Kreditkarten-Vergleiches ermöglichen Ihnen kostenlose Auslandszahlungen und somit beispielsweise ein Verzicht auf eine Fremdwährungsgebühr.

Wie sicher ist das Bezahlen und Abheben mit Kreditkarte im Ausland?

Die Sicherheit Ihrer Kreditkartenzahlungen im Ausland hängt wesentlich von einigen grundlegenden Vorsichtsmaßnahmen ab: Bewahren Sie aus Sicherheitsgründen Ihre PIN und Kreditkarte niemals zusammen auf. Ein kritischer Blick auf den Geldautomaten vor der Nutzung kann ebenfalls schützen: Überprüfen Sie, ob möglicherweise Manipulationen vorliegen, die darauf abzielen könnten, Ihre Kartendaten unbemerkt abzugreifen. Solche Vorsichtsmaßnahmen helfen, das Risiko des Datendiebstahls zu minimieren und Ihre Finanzen auch auf Reisen sicher zu halten. Zudem haften Kreditkartenanbieter in der Regel für Verluste, sofern Sie einen Diebstahl oder Verlust Ihrer Karte unverzüglich melden und sich nicht “grob fahrlässig” verhalten haben. Dies bietet Ihnen eine zusätzliche Sicherheitsschicht und schützt Sie vor unautorisierten Transaktionen.

Welche Kreditkarte wird weltweit akzeptiert?   

Bei der Planung einer Reise steht oft die Frage im Raum, welche Kreditkarte die beste weltweite Akzeptanz bietet. Sowohl Visa als auch Mastercard genießen global eine sehr ähnliche und weitreichende Akzeptanz. Daher sollte die Entscheidung für eine bestimmte Kreditkarte weniger von der Marke abhängen als vielmehr von Ihren persönlichen Bedürfnissen.  

American Express, kurz Amex, spielt ebenfalls eine wichtige Rolle beim Einsatz im Ausland. Auch wenn American Express in Deutschland nicht die gleiche Akzeptanzdichte wie Visa oder Mastercard erreicht, ist sie jedoch in vielen Geschäften und Restaurants weltweit willkommen.

6 Tipps für den Einsatz der Kreditkarte im Ausland   

Nachfolgend stellen wir Ihnen sechs wichtige Tipps für den Kreditkarteneinsatz im Ausland vor.

Sperrrufnummer bei Kartenverlust und Diebstahl  

Für den Notfall sollten Sie auch während Ihres Urlaubs im Ausland gerüstet sein. Auch wenn es niemand hofft: Sie könnten Ihre Kreditkarte am Strand verlieren oder sie könnte gestohlen werden. In diesem Fall müssen Sie schnell reagieren und vor allem ganz genau wissen, mit welchen Daten Sie Ihre Kreditkarte sperren können.

Je nach Anbieter gibt es unterschiedliche Ansprechpartner. Die meisten Kreditkarten können Sie über den zentralen Sperrnotruf 116 116, der aus dem Ausland unter +49 116 116 erreichbar ist, sperren. Die Sperrhotline ist oft auch auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte vermerkt. Damit Sie die Nummer im Ernstfall parat haben, sollten Sie diese abschreiben und an sicherer Stelle verwahren oder mit Ihrem Smartphone fotografieren. Alle weiteren wichtigen Telefonnummern für Mastercard, Visa, American Express oder Diners Club finden Sie in unserem Ratgeber zur Kartensperrung.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Sparkasse vor Reiseantritt auch, mit welchem Notfallpaket Sie von Ihrem Kreditkartenanbieter im Ernstfall unterstützt werden. Ist die Kreditkarte nicht mehr da, unterstützen einige Anbieter ihre Kunden mit Bargeld, damit diese zahlungsfähig bleiben.

In einem weiteren Ratgeber auf biallo.de lesen Sie, was Ihnen Kreditkarten mit Reiseversicherungen bieten und wann sich diese lohnen. Außerdem erklären wir Ihnen, wie Sie Ihre Kreditkarte kündigen können.

Ist der Girocard Einsatz im Ausland sinnvoll?   

Die Nutzung einer Girocard (früher: EC-Karte) im Ausland kann in einigen Situationen praktisch sein. Dennoch empfiehlt es sich aus nachfolgenden Gründen bei bestimmten Reisen noch eine Kreditkarte zusätzlich zu nutzen.   

Während Girocards in vielen europäischen Ländern akzeptiert werden, kann es außerhalb Europas zu Einschränkungen kommen. Ein weiterer Aspekt sind die Gebühren: Für Abhebungen und Zahlungen mit der Girocard im Ausland können deutlich höhere Kosten im Vergleich zur Kreditkarte entstehen. Informieren Sie sich daher im Vorfeld über die Gebühren Ihrer Bank und prüfen Sie, ob Ihre Girocard im jeweiligen Land akzeptiert wird.

Alle wichtigen Informationen zu virtuellen Kreditkarten lesen Sie in einem weiteren Artikel. Sie suchen nach einer Kreditkarte für Ihr Unternehmen? Auf biallo.de stellen wir Ihnen die besten Firmenkreditkarten vor.